Upload
others
View
7
Download
0
Embed Size (px)
Citation preview
Dr. Murniati Mukhlisin, M.Acc, CFPRektor, Institut Tazkia/
Pendiri dan Motivator Sakinah Finance
2020
Pendidikan• PhD Akuntansi Syariah, University of Glasgow, UK• S2 Akuntansi Syariah, University of Indonesia • S1 Akuntansi Syariah, IIU MalaysiaJabatan• Rektor, Institut Agama Islam Tazkia• Pendiri, Sakinah Finance • Editor/Reviewer, JIABR-UK, Muamalat-Msia, TUJISE-Turki• Pengurus Ekon & Keu Syariah, ISEI (Ikatan Sarjana Ekonomi Ind)• Pengurus Akuntansi Syariah, IAI (Ikatan Akuntan Indonesia)• Pembina, AFSI (Asosiasi FinTek Syariah Indonesia)• SDM dan Pendidikan/Tim Ahli, IAEI (Ikatan Ahli Ekonomi Islam)• Tim Ahli Syariah, BRI Corporate UniversityPublikasi Terkini• Mukhlisin, M. (2020). Level of Maqāsid ul-Shari’āh’s in Financial
Reporting Standards for Islamic Financial Institutions, Journal of Islamic Accounting and Business Research
• Mukhlisin, M. and Fadzly, M. (2020), Multiple logics within the international Islamic financial architecture: implications for Islamic financial reporting standards, Accounting Research Journal, Vol. ahead-of-print No. ahead-of-print. https://doi.org/10.1108/ARJ-03-2020-0059
• Syamlan, Y. T., & Mukhlisin, M. (2020). Zero Waste Accounting in Islamic Financial Institutions in Indonesia and Its Role in Achieving Sustainable Development Goals. Etikonomi: JurnalEkonomi, 19(2), xx – xx. https://doi.org/10.15408/etk.v19i2.15538
Dr. Murniati Mukhlisin, M.Acc, CFP NIDN: 2117107201
NIK: 002.013Scopus ID: 57008083900
ORCHID ID: 0000-0002-7807-7628SINTA Author ID: 6694867
BNSP Trainer: ITM. 045 00375 2020Penyelia Halal BNSP: ITM. 1664.00230 2020
E-mail: [email protected]: murniati_mukhlisin
FB: Murniati MukhlisinLinkedIn: Murniati Mukhlisin
https://tazkia.ac.id/dosen/dr-murniati-mukhlisin-m-acc/
Apa itu Generasi Milenial?
Generasi Milenial Vs Generasi Sandwich?Mirip
Sandwich adalah…
6
Sumber: HidayatullahSumber: Simply Delicious Food
Sandwich adalah…
7
✓Usia 30 sampai dengan 40 (usia produktif)
✓Memiliki tanggungan:
✓ Atas: ayah dan ibu
✓Samping: istri
✓Bawah: anak
Terus Bagaimana?
Nafkah untuk siapa?Khatimah (2020)
9
✓Dalam kitab Al-Kasb dijelaskan mengapa kita perlubekerja adalah karena:✓Perintah Allah SWT supaya kita bertebar di muka bumi
untuk mencari karunia Allah (QS Al-Jumuah (62): 10
لة فانتشروا في ل الرض وابتغوا من فض فإذا قضيت الص كثيرا لعلكم ت واذكروا الل ون الل فل
Apabila telah ditunaikan shalat, maka bertebaranlah kamu di muka bumi; dan carilah karunia Allah dan ingatlah Allah banyak-banyak supaya kamu beruntung.
Nafkah …
10
✓Membantu orang lain dari hasil kita yang baik-baik (QS Al-Baqarah (2): 267.
ا أخرجنا لك يا أيها الذين آمنوا أنفقوا من طي بات م من ما كسبتم وممموا الخبيث منه تنف الرض تغمضوا قون ولستم بآخذيه إل أن ول تيم
ميد فيه غني واعلموا أن الل
Hai orang-orang yang beriman, nafkahkanlah (di jalan allah) sebagian dari hasil usahamu yang baik-baik dan sebagian dari apayang Kami keluarkan dari bumi untuk kamu. Dan janganlah kamumemilih yang buruk-buruk lalu kamu menafkahkan daripadanya, padahal kamu sendiri tidak mau mengambilnya melainkan denganmemincingkan mata terhadapnya. Dan ketahuilah, bahwa Allah Maha Kaya lagi Maha Terpuji.✓Bekerja untuk memperoleh harta yang halal (kasb) adalah juga
bertujuan agar dapat membedakan mana yang halal dan yang haram.
