W W W. W A T S O N W Y A T T. C O M Berufsfelder des Aktuars - Neue Herausforderungen Matthias Bonikowski Mathematisches Institut der Universität Bonn

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Berufsfelder des Aktuars - Neue HerausforderungenMatthias Bonikowski

Mathematisches Institut derUniversität Bonn

25.04.2005

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Begriffsbildung Aktuar

Berufsfelder

DAV- Berufsständische Organisation der Aktuare

Künftige Herausforderungen des Aktuars

Watson Wyatt - Das Unternehmen

Agenda

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Was macht ein Aktuar? Früher

– Aktuar = Versicherungsmathematiker

DAV (Deutsche Aktuarsvereinigung)

– Der Aktuar ist Sachverständiger auf allen Gebieten der Versicherungs-, Wirtschafts- und Finanzmathematik

– Er ist wissenschaftlich ausgebildet und speziell geprüfter Experte, der mit mathematischen Methoden der Wahrscheinlichkeitstheorie und der Finanzmathematik Fragstellungen aus den Bereichen Versicherungs- und Bausparwesen, Kapitalanlage und Alterversorgung analysieren und unter Berücksichtigung des rechtlichen und wirtschaftlichen Umfeldes Lösungen entwickeln

Begriffsbildung des Aktuars

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Was macht ein Lebensversicherungsaktuar? Der Lebensversicherungsaktuar

– preist, bewertet und überprüft laufend die eingegangen Leistungsverpflichtungen ...

– ... unter ökonomischen, juristischen, politischen, technischen und kaufmännischen Aspekten

– verwendet finanz- und versicherungsmathematische Methoden

– entwickelt und bedient entsprechende Softwaretools– kommuniziert die mathematischen Modelle und deren

Entwicklung in unterschiedlichen Bereiche hinein

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Was macht ein Lebensversicherungsaktuar? Produktentwickler

Bewerter

Risikomanager

Finanzmanager

Controller

Verbindungsperson

Kommunikationsperson

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Wo findet man den Aktuar?– Versicherungen (z.B. Allianz, Münchener Rück)– Banken und Bausparkassen (z.B. Dresdner Bank, Wüstenrot)– Beratungshäuser (z.B. Watson Wyatt, FJH)– Wirtschaftsprüfungsgesellschaften (z.B. KPMG, PWC)– Verbände, Behörden, Ministerien (z.B. BAFin, GDV)– Lehre und Forschung (z.B. Universität)

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Warum ist der Aktuar so begehrt? Deregulierung 1994 führte zu ...

– Größeren Freiheiten in der Produktentwicklung– Verstärkten Wettbewerb– Eingehen höherer Risiken

Der deutsche Versicherungsmarkt wurde/wird begleitet von ...– Internationalisierung, Globalisierung– Harmonisierung der Finanzmärkte– Interessen von Investoren– Kapitalmarktentwicklungen– Demographischer Entwicklung („Alterspyramide“)– ...


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Warum ist der Aktuar so begehrt? Anhäufung von neuen Themen

– Neue Versicherungsprodukte in immer kürzeren Abständen Fondsgebundene Lebensversicherung, Riester-Rente,

Rürup-Rente, Pflegerentenversicherung– Risk & Financial Management

Simulationsmodelle für zukünftige Geschäftsentwicklungen Embedded Value, Fair Value, Value at Risk Asset Liability Management

– Neue Rechnungslegung IAS/ IFRS– Neue Solvabilitätsanforderungen Solvency II– Unternehmenszusammenschlüsse– Rating


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Warum ist der Aktuar so begehrt? Anhäufung von neuen Themen

– Rentenreform (Riester, bAV)– Alterseinkünftegesetz – EU-Vermittlerrichtlinie– VVG-Reform

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Warum ist der Aktuar so begehrt? Aktuare genießen den Ruf

– Neue Themen pro-aktiv anzunehmen– Komplexe Zusammenhänge darzustellen– Durchhaltevermögen zu zeigen– Logisch und interdisziplinär zu denken

Bedarf an qualifizierten Aktuaren (DAV) stetig gestiegen

– Verdopplung in den letzten 10 Jahren (heute: 2500)

