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Jahresbericht 2016
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Die TARGOBANK gehört zu den profitabelsten Privatbanken in Deutsch-land und hat ihr Geschäftsmodell im Berichtszeitraum weiter diversifiziert.
Das Geschäftsjahr 2016 in Zahlen:
243 Auszubildende
begannen 2016 bei der TARGOBANK
Mitarbeiter aus
70 Nationen
und 35 verschiedene Sprachen
Kundeneinlagen
plus 10% von 12,21 Mrd. EUR
auf 13,44 Mrd. EUR
Ergebnis vor Steuern
plus 20 % von 430 Mio. EUR
auf 516 Mio. EUR
Ratenkreditvolumen plus 8,9% von
9,82 Mrd. EUR auf
10,69 Mrd. EUR
7.000Mitarbeiter
an über 360 Standorten in Deutschland
Cost-Income-Ratio
55,1%(Vorjahr: 60,1%)
Bilanzsumme
plus 8,3%von 14,12 Mrd. EUR
auf 15,29 Mrd. EUR
4 Millionen Privat- und
Geschäftskunden
Anzahl der geführten
Depots
241.167
1,11Mio.Girokonten
(Vorjahr: 1,09 Mio.)
die TARGOBANK setzt ihre Erfolgsgeschichte auch im Jahr 2016 fort. Neben der Fokussierung auf unser Kerngeschäft Finanzierungen haben wir unser bestehendes Geschäftsmodell im vergangenen Jahr weiter diversifiziert. Durch neue Kunden-gruppen konnten wir unsere Erträge auf eine breitere Basis stellen. Die TARGOBANK gehört nach wie vor zu den profitabelsten Banken in Deutschland. Unser Ergebnis vor Steuern stieg im Vergleich zum Vorjahr um 20 Prozent auf 516 Millionen Euro – das beste Ergebnis seit Markenstart im Jahr 2010.
Eine der größten Herausforderungen ist das veränderte Kundenverhalten durch die fortschreitende Digitalisierung. Diese ist für uns kein Selbstzweck, sondern überall da sinnvoll, wo sich Vorteile für unsere Kunden und die Bank ergeben. Wir haben deshalb 2016 weiter in die Digitalisierung und Automatisierung investiert und für Effizienzge-winne im Backoffice sowie ein verbessertes Kundenerlebnis gesorgt. Gleichzeitig sind wir davon überzeugt, dass komplexe Bankgeschäfte auch künftig von der persönlichen Interaktion zwischen Kunden und Beratern geprägt sein werden. Wir sehen uns als Omnikanalbank, die die Vorteile einer Direktbank mit der persönlichen Beratung in Fili-alen oder beim Kunden zuhause verknüpft. Dass wir auf dem richtigen Weg sind, zeigt die sehr hohe Kundenzufriedenheit.
Die TARGOBANK hat klare Prioritäten für ein erfolgreiches und nachhaltiges Ge-schäftsmodell. Wir wollen unsere Kernkompetenzen weiterentwickeln, Innovationen vorantreiben und die Expertise unserer Bankengruppe bestmöglich zum Nutzen unserer Kunden einsetzen. Und das ist uns 2016 gut gelungen: So konnten wir die Zufriedenheit unserer Kunden im Vergleich zum Vorjahr weiter steigern. Wachstum zu generieren ist auch ein zentrales Ziel unseres französischen Eigentümers Crédit Mutuel, eine der größten und finanzstärksten Bankengruppen in Europa. Crédit Mutuel verfolgt das Ziel, Deutschland zum zweiten Heimatmarkt der gesamten Grup-pe zu machen.
Ich bin davon überzeugt, dass wir dank der hervorragenden Teamleistung aller Mitar-beiter für unsere Kunden auch künftig zu den besten Banken in Deutschland gehören werden.
Düsseldorf, 10. April 2017
Pascal Laugel, Vorstandsvorsitzender
03Jahresbericht TARGOBANK 2016
Pascal Laugel, Vorstandsvorsitzender TARGOBANK
Sehr geehrte Damen und Herren,
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Die TARGOBANK hat sich im Berichtsjahr auf ihr Kerngeschäft Finanzierung fokus-siert. Durch veränderte Konditionen und ein erweitertes Produktportfolio konnte die TARGOBANK ihre Position im hart umkämpften Kreditgeschäft deutlich verbessern und ihre Kreditproduktion signifikant steigern.
