Magdeburg 27. Februar 2008 | Seite 1 VBL-Informationsveranstaltung 2008 Referenten: Jürgen Vogt Frank Bühler Otto-von-Guericke-Universität Magdeburg 27

Magdeburg27. Februar 2008 | Seite 1

VBL-Informationsveranstaltung 2008 Referenten:Jürgen VogtFrank Bühler

Otto-von-Guericke-Universität Magdeburg 27. Februar 2008


VBL | Inhalt

Das Angebot der VBL

VBLklassik. Die Anspruchsvoraussetzungen und Leistungen

Altersversorgung in Deutschland

Die VBL im Überblick


Die VBL in Zahlen

Die VBL ist die größte Zusatzversorgungskasse in Deutschland mit

über 5.400 beteiligten Arbeitgebern,

rund 4 Mio. Versicherten und

ca. 4,1 Mrd. Euro jährlichen Rentenzahlungen,

Alleiniger Zweck der VBL ist die Alters- Erwerbsminderungs- und Hinterbliebenenversorgung (§ 2 VBLS)

VBL | Die VBL im Überblick


VBL | Inhalt

Das Angebot der VBL


Altersvorsorge in Deutschland



VBL | Das Angebot der VBL

Betriebliche Altersversorgung

Pflichtversicherung VBLklassik. Mehr Sicherheit.

Die Pflichtversicherung ist geregelt durch Satzung und Tarifverträge.

Freiwillige Versicherung VBLextra. Mehr Zukunft. VBLdynamik. Mehr Chancen.

Die freiwillige Versicherung ist geregelt durch die

allgemeinen Versicherungsbedingungen (AVB).


VBL | Inhalt

Das Angebot der VBL





VBL | VBLklassik die Finanzierung

Tarifgebiet Ost

Umlagefinanzierung

Seit 01. Januar 2004 Übergang in die Kapitaldeckung

Beschäftigte können für ihre Beiträge „Riester“-Förderung beantragen


VBL | VBLklassik. Die Anspruchvoraussetzungen

Die Betriebsrente der VBLklassik

wird gewährt, wenn

die Wartezeit erfüllt ist und

der Versicherungsfall eingetreten ist.


VBL | VBLklassik. Die Anspruchsvoraussetzungen

Die Wartezeit beträgt 60 Monate

Ein Umlage-/Beitragsmonat ist jeder Monat, in dem mindestens für einen Tag Aufwendungen erbracht wurden.

Die Wartezeit muss bei Beginn der Rente erfüllt sein.

Bei Arbeitsunfall gilt die Wartezeit als erfüllt.

Vorteil im Abrechnungsverband Ost:

Unverfallbarkeit von Anwartschaften aus dem Arbeitnehmerbeitrag zum Kapitaldeckungsverfahren

Teilanspruch auf Betriebsrente


VBL | VBLklassik. Die Leistungen

Die Leistungen im Überblick

Altersrenten für Versicherte als Vollrente

Erwerbsminderungsrenten für Versicherte

Renten für Hinterbliebene (Witwen-, Witwer- und Waisenrenten)


VBL | Inhalt

Das Angebot der VBL





VBL | Altersvorsorge in Deutschland

Ihre Altersversorgung sollte auf drei Säulen aufgebaut sein

Betriebliche Altersversorgung

Pflichtversicherung Freiwillige Versicherung

VBLklassik VBLextra VBLdynamik

Pensionskasse VBL

Private Altersversorgung

• Lebensversicherung

• Eigenheim

Gesetzliche Altersversorgung

DeutscheRenten-Versicherung



Das Verhältnis zwischen Beitragszahlern und Rentnern in der gesetzlichen Rentenversicherung verschlechtert sich.

Dies hat zur Folge, dass sich die Beiträge erhöhen oder die Leistungen reduzieren.

Rentner

Beitragszahler

Durch diese Entwicklung kann die gesetzliche Rentenversicherung den gewohnten Lebensstandard nicht mehr in vollem Umfang abdecken.

1960 2000 2030


Monatsbruttogehalt 2.600 €*

Bruttoverdienst

Nettoverdienst

Rente aus gRV

Rente aus VBLklassik

Rentenlücke

RentnerArbeitnehmer

2.600 €

1.820 €

2.600 €

1.520 €485 €

355 €

980 €

0 €

500 €

1000 €

1500 €

2000 €

2500 €

3000 €

*(Steuerklasse III)

VBLextra / VBLdynamik



VBL | Sprung zum neuen Thema


VBL | Inhalt

Fördermöglichkeiten: „Riester“ + Entgeltumwandlung

VBL. Freiwillige Vorsorgelösungen

VBLdynamik. Mehr Chancen

VBL. Die Vorteile

Wie können Sie uns erreichen?

