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Forum Zahlungsverkehr Agenda
1. Begrüßung durch den Vorsitzenden
2. Abstimmung der Tagesordnung
3. Instant Payments (IP) a) Sachstand b) Anwendungsmöglichkeiten und Chancen für IP im deutschen Zahlungsverkehr
4. Weitere Aktivitäten des ERPB a) Payment Initiation Services b) E-Invoicing c) Person-to-Person (P2P) Mobile Payments d) Europäische Koordinierung nationaler Zahlungsverkehrskomitees e) EPC-Konsultation zu mobilen kontaktlosen Zahlverfahren
5. Sonstiges / Organisatorisches
Seite 2 9. November 2017 3. Sitzung
Forum Zahlungsverkehr Top 3a) Instant Payments - Sachstand
Seite 3 9. November 2017 3. Sitzung
− SEPA Instant Credit Transfer Scheme (SCTINST) des EPC
• Veröffentlichung am 30. November 2016
• Zeichnungsprozess läuft seit Januar 2017
• Inkrafttreten am 21. November 2017
− Angebot des Eurosystems ab November 2018 (beschlossen am 22. Juni 2017):
• Settlementsystem auf der TARGET2-Plattform zur Abwicklung von Instant Zahlungen im Interbankenverkehr Target Instant Payment Settlement (TIPS)
Gibt es Ihrerseits neue Entwicklungen in Bezug auf Instant Payments?
Forum Zahlungsverkehr Top 3b) Anwendungsmöglichkeiten und Chancen für Instant Payments
Seite 4
Kurzbeiträge und Zulieferungen einzelner Teilnehmer
9. November 2017 3. Sitzung
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Die Neue Infrastruktur im Backend:
Das Potential von Instant Payment im Handel
“Instant Payments“ ist eine elektronische multikanalfähige
Zahlungsverkehrslösung, die ständig (24/7) zur Verfügung steht.
Instant Payment:
Interesse des Handels am mobilen Bezahlen
browser-basiertes Online-Banking
mobiles Bezahlen
Person-to-
Person-
Zahlungen
Zahlungen
im
eCommerce
Zahlungen
am POS
B2B
Händlerbefragung durch GS1 Germany:
Wo sehen Sie Potential für SEPA Instant Payments?
(Mehrfachauswahl möglich)
3,80%
26,90%
38,50%
46,20%
46,20%
53,80%
53,80%
57,70%
65,40%
65,40%
76,90%
84,60%
84,60%
84,60%
0% 20% 40% 60% 80% 100%
Weiteres (Textfeld)
Internet of Things Payment
Spontan-Versicherungen
An Automaten
B2B Payment
Messenger/Chat Payment
Digitale Inhalte
Ticketing/Zugang
ÖPNV
Parking
Omnichannel/E-Commerce
Am stationären POS
Am mobilen POS
P2P Payment
GS1-Germany: Befragung zum Potential von SEPA Instant Payments, 37 befragte Händler, zum Thema SEPA Instant Payments, im April 2017
IP hat
Potential im
Handel
Mobiles
Bezahlen
im Fokus
Welche Vorteile sehen Sie in der Nutzung von SEPA IP am POS?
(Mehrfachauswahl möglich)
3,80%
7,70%
15,40%
38,50%
38,50%
42,30%
42,30%
65,40%
69,20%
69,20%
80,80%
0% 20% 40% 60% 80% 100%
Nein, keine Vorteile
Weitere Vorteile: (Textfeld)
Ratenkauf/Finanzierung am POS möglich (z.B.…
Erhöhung der Geschwindigkeit des…
Niedrigere Sicherheitsanforderungen (kein…
Kein Karten-Device (Terminal) notwendig
Weniger Technik/Devices im Kassenumfeld…
Garantierte Verfügbarkeit
Möglicher Verzicht auf Intermediäre (ZNB, KO,…
Keine Interchange-Gebühr
Sofortige Gutschrift / Liquidität
Sicherheit
und Kosten
im Fokus
Hat SEPA Instant Payments am stationären POS das Potential,
die etablierten Bezahlverfahren mittel- bis langfristig abzulösen?