Bei den Kunden sorgten 2016 eine sta-bile Arbeitsmarktentwicklung sowie eine hohe Beschäftigungsquote zu einer er-höhten Nachfrage nach Finanzierungen.
Selbstständige als ZielgruppeIm Berichtszeitraum entwickelte die TARGOBANK spezielle Finanzierungsan-
Kreditgeschäft: Marktposition gestärktFinanzierung ist nach wie vor das Kerngeschäft der Bank. Damit folgt die TARGOBANK ihrer 90-jährigen Tradition als Finanzdienstleister.
05Jahresbericht TARGOBANK 2016
gebote für Gewerbetreibende und Frei-berufler. Das neue Angebot ist auf den privaten Kreditbedarf von Selbststän-digen ausgerichtet.
Wichtigster Beitrag zum ErgebnisWie bereits in den Vorjahren lieferte das Kreditgeschäft auch 2016 den wich-tigsten Beitrag für das Jahresergebnis der TARGOBANK. Insgesamt stiegen im Berichtszeitraum die Kundenforde-rungen (Nettokundenkreditvolumen) um 7,9% auf 11,59 Mrd. Euro (Vorjahr: 10,75 Mrd. Euro). Bei den Ratenkrediten erhöhte sich das Volumen um 8,9% auf 10,69 Mrd. Euro (Vorjahr: 9,82 Mrd. Euro). Die Umsätze im Direktgeschäft stiegen um 19,5% auf 3,24 Mrd. Euro (Vorjahr: 2,71 Mrd. Euro).
Die Anzahl der Kreditkonten beläuft sich im Berichtszeitraum auf 1.900.954 Stück. Die Kunden der TARGOBANK haben 2016 Dispositionskredite sowie Kreditkartenrahmen in Höhe von durch-schnittlich 977 Mio. Euro in Anspruch genommen. Das sind vier Prozent weni-ger als im Vorjahr (1,02 Mrd. Euro).
Ratenkreditvolumen plus 8,9% von
9,82 Mrd. EUR auf
10,69 Mrd. EUR
Umsätze imDirektgeschäft
plus 19,5 %auf
3,24 Mrd. EUR
Kundenforderungenplus 7,9% von
10,75 Mrd. EUR auf
11,59 Mrd. EUR
90 Jahre Krediterfahrung2016 feierte die TARGOBANK ihr 90-jähriges Jubiläum. Bis heute ist sie führend im Geschäftsfeld Konsumen-tenkredite. Am 30. Juli 1926 gründet Walter Kaminsky mit anderen Einzelhändlern die Kunden-Kredit Gesell-schaft in Königsberg. Der Vorläufer der heutigen TARGOBANK ist das erste Institut, das Kredite an
private Kunden zur Finanzie-rung von Gebrauchsgütern vergibt. 1951 bestimmt Kaminsky Düsseldorf zum neuen Hauptsitz der Bank. Nordrhein-Westfalen entwi-ckelt sich in den kommenden Jahrzehnten im Zeichen des Wirtschaftswunders zum
Stammland der Bank, was sich bis heute bemerkbar macht: Ein Drittel aller TARGOBANK Filialen ist auch 2016 im Rheinland und im Ruhrgebiet zu finden. Seit 1999 führt die Bank in Duisburg ein Dienstleistungscenter mit heute rund 2.000 Mitarbeitern. Dort bezieht die Bank 2015 ein weiteres Bürogebäude mit 500
Arbeitsplätzen. Zusammen bilden beide Gebäude am Duisburger Hauptbahnhof das TARGOBANK Quartier. 2016 hat die TARGOBANK zudem ihr Filialnetz weiter modernisiert und zwei neue Filialen in Backnang und in Schwabach eröffnet.
Oben rechts: Die Kunden-Kredit Gesellschaft, Vorläufer der heutigen TARGOBANK
Oben links: Kreditberatung in den 50er Jahren
Unten rechts: Das Team der 2016 eröffneten Filiale in Backnang
Unten links: TARGOBANK Quar-tier am Duisburger Hauptbahnhof
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Mit dem Ausbau des Leistungsangebots im Wertpapier-, Einlagen- und Vermitt-lungsgeschäft hat die TARGOBANK 2016 ihr Provisionsgeschäft weiter gestärkt. Die Kundeneinlagen sind im Berichts-jahr von 12,21 Mrd. Euro um 10,0% auf 13,44 Mrd. Euro gestiegen. Die täglich fälligen Einlagen haben um 13,3% auf 9,95 Mrd. Euro (Vorjahr: 8,78 Mrd. Euro) zugelegt.
