Einheitlicher Aufsichtsmechanismus (SSM) Wesentliche Bestandteile und Ziele Jukka Vesala

Director General, Micro-Prudential Supervision III

Frankfurt, 22. Mai 2015

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EZB Direkte

Aufsicht Indirekte

Aufsicht Überwacht das System

Joint Supervisory Teams

(JSTs) National Competent Authorities

(NCAs)

Weniger bedeutende

Kreditinstitute

Bedeutende

Kreditinstitute

Unterstützt

Zusammenarbeit zwischen EZB und NCAs:

Anleitung, Kooperation, Austausch von Informationen

Horizontale

Abteilungen

Aufbau des SSMs

Der SSM als einheitliches, integriertes System

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Leitbild: Hinsichtlich weniger bedeutender Banken (LSIs) ist unser Ziel:

o eine höchstmögliche Qualität der Aufsicht zu etablieren

o ein konsistentes Vorgehen innerhalb des SSM sicherzustellen

o wenn nötig einzugreifen, um die Interessen des SSM zu wahren

DGMS III setzt hierbei auf Risikoorientierung und Zusammenarbeit

mit den NCAs.

Proportionalität ist in der indirekten Aufsicht von zentraler Bedeutung.

Indirekte Aufsicht durch die EZB

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LSIs

NCA

Aufsicht

ECB - DGMS III

Oversight

Leitlinien und allgemeine Vorgaben

Quantitative und qualitative

Informationen

Anforderung von Informationen

Proportionalität

Fokus auf hoch

priorisierte LSIs

Indirekte Aufsicht durch die EZB

Bankenverbände

als Ansprechpartner

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Ex ante Notifizierungen von Entwürfen von Aufsichtsbeschlüssen und -verfahren der NCAs an die EZB

Regelmäßige ex post Berichterstattung von NCAs bezüglich ihrer Aufsichtstätigkeiten

Verordnungen, Leitlinien oder allgemeinen Anweisungen durch die EZB an NCAs

Thematische Untersuchungen: “deep dives” in spezifische Risikobereiche

Möglichkeit Informationen anzufordern und vor-Ort-Prüfungen durchzuführen

Möglichkeit der Übernahme der direkten Aufsicht einzelner LSIs

Austausch von Mitarbeitern zwischen NCAs bzw. NCAs und EZB

Instrumente der EZB in der indirekten Aufsicht

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SSM Prioritäten im Jahr 2015

Effektives Abarbeiten bestehender notleidender Kredite

Comprehensive Assessment: Beseitigung der Kapitallücken, adäquate

Wertberichtigungen

Verbesserung der Qualität gehaltener Eigenmittel

Monitoring der CRD-IV-Implementierung, insb. Auswirkungen der

Übergangsbestimmungen für Eigenmittelanforderungen

Nachhaltigkeit des Geschäftsmodells der Banken / Einflussfaktoren auf die

Profitabilität

Operationelle Risiken: „Verhaltensrisiken“, Schlupflöcher in IT- und

Risikomanagement-Systemen, Cyber-Security und Datenintegrität

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Details zu den Zielen der indirekten Aufsicht

Die Etablierung von konsistenten Aufsichtspraktiken wurde bei

ausgewählten Thematiken bereits in Angriff genommen

Unterstützung der nationalen Aufsicht bei der Bewältigung von Problemen

SSM-weite Vergleichbarkeit von Daten sicherzustellen (IFRS & nGAAP)

Die EZB verlangt von nGAAP-Banken nicht auf IFRS umzustellen, sondern setzt

auf die Verwendung von „Proxies und Workarounds“

Es liegt nicht in der Verantwortung der EZB einheitliche Rechnungswesen-

Standards zu setzen oder zu forcieren

Fact-finding hinsichtlich der verschiedenen Geschäftsmodelle und

Organisationsformen, Institutssicherungssystemen (IPS), etc.

Die EZB gibt kein Geschäftsmodell vor, erwartet aber, dass die gewählte

Strategie zu nachhaltigen Profitabilität und adäquaten Kapitalisierung führt

Ziel ist Stabilität und Sicherheit, nicht ein einheitliches Geschäftsmodell

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Die Schwerpunkte des SSM liegen auf Kooperation, Harmonisierung und der

Verbreitung von best-practices

Trotz der Teilung in bedeutende und weniger bedeutende Banken steht die

Prämisse des „level-playing-field“ auch weiterhin im Vordergrund

Es ist erklärtes Ziel zusätzliche Belastungen für Banken dabei möglichst

einzudämmen

Das Proportionalitäts-Prinzip stellt hierbei die wesentliche Verbindung

zwischen den angewandten Aufsichtspraktiken dar

Schlusswort

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Die Bankenlandschaft im SSM ist vielfältig

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Unter diesen Instituten gibt

es jene, die gut aufstellt sind.

Andere hingehen weisen

deutliche Schwachstellen auf

Daneben gibt es eine Vielzahl weiterer Unterscheidungsmerkmale (z.B.

Größe, Risiken, Geschäftsmodell).

Die unterschiedlichen Bankentypen im SSM zu verstehen ist Teil der

Aufgabe der EZB.

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Vielen Dank für Ihre

Aufmerksamkeit!

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