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Aktuelle Ausgabe:Modernes Garantiemanagement 2012

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Modernes Garantiemanagement2012

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In Kooperation mit: DWS Investment

inklusiveVideoroundtable

zumThema

„Garantien in Alters-vorsorgeprodukten“

Inhaltsverzeichnis:Dr. Jochen Ruß: „Garantie-produkte für die Altersvorsorge im aktuellen Umfeld“ Seite 2-4

DWS Flexible Portfolio Insurance® (FPI) – die moderne Form des Garantie-fondsmanagements Seite 5-6

Die neue BBV-Garantierente ZUKUNFT Seite 7

HDI-Gerling: Acht Prozent Rendite trotz Schuldenkrise Seite 10

MONEYMAXX: Fondspolicen mit neuen Garantie- und Investmentkonzepten Seite 11

VOLKSWOHL BUND: Attraktive Renditechancen trotz Garantie Seite 12

Condor: Garantierte Leistung und Renditechance optimal verbinden Seite 8

Gothaer: Die neue Generation der Altersvorsorge, die überzeugt! Seite 9

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Haftungsausschluss: Den Artikeln, Empfehlungen und Tabellen lie-gen Informationen zugrunde, die die Redaktion für verläßlich hält. Die Garantie für die Rich-tigkeit kann die Redaktion nicht übernehmen. Diese Onlineveröffentlichung dient der Infor-mation und ist keine Aufforderung zum Kauf oder Verkauf von Geldanlagen oder Produkten.

Die Bedeutung kapitalgedeckterAltersvorsorge wird weiter zunehmen

Unsere Gesellschaft steht vor einem massiven demografischen Wandel. Die Lebenserwartung steigt kontinuierlich um etwa 2,5 Jahre pro Jahrzehnt. Dies führt dazu, dass das Risiko, sein angespartes Vermögen zu überleben, immer größer wird. Dieses Risiko kann oft nur mit einer lebenslangen Rente abgesichert werden. Die Geburtenrate in Deutschland reicht für die Stabilität der umlagefinanzierten gesetzlichen Systeme nicht aus. Dieses „fehlende Humankapital“ muss durch Re-alkapital, also kapitalgedeckte Vorsorge, ersetzt werden. Private Altersvorsorge und betriebliche Altersversorgung wer-den daher auch in Zukunft weiter an Be-deutung gewinnen.

Produkte mit Garantien sind gefragt.

Noch nie waren bei der Altersvorsor-ge Garantien so gefragt wie heute.

Fondsgebundene Versicherungen ohne Garantien werden von vielen Kunden, die durch die jüngsten Turbulenzen an den Kapitalmärkten verunsichert sind, schlicht abgelehnt. Stattdessen setzen Kunden für die Altersvorsorge vermehrt auf traditionelle Produkte sowie fonds-gebundene Konzepte mit Garantie. Die Situation an den Kapitalmärkten macht es aber heute besonders schwierig, Ga-rantien zu erzeugen.

Klassische Garantien sind unter Solvency II teuer für die Versicherer

Die Einführung von Solvency II steht vor der Tür. Stark vereinfacht ist Solvency II ein Regelwerk, welches festlegt, über wie viel Eigenkapital Versicherer mindestens verfügen müssen. Solvency II fordert dabei so viel Eigenkapital, dass dieses mit einer Wahrscheinlichkeit von 99,5% (also auch im Falle eines „200-Jahres-Ereignisses“) ausreicht, um alle Verpflichtungen des Ver-sicherers abzudecken. Bei der typischen

von Prof. Dr. Jochen Ruß - Geschäftsführer des Instituts für Finanz- und Aktuarwissenschaften und apl. Prof. für Aktuarwissenschaften an der Universität Ulm

Garantieprodukte für die Altersvorsorge im aktuellen Umfeld

Schwieriger aber auch wichtiger denn je:

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Im Gespräch:

Interview mit Philipp Langer,Verkaufsdirektor VOLKSWOHL BUND

Interview mit Michael Wolfrum,Produktmanagement MONEYMAXX

Interview mit Birgit Apelt-Zierhold,Produktmanagement Gothaer

Interview mit Patric Breithaupt,Bezirksdirektor Condor

Interview mit Volker Eisele,Vertriebsmanagement BBV

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deutschen klassischen Versicherung wer-den Garantien über einen sehr langen Zeitraum (durch garantierte Rentenfakto-ren oft weit über 50 Jahre lang) gegeben und gelten außerdem durch garantierte Rückkaufswerte von Jahr zu Jahr und nicht nur zu einem bestimmten Fälligkeit-stermin. Produkte mit solchen Eigenschaf-ten, weisen unter Sol-vency II – insbeson-dere in einem Umfeld niedriger und volatiler Zinsen – besonders hohe Risiken auf und führen dazu, dass Ver-sicherer sehr viel Ei-genkapital hinterlegen müssen. Es wird also für Versicherer sehr teuer, ausschließlich „typisch deutsche“ Ga-rantien zu geben. An-dererseits bietet eine klassische Versicherung durch den so ge-nannten Risikoausgleich im Kollektiv und in der Zeit (den kein Bank- oder Fonds-produkt in vergleichbarer Weise bieten kann) ein hohes Maß an Sicherheit und bleibt daher ein wichtiger Baustein bei der Konstruktion zeitgemäßer Garantiepro-dukte.

Hybridprodukte werden weiterhin eine wichtige Rolle spielen

In den vergangenen Jahren wurden un-terschiedliche Arten von Hybridproduk-ten entwickelt. Das sind Produkte, die

klassische und fondsgebundene Bau-steine kombinieren. Vor allem dynami-sche Hybridprodukte, bei denen nach einem klaren „Regelwerk“ laufend (in der Regel monatlich) zwischen einem klassi-schen und einem fondsgebundenen Teil umgeschichtet wird, sind derzeit sehr erfolgreich. Das Regelwerk stellt dabei

sicher, dass die dem Kunden gegebene Garantie nicht gefährdet wird und den-noch das Renditepotenzial von Fonds genutzt werden kann. Je nach konkre-tem Produktdesign können solche Pro-dukte nahezu überall im Spektrum von

extrem risikoarm bis sehr chancenorien-tiert angesiedelt sein. Für nahezu jeden Kunden kann also mit einem dynamischen Hybridprodukt eine passende Ausgestal-tung erreicht werden. Einige Versicherer bieten sogar schon dynamische Hybrid-produkte für die Ren-tenbezugsphase an. Dynamische Hybrid-produkte sind somit zeitgemäße und zu-kunftsfähige Garantie-modelle.

