Herzlich Willkommen zum Jahrespressegespräch 2015 · Jahrespressegespräch 2015 . 3 . 28.01.2015 . JAHRESPRESSEGESPRÄCH 2015 „ Das Jahr 2014 war für die Sparda-Bank Baden-Württemberg

Herzlich Willkommen zum Jahrespressegespräch 2015

28.01.2015 1 JAHRESPRESSEKONFERENZ 2015

28.01.2015 2 JAHRESPRESSEGESPRÄCH 2015

Die Vorstände der Sparda-Bank

Martin Hettich

(Vorstandsvorsitzender)

Konrad Burk

(1. stellv. Vorsitzender)

Bernd Klink

(2. stellv. Vorsitzender)

Joachim Haas

(Vorstandsmitglied)

Jahrespressegespräch 2015


„Das Jahr 2014 war für die Sparda-Bank Baden-Württemberg in vielfältiger Hinsicht ein sehr erfolgreiches Jahr.“ Martin Hettich, Vorstandsvorsitzender

Die zentralen Herausforderungen


Weiter verschärfter Wettbewerb

Niedrigzinsphase hält an

Regulatorik nimmt an Komplexität zu

Digitalisierung der Bankenbranche

Veränderungen erfordern Orientierung – Marke gewinnt an Bedeutung

Die zentralen Herausforderungen motivieren uns noch besser zu werden.

Wettbewerb um Privatkunden nimmt zu!


Weitere Investitionen zur Erhöhung der Kundenattraktivität in 2014 und 2015. Kostenloses Haushaltsbuch im NetBanking eingeführt Einfache Planung der Einnahmen / Ausgaben und der Vermögenswerte Einbindung aller Bankverbindungen des Kunden möglich Nach 2 Monaten bereits über 12.000 Nutzer!

„Das gebührenfreie Girokonto ist und bleibt fester Bestandteil unserer Geschäftspolitik.“

Girokunden: Kontinuierliches Wachstum


320.212 331.769 341.159 347.923

246.083 253.928 261.976 266.949

0

250.000

500.000

2011 2012 2013 31.12.2014 Girokunden insgesamt davon Gehaltskunden

„Wir wollen Wachstum nicht um jeden Preis sondern kontinuierlich und mit Qualität. Dies drückt sich im hohen Anteil von Gehaltskunden (76,7%) aus.“

Warum EZB-Chef Draghi aus allen Rohren feuert


Entwicklung Zinssätze seit Oktober 2013: Leitzins seit 04.09.2014 bei 0,05%

0,05 0

0,5

1

1,5

2

EZB Hauptrefinanzierungssatz 3 MonatsZins 1 Jahreszins 10 Jahreszins

Bankeinlagen gewachsen!


Bei drei Sparaktionen mit hoher Produktivität gepunktet! 98.539 Abschlüsse mit einem Einlagenvolumen von 2,57 Mrd. EUR in 3 Aktionsmonaten. Durchschnittlich wurden im Aktionszeitraum pro Woche über 8.000 Abschlüsse getätigt und verarbeitet!

Attraktive Anlageangebote überzeugten auch in der Niedrigzinsphase

Undifferenzierte Regulatorik nimmt zu


Kostenbelastung der Regulatorik nimmt immer mehr zu. 5 Vollzeitstellen mussten aufgrund regulatorischer Anforderungen in 2014 geschaffen werden. IT-Aufwendungen für Regulatorik machen Investitionen für Mitglieder- und Kundennutzen schwieriger.

Alle Anforderungen wurden dennoch erfüllt!

Jahrespressegespräch 2015


„Die Politik kümmert sich fast nur noch um die sogenannten „bösen Banken“, statt wichtige Reformen zur Verbesserung der wirtschaftlichen Rahmenbedingungen in Europa auf den Weg zu bringen.“ Martin Hettich zum Thema Regulatorik

Altbewährt hat ausgedient


Tablet, Smartphone und Smart-TV werden an Bedeutung gewinnen

Fragestellung: Basis n=266 „Wie wird sich Deiner Meinung nach die Relevanz der folgenden Medien im Laufe der nächsten Jahre entwickeln?“ Quelle: Social Trends Studie l Digital November 2014

Digitalisierung schreitet voran


38 Prozent der Bankkunden in Deutschland nutzen Online-Banking.

Bei der Sparda-Bank BW sind dies bereits über 50% der Kunden.

Finanzdienstleistungsbranche steht vor tiefgreifenden Veränderungen

Neue Angebote Video-Beratung und Smart-TV


Start mit digitalem Kommunikationskanal Smart-TV noch im 1. Quartal. Unterhaltung und Informationen aus der Region für die Region

Digitalisierung verändert die Kommunikationswege zum Kunden radikal

Eigenes TelefonCenter wird um Videoberatung erweitert. Qualifizierte Beratung über Video-Chat startet noch im 1.Quartal mit Giro-Beratung und Anlageberatung Ausbau im Laufe des Jahres um qualifizierte Baufinanzierungsberatung

Wettbewerb um Privatkunden nimmt zu!


