Immer auf der richtigen Welle: Vorsorgen und Steuern sparen

Performer Basisrente

www.lv1871.de/basisrente

Sichern Sie sich staatliche Förderung für beste Aussichten

Altersvorsorge, die sich rechnet

Die gesetzliche Rente allein reicht für einen gesicherten Ruhestand künftig nicht mehr aus. Die Bevölkerung wird immer älter. Gleichzeitig gibt es zunehmend weniger Erwerbstätige, die in die Deutsche Rentenversicherung einzahlen. Die Folge: Das gesetzliche Rentenniveau sinkt und Ihre Versorgungslücke im Alter wird größer.

Damit Sie später auf nichts verzichten müssen, unter stützt Sie der Staat bei Ihrer privaten Altersvorsorge. Mit der Performer Basisrente können Sie sich eine lebenslange Rente aufbauen und gleichzeitig von zusätzlichen attrak ­tiven Steuervorteilen profitieren – egal ob als Selbständi­ger, gut verdienender Beamter oder Angestellter.

Sie haben sich für Ihren Ruhestand viel vorgenommen und wollen Ihr Leben später in vollen Zügen genießen? Damit das gelingt, sollten Sie sich frühzeitig ein finanzielles Polster schaffen. Am besten mit einer Altersvorsorge, die Ihnen attraktive Steuervorteile bringt.

Vom Staat gefördert

Die Performer Basisrente bietet Ihnen hohe Steuervorteile, die von Jahr zu Jahr steigen. So können Sie einen Teil Ihrer Beiträge zur Basisrente als Sonderausgaben steuerlich geltend machen. Der steuerfreie Anteil erhöht sich dann jedes Jahr um zwei Prozent, sodass Sie Ihre Beiträge im Jahr 2025 zu 100 Prozent steuerlich absetzen können.

Günstige Besteuerung Ihrer Rente

Ihre Auszahlungen müssen Sie erst bei Rentenbeginn und vor 2040 nur anteilig besteuern. Wie hoch der steuerpflich­tige Anteil Ihrer Rente ist, hängt davon ab, in welchem Jahr Sie in den Ruhestand gehen. Der steuerfreie Anteil Ihrer Rente, der im ersten Jahr des Renteneintritts fest­ gelegt wird, bleibt Ihnen dann lebenslang erhalten.

Altersvorsorge wie für Sie gemacht

Als Selbstständiger, gut verdienender Angestellter, Beam­ter oder als Gesellschafter­Geschäftsführer können Sie besonders von den attraktiven Steuervorteilen profitieren.

So ist es für viele Freiberufler und Selbstständige oft die einzige Möglichkeit, steuerbegünstigt fürs Alter vorzusor­gen. Gesellschafter­Geschäftsführer können ihre Gewinn­ausschüttungen sinnvoll investieren und gleichzeitig eine solide Altersrente aufbauen. Aber auch für Beamte und Angestellte ist die Performer Basisrente ideal, um zusätz­lich und mit staatlicher Förderung vorzusorgen.

Jahr des Rentenbeginns 2015 2020 2025 2030 2035 2040

Besteuerungsanteil in Prozent 70 80 85 90 95 100

Steuerfrei in Prozent 30 20 15 10 5 0

Quelle: Einkommensteuergesetz § 22 Satz 3a) aa) Satz 3, Stand März 2013

Beispiel: Peter L. ist selbstständig und alleinstehend. Ende 2014 zahlt er 20.000 Euro in die LV 1871 Basisrente ein. Davon sind 78 Prozent als Sonderausgabe ansetzbar.

Jahr

2014

2015

2017

2019

2021

2023

2025

78 %

80 %

84 %

88 %

92 %

96 %

100 %

steuerlich abzugs­fähiger Anteil

maximal als Sonderausgabe abziehbarer Betrag in Euro

31.200

32.000

33.600

35.200

36.800

38.400

40.000

15.600

16.000

16.800

17.600

18.400

19.200

20.000

maximal mögliche Beiträge

Alleinstehende 20.000 Euro

Ehepaare 40.000 Euro

Quelle: Einkommensteuergesetz § 10 Abs. 3 Satz 6, Stand März 2013

Das flexible Garantiekonzept

Die Performer Basisrente lässt Ihnen alle Freiheiten. Sie entscheiden selbst, in welchem Umfang Ihre eingezahlten Beiträge abgesichert werden sollen. Dabei können Sie eine Beitragsgarantie von null bis 100 Prozent vereinbaren. Je niedriger Ihre Garantie, desto mehr legen Sie in Fonds an und können so Ihre Renditechancen erhöhen.