Bei dynamischen Hybridprodukten sind schwankungsarme Fonds wün-schenswert

Bei dynamischen Hybridprodukten kommen im fondsgebundenen Teil meist Garantiefonds (auch Wertsicherungsfonds

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Video-Diskussionsrunde: „Garantien in Altersvorsorge-produkten“

Deutsche Anleger wollen gerade was ihre Altersvorsorge betrifft, nach aktuellen Um-fragen zur Folge, nicht mehr Geld verlieren, sondern verlangen vielmehr nach Garan-tien. Wie reagieren nun Produktanbieter wie Kapitalanlagegesellschaften und Ver-sicherungen darauf? Wie lassen sich Ga-rantien in fondgebundenen Versicherungen am besten managen? Hierüber diskutiert der Herausgeber des wmd-brokerchannels Friedrich A. Wanschka mit:

Christian Haake Senior Realtionship Manager Insurances, DWS Investment GmbHVolker Eisele Abteilungsleiter Vertriebsmanagement, BBV Bildung, baV-VertriebsserviceBirgit Apelt-Zierhold Produktmanagerin, Gothaer LebensversicherungPatric Breithaupt Bezirksdirektor, Condor VersicherungMichael Wolfrum Produktmanager, MONEYMAXX LebensversicherungPhilipp LangerVerkaufsdirektor, VOLKSWOHL BUND Versicherungen

(Im Bild oben: v.l.n.r)

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genannt) zum Einsatz, welche garantieren, dass der Fonds in einem gewissen Zeitraum (z.B. innerhalb eines Monats) nicht mehr als beispielsweise 20% verlieren kann. Eine solche Garantie erscheint für sich genommen nicht werthaltig, ist aber genau auf das oben genannte Regelwerk zur Umschichtung zwischen dem klassischen und dem fondsgebundenen Teil abgestimmt. Sofern die tatsächlichen Schwankungen des Fonds jedoch sehr hoch sind und Verluste in der Größenordnung des schlimmstmöglichen Verlusts von 20% auftreten, kommt es zu starken Umschichtungen zwischen dem klassischen und dem fondsgebundenen Teil. Dies ist zum einen aus Kundensicht nicht wünschenswert, da eine laufende starke Veränderung der Kapitalanlageallokation nur schwer zu verstehen ist. Umschichtungen

„rein und raus aus dem klassischen Sicherungsvermögen“ stellen zum anderen aber auch aus Versicherersicht ein Risiko dar. Sie können – wenn sie zu einem ungünstigen Zeitpunkt erfolgen – das Kapitalanlageergebnis des Versicherers negativ beeinflussen. Unter Solvency II ist dieses Risiko für Versicherer mit großen „dynamisch hybriden Beständen“ einer der Treiber für das zu stellende Eigenkapital. Fondskonzepte, die dafür sorgen, dass massive Schwankungen im Fondskurs unwahrscheinlicher werden, geben hingegen dem Kunden mehr Stabilität in seiner Kapitalanlageallokation und reduzieren das Umschichtungsrisiko – und somit das zu stellende Eigenkapital – für den Versicherer. Entsprechende schwankungsarme Fonds sind bereits am Markt anzutreffen.

Fazit:

Nie war es so wichtig wie heute, intelli-gente Garantieprodukte für die Altersvor-sorge anzubieten. Es war aber auch nie so schwierig und „teuer“ für Versicherer, Garantien auszusprechen. Dynamische Hybridprodukte waren in den letzten Jah-ren sehr erfolgreich. Es ist davon auszuge-hen, dass diese Produkte auch in Zukunft eine wichtige Rolle für die Altersvorsorge in Deutschland spielen werden. Vor dem Hin-tergrund der aktuellen Herausforderungen werden sich die Produkte jedoch stetig wei-terentwickeln müssen. Dabei sollten neben Änderungen auf Tarifebene auch die Mög-lichkeiten auf Ebene der Garantiefonds be-achtet und optimal ausgeschöpft werden. Schwankungsarme Fondskonzepte bieten in diesem Zusammenhang aus Kunden- und Versicherersicht Vorteile.

Impressum

Verlag und Herausgeber:wmd Verlag GmbHWiesseer Straße 12683707 Bad WiesseeTel: +49 (0)8022 – 187110Fax: +49 (0)8022 – 1871129info@wmd-verlag.dewww.wmd-verlag.de

Geschäftsführung:Friedrich A. Wanschka

Chefredaktion:Friedrich A. WanschkaKonzeption, Layout:Matthias Heß, Tobias StrenkFotos: Fotolia

Vertriebsleitung:Matthias Heßwmd Verlag GmbHc/o SEL Selected Media OHGKattunbleiche 31a22041 HamburgTel: +49 (0)40 2841083-21m.hess@wmd-verlag.de

Handelsregister: HRB 165643Amtsgericht MünchenSteuer-Nummer: 139/142/50247Ust.- IdNr. DE 812638572

© Vervielfältigung jeglicher Art nur mit schriftlicher Genehmigung des Verlages

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Mit mehr Flexibilität zum Ziel:

Gerade Anlagen mit einem langen Anlagehorizont wie fondsgebundene Versicherungsverträge setzen auf dynamische Wertsicherungsstrategien, die den Anlegern die Chancen der Kapitalmärkte eröffnen und gleichzeitig einen gewissen Schutz des investierten Kapitals bieten.

Dank seiner großen Flexibilität z.B. in der Ausgestaltung bei den Laufzeiten und Garantiearten hat sich CPPI (Constant Proportion Portfolio Insurance) gerade im fondsgebundenen Versicherungsmarkt zu einem bevorzugten Absicherungsmotor entwickelt. Doch auch dieses Konzept wurde durch die Finanzmarktkrisen zum Teil auf harte Bewährungsproben gestellt. Das Kapital ist hier zwar zum Laufzeitende garantiert, allerdings kann die Investitionsquote in chancenreiche Anlagen bei fallenden Aktienkursen sogar dauerhaft auf Null fallen. Somit ist eine ausreichende Partizipation an den Kapitalmärkten nicht mehr möglich. Es gilt also, dieses Risiko besonders bei einem langen Anlagehorizont auf ein Minimum zu reduzieren.

Daher hat DWS Investments das dynami-sche Garantiemanagement konsequent weiterentwickelt. Entstanden ist ein System, das dynamischer und flexibler ist und sich automatisch an das jeweilige Marktumfeld anpassen kann: DWS Flexible Portfolio In-surance® (FPI).