Weitere Investitionen zur Erhöhung der Kundenattraktivität in 2014 und 2015. Von 14.600 neuen Girokonten wurden bereits 2.800 Konten online abgeschlossen. Damit sind Online-Abschlüsse um 61% angestiegen. Bankwechsel künftig noch einfacher durch Direktabschluss im Internet. Web-ID ersetzt Post-Ident-Verfahren. In 2015 rechnen wir mit über 4.000 Girokonten im Direktabschluss.

„Das gebührenfreie Girokonto ist und bleibt fester Bestandteil unserer Geschäftspolitik.“

Die Marke „Sparda“ gibt Orientierung


einfach & leistungsstark – fair – sympathisch - gemeinschaftlich

Erneut die Bank mit den zufriedensten Kunden


22 Jahre in Folge Platz 1

Kundenzufriedenheit ist Grundlage für unseren nachhaltigen Erfolg.


21 Jahre in Folge Platz 1

Erneut die Bank mit den zufriedensten Kunden Kundenzufriedenheit ist Grundlage für unseren nachhaltigen Erfolg.

Kontinuität im Geschäftsmodell…


„Zusammengefasst ist auch in Zukunft entscheidend, mit einer klaren Kundenorientierung, einer günstigen Kostenstruktur, einer hohen Produktivität und einer starken Marke zu überzeugen.“ Martin Hettich, Vorstandsvorsitzender

... mit zeitgemäßer Interpretation ist Erfolgsgarant für die Zukunft!

Marke Sparda

Preisführer- schaft

Moderates Wachstum

Steigende Produktivität

Geringer Verwaltungs-

aufwand

Das Jahr 2014 zusammengefasst:


Die Marktanteile sind weiter gestiegen.

Die Ertragslage ist deutlich verbessert.

Die Risikolage ist weiter sehr entspannt.

Rückblick 2014: Entwicklung Bilanzsumme


10.187 11.080 11.672 12.181 12.806 13.074 13.477

2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 -

2.000

4.000

6.000

8.000

10.000

12.000

14.000

16.000

2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014

+3,1%

Größte Geno-Bank in Baden-Württemberg


Weiterhin Nr. 1 bei Fördermittelfinanzierung für den privaten Wohnbau in BW

Marktanteil in BW weiter ausgebaut!


5,7

5,85

6,01

6,22

6,37

6,49

6,62

2008

2009

2010

2011

2012

2013

2014

5,2 5,4 5,6 5,8 6 6,2 6,4 6,6 6,8

2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014

Marktanteil in einigen Filialbereichen über 10%


10,47

10,68

10,43

13,86

Leonberg

Göppingen

Stuttgart

Lörrach / Weil

0 2 4 6 8 10 12 14 16

Über 24.000 neue Mitglieder gewonnen


2010 2013 2014

25834 25010 27035 28261

24783

-9500 -8604 -8554 -8909 -9305

16334 16406 18481 19352

15478

2010 2011 2012 2013 2014

-15000

-10000

-5000

0

5000

10000

15000

20000

25000

30000

35000

Zugänge Abgänge Nettoveränderung

2011 2012

Kernkapital aus Geschäftsguthaben auf 97,3 Mio. € erhöht

Zufrieden mit der Kundenentwicklung


Unser Auftrag: Der realen Wirtschaft in Baden-Württemberg zu helfen.


„Wir haben den Geldkreislauf in Schwung gehalten mit Einlagen unserer Kunden für Baufinanzierungen in Baden-Württemberg.“ Martin Hettich, Vorstandsvorsitzender

Ausgeglichene Bilanzstruktur


Kundeneinlagen um 6,8 % gewachsen


8.227 8.761

9.260 10.007 10.330 10.675

11.399

2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014

+6,8%

In Mio. €

Spareinlagen durch attraktive Angebote stärker gestiegen!


Die eigene Immobilie Weiterhin hohes Ansehen in der Bevölkerung

Preise für Bauland teilweise deutlich gestiegen


Der Kaufpreis für baureifes Land liegt im Marktgebiet Baden-Württemberg durchschnittlich bei 194 €/m² (D: 129 €/m²) und damit um die Hälfte über dem Bundesdurchschnitt. Die Spanne im Marktgebiet variiert zwischen 59 €/m² (LK Sigmaringen) und 935 €/m² (Stuttgart).

Für den Erwerb eines Einfamilienhauses muss ein privater Haushalt im Marktgebiet durchschnittlich das 6-fache Jahresnettoeinkommen aufwenden. Die Spanne variiert in Baden-Württemberg zwischen 3,6 (LK Rottweil) und 8,3 (Stadt Freiburg).

Der Vergleich zeigt, dass die insgesamt zwar höheren Einkommen in Baden-Württemberg durch höhere Immobilien- und Baulandpreise tendenziell aufgezehrt werden und in Baden-Württemberg beim Wohneigentumserwerb im Vergleich zum Bundestrend mehr investiert werden muss.

