Institut für unabhängige Finanz- und Anlageberatung

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» Die reinste Form des

Wahnsinns ist es,

alles beim Alten zu lassen

und gleichzeitig zu hoffen,

dass sich etwas ändert. « Albert Einstein

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Sehr geehrte Damen und Herren,

liebe Verbraucherin, lieber Verbraucher,

in vielen Ländern wie in den USA, Großbritannien oder in Skandinavien ist Ho norar ­

beratung längst Normalität. Finanzexperten geben dort einen unabhängigen Rat

wenn es z. B. um die Altersvorsorge geht und empfehlen dann ein Finanzprodukt,

welches für Sie als Verbraucher geeignet ist. Der Berater wird direkt vom Mandanten

auf Stundensatzbasis oder durch Pauschalen vergütet.

In Deutschland ist diese Form der Finanzberatung leider selten zu finden. Berater

bei Finanzdienstleistern wie z. B. Maklern, Banken oder Versicherungen bekommen

hierzulande ausschließlich Geld für die Vermittlung von Produkten. Die Beratung ist

scheinbar kostenlos. Doch wer genau hinschaut, entdeckt eine hohe Intransparenz

wenn es um die Kosten geht. Die Anleger verfehlen fast immer ihre Sparziele, da die

vermittelten Produkte meist ungeeignet oder zu teuer sind.

Zeit für einen Berater, der auf Ihrer Seite des Tisches sitzt! Die Honorarberater der

Honorarfinanz AG sind Experten auf ihrem Gebiet und werden wie Rechtsanwälte

oder Steuerberater nicht von unbekannten Dritten bezahlt. Nur so kann eine unab­

hängige Beratung im Sinne unserer Mandanten gelingen.

Durch den Einsatz provisionsfreier Anlageprodukte und Versicherungstarife lassen

sich bis zu 50 % der Gesamtkosten einsparen. Für Sie bedeutet das nichts weniger als

die Erreichung Ihrer persönlichen finanziellen Ziele.

Setzen Sie daher ab heute auf die Meinung eines unabhängigen Honorarberaters.

Wir freuen uns auf die Zusammenarbeit.

Ihre Honorarfinanz AG

» Objektiv und komplett produktneutral» Absolute transparenz » Beratung und Produkt von der Vergütung entkoppelt» Produktlösungen zu 100 % provisionsfrei» Zielgerichtete und maßgeschneiderte Beratung

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Was Ihnen Bank- und Finanzberater gerne verschweigen

Warum scheinbar kostenlose Beratung ein Vermögen kosten kann

Ihr Mehrwert durch Honorarberatung

Unsere Dienstleistungen und die Mission

Exklusive Leistungen für Mediziner & Unternehmer

Was Sie von uns erwarten können

5 Gründe, warum Sie mit uns zusammenarbeiten sollten

Literaturempfehlungen für Sie

Impressum

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» AUFKLÄRUNG IST UNSER ZIEL,

DIE ERKENNTNISSE IHR NEUER WEG. «

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» Warum ist die Beratung meines

Finanzberaters eigentlich

kostenfrei? «

WeilerfürdieProduktvermittlungeineProvisionbekommt,dieSiemitIhrenBeiträgendannbezahlen!

» Seit über 10 Jahren zahle ich in meinen

Versicherungs vertrag ein. Warum ist dieser

noch immer im Minus?

InIhremVertragwirdnurdastatsächlichangespart,wasnachAbschluss-undVerwaltungskostennochübrigbleibt.

» Zehren die Kosten meines Finanz produktes

wirklich meine Rente auf ? «

Ja.StandardproduktesindsehrkostenintensivundkönnenIhreRentenbezügeerheblichminimieren.

» Welche Rendite bleibt nach Produkt-kosten und Steuern

noch für mich übrig? «

EinBruchteilderRendite,dieIhnenbeiVertragsabschlussinAussichtgestelltwurde.SieistabhängigvondenlaufendenVertragskostenundIhremRisikoprofil.