Garantiefondsmanagement weiterge-dacht

Bei DWS Flexible Portfolio Insurance® kommen zwei Komponenten ins Spiel, die das System an die jeweilige Marktlage an-passen. DWS TrendControl und DWS Vol-Control. DWS TrendControl analysiert die „Wetterlage“ am Markt. Herrscht ein posi-tiver Aufwärtstrend wird die Positionierung insgesamt aktienähnlich. Zeigt das Modell dagegen einen Abwärtstrend an, wird der Fokus mehr auf Renten gelegt. Die zweite Komponente DWS VolControl überprüft, ob der Markt weniger volatil oder eher schwan-kungsintensiv ist. In einem schwankungsin-tensiven Marktumfeld wird der Investitions-grad heruntergefahren. In einem ruhigen, wenig volatilen Markt dagegen wird der Investitionsgrad tendenziell hochgefahren, um Performancechancen an den Kapital-märkten besser wahrnehmen zu können.

Durch die Verknüpfung von Markttrend (langfristige Marktausrichtung) und Volatili-tät (Grad der Unruhe am Markt) stellt DWS Flexible Portfolio Insurance® sicher, dass

Zum Mediacenter der DWS (zum Starten auf das Bild klicken)

DWS Flexible Portfolio Insurance® (FPI) – die moderne Form des Garantiefondsmanagements

Harald Salzgeber,Head of Insurance Sales

„DWS Flexible Portfolio Insurance® eröffnet attraktive Möglichkeiten für langfristig an-gelegte Fondspolicen. Risiken lassen sich reduzieren und Performancechancen opti-mieren und das auch in den letzten Jahren vor Vertragsende.“

Weitere Informationen? (zum Starten auf das Bild klicken)

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das vorhandene Risikobudget im Zeitab-lauf stabilisiert wird. In fallenden Märkten wird es deutlich geschont und kann da-durch bei einer Markterholung wieder stärker zur Partizipation am Aufschwung beitragen.

Einen Schritt weiter – Wertsicherungs-fonds (80er Garantiefonds für dynami-sche Hybridprodukte) mit DWS Flexib-le Portfolio Insurance®

DWS Flexible Portfolio Insurance® ist be-sonders für den Einsatz in langfristig an-gelegten Versicherungspolicen geeignet, die die Wertsicherungsfonds der DWS nutzen.

Hier zählt nicht eine kurzfristig möglichst hohe Performance, sondern eine langfristige Wachstumsrate über den gesamten Anlagezeitraum. Trotz der Langfristigkeit der Anlage reagieren die Kunden bei zwei bestimmten Marktphasen besonders sensibel: Hat es in der Vergangenheit einen starken, lang anhaltenden Aufwärtstrend gegeben, stellt sich der Kunde die Frage, warum er nicht oder nur geringfügig investiert war. Viel bedeutender aber, da ärgerlicher, ist wenn der Investitionsgrad der Anlage in Zeiten einer nach unten orientierten Börse durchgehend hoch war. Gerade hier kann sich durch die regelbasierten

Umschichtungen eines Assetmanagers ein echter Mehrwert für den Kunden ergeben.Durch den Einsatz von DWS Flexible Portfolio Insurance® in den Wertsicherungsfonds für fondsgebundene Versicherungsprodukte wird genau dieser Effekt erreicht. Während in einer ausgeprägten Börsenhausse ein hoher Investitionsgrad angestrebt wird, soll das Risikobudget bei einer anhaltenden Marktkrise durch eine geringe Investitionsquote geschont werden. Durch DWS Flexible Portfolio Insurance® sind die Wertsicherungfonds der DWS auch weiterhin eine attraktive Lösung für fondsgebundene dynamische Hybridprodukte. (Autor: Harald Salzgeber)

DWS Flexible Portfolio Insurance® Kundenerwartung und Produktperfor-mance im Einklang

Kunden erwarten heute, dass sie in Auf-wärtsphasen die Chancen wahrnehmen und in Abwärtsphasen die Risiken redu-zieren. Genau diese Erwartungen werden mit DWS Flexible Portfolio Insurance® aufgegriffen.

>> DWS FPI bietet eine deutlich verbes-serten Schutz in rückblickend klar ausge-prägten Marktabschwüngen im Vergleich zu traditionellen CPPI Ansätzen.

>> In rückblickend ausgeprägten Auf-wärtsphasen partizipiert der Anleger mit DWS FPI in hohem Umfang an den positi-ven Kursentwicklungen.

>> In Märkten ohne Trend verhält sich DWS FPI ähnlich wie CPPI. Die Wertent-wicklung in solchen Märkten hängt stark von dem beschrittenen Pfad ab.

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So funktioniert die BBV-Garantierente ZUKUNFTDie BBV-Garantierente ZUKUNFT kombi-niert Sicherheit und erstklassige Rendite-chancen durch das perfekte Zusammenspiel einer klassischen konservativen Anlage, ei-nes Wertsicherungs-Fonds und einer Aus-wahl hochwertiger Aktienfonds.Dazu werden die Beiträge automatisch auf drei „Töpfe“ aufgeteilt

Expertensystem sorgt für die Sicherheit und RenditeWie die einzelnen Teile des Beitrages auf die drei “Töpfe“ verteilt werden, hängt im-mer von der aktuellen Kapitalmarktsituation ab. Bei steigenden Börsenkursen wird mehr Geld in Aktien angelegt, bei sinkenden Kur-sen wird umgeschichtet und überwiegend konservativ in Topf 1 bzw. 2 investiert. So wird das Verlustrisiko an den Aktienmärkten weitgehend reduziert, auch wenn die Börse mal schlecht läuft.

Der Vorteil: Die BBV garantiert, dass zu Rentenbeginn mindestens 100% der ein-gezahlten Beiträge zur Verfügung stehen.

Fondsauswahl:Im Angebot der BBV finden sich eine Viel-zahl ausgewählter, attraktiver Fonds mit ver-schiedenen Länder- und Branchenschwer-punkten.Für die Anlage in Topf 2 kann aus zwei Wert-sicherungs-Fonds ausgewählt werden u.a. dem DWS Garant 80 FPI, für Topf 3 können bis zu 10 unterschiedliche Fonds ausge-wählt werden.

Wertvolle Optionen:Die zusätzliche BBV-Wertsicherungs-Ga-rantieSerienmäßig ist die BBV-Garantierente ZUKUNFT mit einer 100 % Beitragsgarantie ausgestattet. Aber als “Sonderausstattung“ kann mit der BBV-Wertsicherungs-Garantie auf Wunsch noch mehr Sicherheit dazu ge-bucht werden.• Diese Garantie wirkt sozusagen wie ein

Airbag für das bisher in der BBV-Garan-tierente ZUKUNFT angesparte Gutha-ben.

• Das Guthaben inklusive der erzielten Kursgewinne an der Börse wird einmal im Jahr zu 80% abgesichert.