Mit knapp 2 Mrd. € größter Baufinanzierer in BW


8.313 8.811 9.172 9.779

10.320 10.747 10.930

2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014

+1,7%

In Mio. €

10.107 Neuzusagen mit 1,33 Mrd. € und 650 Mio. Prolongationen


Erneute Auszeichnung von Focus Money Effizienter Prozess ermöglicht Zusage innerhalb von 24 Stunden

Breite Risikostreuung - verringertes Risiko


Realkredite 81,9%

Nichtreal- Kredite 15,6%

Sonstige 2,5%

Abschreibungen und Wertberichtigungen bei 0,02% des Bestandes

Realkreditanteil: 81,9% 0,08%

0,05%

0,04%

0,03% 0,02% 0,03% 0,02%

2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 0,00%

0,01%

0,02%

0,03%

0,04%

0,05%

0,06%

0,07%

0,08%

0,09% Ausfallquote: 0,02%



„Unsere Kerngeschäftsfelder sind weiterhin intakt und schaffen die Möglichkeit, Marktanteile im Privatkundengeschäft in Baden-Württemberg zu gewinnen. Wir überzeugen mit dem gebührenfreien Girokonto, der privaten Baufinanzierung inkl. staatlicher Förderung und sicheren, eigenen Anlageprodukten.“ Martin Hettich, Vorstandsvorsitzender


Leistungsfähige Produktpartner


Ergänzung der eigenen Produktpalette um ausgewählte Fremdprodukte

Vermögensaufbau Wohlstandssicherung Riester-Förderung

Personenschutz Altersvorsorge Sachversicherungen

Bausparen Zinsabsicherung Wohnriester

Kundennutzen und Kundenmotivation stehen im Vordergrund. Mitarbeiter werden weiterhin nicht direkt an den erhaltenen Abschlussprovisionen beteiligt.

Zuwachs im Fondgeschäft 2014


Kunden wurden mit durchschn. Wertzuwachs von rund 5,1% belohnt.

7.140 neue Versicherungskunden in 2014


Kundenbestand um 3,3% auf über 220.000 Versicherungskunden gewachsen.

Zufriedenstellendes Bauspargeschäft 2014


Jedes 8. Mitglied ist auch BHW-Bausparer.

Mit der Entwicklung unseres Kundengeschäfts mehr als zufrieden.


Marktanteil ausgebaut Mitgliederzahl deutlich gestiegen Girokontonutzung zugenommen Baufinanzierer Nr. 1 behauptet Kreditgeschäft über Kundeneinlagen finanziert Über Kooperationspartner gute ergänzende Lösungen angeboten


601

580

579

594

601

584

583

577

2007

2008

2009

2010

2011

2012

2013

2014

565 570 575 580 585 590 595 600 605

2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014

Steigerungen mit nahezu gleicher Teamstärke Mitarbeiterzufriedenheit deutlich über dem Branchenschnitt.

Wichtige GuV-Zahlen im Überblick


Deutlich verbessertes Zinsergebnis bei gleichzeitig stabilem Provisionsergebnis.

Fortschreibung niedriger Cost Income Ratio


Der niedrige CIR stärkt unsere Wettbewerbsfähigkeit.

54,80 56,30 58,30 58,70 59,90 56,60

51,90

62,50 58,20 56,00

66,40

59,50

53,90

2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 0,0

30,0

60,0

90,0

Aufwandsrelation stabil in Bestlage!


Trotz Regulatorik konnte der Aufwand stabil gehalten werden.

1,25

1,17

1,13

0,93

0,89

0,85

0,83

0,81

0,82

0,82

2001

2003

2005

2008

2009

2010

2011

2012

2013

2014

0 0,2 0,4 0,6 0,8 1 1,2 1,4

2001 2003 2005 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014

Weitere wichtige GuV-Zahlen im Überblick




„Unser geschäftlicher Erfolg ist für uns Grund genug, auch unserer gesellschaftlichen Verantwortung gerecht zu werden. Wir tun das mit großer Freude und noch größerem Engagement.“ Martin Hettich, Vorstandsvorsitzender


Wir sind mehr als eine Bank.




„Geschäftlicher Erfolg und gesellschaftliche Verantwortung gehören für uns einfach zusammen. Wir sind mehr als eine Bank, wir sind eine Gemeinschaft für unsere Kunden und Mitglieder mit einer ausgeprägten gesellschaftlichen Verantwortung für und in Baden-Württemberg.“ Martin Hettich, Vorstandsvorsitzender


Vielen Dank für Ihre Aufmerksamkeit!


28.01.2015 49 JAHRESPRESSEKONFERENZ 2015

Ende des Jahrespressegesprächs

Martin Hettich, Vorstandsvorsitzender der Sparda-Bank Baden-Württemberg eG

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