» FRAGEN,

DIE ES SICH ZU STELLEN LOHNT. «

» AUFKLÄRUNG IST UNSER ZIEL,

DIE ERKENNTNISSE IHR NEUER WEG. «

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» WAS IHNEN BANK- UND FINANZBERATER

GERNE VERSCHWEIGEN ... «

Wussten Sie, dass:

» Deutsche Anleger durch Falschberatung jedes Jahr 50 Milliarden Euro verlieren?

» Die Kosten gängiger Finanzprodukte oft über 50 % Ihrer Rendite

aufzehren?

» Über einen Zeitraum von 30 Jahren 98 % aller Fonds

unterdurchschnittliche Ergebnisse erzielen?

Berater gibt es viele – wählen Sie selbst.

Der Interessenkonflikt entsteht immer dann, wenn ein Berater

eine Provision von einem Dritten bekommt!

Bankberater freier Finanzberater Honorarberater

Entscheidungsfreiheit - + +Beratung ohne Verkaufsabsichten - - +

100 % auf der Seite des Mandanten - - +

100 % provisionsfreie Produkte - - +

Angebot effizienter Anlage-produkte wie z. B. Indexfonds - - +

» Gute Beratung mit Provisionen

funktioniert nicht! «

Verbraucherzentrale Baden-Württemberg e. V.

» WAS IHNEN BANK- UND FINANZBERATER

GERNE VERSCHWEIGEN ... «

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» Gerade die Kosten einer

Geldanlage sind ausschlaggebend

für den Anlageerfolg –

je niedriger, desto besser. « Verbraucherzentrale Baden-Württemberg

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Standardprodukt Nettoprodukt*

Marktrendite vor Kosten 6 % 6 %

Versicherungskosten

./.Abschlusskosten 0,30% 0,00%

./.Verwaltungskosten 0,60% 0,20%

./.Anlagekosten 0,30% 0,30%

Gesamtkosten 1,20 % 0,50 %

Fondskosten

./.GesamtkostenTER 1,50% 0,20%

./.Transaktionskosten 0,80% 0,10%

./.sonstigeKosten 0,50% 0,00%

Gesamtkosten 2,80 % 0,30 %

Honorar 0,00% 0,30%

Rendite nach Kosten 2,00 % 4,90 %

Sie möchten z. B. monatlich 500 Euro für Ihre Altersvorsorge ansparen und ent­scheiden sich für eine fondsgebundene Rentenversicherung. Die Ansparzeit beträgt 32 Jahre. Sie haben die Möglichkeit in ein teures Standardprodukt Ihr Geld anzusparen oder in ein kosteneffizientes Nettoprodukt*.

AblaufleistungnachKosten

*Nettoprodukt–einAltersvorsorgeproduktohneAbschluss-undVertriebskosten,sowiegeringenlaufendenVertragskosten

460.

965

Euro

268.

343

Euro

Hon

orar

bera

tung

» WARUM SCHEINBAR KOSTENLOSE BERATUNG

EIN VERMÖGEN KOSTEN KANN. «

Ertragsverlust durch Standardprodukte: - 192.622 Euro

Im Vergleich zu einem kosteneffizienten Nettoprodukt verlieren Sie durch ein Standardprodukt 192.622 Euro durch hohe Produktkosten und gefährden somit Ihre Altersvorsorge.

Ganz gleich ob Sie monatlich einen Betrag sparen oder einmalig ein Kapital anlegen möchten: Gerade die Kosten einer Geldanlage sind ausschlaggebend für den Anlageerfolg – je niedriger, desto besser.