• Da für den jeweiligen Vermögensstand dann ein Sicherheitsnetz aufgespannt wurde, kann der Wert zum Rentenbeginn auch nur noch steigen oder schlechtes-ten Falls gleich bleiben. Ein perfektes „Extra“ also!

Das optionale BBV-AblaufmanagementAuf Wunsch erhöhen wir die Garantie in den letzten fünf Jahren vor Rentenbeginn suk-zessive. Somit wird sichergestellt, dass grö-ßere Kursschwankungen kurz vor Renten-beginn dem Vermögen nichts mehr anhaben können

Extra:Einzigartig in Deutschland: BBV-Vorsorge ABS - ohne MehrbeitragIm Falle einer unverschuldeten Arbeitslosig-keit/Arbeitsunfähigkeit werden die Beiträge – bei Vertragsabschlüssen in 2012 - in den ersten fünf Vertragsjahren bis zu einem Jahr lang weiterbezahlt.

ACHTUNG: Das neue Produkt gibt es auch als Riestervariante und im Rahmen der bAV.

(Autor: Volker Eisele)

The next Generation – Die neue BBV-Garantierente ZUKUNFT

Bayerische Beamten Versicherung:

Weitere Informationen und noch viel mehr auf der Homepage der BBV

Expertensystem sorgt für die Sicherheit und Rendite

Wie die einzelnen Teile Ihres Beitrages auf die drei “Töpfe“ verteilt werden, hängt immer von der aktuellen Kapitalmarktsituation ab. Bei steigenden Börsenkursen wird mehr Geld in Aktien angelegt, bei sinkenden Kursen wird umgeschichtet und überwiegend konservativ in Topf 1 bzw. 2 investiert. So wird das Verlustrisiko an den Aktienmärkten weitgehend reduziert, auch wenn die Börse mal schlecht läuft.

Ihr Vorteil: Die BBV garantiert Ihnen, dass zu Rentenbeginn mindestens 100% Ihrer eingezahlten Beiträge zur Verfügung stehen.

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So funktioniert die BBV- Garantierente ZUKUNFT

Die BBV-Garantierente ZUKUNFT kombiniert Sicherheit und erstklassige Renditechancen

durch das perfekte Zusammenspiel einer klassischen konservativen Anlage, eines Wertsiche-

rungs-Fonds und einer Auswahl hochwertiger Aktienfonds.

Dazu werden Ihre Beiträge automatisch auf drei „Töpfe“ aufgeteilt

In Topf 1 wird ein Teil Ihres regelmäßigen Beitrages bei der BBV angelegt –

besonders sicher nach den Grundsätzen der Versicherung. Und gerade

Versicherungen sind bekannt für ihre konservative und wertbeständige Anlage-

politik. Das bringt Ihnen die nötige Basis-Sicherheit.

Bei Topf 2 erfolgt die Anlage eines weiteren Teiles Ihres Beitrages in einem Wert-

sicherungs-Fonds. Hier handelt es sich um einen Aktienfonds. Das Besondere

an diesem Fonds: Der Wert des dort angesammelten Guthabens wird jeden

Monat zu 80 Prozent abgesichert und in dieser Höhe garantiert. So werden

Sicherheit und die Renditechancen der Börse sinnvoll vereint.

Bei Topf 3 fließt der letzte Teil Ihres Beitrages in renditestarke Investmentfonds,

die Sie aus einer hochwertigen Fondspalette frei auswählen können. Dieser Topf

erhöht Ihre Performance-Chancen deutlich.

Anlage beider BBV

Wertsiche-rungs-Fonds

FreieFonds

1

2

3

(Topf 1) (Topf 2) (Topf 3)

Beste Aussichten: Sicher Vermögen bilden und an der Börse gewinnen.

Hohe Sicherheit Hohe Ertragschancen

Quelle: BBV

Die drei „Töpfe“

BBV im Videointerview zum Thema „Modernes Garantiemanagement“

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Die Mischung macht’s: Garantierte Leistung und Renditechance optimal verbinden

Maximale Investmentbeteiligung trotz Garantie - Congenial garant:

Eine aktuelle re-präsentative Um-frage des Markt-forschungsinstitut Forsa zeigt: 90 Pro-zent der Deutschen vertrauen Finanz-produkten mit Ga-rantieversprechen. Die Condor Versi-cherungen geht bei ihrer Produktgrup-pe „Congenial mit Garantie“ noch einen Schritt weiter: Hier werden die Garantieleistungen eines Le-bensversicherers mit den Chancen einer aktienorientierten Fondsanlage optimal verbunden.

Die fondsgebundenen Tarife Congenial mit Garantie bietet Condor in allen drei Schichten an. „Wir haben die Bezeichnung congenial gewählt, um unsere Philosophie zu unterstreichen“, erklärt Claus Schar-fenberg, Vorstandsmitglied der Condor Lebensversicherung. Kongenial stammt aus dem Lateinischen und bedeutet geis-tig ebenbürtig oder geistesverwandt. „Wir

möchten da-mit ausdrü-cken, dass unsere fonds-gebundenen Produkte den W ü n s c h e n und Bedürf-nissen unse-rer Kunden entsprechen und ein echter Partner in ih-

rem Leben sein können“, so Scharfenberg weiter.

Die Garantie

Bei Congenial mit Garantie legt der Kunde zu Vertragsbeginn sein gewünschtes Ga-rantieniveau fest, kann es aber auch wäh-rend der Ansparphase noch verändern. Die Garantie beträgt dabei mindestens 25 Prozent der über die Laufzeit zu zahlen-den Beiträge; die maximale Garantie wird durch die Aufzinsung der Sparbeiträge mit 1,75 Prozent pro Jahr ermittelt. Ein intelligenter Mechanismus sorgt für

die Sicherstellung der Garantie: Das da-für notwendige Kapital wird soweit wie möglich in einen sogenannten Wertsiche-rungsfonds investiert. Dieser Fonds ist aktienorientiert, garantiert aber dennoch, dass innerhalb eines Monats nicht mehr als 20 Prozent Verluste realisiert wer-den können. Sofern ein solcher Verlust dazu führen würde, dass die Garantie gefährdet ist, wird ein Teil des Kapitals ins Sicherungsvermögen der Condor Lebensversicherungs-AG umgeschich-tet. Hier erhält der Kunde eine garantierte Rendite von 1,75 Prozent p. a. und kann zusätzlich von der Überschussbeteiligung profitieren. Reicht hingegen das im Wert-sicherungsfonds angelegte Kapital für die Garantie aus, wird das Restguthaben in freie Fonds investiert und damit die Ren-ditechance der Kapitalmärkte genutzt. Je nach Marktlage und Stand des Vertrags wird das Vertragsguthaben also jeden Monat neu zwischen Wertsicherungs-fonds und freien Fonds oder zwischen Wertsicherungsfonds und Sicherungsver-mögen verteilt – immer mit Blick auf die individuell richtige Mischung.

