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Fallbeispiel: OikocreditMit einer Geldanlage Armut “ersparen”
Die Ausgangslage
Die Welt ist ungleich
Hunger als deutliches Zeichen für Armut: während weltweit genug
Nahrungsmittel produziert werden, ist die Bevölkerung vieler Länder
weiterhin chronisch unterernährt.
Was bedeuten die unterschiedlichen Farben in dieser Weltkarte?
Gründe für Armut?
Krieg, Kriminalität, Naturkatastrophen, korrupte Diktatoren, persönliche
Schicksalsschläge, keine staatlichen Sozialsysteme,... mangelhafte
Wirtschaftsstrukturen(?)
Einkommensquellen
Bsp: Österreich (8 Mio. Einwohner)
- 4 Mio. Menschen sind unselbstständig erwerbstätig
- weiters: Selbstständige, Pensionisten, Arbeitslose,…
=> Regelmäßiges Einkommen, bzw. staatliche Hilfe
+ Sozialversicherung
Bsp: Tansania (41 Mio. Einwohner)
-82% sind Kleinbauern, d.h. Selbstversorger
-43% arbeiten im informellen Sektor („Schwarzarbeit“)
=> Unregelmäßiges Einkommen, stark abhängig von äußeren
Einflüssen (z.B. Ernteausfällen), keine Versicherung
Bsp: Gründung einer Schneiderei. Was wird benötigt?
Einkommen schaffen
- Geschäftsidee, Planung - Werkstatt + Maschinen + Rohstoffe- Know-How => Finanzierung
In vielen Ländern hat bis zu 80% der Bevölkerung keinen Zugang zu
Bankdienstleistungen. Arme Menschen gelten als “nicht kreditfähig”.
Finanzierung beantragen
Was fordert die Bank für die Vergabe eines Kredites?
- Regelmäßiges Einkommen - gute Kreditgeschichte- Sicherheiten - soliden Business-Plan
Arme Menschen können diese Kriterien nicht erfüllen. Sie können sich daher
meist nur von Verwandten, Freunden oder “Kredithaien” Geld auleihen.
Alternative: Mikrokredite
Vorreiter:
Prof. Muhammad Yunus
Wirtschaftsprofessor und
Gründer der Grameen Bank in
Bangladesch.
Niedrige Kreditsummen zum
Einstieg; laufende Erhöhung bei
erfolgreicher Rückzahlung.
Vorsichtiges Herantasten
Solidarität anstatt materieller Sicherheiten
Nur wenn alle Mitglieder der
Kreditgruppe die Raten
begleichen, erhalten sie weitere
Kredite.
Beispiele für die Verwendung von Mikrokrediten
Kleinunternehmen ausbauen
Laila (Philippinen)Schneiderin
Ihre kleine Schneiderei konnte Laila innerhalb von 5 Jahren in ein Unternehmen mit 20 Angestellten ausbauen
Ausbau von Geschäften
Sergo (Georgien)Händler
Gemeinsam mit seiner Mutter betreibt Sergo ein Süßigkeiten-Geschäft und hat einen Kredit für die Erweiterung des Sortiments genutzt.
Schulgebühren finanzieren
Carolyn (Uganda)Zimmervermietung
Carolyn nutzt Mikrokredite um ein Haus zu bauen und mit den Mieteinnahmen den Schul-besuch ihrer Töchter zu finanzieren.
Nahversorgung in städtischen Randgebieten
Karina und Juana (Peru)Bäckerinnen
Karina und Juana sind Kundinnen der “Banco de la Microempresa” und betreiben eine Bäckerei.
Frauen stärken
Miriam (Kenia)Milch-Verarbeitung
Konnte sich durch die Herstellung von Joghurt eigenes Einkommen und damit Unabhängigikeit von ihrem Mann schaffen.
Der Schuldenspirale entkommen
Govindammal (Indien)Korbflechterin
Konnte sich mit Mikrokrediten aus der Abhängigkeit von Geldverleihern und Zwischenhändlern befreien.
Wiederaufbau nach Kriesenzeiten
Esther (Uganda)Kleiderhandel
Hat mit Mikrokrediten ein Kleidungsgeschäft in einer vom Bürgerkrieg zerstörten Stadt aufgebaut.
Erleichterung für den Alltag
Dionisia (Peru)Gemüsehandel
Möchte mit Hilfe des Oikocredit-Partners Finca Peru ein sicheres Schloss für ihren Marktstand kaufen.
Arbeitsplätze schaffen
Athilakshmi (Indien)Goldschmiede
Hat in ihrer kleinen Goldschmiede-Werkstatt Arbeitsplätze für zwei weitere Angestellte geschaffen.
Subsistenzgrundlagen schaffen
Tamilarasi (Indien)Bäuerin
Gemeinsam mit 6 Mitgliedern ihrer Kredigruppe hat Tamilarasi ein Grundstück und Saatgut gekauft.
Die Organisationsstruktur von Oikocredit
Oikocredit InternationalHauptgeschäftsstelle in Amersfoort
Genossenschaft
Länder- undRegionalbüros
Oikocredit weltweit
Oikocredit finanziert Projektpartner in über 70 Entwicklungs- und Schwellenländern Das Kapital wird von rund 43.000 AnlegerInnen in 16 Ländern bereitgestellt
20 Millionen Menschen
85 % Frauen
863 Projekt-Partner
71 Länder
Verteilung des Kapitals
Kreditvolumen:
€ 456 Millionen
(57% Lokalwährungs-Kredite)
879 Partnerorganisationen
davon 597 MFIs
Hauptgeschäftsstelle in NL
35 Länder- und Regionalbüros
31 Förderkreise
Kreditvergabe Kriterien
• Schaffung von Arbeit und Einkommen für benachteiligte Menschen
• Finanzierung von Mikrofinanzinstitutionen, Genossenschaften und
Klein-/Mittelbetriebe
• Wirtschaftliche Tragfähigkeit und geeignetes Management
• Maßgebliche Beteiligung von Frauen
• Berücksichtigung von Umweltschutzkriterien und Tierschutz
• Notwendigkeit und gesetzliche Möglichkeit für ausländische Finanzhilfe
Geldanlage Info
• Kauf von Oikocredit Genossenschaftsanteilen (Mindestanteil 200 €)
• Beteiligung mit einer Dividende von bis zu 2 % p.a.
• Mitgliedsbeitrag: 15 €/Jahr (Jugendliche bis 18 Jahre: 4 €/Jahr)
• Keine Depot- oder sonstige Verwaltungsgebühren
• Haftung beschränkt auf eigene Anteile
• Rückerstattung jederzeit möglich (Verkaufsauftrag)
• Empfohlene Anlagedauer: mindestens 1 - 2 Jahre
• Regelmäßige Kontonachrichten (Dividende) und
Informationen über die Arbeit von Oikocredit
Sicherheit der Oikocredit-Anlage
• Große Risikostreuung (Darlehen an 863 Partnerorganisationen)
• Geringe Ausfallsquote bei Krediten (Abschreibungen unter 1 %)
• Hohe Verlustrückstellungen (10 % des Kreditvolumens)
• Starkes Eigenkapital (Anteil von 86 %)
• Professionelles Management in der Zentrale und vor Ort
• Langjährige Erfahrung (35 Jahre Entwicklungsfinanzierung)
www.oikocredit.at