LV-Verkauf und Alterseinkünftegesetz GRVBasis- rente BAVKapital- anlage Sonstige Vorsorge Allge- meines Basis und Steuern Barmenia- Tarife Allge- meines

LV-Verkauf und Alterseinkünftegesetz

GRV Basis-rente

BAV Kapital-anlage

SonstigeVorsorge

Allge-meines

Basis undSteuern

Barmenia-Tarife

Allge-meines

Riester undSteuern

Barmenia-Tarife

Riester-rente

Allge-meines

DVSteuern

DVAllgemein

U-Kasse Steuern

U-KasseAllgemein

PrivateRente

LV-Ergän-zung zu KV

Kapital-LV

Kapital undSteuern

Allge-meines

BU-Ab-sicherung

Risiko-LVPreRisk

VorsorgeSteuern

Situation der GRV

GRV undSteuern

Leistungender GRV

Stand 01/2011

Fondsrente

Private BU-Absicherung

Gefahr für die Lebensplanung - BUGefahr für die Lebensplanung - BU

1. Schicht:Basisversorgung

(GRV + BasisRente)

2. Schicht:Kapitalgedeckte Zusatzversorgung

(bAV + FörderRente)

3. Schicht:Kapitalanlageprodukte

(Trad. LV-Produkte, Investment)

PersönlicherLebensstandard

77 % der Deutschen haben Hausrat versichert …

Wert der ArbeitskraftWert der Arbeitskraft

25-jähriger

35-jähriger

45-jähriger

55-jähriger

Brutto p.M. 2.000

1.100.000

800.000

500.000

300.000

3.000

1.600.000

1.200.000

800.000

400.000

4.000

2.100.000

1.600.000

1.100.000

600.000

5.000

2.600.000

2.000.000

1.300.000

700.000

… aber nur 22 % haben eine BU-Versicherung!!!

Risiko: Wert eines Hausrats 100.000 €

Risiko: Einkommensverlust im restlichen Arbeitsleben

BruttoBrutto Netto Netto Volle Halbe Volle Halbe = Ziel = Ziel EM-Rente EM-Rente EM-Rente EM-Rente

Rentenniveau EM-Renten

100 %65 %

30 % 15 %

Lücke35 %

Lücke50 %

Der Verlust der Arbeitskraft ist ein existenzielles Risiko - fällt das Gehalt weg, drohen drastische Veränderungen bis hin zum finanziellen Ruin-und wie schnell kann es passieren

Damit aber Existenzängste gar nicht erst aufkommen, ist die Bedeutung der privaten BU-Absicherung nicht hoch genug anzusiedelnDas Risiko besteht in jedem Alter und in jedem JobDer Staat hilft im Ernstfall kaum

38/2006

„Die Notfall-Rente“Gefahr für die Lebensplanung - BUGefahr für die Lebensplanung - BU

mindestens 6 Monate ununterbrochen pflegebedürftig - so gilt die Fortdauer dieses Zustandes als Berufsunfähigkeit

Krank

Pflegebedürftig

Berufsunfähig

Versicherungsfall BUVersicherungsfall BU

dauernd zu mindestens 50 % außer Stande den zuletzt getätigten Beruf – Ausgestaltung wie in gesunden Tagen – auszuüben

mindestens 6 Monate ununterbrochen pflegebedürftig - so gilt die Fortdauer dieses Zustandes als Berufsunfähigkeit

BU-Absicherung durch Barmenia-TarifeBU-Absicherung durch Barmenia-Tarife

Argumente für eine

Kunde will nur eine BU-Absicherung Kunde hat Altersvorsorge und/oder

Todesfallabsicherung bereits anderweitig getätigt Kunde möchte größere Flexibilität bei seiner

gesamten Vorsorge, keine Abhängigkeiten von BU-Absicherung mit anderen Risiken

Kunde möchte Übergangsleistung als Leistungsbaustein


Selbstständige BU-Absicherung

Bu-Rente für die Dauer der BU, max. bis Ende der LeistungsdauerLeistung

Ruhen der Beitragszahlung während der BU-DauerLeistung

Übergangshilfe in Höhe von 6 MonatsrentenLeistung

Finanzielle Unterstützung bei Umschulungs-maßnahmen in Höhe von 3 MonatsrentenLeistung

Beratung zu Fragen der Rehabilitation oder Reintegration durch SpezialistenLeistung