(Autor: Condor Versicherungen)

Film „Der dynamische Hybrid“

LINKS:

Congenial

Fondsangebot

Maximale Investmentbeteiligung

AnsprechpartnerCondor Versicherungen

Ein Unternehmen der R+VMakler-Service-Center

20452 HamburgTel +49 (0)40 57 01 99 991

E-Mail LVMS@cvgr.de Url www.condor-versicherungen.de

Condor im Videointerview zum Thema „Modernes Garantiemanagement“

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Gothaer VarioRent-ReFlex – die neue Generation der Altersvorsorge, die überzeugt!

Gothaer Lebensversicherung AG:

Gothaer VarioRent-ReFlex überzeugt als sicheres, flexibles und modernes Altersvor-sorgeprodukt. Dank seiner Eigenschaften als modernes, dynamisches Hybridmodell vereint Gothaer VarioRent-ReFlex die Wün-sche nach Sicherheit, Rendite und Flexibili-tät sowohl in der privaten Altersvorsorge als auch in der betrieblichen Altersversorgung in Form der Direktversicherung.

Eine Rentenversicherung, die den Erhalt der eingezahlten Beiträge garantiert und zugleich hervorragende Renditechancen durch eine hohe Beteiligung am Kapital-markt eröffnet – das passt bestens in die

Zeit volatiler Märkte. Denn Sicherheit und Rendite bei gleichzeitig hoher Flexibilität sind die Faktoren, auf die der Kunde nicht mehr verzichten möchte.

Das hochmoderne Garantie- und Anlage-konzept von ReFlex funktioniert wie folgt: Eine Beitragsgarantie zum planmäßigen Rentenbeginn, sichert die eingezahlten Bei-träge ab. Zusätzlich sorgt die automatische jährliche Renditesicherung, in ihrer Form einzigartig am Markt, dafür, dass jährlich zu einem Stichtag 80 Prozent des dann vorhandenen Vertragsguthabens gesichert werden. So können zusätzliche Renditepo-tenziale erzielt werden.

Für hervorragende Renditechancen sorgen zum einen drei Garantie-/Wertsicherungs-fonds mit unterschiedlichen Anlagestra-tegien und –schwerpunkten. Einer dieser Garantiefonds ist der DWS Funds Invest SachwertStrategie, dessen Garantiema-nagement auf dem innovativen FPI Ansatz basiert. Je nach Kapitalmarktsituation er-folgt zusätzlich die Investition in Top-Aktien-fonds der freien Fondsanlage. Die Gothaer folgt hier dem Trend am Markt und bietet

neben Emerging-Market Fonds und aktiv gemanagten Gothaer Comfort Fonds auch einen Sachwert Garantiefonds als Inflati-onsschutz an.

Zusätzlich zur Sicherheit und zu Rendi-techancen wollen Kunden Flexibilität. Mit Gothaer VarioRent-ReFlex hat der Kunden zahlreiche Flexibilitäten, die es ermöglichen , flexible auf die Lebensumstände zu reagie-ren. So kann der Rentenbeginn vorgelegt oder hinausgeschoben werden, Teilauszah-lungen sowie Ergänzungszahlungen jeder-zeit getätigt werden.

Weitere Highlights, neben der automati-schen jährlichen Renditesicherung, sind die kostenlose PflegeRent-Option sowie die Kapitaloption im Rentenbezug, die Vario-Rent-ReFlex noch flexibler gestalten.

Die ReFlex-Erfolgsgeschichte ist nicht unbe-merkt geblieben: Franke & Bornberg erteilte dem Produkt die Höchstwertung „FFF“ und bei Focus Money hat es ReFlex Ende 2011 in die Top-Drei im Bereich der dynamischen Hybride geschafft.

(Autor: Gothaer Lebensversicherung AG)

Weitere Informationen zu Gothaer VarioRent-ReFlex sowie Kontaktdaten zu

Experten finden Sie Maklerportal

Top Auszeichnungen für Vario-Rent-ReFlex

Franke&Bornberg: Höchstwertung FFF

Versicherungs-magazin:„Produkt des Monats April 2011“

Gothaer im Videointerview zum Thema „Modernes Garantiemanagement“

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Verbesserung des Preis-/Leistungsver-hältnisses in TwoTrust +++ „Wachsende Garantie“ ermöglicht Steigerung des ga-rantierten Guthabens

Während viele Fonds aufgrund der Schul-denkrise in 2011 große Kursverluste hin-nehmen mussten, konnte das in der fonds-gebundenen Rentenversicherung TwoTrust wählbare „Multi Asset Portfolio“ seine Stär-ken voll ausspielen und eine ausgezeichne-te Rendite von acht Prozent erzielen. Denn: Innerhalb des Multi Asset Portfolios wird je nach Situation an den Kapitalmärkten auto-matisch in unterschiedliche Anlageklassen investiert (z.B. derzeit auch in den DWS SachwertStrategie). Somit sind Kunden so-gar bei mittel- bis langfristig fallenden Akti-enmärkten gut gerüstet.

Neben dem erfolgreichen Multi Asset Port-folio bietet HDI-Gerling seit dem 1. Januar 2012 zudem das neue „Rendite Plus Port-folio“ an. Dieses eignet sich insbesondere für Kunden, die künftig steigende Aktien-kurse erwarten und von den Renditechan-cen internationaler Aktienmärkte profitieren möchten. „Mit den optimierten Portfolios

können Kunden ihre Altersversorgung noch besser auf ihre persönliche Risikoneigung ausrichten“, erklärt Gerhard Frieg, Vorstand Produkte und Marketing bei der HDI-Gerling Lebensversicherung AG. Das Rendite Plus

Portfolio investiert z.Zt. u.a. in den DWS Garant 80 FPI. Ein Wechsel zwischen dem

Multi Asset Portfolio und Rendite Plus Port-folio ist jederzeit kostenlos möglich.

Zum Jahreswechsel hat HDI-Gerling das Preis-/Leistungsverhältnis der TwoTrust-Produkte verbessert und erzielt somit Top-Platzierungen im Wettbewerbsvergleich. Das neue Produktmerkmal „Wachsende Garantie“ reagiert zudem auf die gestiege-ne Nachfrage nach attraktiven garantierten Leistungen trotz Rechnungszinssenkung. Sie ermöglicht eine automatische Steige-rung des garantierten Guthabens während der Vertragslaufzeit und kann sowohl zu Vertragsbeginn als auch während der Ver-tragslaufzeit kostenlos an- und abgewählt werden.

