Einkommen und Einkommensverwendung Älterer: Ergebnisse der NRW Studie Dr. Frerich Frerichs & Andreas Reichert Institut für Gerontologie an der Universität

Einkommen und Einkommensverwendung Älterer:

Ergebnisse der NRW Studie

Dr. Frerich Frerichs & Andreas Reichert

Institut für Gerontologie an der Universität Dortmund

www.uni-dortmund.de/ffg

Gliederung des Vortrags

1. Vorstellung der Konzeption und der Forschungsfragen

2. Übersicht über die Ergebnisse für Nordrhein-Westfalen

3. Ausgewählte Ergebnisse zu einzelnen Konsumfeldern

4. Ausgewählte Ergebnisse in regionaler Differenzierung

5. Abschließende Differenzierungen und Fazit

1. Zielsetzung, Konzeption und Forschungsfragen

- Zielsetzung - Insbesondere soll ein Beitrag dazu geleistet werden, dass: - das öffentliche Bewusstsein dafür geschärft wird, über

welches wirtschaftliche Potential ältere Menschen verfügen und in welchen Bereichen ihre Lebensqualität weiter gesteigert werden kann,

- die politischen Akteure, sei es auf Landesebene oder Kommunalebene, Grundlagen für eine gezieltere Steuerung und Nutzung der Seniorenwirtschaft in Nordrhein-Westfalen an die Hand bekommen und

- wirtschaftliche Akteure, wie z.B. Branchen- und Arbeitgeberverbänden, Möglichkeiten und Grenzen für die weitere Entwicklung von Produkten und Dienstleistungen für ältere Menschen erkennen können.


- Erhebungsdesign & Stichprobe -

• Telefonische Repräsentativbefragung in Nordrhein-Westfalen

• Nettostichprobe von 5.013 Haushalten, in denen mindestens eine Person zwischen 55 und 80 Jahren lebt

• Erhebungszeitraum: Frühjahr 2002


- Forschungsfragen - • Über welche finanziellen Mittel verfügen Haushalte in NRW, in denen ältere Menschen leben?• Welche Bedeutung kommt dabei den einzelnen Einkommensquellen zu?• Wofür geben Haushalte mit älteren Menschen im einzelnen ihr Geld aus? Welche Konsumfelder haben die größte Bedeutung, welche sind unterentwickelt?• Welches frei verfügbare Einkommen lässt sich identifizieren?• Welche Differenzierungen nach Kaufkrafttypen, Haushaltsgröße, Region und anderen Aspekten sind zu berücksichtigen?

2. Ergebnisse für NRW im Überblick I- Einkommen -

• Als zentrales Ergebnis kann gelten, dass 80 % der befragten Haushalte über eine mittlere oder starke Kaufkraft verfügen

• Durchschnittlich verfügt dabei ein Seniorenhaushalt monatlich über ein Haushaltsnettoeinkommen 2.550 €

• 50 % aller Einkünfte stammen aus den Alters-sicherungssystemen (Rente/Pension), 27 % aus Erwerbsarbeit

• Das frei verfügbare Einkommen (Einkommen nach Abzug regelmäßiger Verpflichtungen) liegt durchschnittlich bei 1.492 €

• Zusätzlich zu diesen monatlichen Einkünften verfügen 87 % der Haushalte über Barvermögen, 15 % sogar über mehr als 51.000 €

Verteilung der Kaufkrafttypen

20

74

6

29

67

4

15

78

7

17

76

7

0%

10%

20%

30%

40%

50%

60%

70%

80%

90%

100%

Alle 1 Person 2 Personen 3 Personen und mehr

schwache Kaufkraft mittlere Kaufkraft starke Kaufkraft

Abbildung 1: Anteil der jeweiligen Kaufkrafttypen insgesamt

und nach Haushaltsgröße

2. Ergebnisse für NRW im Überblick I- Einkommen -

• Als zentrales Ergebnis kann gelten, dass 80 % der befragten Haushalte über eine mittlere oder starke Kaufkraft verfügen

• Durchschnittlich verfügt dabei ein Seniorenhaushalt monatlich über ein Haushaltsnettoeinkommen 2.550 €

• 50 % aller Einkünfte stammen aus den Alters-sicherungssystemen (Rente/Pension), 27 % aus Erwerbsarbeit

• Das frei verfügbare Einkommen (Einkommen nach Abzug regelmäßiger Verpflichtungen) liegt durchschnittlich bei 1.492 €