Tujuan bekerja
11
✓Kitab Al-Kasb karangan Syaikh Asy-Syaibani
✓Adapun tujuan bekerja ada beberapa level yaitu, untuk:✓mencukupi kebutuhan diri sendiri;
✓melunasi utang;
✓memberi nafkah istri dan anak;
✓memenuhi kebutuhan dasar orangtua;
✓membantu sanak saudara; dan
✓memperhatikan lingkungan sekitar.
Sedekah pada kerabat?
12
Dari Salman bin Amir ra bahwa ‘Rasulullah SAW bersabda:
دقة على المسكين صدقة وعلى ذ م اثنتان صدقة وصل إن الص ة ي الر
“Sesungguhnya sedekah kepada orang miskin pahalanya satu sedekah, sedangkan sedekah kepadakerabat pahalanya dua; pahala sedekah dan pahala
menjalin hubungan kekerabatan.”
(HR. An-Nasai No. 2583, Tirmidzi No. 658, Ibnu MajahNo. 1844) – Khatimah (2020)
Birrul Walidain
Dari Abu Hurairah ra, Rasulullah SAW bersabda:
د من أدرك أبويه عند الكب رغم أنف، ثم رغم أنف، ثم رغم أنف ر، أهما أوكليهما، فلم يدخل الجنة
“Celaka, sekali lagi celaka, dan sekali lagi celaka orang yang mendapatkan kedua orang tuanya berusia
lanjut, salah satunya atau keduanya, tetapi (denganitu) dia tidak masuk syurga”. (HR. Muslim No. 2551
dan HR. Ahmad 2: 254, 346) – Khatimah (2020)
Hubungan KerabatDunia Barat
14
✓Usia bersama orangtua/ayah/ibu sampai dengan 16 tahun;
✓Hidup masing – masing;
✓ Tidak perlu ikatan;
✓ Jika tidak cocok lagi, bisa pergi kapan saja;
✓Orangtua hidup ditanggung pemerintah;
Solusinya?خير الناس أنفعهم للناس
Generasi Khoirunnas Anfa’uhum Linnas
Solusi Kemandirian
16
✓Mandiri dari generasi ke generasi;
✓Merencanakan keuangan;✓Dari usia dini✓Sebelum menikah✓Setelah menikah✓Menjelang pensiun✓Transparansi dan bicara dari hati ke hati
✓Berinvestasi cara syariah;
✓Berbisnis cara syariah;
✓Bayar ZISWAF mengundang keberkahan.
Model Sakinah Finance
17
KEBUTUHAN –DHARURIYYAT
Menjaga: Agama, Jiwa, Keturunan, Akal, HartaZakat, Infaq, Sedekah, Wakaf, Hibah
IMPIANMerencanakan:
Maqasid Syariah, Qana’ah
SURPLUS/DEFISIT
Mengatur:Investasi, Hutang, Piutang
PENDAPATANMemastikan: 7 Prinsip Pendapatan
Sumber: Gaji, Bisnis, Harta Waris, ZISWAF, Hadiah
PROTEKSIMengelola: Risiko, Pensiun, Waris
Maqashid yang lima (al-maqashid al-khamsah):1. Hifdz al-Diin (Menjaga
Agama)2. Hifdz al-Nafs (Kehidupan)3. Hifdz al-’aql (Intelek)4. Hifdz al-Nasl
(Keturunan/keluarga)5. Hifdz al-Maal (Harta)
Kebutuhan
18
Bayar Hutang (menjaga: diin, nafs, kehormatan)
Zakat – Sadaqah (diin, maal, nafs)
Konsumsi Harian(nafs, nasl, diin)
Pendidikan (diin, nasl, ‘aql)
Investasi, Pensiun (nasl, kehormatan)
Dana Emergensi (nafs, nasl)
Ayo Latihan(Belum Menikah/Mahasiswa)
19
Pendapatan/Prioritas
Alokasi Jumlah Total
Pendapatan- Beasiswa- Orangtua
3.000.000
Sosial (Min 2.5%) Infaq ke masjid 50.000 2.950.000
Biaya Hidup (Max 70%)
• Sewa Kos, listrik, air• Makan• Transpor• Data• Sabun dll.