Wenn Sie lieber auf Nummer sicher gehen wollen, ist alternativ auch ein Garantiezins von 1,75 Prozent möglich. Wie auch immer Sie sich entscheiden, Ihre An lagestrategie können Sie jederzeit ändern und Ihren Bedürfnissen anpassen. Das flexible Garantie­ konzept der Performer Basisrente macht es möglich.

Große Fondsauswahl

Investieren Sie ganz nach Ihren persönlichen Vorstel­lungen und Wünschen. Die LV 1871 bietet Ihnen über 70 attraktive Fonds, um sich Ihr individuelles Vorsorge­port folio zusammenzustellen. Damit können Sie Ihre Renditechancen aktiv gestalten und bestmöglich nutzen.

Sie wollen mehr über die Fondslösungen der LV 1871 erfahren? Auf www.meinepolice.com finden Sie alle Informationen rund um Fonds und Investmentsparen.

Expertenpolice

Die Expertenpolice vereint die Expertise verschiedener Anlageprofis innerhalb einer fondsgebundenen Vorsorge­lösung. Die Kapitalanlagespezialisten der LV 1871 wählen hierfür bis zu fünf vermögensverwaltende Investment­fonds aus, die optimal zueinander passen. Für eine vermögensver waltende Vorsorgelösung sind dauerhaft starke Ertragsmotoren unerlässlich. Deshalb ändert die LV 1871 die Zusammensetzung der Expertenpolice und wechselt einen Fonds aus, wenn die Leistung nicht mehr den Erwartungen entspricht.

Optimale Renditechancen

Nutzen Sie alle Vorteile einer fondsgebundenen Alters­rente. Mit der Performer Basisrente können Sie Ihr Vor­sorgevermögen intelligent und individuell in ausgewählte Fonds investieren. So haben Sie die Möglichkeit, Ihre Beiträge dynamisch wachsen zu lassen und Ihre Alters­vorsorge entscheidend aufzubessern.

Sie wollen chancenreich und sicher für Ihr Alter vorsorgen? Die Performer Basisrente bietet Ihnen die Möglichkeit, Ihr Vorsorgevermögen in Fonds anzulegen und so das Beste für Ihre Zukunft rauszuholen. Gleichzeitig stehen Ihnen viele Optionen zur Wahl, um Ihr Vorsorge­vermögen optimal abzusichern.

Bringen Sie Schwung in Ihre Altersvorsorge

Absicherung Ihres Vermögens

In der investmentorientierten Altersvorsorge kommt es darauf an, Risiken bestmöglich zu mindern. Die Performer Basisrente bietet Ihnen deshalb intelligente Vorsorge­ sys teme. Sie ermöglichen Ihnen einen soliden Einstieg ins Fondssparen, eine Sicherung Ihres Vermögens während der gesamten Laufzeit und optimalen Schutz vor Verlusten kurz vor Vertrags ende.

Anlauf- management

Ablauf- management

Einsteigen im richtigen Moment: Ihre Zuzahlungen und Einmalbeiträge werden schrittweise in Zielfonds angelegt. Damit vermeiden Sie das Risiko, zum falschen Zeitpunkt zu investieren.

Auf der sicheren Seite: Damit Sie Ihr Vermögen in den letzten fünf Jahren nicht durch Kursschwan­kungen aufs Spiel setzen, wird es auf Wunsch in risikoarme Fonds umgeschichtet.

Flexibles Garantiekonzept

Sicherheit nach Maß: Die Garantiehöhe können Sie selbst bestimmen und während der gesamten Laufzeit flexibel an Ihre Bedürfnisse anpassen.

Sicherer Einstieg in die Fondsanlage

Flexible, individuelle Absicherung des Fondsvermögens in der gesamten Ansparphase

Absicherung des Fondsvermögens

Ohne Wenn und Aber: Mit der Lock­in­Funktion sichern Sie Ihr erreichtes Fondsvermögen verbindlich ab und gehen keine weiteren Risiken ein. Das abgesicherte Fondsvermögen steht Ihnen zu Rentenbeginn garantiert zur Verfügung.

Lock-in-Funktion

Perfekte Balance: Ihr gewähltes Chance­Risiko­Profil bleibt über die gesamte Laufzeit erhalten. So wird einmal im Jahr die ursprüngliche prozentuale Aufteilung Ihrer Fonds automatisch wiederhergestellt.

