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Spannungsfeld zwischen digitalem

Darwinismus und regulatorischer

Evolution bei der CreditPlus Bank AG

CENIT EIM Innovationstag, 22.06.2017

Jürgen Walter

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1. Zu CreditPlus

2. Herausforderungen aus Regulatorik und Digitalisierung

3. Lösungsansätze bei CreditPlus

Übersicht

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… gegründet 1960

… 626 Mitarbeiter

… Hauptsitz in Stuttgart

… 18 Filialen

… rund 400.000 Kunden

… stark fokussiertes Geschäftsmodell

KPIs 2016 2012

… Neugeschäft mit Konsumenten 1,3 Mrd. € +12 %

… Kundenforderungen 2,9 Mrd. € +5 %

… Jahresüberschuss 21 Mio. € -8 %

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CreditPlus gehört zur französischen Bankengruppe Crédit Agricole

… Eine der größten internationalen Bankengruppen

… 52 Mio. Kunden

… 138.000 Mitarbeiter

… In 50 Ländern weltweit vertreten

… Europaweite Konsumfinanzierung

… Global systemrelevantes Finanzinstitut (G-SIFI)

… Strategie: “100 % digital + 100 % menschlich = 100 % CA CF”

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Herausforderung für CreditPlus

… Hoher Wettbewerbsdruck in Deutschland verschärft sich durch neue Anbieter

… Regulatorik bindet in umfangreichen Maße Ressourcen

… Disruptive Innovation gefährden das Geschäftsmodell

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Regulatorische Herausforderung

KWG

Basel I

CRR

CRD IV

CRD V

Basel IIBasel IV

SolvV

AnaCredit

MMSR

Großkredit

Millionenkredit

Finrep

MREL

OFAC

Fatca

Neuer KSA

ICAAP

ILAAP

MARisk 6.0

ALMM

FINREP

COREP

BCBS 239

LCR

NSFR

Stress Test

Leverage Ratio

IFRS 9 SFT Reporting

Technische Standards

Basismeldewesen

BISTA

LiqV

FinaRisikoV AnzV

GroMiKV Bankenabgabe

BRRD

EinSiG

Basel III

MARisk

CRR II

CRD IV

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The Millennial Disruption Index

… “Banking is at the highest risk of disruption”

… “71 % would rather go to the dentist than listen to what banks are saying.”

… “33 % believe they won’t need a bank at all.”

… “Nearly half are counting on tech start-ups to overhaul the way banks

work”

… “Millennials believe innovation will come from outside the industry”

… “73 % would be more exited about a new offering in financial services from Google,

Amazon, Apple, PayPal or Square than from their own national bank.”

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FinTechs – Bedrohung oder Chance?

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Lösungsansätze bei CreditPlus

Projekt “Butterfly”

… Kundenzentrierung

… Lean

… Innovation

Gruppe treibt Digitalisierung voran

… Hackathon

… Systeme

… Zusammenarbeit

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CreditPlus4Now

Kreditantragsprozess und Partner

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Auszahlungsprozess – Ist Aufnahme

• Dezentraler Posteingang - verteilt auf Stuttgart,

Offenbach, Filialen• Teilweise doppelter Posteingang

(Papier, Fax)

• Digitale Informationen (E-Mail, Check24) werden wieder in analoge (Papier) gewandelt

• Bei ZDF findet teilweise bereits im Posteingang eine Prüfung (PostIDent) statt

POSTEINGANG

• Organisation über Papierstapel• Papierhafte Bearbeitung• Manuelle Steuerung (Mensch)• Keine automatisierte Wiedervorlage• Freigaben über anderen MA (ZKS), ohne

Steuerung/ Vorgabe des Freizugebenden

• MA orientieren sich an den Handbüchern

• Jede Auszahlung wird händisch geprüft, keine Automatische Auszahlung

AUSZAHLUNGSPROZESS

• Manuelle Einzeldokumentprüfung• Keine elektronischen, automatisierten Prüfungen• Teilweise doppelte Prüfung PostIdent

(Posteingang, Fachbereich ZKS)• Hohe Sensibilisierung auf Betrugserkennung:

Vorgaben, Hinweise und Beispiele liegen in einer Papiermappe vor

• Viel Erfahrung/ Wissen erforderlich • Aktualität der Informationen

PRÜFUNG

• Prozess bis zur Verscannung dauert sehr lange, in dieser Zeit nur bedingte Auskunftsfähigkeit

• Fehlende Recherchemöglichkeiten im

Archiv (Suche nach Metadaten, Volltext)• Retention• Aktualität D.velop D3• Keine Produkt- und Prozessverantwortung für

Archivierung

AUFBEWAHRUNG

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Auszahlung 2.0 - Zielsetzung

… Digital und

medienbruchfrei

… Taggleiche

Auszahlung

… Standardisierung

… Automatische

Auszahlung von 50

% aller Verträge bis

Ende 2018

… Dokumentierte,

systemische

Workflowsteuerung

Zentrale Archivierungslösung

Industrielle Workflowsteuerung Kreditfabrik

Digitalisierung des gesamten Posteingangs direkt nach Eingang (early scanning)

Nutzung von Barcodes für die Dokumentenerkennung

und Zuordnung

Gewährleistung Informations-bereitstellung in-/externenAnfragen (early archiving)

Systemseitige Steuerung und Kontrolle der Prozesse

Verwendung einer rules engine fürautomatisierten Clearing bzw. Weiterleiten

an einen Spezialisten (z.B. Betrugsprävention)

Mögliche Integration von Service Providern

Personal

Auf-

bewahrung

Auszahlungs-

prozess Prüfung

Post-

eingang

Efficiency

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Konsequenz

… Hoher Wettbewerbsdruck in Deutschland verschärft sich durch neue Anbieter

… Regulatorik bindet in umfangreichen Maße Ressourcen

… Disruptive Innovation gefährden das Geschäftsmodell

…Kundenfokusierung

… 100 % Digitalisierung, Vernetzung aller Daten, big data

… Nutzung gruppeninterner Synergien externer Angebote

… End-to-End Prozessverständnis und Verantwortung

… Implementierung von Lean, Automatisierung, Robotics

…KULTURWANDEL Agile Organisation und Profile

…

100 % digital +

100 % menschlich

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Vielen Dank!

Jürgen Walter

Leiter Finanzen und Controlling

CreditPlus Bank AG, Augustenstraße 7, 70178 Stuttgart, Telefon: +49 711 6606-750, Mobil: +49 151 18234897 , E-Mail:

Juergen.E.Walter@creditplus.de