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» IHR MEHRWERT DURCH HONORARBERATUNG «

zielgerichtete Beratung – maßgeschneiderte Lösungen – umfassender Service

Beratung» Objektiv und komplett produktneutral» Absolute Transparenz (alle Kosten werden offen gelegt)» Beratung und Produkt von der Vergütung entkoppelt» Keine Provisionseinnahmen durch Produktgeber

Lösungen» Produktlösungen zu 100 % provisionsfrei» Rückerstattung zu 100 % der versteckten Kosten (Kickbacks)» Dadurch Kostenersparnis bei Versicherungen und Finanzierungen» Dadurch höhere Renditen bei Vorsorge- und Geldanlagen

Service» Jährlicher Finanz- und Rentencheck» Individuelle Betreuungspauschalen mit voller Kostenkontrolle» Digitale Online Finanz- und Vermögensplanung» Sichere Kommunikationswege

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» Bereits nach einem Jahr ist mein Vertrag im Plus. Jetzt bin ich endlich mit meiner Altersvorsorge auf dem richtigen Weg. «

» ERGEBNISSE, DIE ÜBERZEUGEN «

» Durch eine kostengünstige und effiziente Anlagestrategie kann ich endlich meinen Ruhestand genießen. «

» Endlich ein Berater, der auf meiner Seite des Tisches sitzt. Nie wieder dieser Interessenkonflikt. «

» Für mich ist eine Marktrendite von 6 % p. a. realistisch. Durch meinen Honorarberater

bleiben ab sofort 4,9 % davon für mich übrig. Mit meinen alten Produkten waren

es gerade einmal 2,0 %. «

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» UNSER LEISTUNGSSPEKTRUM «

Wissenschaftliche Anlageberatung

2. und 3. Traum: die finanzielle Vitalität und Freiheit erlangen

» Beratung auf Basis jahrzehntelanger Kapitalmarktforschung

» Exakte Abstimmung auf Ihr persönliches Risikoprofil

» Individuelle Investmentportfolios mit exklusiven Spezialprodukten

» Auf Wunsch als einmaliger Beratungsprozess oder dauerhaftes Mandat

Altersvorsorge- und Rentenplanung

1. Traum: finanzielle Sicherheit erlangen

» Individuell, da die Beratung und nicht der Produktverkauf im Vordergrund steht

» Sicher, da nur Ihr Wunsch­ und Risikoprofil zählt

» Effizient, da nur provisionsfreie Produkte zum Tragen kommen

» Rentabel durch kostengünstige Kapitalmarktprodukte

Liquiditäts- und Vermögensplanung

2. Ziel: Basis zur finanziellen Freiheit schaffen

» Übersicht über alle Einnahmen und Ausgaben

» Übersicht über alle Vermögens­ und Darlehenswerte

» Maximale Transparenz und Kontrolle zu jeder Zeit

» Planungssicherheit für künftige finanzielle Entscheidungen

Existenz- und Risikoabsicherung

1. Ziel: Absicherung des Humankapitals und der Risiken

» Exakte Absicherung Ihrer Risiken

» Privat und beruflich

» Kostengünstig und leistungsstark

» Schnell und unkompliziert

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» UNSER LEISTUNGSSPEKTRUM « » UNSERE MISSION:

IHRE FINANZIELLE FREIHEIT «

Den Traum verfolgen

2. Tr

aum

:

1. Tr

aum

:

3. Tr

aum

:

Man ist finanziell frei und unabhängig

Ohne arbeiten zu müssen die privaten Ausgaben komplett decken

Sich die schönen Dinge des Lebens leisten können

Welchen Traum verfolgen Sie? Wie viel Geld benötigen Sie dafür?

1. Ziel: Finanzielle Basis schaffen

» Die berufliche Basis schaffen » Am eigenen und berufliche Erfolg arbeiten» Die richtigen Entscheidungen treffen

2. Ziel: Finanzielle Unabhängigkeit erreichen

» Schuldenfreiheit herbeiführen» Positiver Cash­Flow auf dem Konto

Das Fundament schaffen

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» Leistungsorientierte Menschen

brauchen individuelle und

transparente Lösungen. « Honorarfinanz AG

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» Sonderkonzepte zur Berufshaftpflicht

