Grundpfandrechte. 1. Wozu Grundpfandrechte? Benötigt der Kreditnehmer sehr viel Kapital und die...

Grundpfandrechte

1. Wozu Grundpfandrechte?

• Benötigt der Kreditnehmer sehr viel Kapital und die Bank dadurch eine besonders hohe Sicherheit, kann ein Pfandrecht an einem Grundstück als Sicherheit dienen.

• Kreditgeber: Hoher Kapitalbedarf

• Kreditgeber: verlangt hohe Sicherheit.– Beispiele: Hausbau, Produktionshallen,

Finanzierung von teuren Maschinen

2. Definition Grundpfandrechte

• Durch ein Grundpfandrecht wird ein Grundstück belastet:

das bedeutet, dass eine

bestimmte Geldsumme aus dem Grundstück

zu zahlen ist. (dingliches Recht)

Das Grundstück kann verkauft werden, wenn der Kredit nicht zurückgezahlt werden kann.

3. Das Grundbuch

• Ist ein Verzeichnis (Register) aller Grundstücke in einem Amtsgerichtsbezirk und wird vom Amtsgericht geführt.

• Die Grundschuld wird in das Grundbuch eingetragen!

Beispiel

• Bsp.: Herr Klaus Poppig baut für seinen Betrieb eine kleine Lagerhalle. Er beansprucht hierfür ein Darlehen von seiner Bank über 150.000 €. Nach vier Jahren beläuft sich der Kontostand seines Darlehenskontos noch auf 120.000 €.

Klaus Poppig GmbH

Bank

Darlehensvertrag1

Grundschuld zu Gunsten der Bank

Durch ein Durch ein GrundpfandrechtGrundpfandrecht wird ein Grundstück belastet: das wird ein Grundstück belastet: das bedeutet, bedeutet, dass eine dass eine bestimmte Geldsummebestimmte Geldsumme aus dem Grundstück aus dem Grundstück zu zahlen zu zahlen ist.ist.

Nur dingliche Sicherung bis zur Löschung der Grundschuld3

2

Wie hoch ist die Grundschuld nach vier Jahren?

4. Infotext• Die Grundschuld dient vor allem der Sicherung

von langfristigen Darlehen.

• Die Unternehmen verwenden den Grundschuldkredit zur Finanzierung von langfristigen Investitionen (Gebäude, Maschinen).

• Wenn das Darlehen getilgt wurde, muss die Grundschuld im Grundbuch gelöscht werden. Dazu bedarf es einer Bewilligung der Bank.

Die Grundschuld ist vom Bestehen einer Forderung unabhängig!

5. Die Hypothek sichert zweifach ab

• 1. die Forderung aus dem Kreditvertrag: persönliche Sicherung.

und

• 2. das dingliche Recht: der Hypothek selbst.

Ablauf der Hypothek

Klaus Poppig GmbH Bank

Darlehensvertrag

1

3

2

4Hypothek: Dingliche Sicherung aus Grundstück, wenn keine Rückzahlung

Hypothek: persönliche Sicherung

Hypothek im Grundbuch

6. Rückzahlung der Hypothek• Die Hypothek geht mit der Rückzahlung des

Darlehens unter. Mit jeder Tilgung verringert sich auch der Anspruch aus der Hypothek.

• Die Hypothek ist vom Bestehen einer Forderung abhängig und erlischt auch mit ihr.

• Kreditgeber erteilt nach der Rückzahlung des Darlehens eine Löschungsbewilligung.

• Hypothek kann auf Antrag des Grundstückseigentümers gelöscht werden.

7. Aus Hypothek entsteht eine Grundschuld

• Solange die Löschung nicht erfolgt, wird aus der Hypothek, da die Forderung fehlt, eine Grundschuld (EGS)

Grundschuld:

• Bei der Eigentümergrundschuld (EGS) gibt es keinen Gläubiger – sie gehört dem dem Eigentümer, weil das Darlehen bereits zurückgezahlt wurde.

• Vorteil: Er kann die EGS bei Bedarf an einen neuen Kreditgeber abtreten.

Grundpfandrechte

HypothekGrundschuld

Unterschiednur dingliche Sicherungdingliche und persönliche

Sicherung

Im Gegensatz zur Grundschuld besteht eine intensive Verknüpfung (Akzessorietät) der Hypothek am Grundstück mit der persönlichen Forderung gegen den Schuldner.

Arbeitsblätter

Klaus Poppig GmbH

Bank

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Klaus Poppig GmbH Bank

Darlehensvertrag

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4Hypothek:

Hypothek:

Hypothek im