Mit TwoTrust erhalten Kunden somit eine Altersvorsorge, die in der Kombination der einzelnen Produktbausteine einzigartig ist und jederzeit flexibel an die individuellen Lebensumstände angepasst werden kann. „Mit unserer TwoTrust-Produktlinie gehören wir zu den Trendsettern in der Entwicklung moderner Vorsorgeprodukte“, resümiert Frieg.

(Autor: Frank Schoenen)

„Multi Asset Portfolio“ – acht Prozent Rendite trotz Schuldenkrise

HDI-Gerling verbessert erfolgreiche TwoTrust-Produkte:

In meiner Altersversorgung möchte ich von den Chancen der Bereiche Aktien, Anleihen, Rohstoffe, etc. profitieren.

Aktienkurse können fallen. Daher ist es mir wichtig, auch bei mittel- bis langfristig fallenden Aktienmärkten attraktive Renditen zu erzielen.

• Innerhalb des Multi Asset Portfolios wird je nach Situation an den Kapitalmärkten automatisch in unterschiedliche Anlageklassen investiert. • Das bedeutet: attraktive Renditechancen und gleich - zeitig eine Verringerung des Risikos von Wertverlusten. Das Multi Asset Portfolio eignet sich für Kunden, die breit gestreut in verschiedene Anlagen investie ren wollen und auch von mittel- bis langfristigen Ab-wärtstrends am Aktienmarkt profitieren möchten.

Aktien bieten langfristig die höchsten Renditechancen. Daher ist mir eine möglichst hohe Investition in Aktien wichtig.

Ich möchte nicht nur von den Chancen deutscher Aktien, sondern auch von Renditen internationaler Aktien profitieren. • Das Rendite Plus Portfolio investiert schwerpunkt- mäßig in Aktien.• Hierbei profitieren Sie von den Renditechancen

unterschiedlicher Aktienmärkte.• Je nach Situation am Kapitalmarkt können auch

konservativere Anlagen genutzt werden.

Das Rendite Plus Portfolio eignet sich für Kunden, die künftig steigende Aktienkurse erwarten und möglichst stark in Aktien investieren möchten.

Leben

Aktien Emerging

Markets

Aktien Europa

Sonstiges

Aktien Weltweit

Beispielhafte AnlageschwerpunkteBeispielhafte Anlageschwerpunkte

Sie können jederzeit kostenlos zwischen den Wertsicherungsfonds wechseln.

Multi Asset Portfolio Rendite Plus Portfolio

vorrangig Aktien

Aktien, Rohstoffe, Anleihen, Geldmarkt, etc

Aktien short (fallende Kurse = Kursgewinn), Anleihen, etc.

Aktientrend Anlageschwerpunkt

Stand der Wertsicherungsfonds: 01.01.2012

Wählen Sie Ihren Wertsicherungs-fonds anhand Ihrer persönlichen Risikoneigung.

Weitere Informationen? (zum Starten auf das Bild klicken)

Weitere Informationen zu den „TwoTrust-Produkten“

auf der Homepage von HDI-Gerling

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Fondspolicen mit neuen Garantie- und Investmentkonzepten

MONEYMAXX Discover 2012:

Bankenkrisen, labile Staatsanleihen, Börsencrashs, Garantiezinssenkung, In-flationsängste... Wie lassen sich langfristig sichere und rentable Geldanlage in diesem unbeständigen globa-len Kapitalmarktsze-nario realisieren? MONEYMAXX hat die Rechnungszinsanpas-sung zum Jahreswech-sel dazu genutzt, neue Optimierungsmöglich-keiten in seine Fonds-policen zu integrieren.

Bei der Produktgeneration Discover 2012 wird Bewährtes mit Innovationen ergänzt. Kernelement aller Discover Produkte ist weiterhin die Kapitalanlage in Einzel-fonds aller Assetklassen oder gemanag-te Fondsbaskets. Für die Garantietarife wird das neueste Garantiemodell des Marktführers DWS genutzt, das als Flexi-ble Portfolio Insurance (FPI) dynamischer als bisherige Garantiemechanismen auf volatile Märkte reagieren kann. Die von

Franklin Templeton betreuten gemanag-ten Anlagevarianten nutzen ebenfalls ein

dynamisches Asset-Al-lokations-System, das auf stabile Renditen in allen Marktlagen ab-zielt. Das freie Einzel-fondsangebot enthält ab 2012 fünf zusätzli-che Fonds aus den Be-reichen Nachhaltigkeit, Vermögensverwaltung und Rohstoffe.

Discover Hybridtarife bieten ab 2012 die Op-tion Garantie PLUS an.

Über die Beitragssummengarantie hinaus leistet sie eine wertentwicklungsabhän-gige Erhöhung der Garantiesumme über die gesamte Laufzeit, die ein Vielfaches der Beitragssummengarantie erreichen kann. Ebenfalls neu ist die Investitionsop-timierung für Einmalanlagen und Zuzah-lungen. Der Betrag wird in einen sicher-heitsorientierten Startfonds eingebracht und anschließend zur Nutzung des Cost-Average-Effekts über 12 bis 60 Monate

ratierlich in die gewünschten Zielfonds übertragen.

Auf der Seite der Versicherungsbausteine punktet MONEYMAXX Discover durch ma-ximale Flexibilität in der Verrentungsphase. Bis zu einen Monat vor dem tatsächlichen Rentenbeginn kann der Kunde sich bei der Privatrente zwischen sechs Verrentungs-modellen entscheiden. Neu ab 2012 ist die erhöhte Rente bei Pflegebedürftigkeit. Sie kann beantragt werden, wenn zu Renten-beginn bereits eine Pflegebedürftigkeit be-steht. Ein 64-jähriger Mann z.B. würde dann lebenslang mehr als das Zweifache seiner regulären Leibrente erhalten. Alle Discover Verträge enthalten zudem eine Pflegeopti-on, die dem Kunden nach der Ansparpha-se den Abschluss einer Pflegerente ohne Gesundheitsfragen ermöglicht, neuerdings auch gegen laufende Beitragszahlung. Mit ihren zahlreichen Garantiemöglich-keiten, leistungsstarken Investmenttools und variablen Verrentungsmodellen bieten MONEYMAXX Discover Policen eine at-traktive Alternative zu klassischen Renten-produkten.