0% 10% 20% 30% 40% 50% 60% 70%
Lastschrift
Girocard
Bargeld
Kreditkarten
Wird nicht die Bedeutung erreichen Wird gleich bedeutend sein Wird es ablösen
Beim Lastschriftverfahren besteht das
höchste Potential der Ablösung.
Bargeld wird auch weiterhin bestehen
und durch SEPA IP nicht in Gefahr
geraten.
SEPA IP wird die Girocard eher nicht
ablösen, könnte aber eine ähnliche
Bedeutung erreichen.
SEPA IP könnte gleiche Bedeutung
bekommen wie Kreditkartenzahlungen
Welche Erwartungen in Bezug auf Kunden verbinden Sie
mit der Einführung von SEPA IP am POS? (Mehrfachauswahl möglich)
13,00%
52,20%
69,60%
82,60%
10% 30% 50% 70% 90%
Mehr Kunden / mehr Einkäufe in meinenGeschäften
Mehr Umsatz pro Einkauf
Weiteres (Textfeld)
Mehr Möglichkeiten für Zusatzdienste(Couponing, Loyalty, etc.)
Neue Kundenkommunikationsinstrumente, dadas Smartphone die Basis für Transaktionen ist
Mehr Interaktion in eigener Mobile-App Händler
erwarten
insbesondere
mehr
Interaktion und
Kommunikation
mit ihren
Kunden
Händler sehen in SEPA IP weder das
Potential auf mehr Umsatz noch auf
mehr Kunden
Von welchen Rahmenbedingungen wird der Erfolg von
SEPA IP abhängig sein? (Mehrfachauswahl möglich)
9,10%
18,20%
18,20%
59,10%
72,70%
72,70%
100,00%
0% 20% 40% 60% 80% 100%
Weiteres (Textfeld)
Unterstützung durchZahlungsnetzbetreiber
Unterstützung durch Terminals
Unterstützung durchKassensysteme
Unterstützung auf Bankseite
Unterstützung auf Händlerseite
Eindeutige Standards, Regelwerke,Prozesse
Klare Aussage: Ohne
Standardisierung wird
SEPA IP nicht gelingen
SEPA IP benötigt eine
breite Unterstützung
durch Banken & Händer –
sowie Dienstleister, sonst
wird es sich nicht
erfolgreich
Vorläufer von Instant Payment:
Zahlungsplattformen / sogenannte „Instant“-Produkte
Kundenbank Händlerbank
Kunde
Händler
Dienstleister
0. Betrag mitteilen
Nachteil: zentraler Dienstleister verhindert Wettbewerb auf Prozessebene, bestimmt Abläufe, sammelt Daten, bestimmt Wertstellung, setzt Gebühren
Potential von Instant Payment (IP)
Beispiel Überweisung
Kundenbank Händlerbank
Kunde
Händler
1. Erteilt A
uftrag 3
. In
form
iert
0. Zahlungsdaten
Aufgabe: Schaffung eines echten „Instant-Produktes“
auf Basis von offenen Schnittstellen und „Instant-Infrastruktur“…
2. SCT Inst
Instant Payment bei GS1 Germany:
Standardisierungsbedarfe
Mitwirkung der Banken ist erwünscht
Chance auf gemeinsame Entwicklung erhöht Akzeptanz im Handel Quelle: GS1 Kick-Off Veranstaltung vom 17.2.2017 zur Standardisierung
Ausblick Instant Payment
Chancen für den Handel:
• Neue oder beschleunigte Geschäftsprozesse: „Cashless Cash“-Geschäfte
• Keine Diskussion um Zahlungsgarantien, Scheme-Unabhängigkeit
• Vereinfachte Systemstruktur unter eigener Regie, Unbundeling
Rolle der Banken ist entscheidend:
• Girokonto als Dreh- und Angelpunkt fürs Payment bleibt erhalten
• Abwägung zw. Erhalt des Girokonto-Modells und Investitionskosten
• Kritischer Faktor Kontozugang: Lösung für Dienstleister gefordert
(Standards, Authentifikation)
Derzeit entsteht Infrastruktur im Interbankenverkehr
Standardisierung/Beschreibung Schnittstellen-Anforderungen im Handel
Produktentwicklung dem Markt überlassen
(Ende-zu-Ende Potential erkennen)
Ulrich Binnebößel
Handelsverband Deutschland (HDE) Am Weidendamm 1A
