Lebensversicherungs-AG 24.09.2005Sudbrack / VO1 Neuer Schwung in der LV 2005 23. September 2005

24.09.2005Sudbrack / VO 1

Lebensversicherungs-AG

Neuer Schwung in der LV 2005

23. September 2005



Agenda

Ausgangssituation

Deutscher Ring mit neuem Marktauftritt

Neue LV-Produkte 2005

Produktlinie RingStrategiePolicen

RingBasisRentesprint



Ausgangsituation

Deutschland steht vor einer Neuordnung der sozialen Sicherung

„Zusätzliche kapitalgedeckte Altersvorsorge wird gefördert.“

„Wirkliche Herausforderungen

stehen erst noch bevor.“

„GRV entwickeltsich zur Basisab-sicherung.“

„Halbherzige Veränderungenlehnen wir ab.“

„Das Rentensystem ist gefährdet.“

Fazit: Private Vorsorge und Initiative ist wichtiger denn je!

Parteien nach der Wahl: Umbau der GRV geht weiter



Neuer Marktauftritt Leben 2005



Entwicklung des Neugeschäftes zum Markt

Veränderung Neugeschäft undsonst. Erh. zu Vorjahreszeitraum

-35,00%

-30,00%

-25,00%

-20,00%

-15,00%

-10,00%

-5,00%

0,00%

5,00%

Anzahl lfd. Be itrag

DR-LV Verband

Der DR entwickelt sichhinsichtlich Stück undBeitrag deutlich besser als der Markt!

Hinsichtlich Stück sogar positiv, während der Marktinsgesamt deutlich verliert!

Treiber derzeit: OVB!

Der angekündigte Total-ausfall blieb und bleibt aus!

1. Halbjahr 2005!!



Marktanteile:

Deutscher Ring Gesamt = 0,8% = Rang 33 von 120

Rente = 1,6% = Rang 19* von 120

Fondsgebundene Rente = 3,6% = Rang 6* von 120

Marktanteil Rürup Gesamt = 6,7% = Rang 2* von 120

Marktanteil Rürup Fonds = 12,1% = Rang 2* von 120

Der Deutsche Ring – unsere Stärken:Rente und Rürup!

* Anwendung der Quote auf Ranking nach verdienter Bruttobeitrag



Neugeschäftsentwicklung in Stück



Neue LV-Produkte bringen Sie nach vorne




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Produktlinie der RingStrategiePolicen und Zielgruppen


RingStrategiePolice junior RingStrategiePolice flex RingStrategiePolice garant

Mit der Produktlinie der RingStrategiePolicen bietet der DR für jede Lebens-situation und für jede Zielgruppe eine geeignete fondsgebundene Vorsorgelösung.

Kunden, die heute schon an die (Alters-)Versorgung ihrer Kinder und Enkel-kinder denken.

Kunden, die von Chancen der Kapitalmärkteprofitieren und gleichzeitigflexibel ihren Versicherungsschutz anpassen wollen.

Kunden, die von Chancen der Kapitalmärkteprofitieren, aber gleichzeitig die Risikenminimieren wollen.

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RingStrategiePolicen - Produktkonzept

Bei der Produktlinie der RingStrategiePolicen handelt es sich um fondsgebundene Rentenversicherungen gegen laufende Beitragszahlung mit vielen innovativen Produktmerkmalen, z.B.:

variabel wählbaren Todesfallleistungen

flexibler Auszahlungsphase mit mehreren Auszahlungszeitpunkten - und arten

zusätzlich wählbarer Beitragssicherung bei Tod bzw. Berufsunfähigkeit einer mitversicherten Person

„echter“ garantierter Leistung für den Erlebensfall (Vorsorgegarantie)

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RingStrategiePolicen - Produktaufbau

Aufbauphase

(bisher Aufschubzeit)

Flexible Aus- zahlungsphase

(bisher Abrufoptionszeit)

85 Jahre

LebenslangeRentenzahlung

65 Jahre

Während der flexiblen Auszahlungsphase kann der Kunde mehrmals flexibel und steuer-optimiert Geld aus dem Vertrag entnehmen, ob als lebenslange Rente für sich oder als Partnerrente oder als Kapitalzahlung.