Kunde möchte BU-Absicherung mit Altersvorsorge kombinieren

Argumente für eine

Kunde möchte BU-Absicherung mit einer Todesfallabsicherung kombinieren

Kunde möchte gute Überschaubarkeit und wenig Verwaltungsaufwand für seine gesamte Vorsorge

Kunde möchte Beitragsrückgewähr als Leistungsbaustein


Bu-Rente für die Dauer der BU, max. bis Ende der LeistungsdauerLeistung

Ruhen der Beitragszahlung während der BU-Dauer für BUZ und HaupttarifLeistung

Vereinbarung einer Beitragsrückgewähr möglichLeistung

BU-Retter: Bei Kündigung des Haupttarifs Weiterführung als SoloBU möglichLeistung

Beratung zu Fragen der Rehabilitation oder Reintegration durch SpezialistenLeistung

Zusatzabsicherung zu Kapital-LV, RentenClassic, PreRisk

So sehen andere die Barmenia BU

Mai 2007August 2006

LeistungsstarkePolicen für Berufstätige

Mai 2007

Februar 2010Juli 2009 Juni 2010

Kundenfreundliche Definition BU

Bedingungs-Highlights

„BU liegt vor, wenn die versicherte Person infolge Krankheit, Körperverletzung oder mehr als altersentsprechendem Kräfte-verfall, … ,voraussichtlich dauernd zu mindestens 50 % außer Stande ist, ihren zuletzt ausgeübten Beruf, wie er ohne gesund-heitliche Beeinträchtigung ausgestaltet war, auszuüben.“

Prognosezeitraum sechs Monate„Ist die Dauerhaftigkeit noch nicht sicher zu bewerten, dann ist es ausreichend, wenn der Dauerzustand voraussichtlich mindestens sechs Monate ab dem Prognosezeitpunkt gegeben ist.“

Verzicht auf abstrakte Verweisung


Die Barmenia kann die versicherte Person nicht auf die Tätig-keit in einem anderen Beruf verweisen, zu dem sie die Ausbil-dung und Erfahrung hat und der ihrer bisheriger Lebensstel-lung (Einkommen und Wertschätzung des Berufs) entspricht.

Berufsunfähigkeit liegt nicht vor, wenn die versicherte Person eine andere Tätigkeit konkret ausübt, die ihrer bisherigen Lebensstellung entspricht. Die konkret ausgeübte andere Tätigkeit entspricht nicht der bisherigen Lebensstellung, wenn das Einkommen oder die Wertschätzung spürbar unter das Niveau des zuletzt ausgeübten Berufes sinkt.

Feste Grenzen bei konkreter Verweisung

Leistung ab Beginn auch bei verspäteter Meldung


Der Anspruch auf Beitragsbefreiung und Rente entsteht mit Ablauf des Monats, in dem die BU eingetreten ist.

Zinslose Stundung des Beitrags auf AntragAuf Antrag können Beiträge bis zur endgültigen Entscheidung über die Leistungspflicht zinslos gestundet werden.

Keine Anzeigepflicht von BerufswechselEin Berufswechsel oder die Aufnahme eines gefährlichen Hobbies muss nicht angezeigt werden. Trotzdem besteht weiterhin voller Schutz auch im neuen Beruf.

Pflegebedürftigkeit = Leistungsfall


Volle Leistung bereits ab Pflegestufe 1.

Der Bezug einer vollen Erwerbsminderungsrente aus der GRV aus medizinischen Gründen gilt als BU.

Bezug einer vollen EM-Rente = Leistungsfall

Weltweiter VersicherungsschutzVersicherungsschutz besteht auf der ganzen Welt.


Schüler der Jahrgangsstufen 12 und 13 werden in die Berufs-gruppe 1 eingestuft, die sie nach Aufnahme einer beruflichen Tätigkeit behalten.

Günstige Einstufung für Abiturienten/Studenten

Automatischer Übergang des Versicherungsschutzes von Erwerbsunfähigkeit- auf Berufsunfähigkeitsabsicherung nach Aufnahme einer beruflichen Tätigkeit ohne Risikoprüfung und Änderung des Beitrags.