MONEYMAXX im Videointerview zum Thema „Modernes Garantiemanagement“

PDFs zum Download:

PDF - Die Verrentungsmodelle

Verrentungssysteme

MONEYMAXX DiscoverMaximale Möglichkeiten während der flexiblen Auszahlungsphase

Im Fokus:

Verrentungssysteme

PDF - Die gemanagten Fondsbas-kets bei MONEYMAXX Discover

Top Trends

Franklin Templeton Top Trends

Wie lässt man sein Vermögen wachsen? Sie kennen sicher den Spruch: „Man soll sein Geld für sich arbeiten lassen.“ Leider sagt einem kaum jemand, wie man sein Geld dazu bringt. Ein Sparbuch ist sicher, eignet sich aber wegen der geringen Zinsen nicht für den Vermögensaufbau. Man sollte sein Geld anlegen. Aber wie? Die Strategie zum Investmenterfolg Die Fülle der Möglichkeiten bei der Geldanlage ist verwirrend. Als Privatanleger hat man selten den Einblick in die Gesetzmä-ßigkeiten des Marktes. Der Markt ist ständig in Bewegung und nur schwer berechenbar. So können sich Aktien- und Renten-märkte in verschiedene Richtungen entwickeln. Daher setzen die Experten auf eine bewährte Strategie. Das Zauberwort heißt „Diversifikation“ und besagt nichts anderes, als dass man nicht alles auf eine Karte setzt, sondern seine Investition auf viele Regionen, Branchen und Anlagekategorien verteilt. Produkte mit Struktur Im Rahmen der MONEYMAXX-Produkte stehen Ihnen drei aktiv gemanagte Fonds-Baskets zur Verfügung, die genau auf Ihr Risikoprofil zugeschnitten sind: die individuellen Franklin Templeton Top Trends mit der Ausrichtung „Konservativ“, „Ausgewogen“ oder „Dynamisch“. Sie müssen nur, zusammen mit Ihrem Berater, Ihr persönliches Anlageziel und Risikopro-fil definieren, um sich dann keine Gedanken mehr über Ihre Geldanlage machen zu müssen.

Franklin Templeton Investments Wir managen Ihr Vermögen – Sie können sich entspannen Franklin Templeton Investments vereint verschiedene unabhängig arbeitende Investmentgesellschaften unter einem Dach und lebt damit das Prinzip der Diversifikation. Daher steckt hinter den Franklin Templeton Top Trends auch die gebündelte Kompetenz dieser Unternehmen, die jedes für sich über mehr als 60 Jahre Erfahrung auf internationalen Märkten verfügen. Die Franklin Templeton Top Trends beschränken sich nicht nur auf die Fondspalette von Franklin Templeton Investments. Sie pro-fitieren auch von den erfolgreichsten Fonds anderer Anbieter, die aktuelle Markttrends vertreten und die Franklin Templeton sorgfältig auswählt.

Renten USA19,17 %

Renten Global 9,26 %

Renten Europa7,35 %

Geldmark4,47 %

Aktien Europa-1,93%

Aktien USA-2,96 %

Aktien Global-7,03 %

AktienSchwellenländer

-25,92 %

Renten USA14,34 %

Renten Europa 5,68 %

Renten Global4,59 %

Geldmark4,20 %

AktienSchwellenländer

2,94 %

Aktien USA-7,09%

Aktien Global-11,98 %

Aktien Europa-15,26 %

Aktien USA-33,90 %

Renten Europa8,88 %

Geldmarkt 3,31 %

Renten Global1,29 %

Renten USA-6,45 %

Aktien Europa-30,50 %

Aktien Global-31,73 %

AktienSchwellenländer

-20,24 %

Renten USA-13,39 %

AktienSchwellenländer

30,02 %

Aktien Europa15,76 %

Aktien Global11,28 %

Aktien USA7,06 %

Geldmarkt2,31 %

Renten Global-4,73 %

Renten Europa2,86%

Renten USA-3,18 %

AktienSchwellenländer

16,88 %

Aktien Europa12,65 %

Renten Europa7,57%

Aktien Global6,95 %

Renten Global2,17 %

Geldmarkt2,10%

Aktien USA2,90%

Geldmarkt2,20 %

AktienSchwellenländer

55,04 %

Aktien Global26,78 %

Aktien Europa26,68 %

Aktien USA20,89 %

Renten Global7,71 %

Renten Europa5,99%

Renten USA18,03 %

Aktien USA-4,85 %

AktienSchwellenländer

26,07 %

Geldmarkt4,28%

Aktien Europa3,17 %

Renten Europa0,90 %

Aktien Global-1,18 %

Renten USA-3,52 %

Renten Global-0,06 %

Renten USA-6,67 %

AktienSchwellenländer

18,60 %

Aktien Europa220,18 %

Aktien Global7,92%

Aktien USA3,58 %

Renten Europa0,14%

Renten Global-5,24%

Geldmarkt3,13 %

Renten Global17,80 %

Renten USA 10,69 %

Renten Europa6,14 %

Geldmark4,57 %

Aktien USA-33,73%

Aktien Global-37,24 %

Aktien Europa-43,29 %

AktienSchwellenländer

-50,76 %

2000 2009 201020082007200620052004200320022001

Geldmarkt0,82 %

AktienSchwellenländer

27,48 %

Aktien USA23,06%

Aktien Global20,14 %

Renten USA13,94 %

Aktien Europa11,75 %

Renten Europa4,52 %

Renten Global13,82 %

Renten Global-1,27 %

AktienSchwellenländer

73,44 %

Aktien Global26,72 %

Aktien USA22,53 %

Renten USA2,63 %

Geldmarkt1,15 %

Aktien Europa32,55%

Renten Europa4,76 %

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Märkte sind unberechenbar Schwankende Wertentwicklung verscheidener Anlagekategorien im Jahresvergleich (in EUR)

Machen Sie sich keine Gedanken – das machen wir für Sie Die Märkte sind ständig in Bewegung und für einen Privatan-leger nur schwer zu überschauen. Man braucht viel Erfahrung, um die Entwicklungen am Markt zu seinem Vorteil zu nutzen. Erfahrungen, die wir Ihnen gerne zugute kommen lassen. Die folgende Grafik zeigt Ihnen, wie sich die wichtigsten Anlage-kategorien im Jahresvergleich von 2005 bis 2010 entwickelt haben. Die weiße Kurve zeigt am Beispiel der Anlagekategorie „Aktien Europa“, dass europäische Aktien in einem Jahr sehr gut, im nächsten aber eher schlecht abschneiden können. Das Fehlen eines erkennbaren Musters belegt, wie wichtig es ist, ein breit gestreutes Depot zusammenzustellen und zu pflegen.