VBLextra. Mehr Zukunft


VBL | Fördermöglichkeiten

Bei der "Riester-Rente" handelt es sich um eine staatliche Förderung der privaten und betrieblichen Altersvorsorge.

Die "Riester-Rente" kennt zwei Förderwege:

"Riester-Rente"

Steuerliche FörderungZulagenförderung

Grundzulage

Kinderzulage

Sonderausgabenabzug



Zeitraum

ab 2008

Mindesteigenbeitrag

4 % der beitragspflichtigen Einnahmen abzgl. Zulagen

max. Sonderausgaben-abzug einschl. Zulagen

Grund-zulage

Kinder-zulage

2.100 € 154 €185 € 300 €*

*300 € Kinderzulage für Geburten ab 01.01.2008



Der Durchführungsweg der betrieblichen Altersversorgung im Abrechnungsverband Ost

Pflichtversicherung Freiwillige Versicherung

kapitalgedecktkapital-gedeckt

umlage-finanziert

VBLklassik VBLextra VBLdynamik

Gesetzliche Altersversorgung

Betriebliche Alterversorgung

Private Altersversorgung

Pensionskasse VBL


VBL | VBL. Förderwege

Einkommen 2007: 28.000 €, mit Kindergeldanspruch (2 Kinder)

(Tarifgebiet Ost – 2,0% Fälle)

Zulagen

Jahreseigenbeitrag

zusätzliche Steuerersparnis – Finanzamt

Gesamtförderbetrag im Jahr 2008

492 €

560 €

0,00 €

492 €

32 €

36 €*

0,00 €

32 €

524 €

596 €

0 €

524 €

* Mindestbeitrag bei der VBL 186,38 Euro jährlich

VBLklassikVBLextra -VBLdynamik

Riester

4 % Mindesteigenbeitrag 2008 für volle Förderung 1.120 €


VBL | VBL. Förderwege

Einkommen 2007: 28.000 €, ohne Kindergeldanspruch

(Tarifgebiet Ost - 2,0% Fälle)

Zulagen

Jahreseigenbeitrag

zusätzliche Steuerersparnis – Finanzamt

Gesamtförderbetrag im Jahr 2008

VBLklassik

89 €

560 €

105 €

194 €

65 €

406 €

78 €

143 €

154 €

966 €

183 €

337 €

RiesterVBLextra -VBLdynamik

1.120 €4 % Mindesteigenbeitrag 2008 für volle Förderung


VBL | Inhalt

Fördermöglichkeiten: „Riester“ + Entgeltumwandlung



VBL. Die Vorteile





Die Entgeltumwandlung in der betrieblichen AltersversorgungEntgeltumwandlung ist eine Vereinbarung zwischen Arbeitgeber und Arbeitnehmer, zukünftige Bruttobezüge in eine wertgleiche Anwartschaft auf betrieblicheAltersversorgung umzuwandeln.

Voraussetzungen:

Öffnungsklausel im Tarifvertrag nur im ersten Dienstverhältnis

Förderumfang:

bis 4 % der Beitragsbemessungsgrenze (2.544 €) steuerfrei (§ 3 Nr. 63 Satz 1 EStG)

und sozialversicherungsfrei (§ 2 Abs. 2 Nr. 5 ArEV) zuzüglich 1.800 € steuerfrei (§ 3 Nr. 63 Satz 3 EStG)



ohne EUmw. mit EUmw.

Bruttogehalt 2600 € 2600 €

Sparbeitrag zur Versicherung 100 €

Bruttogehalt neu 2600 € 2500 €

- abzüglich Steuer- und Sozialversicherung 1000 € 945 €

Nettogehalt 1600 € 1555 €

Steuerklasse I


zur Verfügung stehendes Nettogehalt 1500 € 1555 €

Sparen aus dem Bruttogehalt: Ihre Vorteile als Arbeitnehmer

Arbeitnehmer/in, Bruttomonatseinkommen: 2.600 €,



VBL | Inhalt

Fördermöglichkeiten



VBL. Die Vorteile




VBL | VBL. Freiwillige Vorsorgelösungen

Produkte der freiwilligen Versicherung

* sofern die rechtlichen Voraussetzungen erfüllt sind

VBLdynamik. Mehr ChancenVBLextra. Mehr Zukunft

die Rentenversicherung in Anlehnung an das Punktemodell der VBLklassik

die fondsgebundene Rentenversicherung

Die einzelnen Fördermöglichkeiten (Entgeltumwandlung und die sog. „Riester“-Förderung) können in beiden Produkten flexibel genutzt werden.*


VBL | Inhalt




VBL. Die Vorteile




Die VBLdynamik ist eine fondsgebundene Rentenversicherung mit besonderen Renditechancen.