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Berufsbilder

Was macht ein Aktuar? Der „klassische“ Aktuar

Der „technische“ Aktuar

Der „ökonomische“ Aktuar

Der „bAV“-Aktuar

Der Verantwortliche Aktuar

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Berufsbilder

Was macht ein Aktuar? Der „klassische“ Aktuar (LV)

– Produktentwicklung– Rechnungslegung– Unterstützung Vertrieb– Unterstützung technische Vertragsänderungen– Schnittstelle zur IT– Ansprechpartner für WP, BAFin, Rückversicherung

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Berufsbilder

Was macht ein Aktuar? Der „technische“ Aktuar (LV)

– Schwerpunkt im IT-Umfeld Verwaltungssystem und Angebotssoftware Erstellen von Pflichtenheften Programmieraufgaben; z.B. Umsetzung von IT-

Vorgaben oder Pflichtenheften Erstellen von Softwarepaketen Umgang mit Datenbanktechniken

– Mitarbeit in großen Projekten, z.B. Einführung neues Bestandsverwaltungssystem Migration von Bestandssystemen

– Mathematischer Test

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Berufsbilder

Was macht ein Aktuar? Der „ökonomische“ Aktuar (LV)

– Projektionsrechnungen für die Konzernsteuerung– Controlling und Reporting– Aktiva-Passiva-Steuerung– Bewertung von Garantien und Optionen– Strategische Beratung– Ansprechpartner für Ratingagenturen– Sonderprojekte wie Transaktionen

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Berufsbilder

Was macht ein Aktuar? Der „bAV“- Aktuar

– Berechnung von Pensionsrückstellungen– Versicherungsmathematische Gutachten– Entwurf und Einführung von Pensionsplänen– Bilanzielle Beratung– Beratende Tätigkeit bei Schaffung betrieblicher

Versorgungseinrichtungen– Arbeits- und Steuerrecht

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Verantwortlicher Aktuar (VA)

Der VA für Personenversicherung ist seit 1994 gesetzlich verankert (VAG)

Aufgaben des VA

– Kontrolle der Finanzlage des Unternehmens im Zusammenhang mit der Berechnung der Prämien und Deckungsrückstellungen

– Versicherungsmathematische Bestätigung unter der Bilanz

– Unterrichtungspflicht gegenüber der BAFin– Vorschlag für angemessene Überschussbeteiligung der

Versicherungskunden

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AKTUAR

Spannungsfeld

Vertrieb: Attraktive Tarife !!!

Aufsichtsbehörde: Solvabilität !!!Investoren: Rendite !!!

Staat: Gesetze und Steuern !!!

Ratingagenturen: Wettbewerb

Unternehmen: Attraktiver AG

Kunde: Absicherung, Altersvorsorge und Rendite

Wirtschaftsprüfer: Wirtschaftlichkeit

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DAV- die berufsständische Organisation aller Aktuare

Deutsche Aktuarvereinigung (DAV) Gegründet 16. Februar 1993

– Im Rahmen der Deregulierung– Als (teilw.) Substitut für die staatliche Aufsichtsbehörde– Harmonisierung europäischer Standesregeln für den Aktuar

Derzeit 2500 Mitglieder

Jährlicher Zuwachs von ca. 100-200

siehe weiteres unter www.aktuar.de

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DAV

Aufgaben der DAV– Berufsverband, Vertretung der Interessen aller Aktuare– Entwicklung aktuarieller Grundsätze, z.B. Sterbetafeln,

Zinsbericht, Aktuarsbericht– Bildung von Fachausschüssen– Kompetenter Gesprächspartner für Aufsichtsbehörde– Ansprechpartner für Politik und Öffentlichkeit in aktuariellen

Fragen– Ausbildung der Aktuare

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DAV

Weitere Organisationen unter/neben DAV

DGVFM (Deutsche Gesellschaft für Versicherungs- und Finanzmathematik)

– Vorgänger DAV– Aufgaben

Förderung der wissenschaftlichen und beruflichen Ausbildung der Versicherungsmathematiker

Zusammenarbeit mit in- und ausländischen Hochschulen

DAA (Deutsche Aktuar-Akademie)