Mit der Liquiditätsoption besteht die Möglichkeit, während der Aufbauphase, erstmals nach 10 Jahren, Geldleistungen aus der Versicherung zu entnehmen.

Nach der flexiblen Auszahlungs-phase wird eine lebenslange Rente ausgezahlt, sofern im Vertrag noch Renten-vermögen vorhanden ist.

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RingStrategiePolicen - Einige Highlights Wählbare garantierte Todesfallleistungen

Beitragsrückgewähr ohne Gesundheitsprüfung!

Echte Todesfallleistung wählbar zwischen 10 bis 200 % der Beitragssumme mit ggf. vereinfachter Gesundheitsprüfung

Beitragsrückgewähr, ab dem 4. Versicherungsjahr 60 % der Beitragssumme

Bei Tod wird aber immer mindestens 95 % des Rentenvermögens gezahlt.

flex

flex

junior garant

garant

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RingStrategiePolicen - Einige Highlights Liquiditätsoption

Bereits nach 10 Jahren hat der Kunde die Möglichkeit, einmal jährlich Geld aus seinem Vertrag zu entnehmen. Die Höhe richtet sich nach dem verfügbaren Rentenvermögen.

Flexible Auszahlungsphase Nach der Aufbauphase kann der Kunde in der flexiblen Auszahlungsphase

völlig flexibel und steueroptimiert über sein Rentenvermögen verfügen (flexibles „Abrufkonto“):

Lebenslange RentePartnerrentemehrfache Teilkapitalauszahlungen

Die flexible Auszahlungsphase endet spätestens mit 85 Jahren. Aus dem evtl. vorhandenen Restvermögen wird eine lebenslange Rente gezahlt.

flex junior garant

flex junior garant

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RingStrategiePolicen - Einige Highlights Beitragssicherung

Der Deutsche Ring übernimmt die Beiträge für die Dauer der Beitrags-sicherung bei Tod und/oder Berufsunfähigkeit des Versorgers.

Damit können Partner/Eltern/Großeltern die Absicherung der versicherten Person sicherstellen.

Es wird die Beitragszahlung bei Tod und/oder Berufsunfähigkeit einer „mitversicherten Person“abgesichert.

Beitragspause Bei finanziellen Engpässen aufgrund von Arbeitslosigkeit, Elternzeit

Ausbildung, Scheidung oder Krankheit mit mehr als 6 Wochen Arbeitsunfähigkeit kann der Kunde Beitragspausen von 2 bzw. in der Elternzeit sogar 3 Jahren vereinbaren.

juniorflex

flex junior

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RingStrategiePolicen - Einige Highlights Vorsorgegarantie

Mit der Vorsorgegarantie sichern wir dem Kunden eine Mindestleistung zu, die zum Beginn der flexiblen Auszahlungsphase zur Bildung einer Rente oder einer Kapitalauszahlung zur Verfügung steht. Unabhängig von der Wertentwicklung der Fonds! Er profitiert damit sowohl von den hohen Renditechancen und ist gleichzeitig vor den Risiken der Kapitalmärkte geschützt.

Der Kunde kann eine Summe zwischen 10 % und 100 % der Beitragssumme vereinbaren.

Die maximale Höhe der Vorsorgegarantie ist abhängig vom Alter des Kunden, der Laufzeit des Vertrages und der Höhe des Beitrags.

garant

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RingStrategiePolicen - Überblick derProduktmerkmale

garant

flex

junior

Wählbare Todesfallleistungen

Flexible Auszahlungsphase

Vorgezogene flexible Auszahlungsphase

Abrufphase

Partnerrente

Liquiditätsoption

Vorsorgegarantie

Einschlussmöglichkeit der Beitragssicherung

Beitragspause

Nachversicherungsgarantien

Vereinfachte Gesundheitsprüfung

BUZ- oder EUZ-Einschluss für die versicherte Person

Dynamische Beitragsanpassungen

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RingStrategiePolicen - Fonds Anlagestrategien bei mtl.Beiträgen unter 50 EUR

individuelle Fondsauswahl schon ab 50 EUR (NEU!)

