Kreditentscheidung hopp oder Top

Erfolgsfaktor Kommunikation mit der Hausbank

Eine Veranstaltung der GründungsOffensive Paderborn

und der

K f U Konzeptentwicklung für Unternehmensfortführung

24. April 2010

Gliederung

• 1. Wie bereite ich mich auf ein Gespräch mit meiner Hausbank vor?

• 2. Hinweise auf Beratungskostenförderungen• 3. Was ist bei einer Kreditanfrage zu beachten ? • 4. Checkliste/Struktur eines Konzeptes• 5. Wie baue ich mein Konzept auf? • 6. Wie tickt eine Bank/Sparkasse?• 7. Wie gehe ich mit Vorschlägen und Forderungen

meiner Hausbank um?• 8. 3 Beispielfälle aus der Praxis• 9. Zusammenfassung

1. Wie bereite ich mich auf ein Gespräch mit meiner Hausbank vor?

• Was möchte ich von meiner Hausbank?• Habe ich mich ausreichend mit meinem Vorhaben

auseinandergesetzt?• Gibt es klare Zielvorstellungen?• Ist genau definiert, wie hoch mein Kapitalbedarf ist?• Kann ich Eigenkapital einsetzen?• Sind verwertbare Sicherheiten vorhanden?• Kann ich das Konzept allein erstellen, oder benötige ich

externe Hilfe?

2. Hinweise auf Beratungskostenförderungen

• Es existieren unterschiedliche Möglichkeiten einer Förderung– Gründung

– Nachgründungsphase in den ersten 5 Jahren

– Unterschiedliche Beratungen ab dem 5. Jahr

3. Was ist bei einer Kreditanfrage zu beachten ?

• Optimale Vorbereitung• Vorabinformation der Hausbank• Vorhabensbeschreibung• Frühzeitige Terminplanung• Klare Aussage zum Investitionsvolumen

4. Checkliste/Struktur eines Konzeptes

• Entwicklungsgeschichte• Verträge• Betriebswirtschaftliche Zahlen• Vorhabensbeschreibung• Investitions- und Finanzierungsplan• Planrechnungen• Fazit

5. Wie baue ich mein Konzept auf?

• Beschreibung Status Quo• Umfassende Darstellung des Unternehmens und des

Vorhabens• Ausführliche Beschreibung aller in der Checkliste

vorgesehenen Punkte• Berücksichtigung der bankinternen Regularien und

Erfordernisse

6. Wie tickt eine Bank / Sparkasse?

• Basel II

• Rating

• MaK / MaRisk

• Ertragsorientiertes Verhalten

7. Wie gehe ich mit Vorschlägen und Forderungen meiner Hausbank um?

• Vorschläge der Hausbank mit den eigenen Vorstellungen abgleichen

• Besicherungswünsche der Bank prüfen• Für Versicherungen etc. Vergleichsangebote einholen• Angebotene Konditionen prüfen und vergleichen

8. Beispielfälle aus der Praxis

Fall 1:

- Existenzgründung

- Großhandel mit hochwertigen

spanischen Lebensmitteln

Fall 2:

- Existenzgründung durch Betriebsübernahme, anschließende Festigungsberatung

- Übernahme eines Malerbetriebes

- Neuordnung des Unternehmens

Fall 3:

- Expandierendes Unternehmen benötigt dringend Liquidität

- Gründung in 2002

- Stetiges Wachstum, in 2009 ca. 23 %

- Permanenter Liquiditätsbedarf

- Problematik, frisches Geld ausschließlich über die Hausbank zu erhalten

9. Zusammenfassung

- Gute Vorbereitung

- Umfassendes Konzept

- Professionelle Hilfestellung ist ratsam

- 100%ige Überzeugung von dem Vorhaben

- Absolute Offenheit gegenüber der Hausbank

- Möglichst Einbindung öffentlicher Mittel

Vielen Dank

für

Ihre Aufmerksamkeit!