» Rahmenverträge für Praxisversicherungen

» Spezielle Berufsunfähigkeitsversicherungen

» Spezialkollektiv für Krankenversicherung

» Sonderkonzepte für Praxis­ und Investitionsfinanzierungen

» Spezielles Beratungskonzept zur Praxisoptimierung

» Vorbereitung zur Praxisnachfolgeplanung

» Praxisbewertung

» Sonderkonzepte für Betriebs­ und Vermögensschadenhaftpflicht

» Rahmenverträge für Betriebsversicherungen

» Spezielle Existenzabsicherungskonzepte für Geschäftsführer

» Altersvorsorgekonzepte exklusiv für Geschäftsführer

» Betriebliche Altersvorsorge zum Nulltarif

» Optimierung bestehender Geschäftsführerversorgungen

» Sonderkonzepte zur Anlage des Unternehmenskapitals

» Strategien zur Unternehmensnachfolge

Leistungen speziell für Ärzte und Zahnärzte

Leistungen speziell für Unternehmer

ExklusivExklusiv

ExklusivExklusiv

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» WAS SIE

VON UNS ERWARTEN KÖNNEN «

Angewandtes WissenStatt uns auf die Versprechen der Finanzindustrie zu verlassen, setzen wir aus-schließlich auf wissenschaftlich fundierte Erkenntnisse. Basis dafür ist die jahrzehnte lange Kapitalmarktforschung, die Zusammenarbeit mit führenden Finanzökonomen sowie mit wissenschaftlichen Instituten. Unsere Honorarberater arbeiten bundesweit einheitlich und ausschließlich nach diesen Erkenntnissen.

MarktmeinungWir gehören zu den wenigen Finanzexperten am Markt, die keine Prognosen zu den zukünftigen Entwicklungen an den Kapitalmärkten abgeben. Denn diese sind nachweislich nicht vorhersehbar. Wann der richtige Zeitpunkt für einen Ein- oder Ausstieg ist oder welche Einzeltitel die richtigen sind, spielt bei unserer Be-ratung keine Rolle. Diese Prognosen basieren rein auf Spekulation und haben mit Investieren nichts zu tun.

KonzentrationAufgrund der zahlreichen Erfahrungen mit Kapitalanlageprodukten, konzentrieren wir uns ausschließlich auf kostengünstige und transparente Lösungen. Ausdrück-lich ausgeschlossen von unserer Empfehlung sind daher Produkte wie Zertifika-te, Geschlossene Fonds, Genussrechte, Orderschuldverschreibungen oder sonstige Finanzprodukte mit spekulativem Ansatz.

Einfluss aktueller TrendsTrends und Modeprodukte haben keinen Einfluss auf unsere Empfehlungen. Trends an den Kapitalmärkten oder Produktinnovationen der Finanzindustrie ändern nichts an einer seriösen Anlagestrategie. Unsere Aufgabe ist es, Ihre Wünsche sowie Ihr Risiko profil zu bestimmen. Im Anschluss geben wir Ihnen einfache, nachvollziehba-re und effiziente Lösungen an die Hand.

Kosten und TransparenzDie Kosten von Finanzprodukten sind ein wesentlicher Faktor für Ihren Anlage-erfolg. Deshalb ist die Höhe und die Transparenz von größter Bedeutung. Wir in-formieren Sie über die gesamten Kosten und zeigen deren Auswirkungen auf. Wir empfehlen ausschließlich kostengünstige und effiziente Finanzprodukte, mit denen Sie Ihre Ziele erreichen werden.

» UNSER BERATUNGSPROZESS «

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» UNSER BERATUNGSPROZESS «

Unsere Honorarmodelle

Planen & Beraten – nach ZeitaufwandFür ein Beratungsgespräch vergüten Sie uns ganz klassisch nach Zeitaufwand über ein Stundensatzhonorar. Dies kann z. B. die Beratung zum Thema Geldanlage, Alters­vorsorge oder Finanzierung sein.