Die Zahl der Tagesgeldkonten ist 2016 um 4,4% auf 274.189 Stück (Vorjahr: 262.536) gestiegen. Auf den Tagesgeld-konten ist das Volumen im Vergleich zum Vorjahr um 2,2% auf 3,81 Mrd. Euro (Vorjahr: 3,73 Mrd. Euro) angewachsen.Dagegen ist das Volumen der Festgeld-konten aufgrund der anhaltend nied-rigen Zinsen im Berichtszeitraum auf
Mehr Volumen, neue ProdukteIn den Bereichen Konto und Karten sowie Sparen und Geldanlagen verlief das Kalenderjahr 2016 positiv.
1,68 Mrd. Euro (Vorjahr: 1,73 Mrd. Euro) zurückgegangen.
Moderne HausbankIhre Position als moderne Hausbank konnte die TARGOBANK 2016 weiter festigen: So ist die Zahl der Girokonten um rund 28.000 auf insgesamt 1,11 Millionen Stück gestiegen. Mit rund 1,27 Millionen Kreditkarten gehört die TARGOBANK weiterhin zu den führen-den Emittenten in Deutschland.
Im Spargeschäft stießen vor allem das Doppelzins-Sparen, das Junior-Sparkon-to und die Rendite-Sparkarte auf großes Interesse bei den Kunden. Das Volumen auf den Sparkonten ist im Berichtszeit-raum um 6,5% auf 1,8 Mrd. Euro (Vor-jahr: 1,69 Mrd. Euro) gestiegen.
07Jahresbericht TARGOBANK 2016
Kundeneinlagen
plus10,0%von 12,21 Mrd. EUR
auf 13,44 Mrd. EUR
Depotvolumen plus 4,3% von
10,12 Mrd. EUR auf
10,56 Mrd. EUR
1,11Mio.Girokonten
(Vorjahr: 1,09 Mio.)
4,1%Gesamtverzinsung
TARGO Lebens-versicherung AG
Ausgezeichnete LeistungVerschiedene Institute haben der TARGOBANK für den Berichtszeitraum erneut die Qualität ihrer Produkte und Services bescheinigt:
institut fürvermögensaufbau
GeprüfteFinanzplanung2016
Quelle: www.institut-va.de
Club der Besten: Zum dritten Mal in Folge erhielt die TARGOBANK für ihren Kundenservice 2016 das Platin-Siegel von Service-Value und DIE WELT.
Das Handelsblatt bescheinig-te der TARGO Lebens-
versicherung AG ein sehr gutes Fondsangebot und kürte die TARGOBANK zum Top Online Broker.
Das Analysehaus
„Franke & Bornberg“ bewer-tete zahlreiche Vorsorge- und Versicherungsprodukte der TARGOBANK mit
„hervorragend“ bzw.
„sehr gut“.
Das Institut für Vermögenaufbau zeichnete TARGOBANK mit dem Siegel „Geprüfte Finanzplanung“ aus.
Euro am Sonntag und das Deut-sche Kundeninstitut vergaben die Gesamtwertung „sehr gut“ für die Online-Autofinan-zierung, die bonitätsabhängi-gen Online-Ratenkredite und für die Produkte im Bereich Ver-mögensaufbau und Vorsorge.
Einzigartige ETF-BeratungAls erste deutsche Filialbank hat die TARGOBANK 2016 die ETF-Beratung in ihren Prozess der Anlageberatung integriert. Die Kunden können über das neue Plus-Depot in der Vermö-gensberatung zwischen aktiv gema-nagten Fonds oder börsengehandelten Indexfonds (ETFs) wählen. Bei der Aus-wahl der Produkte ist die TARGOBANK unabhängig. Dank der insgesamt po-sitiven Entwicklung auf den Aktien- märkten sowie dem vergrößerten An-gebot ist das Wertpapiervolumen um 4,3% auf 10,56 Mrd. Euro (Vorjahr: 10,12 Mrd. Euro) gestiegen.
Sehr gutes Bonitätsrating Die TARGO Lebensversicherung AG, exklusiver Versicherungspartner der TARGOBANK, bot ihren Versicherten aufgrund günstiger Kosten und einer ausgewogenen Anlagestrategie auch im Jahr 2016 eine hohe Verzinsung. Die Gesamtverzinsung der Sparan-teile lag für ungeförderte bestehende Kapital- und Rentenversicherungen gegen laufenden Beitrag inklusi-ve Schlussüberschuss bei 4,1%. Die neue kapitaleffiziente Rentenversiche-rung erreichte sogar 4,4%. Mit der Privat-Rente DAX® Garant bietet die TARGOBANK seit 2016 auch ein index-gebundenes Vorsorge-Produkt an. Die unabhängige Ratingagentur Assekura-ta verlieh der TARGO Lebensversiche-rung AG 2016 die Note AA-, die für eine sehr starke Bonität steht.
