Finance Training │ Finance Consulting Sicher in die Pension Beratung mit Software-Unterstützung und Know-How 18. April 2011

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Sicher in die Pension

Beratung mit Software-Unterstützung und Know-How

18. April 2011


„Der Garantiezins wird von 2,25 % auf 2 % p.a. gesenkt. Jetzt schnell noch vorsorgen.“

„Wir haben jetzt ein neues tolles

Vorsorgeprodukt für Sie.“

„§ 3/1/15 ist ein Muss für Unternehmer.“

Ist das Vorsorgeberatung?


Viel besser!

„echte“ PensionslückeHinterbliebenenvorsorge

Berufs- bzw. Erwerbsunfähigkeit

Unfallvorsorge

bestehende Produkte!

Haushaltsrechnung

Haushaltsbilanz


BEISPIEL 1: PETER


Wo hoch wird meine Pension sein?

Peter Muster, Jg. 1981

-Beginnt mit 17 unselbständig zu arbeiten, € 1.278,- brutto p. M.-Guter Karriereverlauf, verdient mit 23 Jahren € 2.650,- brutto p. M.-Macht sich mit 24 teilw. selbständig/Einzelunternehmen, Einkommen sinkt auf rund € 2.150,- p. M.-Gründet mit 28 Jahren einen GmbH.

EINKOMMEN NEU, GMBH:

Aus Gehalt monatlich (14 x)Geschäftsführerbezug: € 809,-Abzüglich SV: - € 223,-Lohnsteuer: € 0,-Nettoeinkommen: € 586,-

Aus Gewinnentnahme monatlich (14 x)Gewinn (€ 45.150,- p. a.): € 3.225,- Abzüglich 25 % KÖST: - € 806,-Abzüglich KEST für Gewinnentnahme: - € 605,-SV-Beiträge: € 0,-Gewinnentnahme netto: € 1.814,-

Summe Nettoeinkommen: € 2.400,-


Beratungsstandard Pie mal Daumen

VersicherungBank 1

Pensionskontoauszug verwirrt nur,ist aber Chance für Schnellverkauf

Nettopension: € 5.257,-Pensionslücke: € 2.102,-

Bank, 2. Versuch

Nettopension: € 1.945,-

Pensionsexperte

1. Nettopension: € 835,-2. Ermittlung Familienpension3. Ermittlung Kapitalbedarf in Pension4. Einbindung/Analyse bestehender Vorsorgen5. Ermittlung Vorsorgelücke6. Ausarbeitung Vorsorgekonzept auf Basis des

Haushaltsbudgets und der Lebensphasen


Quelle: www.strategieteam.at

Was sagt die Bank?


Bank Austria Versicherung

Quelle: Bank Austria Versicherung

http://www.kapdion.com/pensionErgo/cl0024/ca0053/input.jsp

Eingabe: Gewinn


Eingabe: Gewinn + Sozialversicherung

Generali Pensionsrechner

Quelle: Generali Versicherung:

http://vorsorgeprofil.generali.at/VorsorgeFlex/Vorsorge/Vorsorge.html


Finanzanalyse + Vorsorge

I Liquiditätsplanung II Veranlagungsplanung III Vorsorgeplanung

- Haushaltsbilanz- Vermögensbilanz- Finanzprodukterfassung

- Erfassung Ziele & Wünsche- Chronologische Veranlagungs- übersicht mit Ablaufleistungen

- Alterspension- BU-Rente- Hinterbliebenen-Rente- Unfallvorsorge

Erstellung jeweils mit IST und optimiertem Finanzstatus


Pensionskontoauszug Peter I

Unselbständig

teilw. Selbständig

GMBH


Pensionskontoauszug Peter II


Das EDV-Tool „Finanzanalyse“ ermöglicht eine korrekte Erfassung der Daten des Pensionskontoauszugs. Auf Basis dieses IST-Standes wird eine Hoch-rechnung bis zum Pensionsantritt vorgenommen. In weiterer Folge werden bestehende Vorsorgen (betriebliche und private) berücksichtigt.

Korrekte Daten


Das Dilemma


Der Steuerberater empfahl private und/oder betriebliche Vorsorgeformen zu nutzen.

Der Jungunternehmer dachte, dies mit zwei bestehenden Verträgen bereits ausreichend gemacht zu haben.

Jedoch:

Die Lösung


BEISPIEL 2: FRAU MUSTERMANN


Expertenanalyse für Frau Mustermann

- Jahrgang 1974- Studium- teils Ferialjobs,- Arbeitete als Journalistin, nach Geburt Sohn 2001 Teilzeit- Seit 2005 geringfügig im Unter- nehmen Ihres Mannes beschäftigt.


Expertenanalyse II

Geringfügig, keine

Pensionsbeträge


Expertenlösung, 2.000 Prozent plus

Pensionsanspruch fiktiv (bei 180 Monaten)

€ 252,27 p. M. x 14 = € 3.531,78 p. a.

x 30 Jahre = € 105.953,40

(fiktives, grundsätzlich wertgesichertes Bruttopensionskapital)

Pensionsanspruch derzeit

89 Monate – 0 weitere in Aussicht – Mindestmonate 180

Pensionshöhe: € 0,00

Expertenlösung – freiwillige Versicherung

€ 52,78 p. M. x 91 Monate = € 4.802,98 p. a.

Rendite: 2.205,99 %

+ pr

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Zusammenfassung

Diese Mindeststandards sollten Sie als Kunde bei einer Vorsorgeplanung verlangen:

Bevor über ein Finanzprodukt gesprochen wird:

-Keine Beratung ohne Pensionskontoauszug!

-Vorsorgeplanung für die gesamte Familie

-Ermittlung des Kapitalbedarfs in der Pension

-Definition Ihrer persönlichen Einkommensziele in der Pension

-Einbindung und Analyse Ihrer bestehenden Vorsorgeprodukte

-Ausarbeitung eines individuellen Vorsorgeplans

-Ausdehnung dieses Beratungsprozederes auch auf die Themen Berufsunfähigkeit, Hinterbliebenenvorsorge und Unfall

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