Ausbildungsklausel für Schüler und Studenten


Ärztliche Nachweise Nachweise können durch jeden Arzt erfolgen, der in der EU zugelassen ist. Ausnahme, wenn VP nicht transportfähig ist Übernahme von ReisekostenÜbernahme von Kosten für Reisen zu Untersuchungen, die von der Barmenia veranlasst wurden

Regelmäßige Info während LeistungsprüfungSpätestens alle 6 Wochen Info über Bearbeitungsstand

+ 200 € BUZ

Stand:1.200 € BUZ

+ 400 € BUZ

Stand:1.600 € BUZ

+ 400 € BUZ

Stand:2.000 € BUZ


Vertrags- abschluss:

1.000 € BUZ

Uni Abschluss

Selbstständig-keit

Haus- kauf

Heirat GeburtEinkommens-

erhöhung

Nachversicherungsgarantie Erhöhung der Versicherungssumme bei Eintritt bestimmter

Ereignisse bis zum max. Alter von 45 Jahren möglich Einzelne Erhöhung bis zu 50 %, alle Erhöhungen insgesamt

bis zu 100 % der ursprünglichen Summe möglich

Vorläufiger VersicherungschutzAb 3. Tag nach Antragstellung

Dynamische ErhöhungDynamisierung von Beitrag und Leistungen ohne Risikoprüfung


Überschüsse Während der Beitragszahlung- Reduzierung des laufenden Beitrags (SoloBU und StarBUZ)- verzinsliche Ansammlung (alternativ bei StarBUZ)

Während des Leistungsbezugs- Erhöhung der Leistungen durch zusätzliche Zahlungen

Bedingungs-Highlights Zusätzliche Sicherheit

Leistungsgarantiebei Kombination

von SoloBU oder StarBUZmit einer Krankentagegeld-

Versicherung bei der Barmenia

Hilfe bei Zahlungsschwierigkeiten Bedingungs-Highlights bei

Aussetzung der Beitragszahlung bis zu 12 Monaten Umwandlung in beitragsfreie Versicherung, bei Wiederauf- nahme der Beitragszahlung lebt Schutz wieder auf Voraussetzung: besteht seit mind. 2 J. / max. 3 x möglich

Beitragsstundung bis zu 12 Monaten Vollständige/teilweise Stundung der Beiträge bei vollem Versicherungsschutz. 6 Monate zinslos, danach verzinst Voraussetzung:RKW mindestens in Höhe der zu stundenden Beiträge

Anspruch auf Wiederinkraftsetzung innerhalb von 12 M. nach Beitragsfreistellung möglich

gilt auch nach Mahnung + Kündigung bei Nichtzahlung Voraussetzung:VP ist zu diesem Zeitpunkt nicht berufsunfähig

Ausgleich von gestundeten Beiträgen1. Möglichkeit

Nachzahlung der in den letzten (max. 12) Monaten gestundeten Beiträge in einer SummeBU-Rente bleibt gleichlaufender Beitrag bleibt gleich

2. MöglichkeitNachzahlung der gestundeten Beiträge durch Einrechnung in die laufenden BeiträgeBU-Rente bleibt gleichlfd. Beitrag erhöht sich

Bedingungs-Highlights bei

3. MöglichkeitKeine Nachzahlung von gestundeten Beiträgen

lfd. Beitrag bleibt gleichBU-Rente verringert sich entsprechend

BU-Retter Bedingungs-Highlights bei

Jahre später:Kündigung wegen Kapitalbedarfs

möglich ohne GesundheitsprüfungBU-Rente 1.000 €(aber neues Eintrittsalter)

Abschluss:PrivatRente mit StarBUZ

Versicherte Rente: 400 €BU-Rente: 1.000 €

Abschluss:PrivatRente mit StarBUZ

Versicherte Rente: 400 €BU-Rente: 1.000 €

Jahre später:Beitragsfreistellung wegen finanzieller Probleme

Beitragsfreie Rente 50 € Beitragsfreie BU-Summe 100 €

möglich ohneGesundheitsprüfung 900 €(aber neues Eintrittsalter)

Barmenia BU-Tarifbezeichnungen Berufsunfähigkeitsrente Übergangshilfe

307 P (Männer)407 P (Frauen)

Beitragsbefreiungmonatliche Barrente


Beitragsbefreiungmonatliche BarrenteBeitragsrückgewähr


Beitragsbefreiung710 P (Männer)810 P (Frauen)

PrivatRenteClassic

PreRisk KLV Classic

PrivatRenteInvest

BeitragsbefreiungBZ04 (Männer)BZ04 (Frauen)