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Die TARGOBANK hat sich im Be-richtsjahr breiter aufgestellt und will neben der Absatzfinanzierung und der TARGOBANK AUTOBANK auch das Firmenkundensegment auf- und ausbauen. Ziel ist es, neue Kunden-gruppen und Ertragsquellen zu er-schließen und das Geschäftsmodell weiter zu diversifizieren.
Attraktive Kunden-ZielgruppeSeit Juli 2016 ist das deutsche Fac-toring- und Leasinggeschäft von ehemals GE Capital Deutschland Teil der französischen Banque Fédéra-
tive du Crédit Mutuel. Das Geschäft firmiert seit August 2016 unter der neuen Dachmarke TARGO Commer-cial Finance und soll vorbehaltlich der Zustimmung der Aufsichtsbehör-den sukzessive in die TARGOBANK Gruppe überführt werden. Dieser Schritt ermöglicht der TARGOBANK den Markteintritt in ein völlig neues Geschäftsfeld mit der attraktiven Kunden-Zielgruppe mittelständischer Unternehmen.
TARGO Commercial Finance betreut an deutschlandweit sieben Standor-
Partner für UnternehmenDie TARGOBANK baut das Geschäfts- und Firmenkundengeschäft als zusätzliches Standbein sukzessive aus. Ziel ist die Erschließung von neuen Kundengruppen und Ertragsquellen.
09Jahresbericht TARGOBANK 2016
ten 20.000 Kunden und entwickelt umfassende und innovative Finanzie-rungslösungen im Bereich Factoring und Leasing.
Kooperation mit FachhändlernDie TARGOBANK ist etablierter Ko-operationspartner von mehr als 5.000 Fachhändlern für Konsumgü-ter im Bereich der Absatzfinanzie-rung und arbeitet mit Händlern wie Saturn, Mediamarkt, Galeria Kaufhof oder Real zusammen. Im Berichtszeit-raum konnte die Bank als exklusiven Kooperationspartner im Bereich Ab-satzfinanzierung auch die Werkstät-ten, Autofachmärkte und den On-lineshop von A.T.U dazugewinnen.
Über ihr Partner-Programm bietet die TARGOBANK zudem exklusive Produktvorteile und Services für den Handel, die Industrie und Verbände.
TARGOBANK AUTOBANK: Ein junger DurchstarterDie TARGOBANK AUTOBANK hat sich seit ihrem Markteintritt Anfang 2015 zunehmend als erfolgreicher Player am Auto ban-kenmarkt etabliert. Im Berichts-jahr konnte sie im Vergleich zu 2015 alle wichtigen Kennzahlen deutlich steigern.
So konnte die TARGOBANK AUTOBANK ihre Händlerzahl mehr als verdoppeln und arbei-tete zum Ende 2016 mit rund 2.000 freien und herstellerge-bundenen Kfz-Händlern zusam-men. Mit rund 250 Mio. Euro an herausgelegten Krediten im Jahr 2016 konnte sie das Volumen ebenfalls deutlich steigern.
Neben der Einkaufs- und Ab- satzfinanzierung bietet die TARGOBANK AUTOBANK den Händlern ein umfangreiches Portfolio an Versicherungsprodukten sowie ein breites Angebot an individuellen Ver-kaufsschulungen am Point of Sale.
Als neuen offiziellen Kooperationspartner konnte die TARGOBANK AUTOBANK 2016 unter anderem den Verband des Kfz-Gewerbes NRW mit rund 8.800 Betrieben gewinnen. Überzeugen konnte sie den Lan-desverband mit ihrem „Plus-Autokredit“, bei dem Kunden Inspektionen, Reparaturen aber auch Zubehör und Fahrzeug-Verschönerungen schnell und einfach finanzieren können. Dabei ist das angebotene Kreditspektrum mit einer Einstiegssumme von 99 Euro und einer Höchstsumme von 10.000 Euro so breit gefächert wie bei keinem anderen Anbieter am Markt.