PDF - Das Fondsportfoliobei MONEYMAXX Discover

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Die Investition in unterschiedliche Fonds ist eine persönliche Entscheidung. Jede Anlegermentalität ist individuell: Risikobereitschaft, Sicherheitsbedürfnis und Erfahrungswerte prägen die Auswahl des Investors. Da ist im Vorteil, wer eine große Auswahl hat.

Mit den Top Fonds bei MONEYMAXX Discover haben Sie die freie Wahl: Ob gemanagte Varianten, Einzel- oder Dachfonds – Sie stellen aus einem großen Fonds-Ange-bot Ihre persönliche Anlagestrategie zusammen.

Welche Risikoklasse wählen Sie?

Ihnen stehen vier unterschiedliche Risikoklassen zur Verfügung. Von sicherheitsorientiert bis risikoorientiert: wählen Sie nach Ihrer persönlichen Anlagestrategie. Selbstverständlich haben Sie jederzeit die Möglichkeit, Ihre Fondsauswahl gebührenfrei anzupassen.*

* bitte beachten Sie hierzu die Versicherungsbedingungen

MONEYMAXX Discover: das Anlagespektrum im Überblick. Ein cleverer langfristiger Vermögensaufbau in Form einer Fondsgebundenen Rentenversicherung

braucht eine professionelle und flexible Anlagestrategie mit langfristig hohen Renditechancen.

MONEYMAXX Lebensversicherung • Zweigniederlassung der Deutscher Ring Lebensversicherungs-AG • 40187 DüsseldorfTelefon Maklerservice: 0211 8683 122 • E-Mail: mm-maklerservice@maklermanagement.ag

Telefon Kundenservice: 0211 8683 333 • E-Mail: info@moneymaxx.de • Internet: www.moneymaxx.de

Risikoklasse 1 (sicherheitsorientiert)

Sicherheitsorientierte Fonds mit minimalem Risiko. Die Fonds eignen sich für kurzfristige Anlagezeiträume.

Risikoklasse 2(ertragsorientiert)

Ertragsorientierte Fonds mit geringem Risiko, z. B. EURO-Rentenfonds. Die Fonds eignen sich für mittelfristige Anlagezeiträume.

Risikoklasse 3 (wachstumsorientiert)

Wachstumsorientierte Fonds mit erhöhtem Risiko, die auf die Renditechancen der Aktienmärkte setzen, auch wenn es vorübergehende Kurseinbrüche gibt, z. B. Aktienfonds oder Mischfonds. Die Fonds eignen sich für eine langfristige Anlage.

Risikoklasse 4(risikoorientiert)

Risikoorientierte Fonds. Überdurchschnittlich hohen Ertragserwartungen stehen hohe Verlust- risiken gegenüber, z. B. Emerging-Market-Fonds. Die Fonds eignen sich für eine langfristige Anlage, sind in der Regel aber nur als Beimischung zu empfehlen.

Sie haben die Wahl:• Optimale Auswahl aus über 50 Einzelfonds

• Drei gemanagte Varianten

• Alle Fonds und gemanagte Varianten sind beliebig kombinierbar

• Mindestanlage pro Fonds 1%

• Anpassung der Investmentanlagen (Switch/Shift) ist gebührenfrei bis zu 12 x pro Jahr möglich

• Jährliches Re-Balancing wählbar

MONEYMAXX Discover

Autor Michael Wolfrum, Produktmanagement MONEYMAXX

Die neuen Leistungen von Discover 2012

mehr Informationen auf der Homepage

Kontakt MONEYMAXX Vertriebsservice: Maklermanagement AG

wmd-brokerchannel.de

Willkommen zu den Specials des wmd-brokerchannel!

Aktuelle Ausgabe:Modernes Garantiemanagement 2012

ZUM INHALTSVERZEICHNIS HIER KLICKEN

Das dynamische Wertsicherungskonzept –attraktive Renditechancen trotz Garantie

VOLKSWOHL BUND Versicherungen:

Schließt Ihr Kunde eine Fondspolice mit dynamischer Wertsicherung ab, garantie-ren wir ihm zum Ablauf des Vertrages die Summe seiner eingezahlten Beiträge.Ziel der dynamischen Wertsicherung ist es, trotz Beitragsgarantie den größten Teil des Vertragsguthabens in chancenreiche In-vestmentfonds zu investieren.Getreu dem Motto:„So viel auf Chancen setzen wie möglich, so wenig wie nötig für die Garantie aufwenden“.

Wie funktioniert das?

Wir haben folgende Möglichkeiten das Gut-haben aufzuteilen:

Monatlich wird das Guthaben zwischen un-serem Deckungsstock, einem speziellen Wertsicherungsfonds und freien Invest-mentfonds umgeschichtet. Die Umschichtungen erfolgen vertragsin-

dividuell abhän-gig vom Wert der Versicherung und der verbleibenden Laufzeit bis zum vereinbarten Ren-tenbeginn.Das Vertragsgut-haben kann bei einer positiven Entwicklung der Fonds vollstän-dig im Fondsver-mögen investiert sein. Im Extrem-

fall kann es aber auch vollständig im De-ckungsstock gesichert werden.

Der Wertsicherungsfonds selbst bietet eine 80 % Kapitalgarantie auf Monatsbasis, d. h. der Fondswert kann innerhalb eines Monats nicht mehr als 20 % fallen. Ein festgelegtes und der BaFin vorliegendes Rechenverfahren steuert die Umschichtun-gen, so dass durch die Kombination des Wertsicherungsfonds mit unse-rem Deckungsstock die Garantie zum Ablauf erfüllt wird. Dieses Ver-

fahren schichtet auch das Guthaben – wel-ches nicht für die Erzeugung der Garantie benötigt wird – in die freien Fonds um.

Durch das dynamische Wertsicherungs-system kann Ihr Kunde trotz der Garan-tie an der Entwicklung der Kapitalmärk-te partizipieren.

Dieses Konzept gibt es auch auf für die Rentenbezugsphase (fondsgebundener Rentenbezug).

Dabei wird durch entsprechende Um-schichtungen zwischen den Töpfen ge-währleistet, dass nicht nur eine feste Ren-tenhöhe garantiert bleibt, sondern diese bei positiver Entwicklung der Kapitalmärkte sogar ansteigen kann.

Mit dem neuen Baustein Garantie PLUS können Ihre Kunden ab sofort zusätzlich zu den Beiträgen auch erreichte Gewinne sichern. (Autor:Stefan Becker)

Genauere Informationen zur laufenden Ge-winnsicherung und weiteren Pluspunkten

der Altersvorsorgelösungen erhalten Sie von Ihrem Ansprechpartner oder unter

www.volkswohl-bund.deStefan Becker, Produktmanager LV und RV

VOLKSWOHL BUND im Videointerview zum Thema „Modernes Garantiemanagement“