Hohe Renditechancen durch wachstumsorientierte Fondsanlage

Erzielte Überschüsse werden zusätzlich in Fonds investiert

Garantie der eingezahlten Beiträge zum Rentenbeginn

Sichere Fondsanlage durch das Lebenszyklusmodell

VBL | VBLdynamik. Mehr Chancen



Quoten im Lebenszyklusmodell

0

20

40

60

80

100 %

17 ... 40 41 42 43 44 45 46 47 48 49 50 51 52 53 54 55 56 57 58

90

70

50

30

10

59

Anteil Rentenfonds Anteil Aktienfonds

Quoten des Aktien- und Rentenfonds-anteils im Anlageanteil

Lebensalter



VBLdynamik Chance A VBLdynamik Chance R

Stand: 30. September 2007


VBL | Inhalt




VBL. Die Vorteile




VBL | VBLextra. Mehr Zukunft

Die VBLextra ist eine klassische Rentenversicherung in Anlehnung an das Punktemodell der VBLklassik.

Das bedeutet:

Hohe Sicherheit durch konventionelle Geldanlage

Ermittlung der Versorgungspunkte in Abhängigkeit vom Alter und der Höhe der eingezahlten Beiträge

Garantierte Verzinsung von 2,75 Prozent

Überschussverteilung durch Bonuspunkte und einen nicht garantierten Gewinnzuschlag



VBLextra bietet Möglichkeiten, die Altersvorsorge jederzeit auf die jeweilige persönliche Lebenssituation anzupassen.

Tarif

Altersrente

Hinterbliebenenrente

Erwerbsminderungsrente

A

B

C

D




Arbeitnehmer, 30 Jahre alt spart bis zum 65. Lebensjahr 50 Euro monatlich:

Tarif

Garantierte Betriebsrente

Rente mit Gewinnzuschlag

Rente mit Bonuspunkten

A

156,24 €

187,49 €

230,40 €

B

180,88 €

217,06 €

267,94 €

C

210,40 €

252,48 €

311,23 €

D

235,08 €

282,10 €

348,72 €




Arbeitnehmer, 50 Jahre alt spart bis zum 65. Lebensjahr 100 Euro monatlich:

Tarif

Garantierte Betriebsrente

Rente mit Gewinnzuschlag

Rente mit Bonuspunkten

A

106,00 €

127,20 €

138,34 €

B

114,64 €

137,57 €

149,76 €

C

136,84 €

164,21 €

178,75 €

D

145,52 €

174,62 €

190,32 €


VBL | Inhalt




VBL. Die Vorteile




Ihre persönlichen Vorteile bei der VBL

Sichere Altersversorgung aus einer Hand

Lebenslange Rentenleistung mit der Möglichkeit der Teilkapitalauszahlung

Keine Anrechnung der Leistungen aus der freiwilligen Versicherung

auf weitere Rentenbezüge

Einfache und flexible Produkte

(z.B. Tarifwechsel VBLextra, Beitragsänderung, Fortführung bei Arbeitgeberwechsel)

VBL | Die Vorteile


Mit uns behalten Sie Ihr Geld!

Wir investieren Ihre Beiträge ausschließlich in Ihre Kapitalanlage!

Geringe Verwaltungskosten Keine Abschlussprovisionen Keine weiteren versteckten Gebühren Kostengünstige Fondsanlage (z. B. kein Ausgabeaufschlag) mit der VBLdynamik

Freiwillige Versicherung der VBL Andere Anbieter

Anlage-/ Sparbeitrag

Niedrige Verwaltungskosten

Anlage-/ Sparbeitrag

Verwaltungs- u. Vertriebskosten Provisionen/Abschlussgebühren Gebühren

VBL | Die Vorteile


VBL | Inhalt




VBL. Die Vorteile




Persönliche Beratungen in der Hans-Thoma-Straße 19

76133 Karlsruhe

Telefonische Beratungen unter der Telefonnummer

0721 155-886

E-Mail-Anfragen unter [email protected]

Internetwww.vbl.de

Wir freuen uns auf Sie!

VBL | Wie können Sie uns erreichen?


VBL | Freiwillige Versicherung

Vielen Dank für Ihre Aufmerksamkeit.

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