5.000 Fachhändler
kooperieren mit der TARGOBANK im Bereich Absatz-
finanzierung
TARGOBANKAUTOBANK
250 Mio. EURVolumen
Kreditherauslage
Die TARGOBANK
AUTOBANK betreut
2.000 Kfz-Händler
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Engagement über die Arbeit hinausVerantwortlich handeln – sowohl den Mitmenschen, als auch der Umwelt gegenüber – ist für die Mitarbeiter der TARGOBANK selbstverständlich. Auch 2016 wurden zahlreiche Initiativen umgesetzt.
Verantwortung und Nachhaltigkeit werden bei der TARGOBANK groß ge-schrieben. Das Unternehmen engagiert sich nicht nur in vielfältigen Projekten, sondern würdigt auch Mitarbeiter für vorbildliches Verhalten: 2016 wurden 65 Preisträger mit dem TARGOBANK Award ausgezeichnet, etwa weil sie sich für Kollegen oder Kunden in he-rausragender Weise eingesetzt haben.
TARGOBANK Stiftung Die TARGOBANK Stiftung ist auf die Förderung der finanziellen Bildung fo-kussiert und unterstützt unter anderem das Projekt „Fit für die Wirtschaft“. Hier bringen ehrenamtliche Wirtschaftstrai-ner Schülern Grundlagen rund um das Thema Finanzen bei. Den richtigen Um-gang mit Geld vermittelte 2016 etwa die TARGOBANK Mitarbeiterin Fotini Gousiou-Schöffler an einer Gesamt-schule in Mönchengladbach (s. Foto).
10 Jahre SchuldenhelplineIn der TARGOBANK Stiftung ist auch die finanzielle Unterstützung der „Schuldenhelpline“ verankert. Dahin-ter verbirgt sich ein bundesweites An-gebot des Vereins Schuldnerhilfe Köln. Menschen in finanzieller Not können sich per Telefon oder E-Mail an den Verein wenden und sich – auf Wunsch anonym – beraten lassen. 2016 feierte die Schuldenhelpline ihr 10-jähriges Bestehen und versteht sich vor allem als Hilfe zur Selbsthilfe. Seit dem Start der Helpline konnte das siebenköpfige Team aus Juristen, Sozialwissenschaft-lern und Wirtschaftsexperten bereits mehr als 25.000 Betroffenen helfen.
Wundertaler e.V.Um Kindern in Not weltweit zu helfen, haben Mitarbeiter der TARGOBANK im Jahr 2008 den Verein Wunderta-ler e.V. gegründet. Hierfür spenden
Der Duisburg TARGOBANK RunSeit dem ersten Startschuss im Jahr 2005 wurden insgesamt 408.500 Euro für den guten Zweck gespendet.
TARGOBANK Mitarbeiterin Fotini Gousiou-Schöffler macht Schüler der Gesamtschule Espenstraße in Mönchen-gladbach „Fit für die Wirtschaft“
11Jahresbericht TARGOBANK 2016
Angestellte die aufgerundeten Cent-Beträge ihres monatlichen Gehalts. Die TARGOBANK verdoppelt dann den Betrag. Immer mehr Menschen beteiligen sich: 2016 waren es 3.184 Mitarbeiter, die so gemeinsam mit der TARGOBANK 40.000 Euro für humani-täre Projekte spendeten.
Startgelder für den guten ZweckAuch beim alljährlichen TARGOBANK Run in Duisburg wurde für einen wohltätigen Zweck gesammelt. Ein Teil aller Startgelder des 5,8 Kilometer langen Laufs wird an soziale Projekte in der Region gespendet – 2016 ka-men dabei rund 40.000 Euro zusam-men. Seit dem ersten Startschuss im
Nachhaltigkeit und öko-logischer Fußabdruck sind bereits seit vielenJahren verfolgte Zieleder TARGOBANK.
65Mitarbeiter
erhielten 2016 den TARGOBANK
Award
40.000 EUR Spenden kamen
beim TARGOBANK Run 2016 in Duisburg
zusammen
21Projekte wurden vom Verein Wundertaler e.V. mit 40.000 EUR
unterstützt
Strom: Und dank erhöhterEnergieeffizienz konntedas Unternehmen seinengesamten Stromverbrauchsenken. Im Vergleich zu 2011 ist 2016 der Energie-verbrauch um mehr als 10 Prozent gesunken.
-10%
-24%
Papier: Durch die Umstel-lung auf die papierlose Bank konnte der Papierver-brauch bei der TARGOBANK seit 2011 insgesamt um mehr als 24 Prozent verringert werden.
