Mediengespräch – Mindest - Umwandlungssatz: Technisch richtige Parameter – Fairness zwischen

1 Vorsorgeforum-Mediengespräch UWS / 15.01.2010

Mediengespräch – Mindest - Umwandlungssatz:

Technisch richtige Parameter – Fairness zwischenErwerbstätigen und Rentenbezügern

Vorsorgeforum

Hanspeter Konrad, Direktor ASIP

lic. iur. Rechtsanwalt


Revision von Art. 14 Abs. 2 und 3 BVG

2 Der Mindestumwandlungssatz beträgt 6,4% für das or-dentliche Rentenalter von Frau und Mann.

3 Der Bundesrat erstattet der Bundesversammlung alle fünf Jahre Bericht, erstmals 2011. Der Bericht enthält Grund-lagen für die Festlegung des Mindestumwandlungssatzes in den folgenden Jahren. Er zeigt auf, ob die berufliche Vorsorge zusammen mit der AHV/IV die Fortsetzung der gewohnten Lebenshaltung in angemessener Weise er-möglicht, und legt andernfalls dar, mit welchen Massnah-men dieses Ziel erreicht werden könnte.

Worum geht es?


Die Höhe des UW-Satzes hängt ab von:

- der Bezugsdauer der Leistungen (Leistungsarten, Sterblichkeit, Zivilstand)

- den Vermögenserträgen auf dem Restkapital (technischer Zinssatz).

Grundlagen


Lebenserwartung

Entwicklung der Lebenserwartung im Alter 65 gemäss VZ

Einführung BVG 1985 (VZ 1980) 15.10 18.80

1. BVG Revision 2005 (VZ 2000) 17.30 21.79

Neue Vorlage (VZ 2005) 20.37 23.10

Zunahme 1985 - 2015 5.27 4.30

Männer Frauen

Quelle: VZ / BSV


0.0

1.0

2.0

3.0

4.0

5.0

6.0

7.0

1988

1989

1990

1991

1992

1993

1994

1995

1996

1997

1998

1999

2000

2001

2002

2003

2004

2005

2006

2007

2008

2009

Ren

dit

e in

%

Notw endige Rendite für Umw andlungssatz 6.8% im Jahr 2015

Risikoarme Kapitalanlage (7-jährige Bundesobligation)

Trend der Rendite risikoarmer Anlagen

Entwicklung der Rendite risikoarmer Kapitalanlagen:Zinsniveau ist gesunken!

Kapitalerträge

Quelle: BSV


6.78 6.74

7.107.10

8.008.00

5.565.565.30 5.30

6.296.34

5.0

5.5

6.0

6.5

7.0

7.5

8.0

8.5

umhüllend 08 207 VE

umhüllend 09 203 VE

überobl. 08 13 VE

überobl. 09 13 VE

Um

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%

max. Wert min. Wert Mittelwert

Swisscanto 2009

Entwicklung


Zu hohe UWS haben keine direkte Auswirkung auf Versicher-te, die beim Altersrücktritt das Kapital beziehen oder vorher austreten.

Bei Rentenbezug führen sie zu einem Verlust für die Kasse und einem Gewinn für die betreffenden Versicherten unge-recht für Aktiv Versicherte!

Die Verluste der Kasse belasten nach geltendem Recht die Aktiv Versicherten: Ungenügende Verzinsung der Altersguthaben,

Leistungskürzungen und Zusatzbeiträge insbesondere im Sanierungsfall. die Arbeitgeber, soweit diese Sanierungsbeiträge bezahlen müssen (BVG-Minimum) oder freiwillig dazu bereit sind (Überobligatorium). die Rentner: Keine Gewinne, welche die Finanzierung von Rentenindexierungen

erlauben.

Konsequenzen


Fazit (1)Hauptargumente für Umwandlungssatz von 6.4%:

Längere Rentenbezugsdauer (Lebenserwartung) Notwendige Rendite für VE kann gesenkt werden; Ein-

gehen von unverantwortlichen Kapitalmarktrisikennicht notwendig ( Vorsichtsmassnahme)!

Umlageverfahren in der 2. Säule ist systemfremd(Umverteilung der Erträge).

Rentenziel von 60% des letzten Lohnes wird für Ein-kommen bis 82‘000 erreicht (für tiefere Löhne sogarübertroffen)!

Mindest-UWS gilt für alle Akteure in der BV; auch au-tonome Kassen setzen sich für Anpassung ein.


Fazit (2)

Ja zu einem fairen Umwandlungssatz:

stärkt Solidargemeinschaft

verhindert Umverteilungen

schützt vor riskantem Zwang zur Spekulation auf demKapitalmarkt

leistet Beitrag zur nachhaltigen finanziellen Stabilitätin der beruflichen Vorsorge.


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