Beitragsbefreiungmonatliche Barrente

BZ04 (Männer)BZ04 (Frauen)

Tarifliche Einzelheiten - Berufsgruppen

Personen, die nicht körperlich oder manuell tätig sind und keiner besonderen Gefährdung ausgesetzt sind.Personen, die teilweise mit körperlicher oder manueller Tätigkeit befasst sind und keiner besonderen Gefährdung ausgesetzt sind.Personen mit überwiegend körperlicher oder manueller Tätigkeit die keiner besonderer Gefährdung ausgesetzt sind.Personen mit körperlicher oder manueller Tätigkeit die zusätzlich besonderen Gefahren, Belastungen oder Unfallrisiken ausgesetzt sind.

Tarifliche Einzelheiten laufendBeitragszahlung

monatlichZahlweise der Rente

60,00 EURMindestbeitrag jährlich

600,00 EURMindestrente jährlich

15 Jahre Mindesteintrittsalter

1 JahrMindestversicherungsdauer

67 JahreHöchstendalter

jaDynamik möglich

BeitragsverrechnungÜberschussverwendung

keineZusatzversicherungen

Tarifliche Einzelheiten (Classic) laufend oder einmaligBeitragszahlung

1/12-jährlichZahlweise der Rente

10 % der Rente eines Rententarifs 1 % der VS bei KLV 1 % der VS bei PreRisk mind. aber 600.00 EUR

Mindestrente jährlich

10.000 % der Rente des Rententarifs 1.000 % der VS bei KLV 1.000 % der VS bei PreRisk

Höchstrente jährlich


1 JahrMindest-versicherungsdauer

Tarifliche Einzelheiten (Classic) jaDynamik möglich

- Beitragsverrechnung oder- Verzinsliche Ansammlung

Überschuss-verwendung

max. bis 67. Lebensjahr Leistungsdauer

Möglich, aber Unterschied muss mindestens 10 Jahre betragen

VerlängerteLeistungsdauer

67 JahreHöchstendalterVersicherungsdauer

35 67Brutto-MB166,43 €Netto-MB144,02 €

35 67

35 67

VD 510

VD 710

LD 710

Brutto-MB148,77 €Netto-MB131,66 €

35 67

35 55

35 67

VD 510

VD 710

LD 710

Tarif 510P, Garantierte Altersrente: 200 €Tarif 710P, Garantierte BU-Rente: 1.000 €, BG 1

Tarifliche Einzelheiten (Classic)

35 67Brutto-MB109,01 €Netto-MB 84,18 €

35 67

35 67

VD 120

VD 710

LD 710

Brutto-MB 90,52 €Netto-MB 71,24 €

35 67

35 55

35 67

VD 120

VD 710

LD 710

Tarif 120P, Versicherungssumme: 10.000 €Tarif 710P, Garantierte BU-Rente: 1.000 €, BG 1

Tarifliche Einzelheiten (Classic)

Brutto-MB107,16 €Netto-MB 87,97 €

35 55

35 55

35 67

VD 120

VD 710

LD 710

Nur bei Kapital- oder Risiko-LV möglich

Tarifliche Einzelheiten (Invest) laufendBeitragszahlung

monatlichZahlweise der Rente50,00 EUR MonatsrenteMindestrente


5 JahreMindest-versicherungsdauer

67 Jahre Höchstendalter

Kauf zusätzlicher Fondsanteile= Erhöhung des Deckungskapitals der Hauptversicherung

Verwendung der Überschussanteile

Entstehung der Überschussanteilebei einer Risiko-versicherung mitBUZ

Steuerliches Highlight bei

Die gelten als zu viel gezahlte BeiträgeDamit sind sie keine Zinsgewinne

Damit sind die Überschussanteile steuerfrei !!!

Aus RisikoanteilAus Kostenanteil

= Risikogewinne= Kostengewinne

T310: 100.000 € VS T710: 1.000 € Rente MB: 167,43 €

Steuerliches Highlight bei

ÜA aus RisikoanteilÜA aus Kostenanteil

= Risikogewinne= Kostengewinne

aus 310 10.949 €aus 710 16.155 €

27.104 €steuerfrei !!!

Documents

LV-Verkauf und Alterseinkünftegesetz GRVBasis- rente BAVKapital- anlage Sonstige Vorsorge Allge- meines Basis und Steuern Barmenia- Tarife Allge- meines