10117 Berlin Tel. 030 726250-62
Email: [email protected]
@binneboessel
QR-Kontaktdaten
Potentielle Nachfrage an Instant Payments in der öffentlichen Verwaltung Fred Kellermann
HKR-Bund Haushaltsvollzug
16.11.2017 | Seite 2 Referat II A 7| IT-Haushaltsverfahren |
Potentielle Nachfrage an IP in der öffentlichen Verwaltung
1. Grundsatz: Zahlungsverkehr bereits heute stark automatisiert
- kein Bedarf an IP, 95% Anteil am Zahlungsaufkommen -
Massenverfahren
Kraftfahrzeugsteuer (60 Mio. Lastschriften)
Elterngeld, Besoldung
Zahlungsziel über Rechnung vorgegeben
2. Ausgewählte, mögliche Aufgabenfelder für IP
Zunehmende Internetpräsenz von Behörden
Ersatz von Bargeld
Verwendung von QR-Codes
Geldhandel (Finanzagentur)
16.11.2017 | Seite 3 Referat II A 7| IT-Haushaltsverfahren |
Zunehmende Internetpräsenz der öffentlichen Verwaltung
Diverse Programme der Bundesregierung E-Government-Gesetz (EGovG) zur Förderung der elektronischen Verwaltung
Ausgewählte Beispiele (online Produkte)
• Deutscher Wetterdienst Flugwetter, Agrarwetter
• Deutsches Institut für Medizinische Dokumentation und Information Datenbankrecherche
2016 Buchungen Betrag Anteil % Kreditkarte 102.605 7.545 T€ 35,15 % giropay 3.250 48 T€ 0,22 % SDD 3.148 134 T€ 0,63 % Rechnung 8.125 10.047 T€ 46,81 % Vorkasse 1.992 236 T€ 1,10 %
16.11.2017 | Seite 4 Referat II A 7| IT-Haushaltsverfahren |
Bargeld-ähnliche und QR-Code Anwendungen
1. Bargeld-ähnliche Anwendungen Vollstreckung (Zahlungssicherheit) Zahlstelle (Ersatz von Bargeld) zoll-auktion.de (Zug um Zug Geschäft) Zollerhebung an der Grenze (Zahlungssicherheit, Schnelligkeit) KFZ-Zulassung (Zahlungsrückstände, Schnelligkeit)
2. QR-Code Anwendungen Bescheide, Mahnungen
− Barzahlung − zukünftig auch App-basierte Anwendungen
Überweisungen (Ersatz von Bargeld) − Barzahlung − zukünftig auch App-basierte Anwendungen
Ersatz Postbarzahlung / ZzV
Forum Zahlungsverkehr Top 4a) Payment Initiation Services
Seite 5 9. November 2017 3. Sitzung
Pan-European Integration of PIS (Payment Initiation Services)
− ERPB-Arbeitsgruppe zur europaweiten Integration von Payment Initiation Services (PIS) • Ergebnisse zunächst unbefriedigend, da keine Einigung zwischen kontoführenden
Instituten und Drittanbietern zur Schnittstellenausgestaltung sowie dem Auskunftsumfang erzielt werden konnte Verlängerung des Mandates bis zur November-Sitzung des ERPB
− Identifizierung von aktuell fünf Standardisierungsinitiativen der Schnittstelle
• Darunter die Standardisierungsbemühungen der Berlin Group, die Anfang Oktober 2017 präsentiert und zur Konsultation gestellt wurden Konsultation bis 17. November 2017
Forum Zahlungsverkehr Top 4b) E-Invoicing
Seite 6 9. November 2017 3. Sitzung
Ziel:
− Analyse des Angebots für elektronische Rechnungstellung in Europa
− Identifizieren möglicher Hürden für einen europäischen Markt
Fortschritt der Arbeiten:
− Überblick über die bestehenden Lösungen erstellt sowie die Anbieter von Lösungen befragt
− Ergebnis: stark unterschiedliche nationale Lösungen sowie entsprechender Harmonisierungsbedarf
− Vorstellung des abschließenden Berichts in der November-Sitzung des ERPB
Sehe Sie hier eine mögliche Anwendung von Instant Payments als eine pan-europäische Alternative zur Lastschrift?