– Gegründet im Jahr 2000– Ausbildung für Aktuare

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DAV

Weitere Organisationen unter/neben DAV IVS (Institut für die versicherungsmathematischen

Sachverständigen)

– Gegründet 1980– Seit 01.07.1994 unter dem Dach der DAV– ca. 300 Mitglieder– Sachverständige für Altersversorgung; bAV-Aktuare– IVS-Mitglieder sind gleichzeitig DAV/DGVFM-Mitglieder– Umgekehrt nicht, da besondere Kenntnisse im Arbeits- und

Steuerrecht der Altersversorgung verlangt werden

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DAV

Aufnahme in die DAV (Auszüge)– Studienabschluss mit mathematischer Grundausbildung– Nachweis:

mindestens dreijährige einschlägige Praxis im Versicherungsumfeld

Mindestens 2 Jahre in dem Spezialgebiet gearbeitet, in dem die Spezialwissenklausur ablegt wird

– Ablegen von 5 Grundwissenklausuren, 1 Spezialwissen-klausur begleitet von Seminaren

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Zukünftige Tätigkeitsschwerpunkte des (Lebensversicherungs-) Aktuars leiten sich aus den Anforderungen des Marktes ab

– Politik und Gesetzgebung– Umsetzung von verschiedenen EU-Richtlinien– VVG-Reform – Harmonisierung der Finanzmärkte– Internationale Rechnungslegung IAS/IFRS– Solvency II– Zunehmende Bedeutung der privaten und betrieblichen

Altersvorsorge als Substitut für die gesetzliche Rente

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Zukünftige Tätigkeitsschwerpunkte des (Lebensversicherungs-) Aktuars leiten sich aus den Anforderungen des Marktes ab

– Konsolidierung - Unternehmenszusammenschlüsse– Margendruck - Kosten und Kapitalmarkt– Risk & Financial Management– Vertriebskanäle

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Aktuare in Unternehmen werden sich weiter spezialisieren

Kommunikationseigenschaften und einfache Darstellung komplexer Zusammenhänge immer wichtiger

Nachfrage nach bAV-Mathematiker wird anhalten

Ökonomisch denkende und vertriebsorientierte Aktuare verstärkt gefragt

„Klassische“ und „technische“ Aktuarsaufgaben werden vermehrt auch von Versicherungsfachwirten bzw. Programmier mit mathematischen Background übernommen

Marktumfeld für „Technische“ Aktuare derzeit schwierig (IT-Branche)

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Die Arbeit des Aktuar wird in Zukunft noch stärker geprägt sein durch

– Erstellen, interpretieren und kommunizieren von Modellrechnungen

– Anwendung von stochastischen und finanzmathematischen Verfahren

– Bewerten aller Risiken im Versicherungsumfeld– Wirtschaftliches Denken

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Welcher Arbeitgeber für welchen Aktuar? Abhängig von seinen Interessen

– fachlich– technisch– beratend– politisch– verantwortungsvoll– individuell– vertriebsorientiert– immer neue Aufgaben– ....

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Welcher Arbeitgeber für welchen Aktuar? Beratungsunternehmen sehr abwechslungsreich, Sprungbrett für

Fach- oder Führungskarriere

Versicherungsunternehmen kämpfen zwar mit dem Ruf der Schwerfälligkeit, geben aber immer noch das Gefühl eines sicheren Arbeitgebers. Breite Entwicklungsmöglichkeiten.

Wirtschaftsprüfungsgesellschaften suggestieren noch die „Häkschen-Arbeit“, aber die Verbindung von wirtschaftlichen und versicherungsmathematischen Tätigkeiten wird oft übersehen

Rückversicherungen für Aktuare interessant, die mathematische und kundenorientierte Tätigkeiten verbinden wollen

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Zusammenfassung Bedarf an Aktuaren weiter hoch Entwicklung hin zum „ökonomischen“ Aktuar nach dem

angelsächsischen Muster sichtbar Hervorragende Aussichten für bAV- und ökonomische Aktuare Top-Aussichten für Aktuare, die vor allem

– Fachlichkeit– Wirtschaftlichkeit – Vertrieb und– Kommunikation

verbinden können

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Überblick Watson Wyatt

Geschäftsfelder:

Insurance & Financial Services

Human Resources

Investment

Benefits & Pensions

Geschäftsfelder:


Human Resources

Investment

Benefits & Pensions

Weltweit

Über 6.200 Mitarbeiter

29 Länder, 87 Büros

Europa



Asien

Über 500 Mitarbeiter


Amerika



Weltweit



Europa



Asien

Über 500 Mitarbeiter


Amerika



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Watson Wyatt in Europa

Fakten Finanzjahr 2003/2004

2,200 Mitarbeiter

Umsatz 344 Mio. €

Gewinn 70 Mio. €

Fakten Finanzjahr 2003/2004

2,200 Mitarbeiter

Umsatz 344 Mio. €

Gewinn 70 Mio. €

Vor 5 Jahren vorwiegend britische Kunden

Heute Büros in

–Niederlanden–Belgien–Spanien–Irland–Frankreich–Ungarn–Deutschland

Deutschland (München, Düsseldorf)

–40 Mitarbeiter, davon –20 Aktuare

Vor 5 Jahren vorwiegend britische Kunden

Heute Büros in

–Niederlanden–Belgien–Spanien–Irland–Frankreich–Ungarn–Deutschland

Deutschland (München, Düsseldorf)

–40 Mitarbeiter, davon –20 Aktuare

16%

9%

10%65%

IFS

HR

Investment

Benefits

UmsatzverteilungUmsatzverteilung

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Multidisziplinäre Teams

Versicherungs-spezialisten

MBAs

Ökonomische und bAV-Aktuare

Finanzspezialisten

Marktforscher

Multidisziplinäre Teams

Versicherungs-spezialisten

MBAs

Ökonomische und bAV-Aktuare

Finanzspezialisten

Marktforscher

280 Mitarbeiter:

Teams internationalerSpezialisten

Life und Non-life

Enge Zusammenarbeit mit Benefits und Investment

280 Mitarbeiter:

Teams internationalerSpezialisten

Life und Non-life

Enge Zusammenarbeit mit Benefits und Investment


Mergers &Acquisitions

StrategieRisk & Financial

Management

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Strategische Fähigkeiten

UnternehmensstrategieMarketingstrategieStrategien für MarkteintrittKonkurrenzanalyseAnlagestrategieProduktstrategieVertriebsstrategieMarktentwicklungsanalyse

Branchenerfahrung

Berater aus der Praxis Ständiges Anwerben

hochqualifizierter Branchenspezialisten

Aktive Beratung von topaktuellen Themen

Forschungsaktivitäten

Aktuarielles Know-How

Unternehmensplanung Produktentwicklung Financial & Risk Management Embedded Value IAS/IFRS ALM Aktuarieller Service Aktuarielle Software

Branchenerfahrung

Watson Wyatt Berater kommen aus der Praxis und verbinden strategische Fähigkeiten mit aktuariellem Know-How

Aktuarielles Know-How

StrategischeFähigkeiten

Watson Wyatt

Finanz-management Strategie

Mergers &Acquisitions

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Auszug Kundenliste Abbey National ABNAMRO AEGON AIG Allianz Aviva AXA BUPA Clerical Medical Deutsche Bank ERGO EUREKO Fortis

NatWest Prudential US Prudential UK /

Egg Royal & Sun

Alliance SEB Trygg Skandia Société Générale Sun Life of

Canada UBS/SBC Virgin

GE Capital Generali Goldman Sachs Hypovereinsbank ING J P Morgan John Hancock Legal & General Lloyds TSB

MetLife Morgan Stanley National Bank of

Greece

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Ihr Ansprechpartner

Matthias Bonikowski

Watson Wyatt Insurance Consulting GmbHTheresienhöhe 13a, Geb. D180339 München

Tel.: +49 (0)89 726 56 122 (Durchwahl)Tel.: +49 (0)89 726 56 125 (Assistentin)Fax: +49 (0)89 726 56 150Mobil: +49 (0)172 785 68 82Mail: [email protected]

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Tel.: +49 (0)89 726 56 122 (Durchwahl)Tel.: +49 (0)89 726 56 125 (Assistentin)Fax: +49 (0)89 726 56 150Mobil: +49 (0)172 785 68 82Mail: [email protected]

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