Geringerer Verbrauch von Strom und Papier bei der TARGOBANK seit 2011
Jahr 2005 wurden bislang durch den TARGOBANK Run insgesamt 408.500 Euro gespendet.
Engagiert frei nehmen Damit sich Mitarbeiter bei gemein-nützigen Organisationen engagieren können, gibt die TARGOBANK ihnen einen Tag im Jahr Sonderurlaub. Das Angebot wird mit großer Begeisterung angenommen. So haben 2016 unter anderem 15 Auszubildende ihren Frei-willigentag dazu genutzt, Teile des Kin-der- und Jugendzentrums „Die Insel“ in Duisburg-Neuenkamp zu streichen. Im Pflegeheim Kaiserswerth der Diakonie Düsseldorf halfen TARGOBANK Mitar-beiter bei der Gartenarbeit.
Alles im grünen BereichMitarbeiter bei der Gartenarbeit im Pflege-heim der Diakonie Düsseldorf
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Die TARGOBANK zeichnet sich durch eine mitarbeiterorientierte Unternehmensphilo-sophie aus. Insgesamt arbeiten rund 7.000 Menschen für die TARGOBANK, die aus 70 Nationen stammen und 35 verschiedene Sprachen sprechen.
„Hier komm ich gerne hin“ Unter dem Motto „Hier komm ich gerne hin“ startete die TARGOBANK 2016 eine Employer Branding-Kampagne, die unter anderem mit einem neuen Arbeitgeber-Imagefi lm auf die vielfältigen Berufsmög-lichkeiten im Unternehmen aufmerksam macht. Hauptdarsteller sind Mitarbeiter, die potenziellen Bewerbern authentische Einblicke in ihre Tätigkeit und den Arbeit-geber TARGOBANK ermöglichen.
Nachwuchs aus den eigenen Reihen Im Jahr 2016 haben 243 Azubis ihre Aus-bildung bei der TARGOBANK begonnen. Unter den Azubis befi nden sich 231 an-gehende Bankkaufl eute und Finanzas-sistenten sowie 12 angehende Kaufl eute für Büromanagement. Außerdem bildet die TARGOBANK in Kooperation mit der FOM Fachhochschule für Ökonomie und Management Düsseldorf derzeit 18 duale Studenten im Unternehmen aus.
Azubis starten durchDie Ausbildung bei der TARGOBANK zeich-net sich durch eine große Praxisnähe und gute Übernahmechancen aus. Azubis, die sich durch besonderes Engagement und sehr gute Leistungen auszeichnen, kön-
Attraktiver Arbeitgeber Die TARGOBANK gehört zu den besten Arbeitgebern Deutschlands. Das bestätigen unabhängige Auszeichnungen wie das „Top Employer“-Siegel und auch die hohe Zufriedenheit der Mitarbeiter.
Azubi-BlogFür die Auszu-bildenden der TARGOBANK gibt es zahlreiche Förder-programme und Initiativen. Über ihre Erlebnisse schreiben die angehenden Bankkaufleute und Kaufleute für Büromanagement in einem eigenen Blog.
13Jahresbericht TARGOBANK 2016
nen sich für das Durchstarterprogramm qualifizieren. Hier lernen sie zum Beispiel Präsentationstechniken oder arbeiten an aktuellen Bankprojekten wie „Die Filiale der Zukunft“ mit. Die Ergebnisse dürfen die Nachwuchs-Banker schließlich dem Vorstand der TARGOBANK präsentieren. Fest im Ausbildungsprogramm verankert ist auch, dass alle Filial-Azubis im dritten Lehrjahr zwei Wochen eigenständig eine Filiale der TARGOBANK leiten dürfen.
Gute Gründe für die TARGOBANKDie TARGOBANK fördert bei ihren Mitarbei-tern aktiv ein ausgeglichenes Verhältnis zwi-schen Arbeits- und Privatleben, zum Beispiel durch verschiedene Arbeitszeitmodelle und eine betriebliche Kinderbetreuung. Und über den Familienservice unterstützt die Bank ihre Mitarbeiter bundesweit mit kurzfri-stigen Lösungen, wenn zum Beispiel die Betreuung nicht gewährleistet ist.