Forum Zahlungsverkehr Top 4c) Person-to-Person (P2P) Mobile Payments
Seite 7 9. November 2017 3. Sitzung
Mobile Proxy Forum
Ziel:
− App- bzw. Lösungs-übergreifende Interoperabilität von P2P Payments
Bisher identifizierte Punkte:
− Mittels „Proxy-Lookup-Services“ (Möglichkeit der Verknüpfung von IBANs und Pseudonymen) soll die Interoperabilität lösungsübergreifend sichergestellt werden
• Service soll als Datenbank von einem Anbieter bereitgestellt werden mehrere Unternehmen haben Interesse bekundet, sodass im nächsten Schritt konkrete Angebote eingeholt sowie die Fragen der Governance geklärt werden sollen
Wie steht es um die verschiedenen Lösungen im deutschen P2P-Segment aus? Wie weit ist die Verknüpfung dieser Lösungen untereinander?
European Forum for Innovation in Payments (EFIP)
Ziel:
− Koordinierung nationaler Komitees
− Förderung der Entwicklung eines integrierten, innovativen und wettbewerbsorientierten Massenzahlungsverkehrsmarktes
− Angleichung der einzelnen nationalen Strategien im Zahlungsverkehr sowie die Ermittlung des Bedarfes an gemeinsamen Normen und Regeln
Zusammensetzung:
− Vorsitzenden der nationalen Zahlungsverkehrskomitees sowie Mitglieder des ERPB
1. EFIP-Sitzung am 29. November 2017 in Rom
Forum Zahlungsverkehr Top 4d) Europäische Koordinierung nationaler Zahlungsverkehrskomitees
Seite 8 9. November 2017 3. Sitzung
Forum Zahlungsverkehr Top 4e) EPC-Konsultation zu mobilen kontaktlosen Zahlverfahren
Seite 9 9. November 2017 3. Sitzung
EPC-Arbeitsgruppe
Ziel:
− Erarbeitung von Standards für lösungsübergreifende Mobile-Zahlverfahren
Bisherige Arbeiten:
− Überarbeitung der „Mobile Contactless SEPA Card Payments Implementation Interoperability Guideline“ aus dem Jahr 2011
Konsultation der neuen Version bis zum 26. Januar 2018
Forum Zahlungsverkehr Top 5 Sonstiges / Organisatorisches
Seite 10
Hinweis: Sitzungen 5. und 6. in Abhängigkeit vom ERPB.
4. Forum Zahlungsverkehr Donnerstag, der 19. April 2018
9. November 2017 3. Sitzung
Forum Zahlungsverkehr Vielen Dank für Ihre Teilnahme
Seite 11
Forum Zahlungsverkehr Deutsche Bundesbank
E-Mail: [email protected]
9. November 2017 3. Sitzung