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Die heutige Kreditvergabe
Privat-Bank
Materialkäufe
Vereinfachte Darstellung des GeldkreislaufsEigenmittel
rund 10 %
Investitionsbedarf einer Firma
ZinszahlungRückzahlung
Konsumenten
GrundbedarfLuxusKulturellesReisenWellnessSport
Einkommen der Privat-Personen
Erspartes
Löhne Gewinne
Private Banken
Investitionsbedarf der Firmen
Geldschöpfung, Sparein-lagen, Devisen, Eigenmittel, Rückstellungen, Aktien und
Anleihen von anderen Banken
So funktioniert die heutige KreditvergabeWenn eine Person oder ein Unternehmen nicht über genügend
Geld verfügt, um eine Anschaffung oder Investition zu bezahlen, dann versucht sie von einer Bank einen Kredit zu erhalten.
Kreditflüsse
Die Banken ihrerseits nehmen das Geld von:
Private Banken
Investitionsbedarf der Firmen
Zinsflüsse
Geldschöpfung, Sparein-lagen, Devisen, Eigenmittel, Rückstellungen, Aktien und
Anleihen von anderen Banken
So funktioniert die heutige Kreditvergabe
Kreditflüsse
Die Banken „leben“ von der Differenz zwischen dem eingenommenen Zins von ihren Schuldnern und dem deutlich geringeren Zins, den sie an ihre Sparer und andere Geldgeber
zahlen müssen.
Private Banken
Investitionsbedarf der Firmen
Zinsflüsse
Spareinlagen, Devisen, Eigenmittel, Rückstellungen,
Aktien und Anleihen von anderen Banken
So funktioniert die heutige Kreditvergabe
Kreditflüsse
Weshalb sind die unteren Pfeile dicker ?National-Bank
Die Pfeildicke ermöglicht einen groben Eindruck der Geldmengenflüsse.Hat ein Bank nicht genug Geld bezieht sie es von der Nationalbank.
Woher nehmen die Firmen ihren Finanzbedarf ?Kredite privater Banken
Investitionsbedarf der Firmen
Kredit- und Zinsflüsse
Nochmals von vorne:National-Bank
Aber die unteren Pfeile sind noch immer dicker ! Fehlt da noch etwas ?
Die Banken können zur Stärkung ihrer
Vertrauenswürdigkeit Kredite von der
Nationalbank aufnehmen.
Die „Eigenmittel“ der Banken setzen sich zusammen aus ihrem Besitz, den Rückstellungen und
den Spareinlagen.
Eigenmittel
Woher haben die Banken das Geld.
Aktien und Einlagendiverser Sparer
So funktioniert die heutige Kreditvergabe
Aktien und Einlagendiverser Sparer
Kredite privater Banken
Investitionsbedarf der Firmen
Kredit- und Zinsflüsse
National-Bank
Eigenmittel
Die Eigenmittel der Banken zusammen mit den
Spareinlagen, Aktien und den Krediten von der Nationalbank klären den Unterschied nicht.
Geldschöpfung aus dem Nichts
Wohin die Gewinne fließen, wird weiter unten gezeigt.
Die ganze Wahrheit sieht so aus !
Kredite privater Banken
Investitionsbedarf der Firmen
Geldschöpfung aus dem Nichts
Das ausgeliehene Geld besteht fast nur aus Buchgeld.
Dieses entsteht bei der Kreditvergabe
und verschwindet bei der Rückzahlung des Kredits.
Die ganze Wahrheit sieht so aus !
So funktioniert die Geldschöpfung der Banken heute
Vor der Bankenkrise, also vor 2008 mussten die Banken in der Regel nur über etwa 5% an
„Eigenmitteln“ verfügen.
Seit der Bankenkrise müssen die Privatbanken in der Schweiz über rund 10 % „Eigenmittel“ verfügen.
Die „Eigenmittel“ beinhalten nicht nur den Besitz und die Rückstellungen der Bank, sondern auch noch die
Einlagen der Sparer und Aktionäre.
Beispiel: Wenn eine Bank über 1 Million Franken Eigenmittel besitzt, kann sie einen Kredit
von 10 Millionen Franken vergeben.
Von derBank
geschöpftesBuch-Geld
Eigenmittel
Welches Problem entsteht daraus ?
Eine entscheidende Voraussetzung für eine stabile Währung besteht darin, dass die in Umlauf befindliche Geldmenge einigermaßen der Wirtschaftskraft des betreffenden Landes entspricht.
Wenn Banken mehr Geld schöpfen als der Wirtschaftskraft entspricht, entsteht ein Überschuss und damit Unstabilität.
Damit schwindet das Vertrauen in die Währung.
Weitere Folgen
• Die Ausweitung der Geldmengen durch Geldschöpfung der Banken kann zu Blasen führen.
• Die Nationalbank ist nicht mehr in der Lage, die Geldmenge wirksam zu steuern.
• Einnahmen durch geschöpftes Geld sind leistungslose Einkommen und haben keine Berechtigung.
• Sie verstärken die einseitige Verteilung des Volkseinkommens (Verlagerung von unten nach oben).
• Das ist nicht nur ungerecht, sondern auch nachteilig für die eigene Wirtschaft,
• weil mehr Geld ins Ausland abfließt, als bei einer gerechteren Verteilung.
Ein Teil der Abhilfe bewirkt die Vollgeldreform !
Geldschöpfung gehört in die öffentliche Hand !
• Sie schafft krisensicheres Geld!• Sie stoppt Spekulations-Exzesse!• Sie stabilisiert die Wirtschaft!• Sie kontrolliert die Geldmenge!• Sie verteilt den Geldschöpfungsgewinn!• Sie hilft die Staatsschulden zu verringern.• Sie verhindert „too big to fail“.• Sie ermöglicht die Steuern zu senken.
Zusammengetragen von Remy Holenstein
Die Weiterverbreitung ist erwünscht !