Ausarbeiten – über eine PauschaleFür die Ausarbeitung eines Konzeptes vergüten Sie uns mit einem vorher festgeleg­ten Pauschalhonorar. Dies kann z. B. die Erstellung eines Finanzplans oder die Aus­arbeitung eines Anlagekonzeptes sein.

Umsetzen – nach VolumenFür die Umsetzung vergüten Sie uns prozentual von dem vorher festgelegten Volumen des Produktes. Dies kann z. B. eine Produktbeschaffung für Ihre Altersvorsorge, ein Anlageprodukt für den Vermögensaufbau oder die Besorgung einer Finanzierung sein.

Betreuen – per LeistungspauschalenFür unser langfristiges Engagement vergüten Sie uns monatlich über eine Leistungs­pauschale. Dies kann über drei feste Leistungspakte erfolgen oder nach Wunsch indivi­duell gestaltet werden. Die Abrechnung bei der Vermögens betreuung erfolgt jährlich und in Abhängigkeit des betreuten Vermögens.

1. Verstehen» Kennenlerngespräch

» Bedarfs­ und Ressourcenermittlung

» Auftragsdefinition

6. Betreuen» Über alle Lebensphasen

» Für alle Bedürfnisse

» Individuell und kontinuierlich

2. Planen» Bewertung von Ressourcen

» Risikoanalyse

» Strategieentwicklung

3. Ausarbeiten» Konzepterstellung

» Produktwahl

» Strategiefestlegung

5. Umsetzen» Maßnahmendurchführung

» Geschäftsbesorgung

» Planung Betreuungskonzept

4. Beraten» Strategiebesprechung

» Maßnahmenvorstellung

» Umsetzungsplanung

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» 5 GUTE GRÜNDE «» HONORARBERATUNG MACHT DEN UNTERSCHIED. «

» TREFFEN SIE DIE RICHTIGE ENTSCHEIDUNG! «

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» 5 GUTE GRÜNDE «

Weil Ihnen unabhängige, transparente und individuelle Beratung wichtig ist.

Weil die Ergebnisse der Finanz­ und Produktindustrie Sie bisher nicht zufrieden stellen konnten.

Weil Sie die versteckten Kosten Ihrer Bank, Ihres Vermögens­verwalters oder Ihrer Versicherung nicht länger hinnehmen möchten.

Weil Sie beim Kapitalaufbau oder ­erhalt ab sofort auf wissen­schaftliche Erkenntnisse setzen möchten, anstatt auf einzelne Produktempfehlungen zu vertrauen.

Weil Sie in Zukunft Ihr Wissen und damit Ihr Anlageverhalten und die Anlageergebnisse nachhaltig verbessern möchten.

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5 Gründe, warum Sie mit uns zusammenarbeiten sollten:

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» Honorarberatung kostet Geld,

die Alternative kostet ein Vermögen! « Davor Horvat – Vorstand Honorarfinanz AG

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Presse:

Versteckspiel um Gebühren und Provisionen FrankfurterAllgemeineZeitung,VolkerLooman(Autor)

Bundesbank warnt Anleger vor Banken … Handelsblatt,NorbertHäring(Autor),

AnkeRezmer(Autorin)

Deutsche Anleger verlieren durch Falsch­beratung 50 Milliarden Euro FOCUSMoneyOnline

Geldanlage: Fondsmanager – Die Billionen­Vernichter SüddeutscheZeitung,MarkusZydra(Autor)

Bücher:

Lexikon der Finanzirrtümer: Teure Fehler und wie man sie vermeidet ISBN-13:978-3548373041

WernerBareis(Autor),NielsNauhauser(Autor)

Genial einfach investieren: Mehr müssen Sie nicht wissen – das aber unbedingt! ISBN-13:978-3593382470,MartinWeber(Autor)

7 Schritte zur finanziellen Freiheit ISBN-13:978-3898799140,ToniRobbins(Autor)

Souverän investieren mit Indexfonds und ETFs: Wie Privatanleger das Spiel gegen die Finanzbranche gewinnen ISBN-13:978-3593395425,GerdKommer(Autor)

» WIR SETZEN AUF FUNDIERTES WISSEN

ANSTELLE VON LEEREN VERSPRECHUNGEN «

Unser Wissen wird durch zahlreiche Studien, Bücher und die Erkenntnisse führender Finanzökonomen bestätigt.LesenSieselbst.