• Zusätzlich zu diesen monatlichen Einkünften verfügen 87 % der Haushalte über Barvermögen, 15 % sogar über mehr als 51.000 €

2. Ergebnisse für NRW im Überblick II- Ausgaben -

Abbildung 2: Ausgabenstruktur in Nordrhein-Westfalen

29,7%

15,3%

8,2%

8,2%

6,8%

6,3%

4,2%

4,0%

3,9%

3,1%

2,8%

2,1%

2,0%

1,7%

1,6%

1,1%

0,8%

0,7%

0,5%

0,5%

0,5%

0,1%

0% 5% 10% 15% 20% 25% 30% 35%

Wohnen

Ernährung und Genuss

Reisen

Größere Anschaffungen

Sparen

Transferleistungen

Private Krankenversicherung

Verkehr

Körperpflege und Reinigung

Schuldenrückzahlungen

Bekleidung und Schuhe

Besuch Gaststätten & Restaurants

Risikoversicherungen

Telefon

Printmedien

Haushaltsbezogene Dienstleistungen

Spenden

Computer

Mitgliedschaften

Haustiere

Handy

Beratungen


- Wohnen I -

37

9

51

58

10

27

5

32

10

56

22

7

70

0%

10%

20%

30%

40%

50%

60%

70%

80%

90%

100%

insgesamt 1 Person 2 Personen 3 Personen und mehr

zur Miete als Eigentümer in einer Wohnung als Eigentümer in einem Haus mietfrei bei anderen

Abbildung 3: Eigentumsverhältnisse nach Haushaltsgröße

Abbildung 4: Monatliche Ausgaben für Wohnen nach Haushaltsgröße und Eigentumsverhältnissen

444 €

257 €

201 €

557 €

313 €

255 €

681 €

365 €336 €

0 €

100 €

200 €

300 €

400 €

500 €

600 €

700 €

zur Miete inEigentum

mietfrei zur Miete inEigentum

mietfrei zur Miete inEigentum

mietfrei

1 Person 2 Personen 3 Personen und mehr


- Wohnen II -

Abbildung 5: Anteil derjenigen Haushalte, die planen, den Haushalt in den nächsten Jahren altersgerecht umzugestalten


- Wohnen III -

11%

15% 15%

22%

14%

26%

0%

5%

10%

15%

20%

25%

30%

zur Miete in Eigentum zur Miete in Eigentum zur Miete in Eigentum

1 Person 2 Personen 3 Personen und mehr

Abbildung 6: Anteil derjenigen Haushalte, die im Jahr 2001 die entsprechende Anzahl Reisen unternommen haben


- Reisen I -

81

9

4

6

78

9

6

7

74

10

8

7

50%

60%

70%

80%

90%

100%


keine Reise in NRW 2001 1 2 drei oder mehr Reisen in NRW

Abbildung 7: Ausgaben für Reisen in NRW nach Kaufkrafttyp


- Reisen II -

69

23

7

65

20

9

49

26

20

0%

10%

20%

30%

40%

50%

60%

70%

80%

90%

100%


unter 500 € 500 bis unter 1.000 € 1.000 bis unter 1.500 €

1.500 bis unter 2.000 € 2.000 € und mehr

23

9

40

27

34

8

26

32

24

9

35

32

13

11

62

14

0%

10%

20%

30%

40%

50%

60%

70%

80%

90%

100%

Alle 1 Person 2 Personen 3 Personen und mehr

keine Ausgaben unter 102 € 102 bis unter 510 € 510 € und mehr

Abbildung 8: Ausgaben für Kuren im Jahr 2001 nach Haushaltsgröße


- Gesundheit -


Abbildung 9: Regionen in Nordrhein-Westfalen

KreisWesel HAM

KreisReckling-hausen

KreisUnna

Ennepe-Ruhr-Kreis

DU MH

OBBOT

E

GEHER

BO

DO

HA

KreisSteinfurt

KreisBorken

KreisCoesfeld Kreis

Warendorf

KreisKleve

Münster

KreisSoest

KreisPaderborn

KreisHöxter

KreisLippe-Detmold

KreisMinden-Lübbecke

KreisHerford

Bielefeld

KreisGütersloh

Hochsauerlandkreis

Märkischer Kreis

KreisSiegen-Wittgenstein

KreisOlpe

OberbergischerKreis

Rhein-Sieg-Kreis

Bonn

KreisViersen

Kref.