800.000900.000200.000100.000100.000
2.150.0001.250.0001.050.000
950.000850.000
Pendidikan • Perlengkapan kuliah• Fotokopi
500.000 350.000
Alokasi dana darurat 350.000
Ayo MulaiKarir Pemula
20
Pendapatan/Prioritas
Alokasi Jumlah Total
Pendapatan• Gaji• Bisnis
5.000.000
ZISWAF • Zakat pendapatan (2.5%)• Infaq ke orangtua (Min 5%)
125.000275.000
4.600.000
Biaya Hidup • Sewa/Cicilan Rumah (Max 30%)• Asuransi Syariah (Min 10%)• Biaya Hidup (Max 40%)
1.500.000500.000
2.000.000
3.100.0002.600.000
600.000
Dana darurat/Investasi
• Darurat (Min 12.5%)/• Investasi (Min 12.5%)
600.000
Ayo MulaiSiapa ya?
21
Pendapatan/Prioritas
Alokasi Jumlah Total
Pendapatan• Gaji• Bisnis
30.000.000
ZISWAF • Zakat pendapatan (2.5%)• Infaq ke orangtua dll (Min 7.5%)
750.0002.250.000
27.000.000
Biaya Hidup • Cicilan Rumah dan Kendaraan(Max 30%)
• Asuransi Syariah (Min 10%)• Biaya Hidup (Max 40%)
9.000.000
3.000.00012.000.000
18.000.000
15.000.0003.000.000
Investasi (Impian, Pensiun, Waris)
• Produk syariah (10%) ATAU 3.000.000
Dana darurat • Darurat (Target = 27 juta x 6/9/12)
3.000.000
Rumus Penganggaran & Investasi
• Rumus sederhana50:30:20
• Rumus ini sangat popular, diperkenalkan oleh Elizabeth Warren dan Amelia W Tiyagidalam All Your Worth: The Ultimate Lifetime Money Plan (2006)
Formula yang lain
• Rumus 1/3 (Rujukan: Hadits tentang wasiat)o1/3 Untuk Keperluan Sekarang
o1/3 Untuk Keperluan Masa Depan, Waris, Wasiat.
o1/3 Untuk Akhirat
• Rumus alokasi ketika ada hutang:❖10 – Zakat, infaq, sadaqah
❖20 – Investasi, pensiun, dana emergensi
❖30 – Maksimal kewajiban utang
❖40 – Kebutuhan sehari-hari
Pesan Al-Qur’an Persiapan
ولتنظر واتق نفس ما قدمت لغد يا أيها الذين آمنوا اتقوا الل إن وا الل خبير بما تعملون الل
• Hai orang-orang yang beriman, bertakwalah kepadaAllah dan hendaklah setiap diri memperhatikan apayang telah diperbuatnya untuk hari esok (akhirat); dan bertakwalah kepada Allah, sesungguhnya Allah Maha Mengetahui apa yang kamu kerjakan (QS Al-Hasyr (59): 18).
Pesan Al-Qur’an Antisipasi
صد ا تم فذروه في سنبله إل ق قال تزرعون سبع سنين دأبا فما ليل ممتأكلون
Artinya: Yusuf berkata: "Supaya kamu bertanamtujuh tahun (lamanya) sebagaimana biasa; maka apayang kamu tuai hendaklah kamu biarkan dibulirnyakecuali sedikit untuk kamu makan (QS Yusuf (12): 47).
Posisi Keuangan
26
Harta Rp. Kewajiban Rp.
Harta Lancar Kewajiban Jangka Pendek
Uang di tanganSuamiIstri
1.000.0001.000.000
Utang Pribadi/Keluarga- Bapak Djoko (Suami)- Ibu Acin (Istri)
20.000.00010.000.000
Dana Darurat (Suami) 60.000.000 Kurang Pajak (Suami – K3) 1.500.000
62.000.000 Zakat Maal (Suami) 3.000.000
Harta Tidak Lancar Zakat Maal (Istri) 2.000.000
Piutang Saudara 20.000.000 Biaya Sekolah/Kuliah (Anak) 40.000.000
Rumah (Istri) 500.000.000 Koperasi Kantor 10.000.000
Mobil (Suami) 210.000.000 86.500.000
730.000.000 Koperasi Kantor 10.000.000
Harta Investasi 86.500.000
- Deposito (Suami) 20.000.000 Kewajiban Jangka Panjang
- Emas (Istri) 80.000.000 Bank
Dana Haji (Suami, Istri) 50.200.000 - Kendaraan (Suami) 200.000.000
Asuransi+Dana Pendidikan 48.000.000 - Rumah (Istri) 100.000.000
Inv Dana Pensiun (Suami) 500.000.000 Kantor- Uang Muka Rumah (S/I) 50.000.000
698.200.000 350.000.000
Total Harta 1.428.200.000 Total Kewajiban 436.500.000
Kekayaan/Kewajiban Bersih (Harta – Kewajiban) = Rp. 1.053.700.000
Terima Kasih