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Kredite, Einlagen und Zinssätzeösterreichischer Banken

Pressekonferenz22. März 2017

Mag. Dr. Johannes Turner, Direktor der Hauptabteilung Statistik

www.oenb.at

oenb.info@oenb.atwww.oenb.at Kredite Einlagen 3-Monats-Euribor EZB-Leitzinssatz

-1

0

1

2

3

4

5

6

7

20162003

%

Stagnation bei Einlagen- und Kreditzinssätzen – Neugeschäft

Zinssätze für das Einlagen- bzw. Kreditneugeschäft privater Haushalte und nichtfinanzieller Unternehmen

oenb.info@oenb.atwww.oenb.atÖsterreich Euroraum Deutschland

Zinsdifferenzen im Euroraum reduzierten sich

Zinssätze neu vergebener Kredite in %an private Haushalte an nichtfinanzielle Unternehmen

0

1

2

3

4

5

2012 2016

%

2012 2016

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Wohnbaukredite historisch günstig

Zinssätze neu vergebener Kredite an private Haushalte

WohnbaukrediteÖsterreich Euroraum DeutschlandÖsterreich Euroraum Deutschland

Konsumkredite

2012 20160

1

2

3

4

5

6

7

8%

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Private sichern sich historisch geringe Kreditzinssätze ab

Neugeschäft Wohnbaukredite nach anfänglicher Zinsbindungsfrist (ZB) in Österreich

ZB > 5 Jahre ZB < 1 Jahr (inkl. variabel verzinst) Anteil ZB > 5 Jahre

0 0

1

2

3

4

5

6 40% %-Anteil

2010 2016

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2012 2016

>5 Jahre 1 - 5 Jahre < 1 Jahr (inkl. variabel)

Trend zu Fixbindung

Zusammensetzung neu vergebener Wohnbaukredite nach anfänglicher Zinsbindungsfrist

5%

71%

35%

81%

14%

17%

15%

8%

81%

12%

50%

11%

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Halbierung der Zinsbelastung

Zinsbelastung privater Haushalte

Wohnbaukredite Konsumkredite Fremdwährungskredite

0,2

0,0

0,4

0,6

0,8

1,0

1,2

1,4

1,6

1,8

2,0 Mrd €

2007 2016

1,7

0,9

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Wohnbaukredite treiben Kreditwachstum privater Haushalte

Beitrag der Verwendungszwecke zum Kreditwachstum

Jahreswachstum Österreich Wohnbau Konsum sonstige

Jahreswachstum von Krediten an private Haushalte in Österreich

-4 -4

-3 -3

-2 -2

-1 -1

0 0

1 1

2 2

3 3

4 4

5 5

6 6% %-Punkte

2012 2016

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Sicherheitsdenken lässt Einlagen privater Haushalte steigen

mit BindungEuroraum

mit BindungÖsterreich

täglich fälligÖsterreich

täglich fälligEuroraumEZB-Leitzinsatz

> 2 JahreJahreswachstum Österreich

1-2 Jahre < 1 Jahr täglich fällig

2012 20160

1

2

3

4

5%

Einlagenwachstum bzw. Einlagenzinssätze privater Haushalte

-8 -8

-6 -6

-4 -4

-2 -2

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4 4

6 6

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10 10

2012 2016

%-Punkte%

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6 6

Zinsvorteil Österreichs bei Krediten für KMUs

Zinssätze neu vergebener Unternehmenskreditebis 1 Million EUR

Österreich Euroraum Deutschland

2012 20122016 2016

über 1 Million EUR

% %

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-8 -8

-6 -6

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2 2

4 4

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2012 2013 2014 2015 2016 2012 2013 2014 2015 2016

Höhere Dynamik bei Unternehmenskrediten im Euroraum

Jahreswachstum von UnternehmenskreditenJahreswachstum in % Beitrag der Komponenten zum Kreditwachstum in AT

Österreich Euroraum Deutschland > 5 Jahre 1-5 Jahre < 1 Jahr

% % %-Punkte

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Hoher Einlagenbestand bei Unternehmen

Jahreswachstum Österreich Jahreswachstum Euroraum Volumen Österreich

€€€€

Jahreswachstum von Unternehmenseinlagen

-6 20

-4

-2 30

0

2 40

4

6 50

8

10 60

12

14 70 Mrd €%

2012 2016

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Negativer Realzinssatz kein neues Phänomen

Reale Verzinsung täglich fälliger Einlagen (vor KESt)

Österreich

-8

-6

-4

-2

0

4

6%

1960 1970 1980 1990 2000 2010

2

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Zusammenfassung

• Private sichern sich historisch geringe Kreditzinssätze längerfristig ab

• Wohnbaukredite treiben Kreditwachstum bei privaten Haushalten

• Einlagenwachstum bei Privaten – trotz negativer Realzinssätze

• Hohe Unternehmenseinlagen dämpften Nachfrage nach Finanzierung