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Kredite, Einlagen und Zinssätzeösterreichischer Banken
Pressekonferenz22. März 2017
Mag. Dr. Johannes Turner, Direktor der Hauptabteilung Statistik
www.oenb.at
[email protected] Kredite Einlagen 3-Monats-Euribor EZB-Leitzinssatz
-1
0
1
2
3
4
5
6
7
20162003
%
Stagnation bei Einlagen- und Kreditzinssätzen – Neugeschäft
Zinssätze für das Einlagen- bzw. Kreditneugeschäft privater Haushalte und nichtfinanzieller Unternehmen
[email protected]Österreich Euroraum Deutschland
Zinsdifferenzen im Euroraum reduzierten sich
Zinssätze neu vergebener Kredite in %an private Haushalte an nichtfinanzielle Unternehmen
0
1
2
3
4
5
2012 2016
%
2012 2016
Wohnbaukredite historisch günstig
Zinssätze neu vergebener Kredite an private Haushalte
WohnbaukrediteÖsterreich Euroraum DeutschlandÖsterreich Euroraum Deutschland
Konsumkredite
2012 20160
1
2
3
4
5
6
7
8%
Private sichern sich historisch geringe Kreditzinssätze ab
Neugeschäft Wohnbaukredite nach anfänglicher Zinsbindungsfrist (ZB) in Österreich
ZB > 5 Jahre ZB < 1 Jahr (inkl. variabel verzinst) Anteil ZB > 5 Jahre
0 0
1
2
3
4
5
6 40% %-Anteil
2010 2016
2012 2016
>5 Jahre 1 - 5 Jahre < 1 Jahr (inkl. variabel)
Trend zu Fixbindung
Zusammensetzung neu vergebener Wohnbaukredite nach anfänglicher Zinsbindungsfrist
5%
71%
35%
81%
14%
17%
15%
8%
81%
12%
50%
11%
Halbierung der Zinsbelastung
Zinsbelastung privater Haushalte
Wohnbaukredite Konsumkredite Fremdwährungskredite
0,2
0,0
0,4
0,6
0,8
1,0
1,2
1,4
1,6
1,8
2,0 Mrd €
2007 2016
1,7
0,9
Wohnbaukredite treiben Kreditwachstum privater Haushalte
Beitrag der Verwendungszwecke zum Kreditwachstum
Jahreswachstum Österreich Wohnbau Konsum sonstige
Jahreswachstum von Krediten an private Haushalte in Österreich
-4 -4
-3 -3
-2 -2
-1 -1
0 0
1 1
2 2
3 3
4 4
5 5
6 6% %-Punkte
2012 2016
Sicherheitsdenken lässt Einlagen privater Haushalte steigen
mit BindungEuroraum
mit BindungÖsterreich
täglich fälligÖsterreich
täglich fälligEuroraumEZB-Leitzinsatz
> 2 JahreJahreswachstum Österreich
1-2 Jahre < 1 Jahr täglich fällig
2012 20160
1
2
3
4
5%
Einlagenwachstum bzw. Einlagenzinssätze privater Haushalte
-8 -8
-6 -6
-4 -4
-2 -2
0 0
2 2
4 4
6 6
8 8
10 10
2012 2016
%-Punkte%
0 0
1 1
2 2
3 3
4 4
5 5
6 6
Zinsvorteil Österreichs bei Krediten für KMUs
Zinssätze neu vergebener Unternehmenskreditebis 1 Million EUR
Österreich Euroraum Deutschland
2012 20122016 2016
über 1 Million EUR
% %
-8 -8
-6 -6
-4 -4
-2 -2
0 0
2 2
4 4
6 6
8 8
2012 2013 2014 2015 2016 2012 2013 2014 2015 2016
Höhere Dynamik bei Unternehmenskrediten im Euroraum
Jahreswachstum von UnternehmenskreditenJahreswachstum in % Beitrag der Komponenten zum Kreditwachstum in AT
Österreich Euroraum Deutschland > 5 Jahre 1-5 Jahre < 1 Jahr
% % %-Punkte
Hoher Einlagenbestand bei Unternehmen
Jahreswachstum Österreich Jahreswachstum Euroraum Volumen Österreich
€€€€
Jahreswachstum von Unternehmenseinlagen
-6 20
-4
-2 30
0
2 40
4
6 50
8
10 60
12
14 70 Mrd €%
2012 2016
Negativer Realzinssatz kein neues Phänomen
Reale Verzinsung täglich fälliger Einlagen (vor KESt)
Österreich
-8
-6
-4
-2
0
4
6%
1960 1970 1980 1990 2000 2010
2
Zusammenfassung
• Private sichern sich historisch geringe Kreditzinssätze längerfristig ab
• Wohnbaukredite treiben Kreditwachstum bei privaten Haushalten
• Einlagenwachstum bei Privaten – trotz negativer Realzinssätze
• Hohe Unternehmenseinlagen dämpften Nachfrage nach Finanzierung