Eigenes Weiterbildungszentrum In der unternehmenseigenen Trainingsakade-mie in Radevormwald lassen sich die Mitar-beiter der TARGOBANK regelmäßig in unter-schiedlichen Fachgebieten und Fähigkeiten weiterbilden. Mehr als 4.600 Teilnehmer nutzten 2016 die Schulungsangebote. Auch hier gibt es eine Kinderbetreuung sowie ein Eltern-/Kindzimmer – so können sich die El-tern ganz auf das Training konzentrieren. Fairness und Wertschätzung Die TARGOBANK zeigt auch in Sachen Di-versity Engagement – etwa mit einer im Branchenvergleich überdurchschnittlichen
Quote von Frauen in Führungspositionen. Als Unterzeichner der „Charta der Vielfalt“ hat sich das Unternehmen außerdem zu Fairness und Wertschätzung aller Mitarbei-ter bekannt – unabhängig von deren Ge-schlecht, Nationalität, ethnischer Herkunft, Alter, Behinderung, Religion oder sexueller Orientierung.
Betriebliches Gesundheitsmanagement Als verantwortungsvollem Arbeitgeber liegt der TARGOBANK die Gesundheit und die Lebensqualität ihrer Mitarbeiter am Herzen. Über das 2011 ins Leben gerufene betrieb-liche Gesundheitsmanagement „Ça va – Wie geht‘s“ bietet die TARGOBANK ihren Mit-arbeitern regelmäßig Beratung, Workshops und Aktionen rund um die Themen Bewe-gung, Ernährung und Work Life Balance. Dem Thema Führung kommt dabei eine Schlüsselrolle zu.
2016 wurde die TARGOBANK zum zehn-ten Mal in Folge als „Top Employer Deutschland“ ausgezeichnet. Außerdem trägt sie bereits seit 2015 den Titel „Best Place to learn/Top Ausbilder“.
Die Zertifizierungen bescheinigen, dass die TARGOBANK höchste Standards sowohl bei der betrieblichen Ausbildung als auch im Personalma-nagement erfüllt.
Dabei fallen vor allem Punkte wie das Gesund-heitsmanagement der TARGOBANK, die Füh-rungskräfteentwicklung, die Personalplanung und die Sozialleistungen ins Gewicht.
Mitarbeiter aus
70 Nationen
und 35 verschiedene Sprachen
243 Auszubildende
begannen 2016 bei der TARGOBANK
* auf Basis nicht gerundeter Werte ** bedingt durch steuerliche Sondereffekte im Zuge einer Umstrukturierung der Gruppe
TARGOBANK AG & Co. KGaA Bilanz und GuV-Kennzahlen HGB 2016 2015
15,29 Mrd. EUR 14,12 Mrd. EUR + 8,3%
11,59 Mrd. EUR 10,75 Mrd. EUR + 7,9%
10,69 Mrd. EUR 9,82 Mrd. EUR + 8,9%
13,44 Mrd. EUR 12,21 Mrd. EUR + 10,0%
55,1% 60,1% -5 %-Punkte
10,56 Mrd. EUR 10,12 Mrd. EUR + 4,3%
977 Mio. EUR 990 Mio. EUR -1,3%
363 Mio. EUR 358 Mio. EUR +1,2%
769 Mio. EUR 801 Mio. EUR -4,1%
516 Mio. EUR 430 Mio. EUR +20,0%
268 Mio. EUR 347 Mio. EUR -22,7%
Ausgewählte Kennzahlen im Vergleich 2015/2016
Bilanzsumme
Kundenforderungen
Ratenkreditvolumen
Kundeneinlagen
Cost-Income-Ratio
Depotvolumen
Zinsüberschuss
Provisionsüberschuss
Verwaltungsaufwand (inkl. AfA)
Ergebnis vor Steuern
Gewinn nach Steuern
Veränderung*
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Rahmenbedingungen und Geschäftsjahr 2016In einem für Banken anspruchsvollen Um-feld mit anhaltend niedrigen Zinsen und stei-genden regulatorischen Anforderungen hat die TARGOBANK den Vorsteuergewinn 2016 von 430 Mio. Euro im Vorjahr um 20,0% auf 516 Mio. Euro gesteigert. Das ist das beste Ergebnis seit dem Markenstart im Jahr 2010. Das Konsumentenkreditgeschäft und die da-mit verbundenen Erträge aus Versicherungen leisteten den größten Beitrag zum Jahres-ergebnis. Das Ratenkreditvolumen ist um 8,9% auf 10,69 Mrd. Euro gewachsen (Vor-jahr: 9,82 Mrd. Euro). Im Passivgeschäft stie-gen die Kundeneinlagen von 12,21 Mrd. Euro um 10% auf 13,44 Mrd. Euro.