Ausgleichsmanagement

Im Leben läuft nicht immer alles nach Plan. Deshalb gibt Ihnen die Performer Basisrente den nötigen Spielraum, um Ihre Altersvorsorge individuell und dynamisch zu gestalten. Sie bietet Ihnen attraktive Optionen, wenn es darauf ankommt.

Bleiben Sie beweglich

Ihre Beiträge können Sie flexibel einzahlen

Es bleibt ganz Ihnen überlassen, ob Sie sich für feste monatliche Sparbeiträge oder flexible Einmalbeiträge entscheiden. Auch größere Summen können Sie als Zuzahlungen in Ihre Basisrente investieren. Auf diese Weise haben Sie die Möglichkeit, Ihre spätere Rente zu erhöhen und gleichzeitig Ihre Steuervorteile optimal aus zuschöpfen.

Sie entscheiden, wie viel Sie investieren wollen

In die Performer Basisrente zahlen Sie so viel ein, wie es Ihre finanziellen Verhältnisse erlauben. Sie können Ihre Beiträge erhöhen oder reduzieren. Ebenso haben Sie die Möglichkeit, Ihre Zahlungen für bis zu zwei Jahre auszusetzen.

Legen Sie Ihren Rentenbeginn individuell fest

Sie entscheiden flexibel, wann Sie in den Ruhestand gehen: Mit der fondsgebundenen Basisrente der LV 1871 ist ein individueller Rentenbeginn zwischen dem 62. und 75. Lebensjahr möglich.

55 62 65 70 75 80

Flexibler Rentenbeginn

Geförderter Berufsunfähigkeitsschutz

Die Performer Basisrente der LV 1871 können Sie mit einer Berufs unfähigkeitszusatzversicherung kombinieren. Damit sind Sie vor den finanziellen Folgen einer Berufs­unfähigkeit optimal geschützt. Gleichzeitig profitieren Sie von Steuervorteilen. So sind Ihre Beiträge steuerlich begünstigt, sofern Ihr Beitragsanteil für den Berufsunfähig­keitsschutz nicht größer als 49,9 Prozent ist.

Hartz­IV­sicher

Ihre eingezahlten Beiträge sind Hartz­IV­sicher und werden nicht als verwertbares Vermögen bei Arbeits­losigkeit angerechnet.

Hinterbliebenenschutz*

Sichern Sie Ihre Hinterbliebenen optimal ab. Sollte Ihnen vor Rentenbeginn etwas zustoßen, kann Ihr Vorsorge vermögen an Bezugsberechtigte als Rente aus­gezahlt werden. Darüber hinaus haben Sie die Möglichkeit, auch im Todesfall nach Rentenbeginn Ihr Vermögen zu über tragen. Der Bezugsberechtigte erhält dann bis zum Ende der Rentengarantiezeit weiter die vertraglich ver­einbarte Rente.

* Zu den bezugsberechtigten Hinterbliebenen gehören nur die Ehegatten oder eingetragenen Lebenspartner der Steuerpflichtigen und die Kinder gemäß § 32 EStG.

Rüsten Sie sich für den Fall der Fälle

Schwere Krankheiten und Pflegebedürftigkeit können jeden treffen – vor allem im Alter. Damit Sie gegen die finan ziellen Folgen optimal abgesichert sind, bietet Ihnen die Performer Basisrente drei individuelle Auszahlungsoptionen inklusive Risikoschutz.

Klassische Verrentung

Ihr Vorsorgevermögen erhalten Sie als monatliche, lebenslange Rente – für ein sicheres Zusatzeinkom­men im Alter.

monatliche Standardrente

Rentenbeginn

Mit dem integrierten Pflegeschutz sind Sie im Pflegefall optimal abgesichert – in der Regel ohne unbequeme Gesundheitsfragen. Zu Rentenbeginn können Sie entscheiden: Bleiben Sie beim Pflege­schutz, wird im Pflegefall Ihre Rente verdoppelt und ein Leben lang ausgezahlt. Das gilt auch, wenn Sie bereits vor Rentenbeginn pflegebedürftig sind oder der Pflegefall erst im hohen Rentenalter eintritt.