Anlagestrategie FondsKonservativ Baloise Fund Invest (Lux) – Activ (EUR)Wachstum Baloise Fund Invest (Lux) – Progress (EUR)Dynamik Baloise Fund Invest (Lux) – Dynamic (EUR)

Baloise Fund Invest (Lux) – Activ (EUR) DWS Internationale Renten Typ O Baloise Fund Invest (Lux) – Progress (EUR) Templeton Growth (Euro) Fund Baloise Fund Invest (Lux) – Dynamic (EUR) Fidelity Funds – World Fund Ring-Aktienfonds DWS Pioneer Funds – America DWS US Aktien Typ O Pioneer Funds – U.S. Mid Cap Value DWS Europäische Aktien Typ O Pioneer Funds – Top European Players DWS Asiatische Aktien Typ O Pioneer Funds – Strategic Income (Hedge) DWS Europäische Renten Typ O

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RingStrategiePoliceflex- Marktpositionierung

Rang * ermittelt nach möglicher Kapitalabfindung zu Beginn der flexiblenAuszahlungsphase mit 65 Jahren bei einer Wertentwicklung von

6 % p.a. 9 % p.a.Eintrittsalter/Aufbauphase RSP flex RIR RSP flex RIR

25/40 4 6 4 635/30 4 6 5 845/20 11 12 10 11

Morgen & Morgen RingStrategiePoliceflex erreicht noch bessere Positionierung als RingInvestRente

Franke & Bornberg: Bei der Produktlinie der RingStrategiePolicen ist mit der gleichen, wenn nicht sogar mit einer besseren Bewertung als bei der

RingInvestRente zu rechnen. Derzeit FF+ =„sehr gut“

* Mann, 50 EUR mtl., Morgen & Morgen LVwin -Version 6.25

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Verkaufsunterlagen und RPP:

Für die RingStrategiePolicen steht Folgendes ab Anfang Oktober zur Verfügung:

Flyer

RingStrategiePolicejunior

RingStrategiePoliceflex

RingStrategiePolicegarant

Highlightblätter zu Fonds und Produkt

Anträge

Verfügbarkeit im RingProduktPortal

Viel Erfolg mit der Produktlinie der

RingStrategiePolicen!

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Ein spezieller Verkaufsansatz für die

Generation 50plus

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Hintergrund

Die staatliche Förderung der Altersvorsorge (1.Schicht) ist besonders für die Generation 50plus interessant.

Beispiel:

Gerhard Brauert, 60 Jahre alt

schließt heute eine RingBasisRentesprint ab

will 2010 mit 65 in Rente gehen

Ertragsanteil seiner Rente dann lebenslang: 60%

Einzahlungen bis 2010 werden aber stärker steuerlich

entlastet:

von 60% in 2005 steigend auf 70% in 2010

Also: Herr Brauert kann dem Fiskus ein Schnippchen schlagen!

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Hintergrund

Und: Durch den niedrigeren Steuersatz als Rentner spart Gerhard Brauert doppelt!

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Hintergrund

Auf diese Weise zahlt der Staat fast 20% der Rente dazu!

Beispiel:

Gerhard Brauert zahlt 2005 bis 2010 jeweils 6.000 €

ein

von der Gesamteinzahlung von 36.000 € erhält er

vom Staat 7.020 € zurück

fast 20 % Zuschuss vom

Staat

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Hintergrund

Dieser spezielle Vorteil für Senioren wird auch von der Presse herausgestellt.

: „Als Geldanlage Spitze“

Quelle: FINANZtest 9/2005

„Ideales Sparmodell“Wirtschaftswoche 36/2005

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Türöffner besonders in der Zielgruppe 50plus / 60plus

Für Bestandskunden und Neukunden gleichermaßen geeignet

Gezielte Ansprachemöglichkeit kurz vor dem Ruhestand

Regelmäßige Wiederholung der Ansprache in den Folgejahren

möglich und gerechtfertigt

Verbesserung der WiederanlagequoteIhre Chance!


Zielsetzung

Der Verkaufsansatz RingBasisRentesprint bietet auch für den Vertriebspartner interessante Vorteile:

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Konzeption

Die RingBasisRentesprint wird als Verkaufsansatz aus der RingBasisRente abgeleitet

Tarif BEA (bisher bekannt als FlexiSpar zur RingBasisRente) Lfd. Einmalzahlungen Mindestaufschubzeit 1 Monat

Bereitstellung von gesonderten Verkaufsunterlagen

Ausrichtung speziell auf 50plus

(Bilder, Beispiele etc.)