Effizientes KostenmanagementZum guten Ergebnis 2016 haben auch die Ver-äußerung des VISA-Anteils in Folge der Über-nahme von Visa Europe durch Visa Inc. sowie ein effizientes Kostenmanagement beigetra-gen. Das Aufwands-Ertrags-Verhältnis (Cost-Income-Ratio) sank 2016 im Vergleich zum Vorjahreszeitraum um fünf Prozentpunkte auf 55,1% und liegt damit weit unter dem Bran-chendurchschnitt.
Steuerliche SondereffekteIm Vergleich zum Vorjahr stieg der Provisions-überschuss um 1,2% auf 363 Mio. Euro (Vor-jahr: 358 Mio. Euro). Der Zinüberschuss fiel dagegen leicht um 1,3% auf 977 Mio. Euro (Vorjahr: 990 Mio. Euro), vor allem aufgrund der veränderten Margen im Niedrigzinsum-feld. Aufgrund steuerlicher Sondereffekte im Zuge einer Umstrukturierung der Gruppe ist der Gewinn nach Steuern von 347 Mio. Euro im Berichtszeitraum um 22,7% auf 268 Mio. Euro gesunken.
Die Bilanzsumme erhöhte sich 2016 von 14,12 Mrd. Euro um 8,3% auf 15,29 Mrd. Euro. Die regulatorische Gesamtkapitalquo-te belief sich am 31. Dezember 2016 auf 12,13% nach 12,37% im Vorjahr, die Eigen-mittel lagen zum Stichtag bei 1.373 Mio. Euro.
Die TARGOBANK beschäftigte 2016 bundes-weit rund 7.000 Mitarbeiter. Davon arbeiteten 700 in der Düsseldorfer Hauptverwaltung und 2.500 am Standort Duisburg. Die Personalauf-wendungen sind im Berichtsjahr um 3 Mio. Euro auf 275 Mio. Euro gesunken.
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15Jahresbericht TARGOBANK 2016
Unternehmen, Bankengruppe und VorstandDie TARGOBANK AG & Co. KGaA betreut vier Millio-nen Kunden in den Geschäftsbereichen Konto & Karten, Kredit & Finanzierung, Sparen & Geldanlage, Vermögen sowie Schutz & Vorsorge. Um nah am Kunden zu sein, betreibt die TARGOBANK mehr als 360 Standorte in 200 Städten in Deutschland, und sie ist telefonisch rund um die Uhr im Service-Center erreichbar. Die Bank kombiniert die Vorteile einer Direktbank mit kompetenter Beratung und exzellentem Service in den Filialen und bei Kunden zuhause. Hauptsitz der TARGOBANK ist Düsseldorf.
Vorstandsmitglieder der TARGOBANK (v.l.n.r.)
Jürgen Lieberknecht Privatkunden
Pascal LaugelVorstandsvorsitzender
Maria TopalerRisikomanagement
Berthold RüsingFirmenkunden
Deutschlandweit beschäftigt sie 7.000 Mitarbeiter. In Duisburg führt die Bank ein Dienstleistungscen-ter mit 2.000 Mitarbeitern und ein weiteres Bürogebäude mit 500 Mitarbeitern. Die TARGOBANK ist führend im Geschäftsfeld der Konsumentenkredite und einer der größten Kreditkartenherausgeber in Deutschland. Als Tochter der Genossenschaftsbank Crédit Mutuel, einer der größten und finanz-stärksten Banken Europas, ist die Bank ein sicherer Partner für ihre Kunden.
Die CM11-Gruppe (Crédit Mutuel) ist eine der größten und finanzstärksten Bankengruppen in Europa mit sehr guten Ratings. Sie vereint die Stärken einer Genossenschaftsbank mit starker regionaler und lokaler Verankerung mit denen der international agierenden Geschäftsbank Crédit Industriel et Commercial (CIC). Sie bilden ein weltweites Netzwerk mit 4.500 Geschäftsstellen, rund 66.000 Mitarbeitern und mehr als 24 Millionen Privat- und Geschäftskunden.
über
360Standorte in 200 Städten
4 Millionen Privat- und
Geschäftskunden
Weitere Informationen: Oliver ZilcherLeiter UnternehmenskommunikationT +49 211 8984-1123
E-Mail: [email protected]
Axel BäumerPressesprecherT +49 211 8984-1959
E-Mail: [email protected]
HerausgeberTARGOBANK AG & Co. KGaAUnternehmenskommunikationKasernenstraße 1040213 Düsseldorf
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