KreisHeinsberg

MG KreisNeuss

DÜSS

KreisMettmann

KreisEuskirchen

Aachen

KreisAachen Kreis

Düren

ErftkreisKöln

Rhein.-Berg.-Kreis

LEV

WUPP

SOLREM


- Einkommen -

Abbildung 10: Haushaltsnettoeinkommen und frei verfügbares Einkommen

2.373 €

2.399 €

2.408 €

2.422 €

2.461 €

2.482 €

2.483 €

2.603 €

2.610 €

2.648 €

2.755 €

2.884 €

1.469 €

1.389 €

1.434 €

1.447 €

1.510 €

1.328 €

1.380 €

1.570 €

1.615 €

1.461 €

1.507 €

1.774 €

0 € 500 € 1.000 € 1.500 € 2.000 € 2.500 € 3.000 € 3.500 €

südliches Ruhrgebiet

östliches Ruhrgebiet

nördliches Ruhrgebiet

Sauerland

Aachen/Eifel

Niederrhein

Bergisches Land

Ostwestfalen-Lippe

Raum Köln

Münsterland

Raum Düsseldorf

Bonn/Rhein-Sieg-Kreis

verfügbares Einkommen

Haushaltsnettoeinkommen


- Ausgaben: Reisen -

Abbildung 11: Anteil der Reiseausgaben am verfügbaren Einkommen nach Regionen

7,5%

7,9%

7,9%

8,6%

8,6%

8,9%

9,5%

9,6%

10,4%

10,4%

11,6%

12,1%

2,0%

2,5%

2,8%

2,6%

2,8%

2,2%

2,4%

2,1%

2,3%

2,9%

3,1%

3,1%

0% 2% 4% 6% 8% 10% 12% 14% 16%

Aachen/Eifel

Sauerland

Ostwestfalen-Lippe

Bonn/Rhein-Sieg-Kreis

Münsterland

südliches Ruhrgebiet

östliches Ruhrgebiet

Raum Köln

nördliches Ruhrgebiet

Niederrhein

Bergisches Land

Raum Düsseldorf

Längere Reisen

Kurzreisen


• Den älteren Menschen kommt als Konsumentengruppe bereits jetzt eine hohe Bedeutung zu.

• Als bedeutende Konsumfelder der Älteren lassen sich die Bereiche Reisen, Gesundheit und Verkehr nennen, aber auch das Konsumfeld der „Neuen Medien“ ist bereits jetzt von den Senioren gut besetzt.

• Durch ihre Einkommenssituation ist es einer überwiegenden Anzahl von Haushalten sogar möglich, neben der Befriedigung ihrer eigenen Bedürfnisse einen nicht unerheblichen Anteil ihres Einkommens zu sparen oder an andere Personen zu transferieren.


• Diese positive Beschreibung trifft jedoch nicht auf alle Haushalte älterer Menschen zu. Zu beachten sind beträchtliche Differenzen in der Einkommens- und Vermögenssituation, die in Abhängigkeit von der Haushaltsgröße, dem beruflichen Status, dem Alter und dem Geschlecht variieren. Vor allem bei den alleinstehenden Frauen finden sich sehr hohe Anteile kaufkraftschwacher Haushalte.• Die Analysen zeigen auch, dass mit steigendem Alter zumeist die Ausgaben zurückgehen.• Die gesundheitliche Situation der Haushaltsmitglieder wirkt sich zudem auf das Konsumverhalten aus. So geben die Haushalte mit gesundheitlich eingeschränkten Mitgliedern mehr als 73 % ihres frei verfügbaren Einkommen auch wieder aus, während dies bei Haushalten mit ausschließlich gesunden Mitgliedern nur 67 % sind.


• Die Seniorinnen und Senioren in NRW sind für die wirtschaftlichen Akteure eine interessante Konsumentengruppe

• Ältere Menschen haben Geld und geben dieses Geld auch zur Befriedigung ihrer Konsumwünsche aus, doch daneben sind auch noch „ungenutzte“ finanzielle Mittel zu finden („freie Spitze“)

• Allerdings ist auf die Verschiedenheit der älteren Menschen und ihrer Lebenskontexte zu achten

• „Einfache“ Marketingstrategien verbieten sich also insbesondere in dieser Konsumentengruppe

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