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Verkaufsunterlagen

Für die RingBasisRentesprint werden gesonderte Verkaufsunterlagen bereitgestellt

Flyer

speziell auf diesen Verkaufsansatz ausgerichtet

mit integriertem Antrag

Highlight-Blatt

knappe und knackige Darstellung der Verkaufsargumente für den Endkunden

unlaminiert und als Druckstück bestellbar

NEUmit Antrag

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Termine

Die RingBasisRentesprint wird Ihnen ab Oktober zur Verfügung stehen

Verfügbarkeit der Druckstücke ab

Montag, den 04.10.2005

Eine Woche früher Bereitstellung einer Schulungs-Präsentation der Druckstücke als pdf-Dokument

Verfügbarkeit im RingProduktPortal ab

05.10.2005

Viel Erfolg in der Zielgruppe 50plus!

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Lebensversicherungs-AG

Basis…..

„Turbo-“ Rente

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Übersicht

Die Produkte der BasisversorgungRingBasisRenteHRZ zur RingBasisRenteRingBasisRente invest

Die SteuerSteuerliche Behandlung von Produkten der BasisversorgungFördervolumenSteuerliche Entlastung

Neuer Verkaufsansätze:Turbo-RürupSprint

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Ergänzung zur gesetzlichen Rentenversicherung mit ähnlichen Rahmenbedingungen wie in der GRV

Prämien können als Vorsorgeaufwendungen steuerlich geltend gemacht werden

Steuerliche Abzugsfähigkeit gilt auch für die Beiträge einer in die Basisversorgung eingeschlossenen HRZ und EUZ/BUZ

Lebenslange Rentenzahlung; Beginn nicht vor dem 60. Lebensjahr

Kein Kapitalwahlrecht und keine Rückkaufsmöglichkeit, dafür aber auch keine Verwertung im Rahmen von Hartz IV möglich

Ist ein Todesfallschutz für Ehegatten gewünscht, kann die Absicherung über eine Hinterbliebenenrentenzusatzversicherung (HRZ) erfolgen (keine Todesfallleistung als Kapitalleistung in der Aufschubzeit möglich)

Unser konventionelles Rürup-Produkt am Markt: „RingBasisRente“ (I)

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Mit FlexiSpar - der Zuzahlungsoption sind Zuzahlungen in die Altersvorsorge z.B. aus dem Urlaubs- oder Weihnachtsgeld jederzeit möglich

Bessere Performance als Bonbon für die fehlende Flexibilität: Gegenüber der klassischen Rentenversicherung (RRA 05) ist die garantierte Rente aus dem neuen Rürup-Produkt ca. 2-3 % höher

Besonders interessant ist das Produkt u.a. für Selbständige „Diese Zielgruppe hatte bisher faktisch keine Möglichkeit, aus unversteuertem

Einkommen eine lebenslange Rente anzusparen, da ihnen weder die gesetzliche Rentenversicherung noch die berufsständischen Versorgungswerke, in denen sich z.B. Ärzte oder Anwälte versichern können, offen standen.“ Zitat Bert Rürup; Quelle: FTD, 21.10.2004

Anmerkungen: Für neue Selbständige so korrekt, ansonsten bei ausgeschöpften Vorsorge-

aufwändungen lohnt sich Schicht1 durch die Günstigerprüfung erst ab ca. 6.000€

Unser konventionelles Rürup-Produkt am Markt: „RingBasisRente“ (II)

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Tarif: BRA

Zusatzversicherungen: HRZ, BUZ/EUZ

Prozentsätze Einschluss BUZ/EUZ: jeweils 50 bis 100% der garantierten Rente aus der Hauptversicherung, da gesetzlich vorgegeben der Schwerpunkt auf dem Hauptver-sicherungstarif liegen muss (HV-Beitrag >= HRZ-Beitrag + BUZ-Beitrag)

Mindesteintrittsalter: vollendetes 18. Lebensjahr

Mindestmonatsbeitrag: 20 EUR

Mindestbeitrag für erste Zuzahlung: 500 EUR

Mindestbeitrag für weitere Zuzahlungen: 250 EUR

Produktdetails - RingBasisRente(zu finden im Intranet Produkte Leben Tarifbeschreibungen)

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