Individuelle Auszahlungsoptionen

Die Basisrente ermöglicht Ihnen eine flexible Auszahlung Ihres Vermögens, damit Sie Ihren Lebensabend nach Ihren Bedürfnissen gestalten

Klassische Verrentung mit Pflegeschutz*

eXtra­Renten­Option: x­mal mehr Rente bei schwerer Krankheit**

Die doppelte Rente steht Ihnen zu, wenn Sie drei Aktivitäten des täglichen Lebens nicht mehr selbst­ständig ausüben können. Dazu gehören zum Beispiel die Fortbewegung im Zimmer, das An­ und Ausklei­den oder das Einnehmen von Mahlzeiten und Ge­tränken.

können. Und das beste daran: Sie müssen sich heute noch nicht festlegen, sondern entscheiden sich erst zu Beginn Ihrer Rente.

Auf einen starren Krankheitskatalog wird bei der eXtra­Rente verzichtet. Entscheidend ist allein Ihre Gesundheitssituation zu Rentenbeginn.

Eine schwere Erkrankung kann hohe finanzielle Belastungen mit sich bringen. Deshalb bietet Ihnen die eXtra­Renten­Option, die in der Performer Basis­rente ohne Zusatzkosten integriert ist, opti malen Schutz im Krankheitsfall. Drei Monate vor Renten­beginn wird auf Ihren Wunsch hin eine individuelle Gesundheitsprüfung durchgeführt. Liegt aufgrund einer schweren Erkrankung eine verkürzte statisti­sche Lebenserwartung vor, können Sie eine bis zu x­mal höhere lebenslange Rente erhalten.

bis zu x­mal höhere monatliche Rente

Rentenbeginn

Verdoppelung der monatlichen Rente

Rentenbeginn* nur im Tarif mit Pflegeschutz möglich

** im Tarif mit Pflegeschutz nur durch Tarifwechsel möglich

Mit bester Vorsorge in eine sichere Zukunft

Gut abgesichert ist nur, wer sich auf einen erfahrenen und starken Partner verlassen kann. Die LV 1871 hat seit jeher den Anspruch, ihren Kunden und Geschäftspartnern heraus­ragende Lösungen zu bieten – mit Tradition und Innovation, mit langfristiger Kontinuität und steter Erneuerung.

Unsere Erfahrung – Ihr Vorteil

Die Lebensversicherung von 1871 a. G. München (LV 1871) ist Spezialist für innovative Berufsunfähigkeits­, Lebens­ und Rentenversicherungen. Als Versicherungs­verein auf Gegenseitigkeit verpflichtet sich die LV 1871 in hohem Maße den Interessen ihrer Kunden, die von unab­hängigen Versicherungsvermittlern beraten werden.

Ausgezeichnete Produkte für Ihre Vorsorge

Setzen Sie auf leistungsstarke Lösungen für eine solide und verlässliche Altersvorsorge. Die Produkte der LV 1871 bieten Ihnen eine hervorragende Absicherung im Alter; flexibel, innovativ und sicher. Unabhängige Rating­ agenturen bestätigen die Exzellenz und Leistungsstärke unserer Produkte.

Einzigartige Kundennähe

Rechnen Sie mit bestmöglichen Leistungen, ausgerichtet auf Ihre Bedürfnisse. Erlebbar wird das für Sie in heraus­ragender Servicequalität, verlässlicher Beratung und der Sicherheit, dass Ihre persönlichen Anliegen bei uns in guten Händen sind.

Ausgezeichnete Fondsauswahl

Als eines von wenigen Versicherungsunternehmen in Deutschland erhält die LV 1871 vom Fachmagazin Risiko & Vorsorge für Ihre Fondsauswahl das Prädikat „aus gezeichnet“.

Die Fakten im Überblick

Tarif FBRV – fondsgebundene Basisrentenversicherung (Performer Basisrente)

FBRVPS – fondsgebundene Basisrentenversicherung (Performer Basisrente) mit Pflegeschutz

Eintrittsalter 15 bis 65 Jahre 15 bis 59 Jahre

Laufzeit / Versicherungsdauer mindestens 5 Jahre, Höchstendalter 75 Jahre

Beitrag laufender Beitrag ab 25 Euro pro Monat; Einmalbeitrag ab 10.000 Euro

Beitragsdynamik: zwischen 3 und 10 Prozent des Vorjahresbeitrags wählbar

Zuzahlungen ab 500 Euro möglich

Kapitalanlage und Garantien

Garantien/Sicherheit Garantiemodelle: keine Garantie (vollständige Investition in Fonds), individueller Beitragserhalt (individueller Beitragserhalt zwischen 10 und 100 Prozent der eingezahlten Beiträge + Investment) und maximale Garantie (1,75 Prozent per annum Garantieverzinsung + Investment)