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» Eine Unternehmung ist ganz einfach

eine Idee, die das Leben von anderen

Menschen besser macht. « Richard Branson – Virgin Gründer

Impressum

Angaben gemäß § 5 TMG

Sitz der Hauptverwaltung:Honorarfinanz AGAmalienbadstraße 4176227 Karlsruhe

Tel: +49 721 91 56 91 40Fax: +49 721 91 56 91 49

E-Mail: info@honorarfinanz.agWeb: www.honorarfinanz.ag

Sitz der Gesellschaft: Karlsruhe

Registereintrag:Eintragung im HandelsregisterRegistergericht: MannheimRegisternummer: HR B 718221

Vertreten durch den Vorstand:Davor Horvat

Erlaubnis zum Erbringen vonFinanzdienstleistungen nach§32 KWG

Die Honorarfinanz AG verfügt über die Erlaubnis, Finanzdienst­leistungen der Anlageberatung (§1 Abs. 1a Satz 2 Nr. 1a KWG) und Anlagenvermittlung (§1 Abs. 1a Satz 2 Nr. 1 KWG) zu erbringen, und ist damit ein eigenständiges Finanzdienstleistungsinstitut und wird bei der Bafin unter der ID: 138885 geführt.

Registrierungs- undAufsichtsbehörde:Bundesanstalt für Finanzdienst­ leistungsaufsicht BaFinE­Mail: poststelle@bafin.deInternet: www.bafin.de

Eintragung in das Honorar­Anlageberaterregister nach§36c Wertpapierhandelsgesetz

Die Honorarfinanz AG ist mit Be­scheid vom 03. Dezember 2015 indas Honorar­Anlageberaterregister(abrufbar unter www.bafin.de)eingetragen worden und erbringtin ihrer Hauptniederlassungausschließlich die Honorar­Anlage­beratung.

Design:comdeluxe GmbH & Co. KGKreative Strategien

Bildnachweise:istock.com: © STEEX, © Squared­ pixels, © dgrilla, © Squaredpixels (S. 5); © Neustockimages (S. 7); © Squaredpixels (S. 10); © STEEX, © Squaredpixels, © dgrilla, © Squaredpixels (S. 11); © dnberty, Yuri (S. 15); © Pali Rao (S. 21) fotolia.com: © determined

Davor Horvat, Vorstand Honorarfinanz AG

Warum überhaupt für Beratung

bezahlen?

Die meisten Finanzdienstleister bieten „kostenlose“ Beratung – sozusagen als Service. Dabei empfehlen sie gerne Finanz­produkte, mit denen sie stattliche Gebüh­ren und möglichst hohe, versteckte Provi­sionen vereinnahmen können. Der Kunde verliert durch seine Unterschrift unter den Vertrag über die gesamte Laufzeit der An­ lage oft deutlich mehr Geld, als ihm zunächst bewusst wird.

Was unterscheidet die

Honorarfinanz von anderen

Finanzdienstleistern?

Die Honorarfinanz ist ein von der BaFin – Bun­desanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht zugelassenes Institut für Honorar­Anlage­ beratung. Honorarberatung bedeutet faire und unabhängige Beratung. Fair, da es keine versteckten Kosten und Gebühren gibt. Unab­ hängig, da unsere Berater keine Provisionen von Produktanbietern erhalten. Unsere Be­rater richten ihre Empfehlungen einzig nach den Wünschen unserer Kunden aus.

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Wir freuen uns darauf,

Sie kennenzulernen.

www.honorarfinanz.ag