Anlaufmanagement, Ausgleichsmanagement, Ablaufmanagement und Lock­in­Funktion

Fondsanlage Auswahl aus über 70 Fonds und jeweils 12­mal Switchen und 12­mal Shiften pro Kalenderjahr kostenfrei

Zusatzversicherungen

Berufsunfähigkeits­ Zusatzversicherung (BUZ)

möglich mit fairer Beitragsberechnung (zusätzliche Bonuskriterien sichern niedrigere Beiträge)

BUZ 3.000 Beitragsbefreiung bis 3.000 Euro Gesamtjahresbeitrag Verzicht auf Risikofragen möglich

Voraussetzung: mindestens 12 Jahre Laufzeit

Auszahlungsoptionen

Flexibler Rentenbeginn zwischen 62 und 75 Jahren frei wählbar und verschiebbar

Rentenzahlung Für die Rentenbezugszeit stehen mehrere Auszahlungsoptionen zur Wahl: dynamische, teildynamische oder flexible Rente

eXtra­Rente* höhere Altersrentenzahlung möglich bei entsprechender ärztlicher Einschätzung einer verminderten Lebenserwar­tung aufgrund schwerer Krankheit zum Rentenbeginn

Beantragung der eXtra­Rente zum Rentenbeginn möglich durch Wechsel zum Tarif FBRV

Pflegeschutz* – doppelte Altersrente bei Pflegebedürftigkeit

Hinterbliebenenschutz

Rentengarantiezeit sehr lange Garantiezeiten wählbar, abhängig vom Alter bei Rentenbeginn; die Rentengarantiezeit kann unter Vorbehalt einer Risikoprüfung bis zum Rentenbeginn geändert werden

Todesfallschutz Zur Wahl stehen: keine Todesfallleistung Verrentung der eingezahlten Beiträge (bei Vereinbarung einer Rentengarantiezeit automatisch mitversichert) an die Hinterbliebenen nach § 10 EStG. Zu den Hinterbliebenen gehören nur die Ehegatten oder eingetragenen Lebenspartner der Steuerpflichtigen und die Kinder gemäß § 32 EStG.

Frei wählbarer Hinterbliebenenschutz (Zusatztarif R6):ohne Gesundheitsprüfung bis 3.000 Euro Gesamtjahresbeitrag im Basisrentenvertrag individuell vereinbar

Gesetzlicher Rahmen

Steuern staatliche Förderung der Basisrente durch steuerliche Abzugsmöglichkeit von Beiträgen möglich

Beiträge zur BUZ­Rente können steuerlich angesetzt werden, wenn sie zusammen maximal 49,9 Prozent des Gesamtbeitrags ausmachen.

Hartz IV Hartz­IV­sicher (gilt nur in der Ansparphase und nicht für Einlagen im Beitragsdepot)

* Die eXtra­Rente ist nicht kombinierbar mit dem Pflegeschutz und umgekehrt.

L­P

205

0/0

5.1

4/p

Möchten Sie mehr erfahren über die Performer Basisrente oder die LV 1871? Ihr Berater steht Ihnen gerne zur Verfügung.

Die Informationen beruhen auf dem Stand vom April 2014. Trotz sorgfältiger Recherche können sich Daten bzw. Informationen als nicht richtig herausstellen bzw. kurzfristig ändern. Die LV 1871 übernimmt daher keine Haftung für die Aktualität, Richtigkeit und Vollständigkeit der gegebenen Informationen. Diese stellen keine steuerliche Beratung für den Einzelfall dar und begründen kein Beratungsverhältnis.

Für ein Morgen ohne Sorgen:

Jetzt fürs Alter sparen und

Steuervorteile sichern

§ Pflegeschutz: doppelte Rente bei Pflegebedürftigkeit möglich*

§ geförderter Berufsunfähigkeitsschutz

§ Steuervorteile nutzen

§ Hartz­IV­sicher

§ eXtra­Renten­Option: x­mal mehr Rente bei schwerer Krankheit möglich**

§ intelligente Anlage in über 70 ausgesuchte Fonds – auch als Expertenpolice möglich

Highlights Performer Basisrente:

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* nur im Tarif mit Pflegeschutz möglich ** im Tarif mit Pflegeschutz nur mit Tarifwechsel möglich