Rückversicherung aus juristischer Sicht

FU Berlin, 24. Januar 2017Prof. Dr. Ina Ebert

Agenda

1. Was ist Rückversicherung?

2. Was ist Rückversicherungsrecht?

3. Schäden und Rechtsfragen

Was ist Rückversicherung?

Was machen Rückversicherer?

► Erstversicherer vs. Rückversicherer

► Property, Casualty, Marine…

► Life, Health

► Proportional, XL…

► Treaty vs. Fakultativ

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shortterm

longtermnatural risks

technological risks

social/political risks

financial risks

Risks and damage potentialArten von Risiken und potentielle Schäden

Beispiele für „Emerging Risks“

● Klimawandel

● Demographische Entwicklung

● Obesity

● Mass Litigation

● Schwer objektivierbare Krankheiten: PTSD, Burnout, Depression

● Terrorismus

● Toxische Substanzen

● Neue Technologien: IoT, autonome Fahrzeuge, Drohnen

● Cyberrisiken

● Aging infrastructure01.01.2017 6

Risiko Radar

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IT (Cyber) risks

Emerging risks - Cyber risks (H. Strauß)

Beispiele für Trends

1.Personenschäden- Pflegekosten- Schmerzensgelder

2.Reine Vermögensschäden- D&O- Collective Redress in Europa

3.Haftung nach Naturkatastrophen

01.01.2017 8

Wer sind die Rückversicherer?

Rückversicherer nach verdienter Nettoprämie 2015 in Mio US$:

Munich Re 33.623

Swiss Re 30.442

Hannover Rück 16.120

Berkshire Hathaway 13.382

SCOR 13.110

Lloyd´s 10.020

Reinsurance Group of America 8.570

China Reinsurance 7.716

Everest Re 5.378

Partner Re 5.229

Quelle:Statista 2016

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Was ist Rückversicherungsrecht?

International Forum Shopping

Cross-border Litigation

Arbitration vs. Litigation

Zuständige Gerichts-barkeit/Ort Arbitration

PRICL: Principles ofReinsurance Law

Was ist Rückversicherungsrecht?

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Weite Vertragsfreiheit§ 209 VVG„Die Vorschriften dieses Gesetzes sind auf die Rückversicherung… nicht anzuwenden.“

Billigkeitsregeln („Equity“)

Grundsätze„Follow the fortunes, follow the settlements“Event-Definition, Aggregierung,Cooperation, Back-to-Back

Was ist Rückversicherungsrecht?

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Schäden und Rechtsfragen

01.01.201713Titel der Präsentation und Name des Redners

Teuerste Schäden für die Versicherungswirtschaft

62.200

40.000

40.000

30.000

18.500

17.000

16.000

16.000

15.300

13.800

13.000

2005

2001

2011

2012

2008

1992

2011

2012

1994

2004

2011

0 10.000 20.000 30.000 40.000 50.000 60.000 70.000

Hurricane Katrina, USA

WTC - 9/11

EQ/Tsunami, Japan

Hurricane Ike, USA/Caribbean

Hurricane Andrew, USA

EQ Northridge, USA

Hurricane Ivan, USA/Caribbean

EQ New Zealand, NZ

(Insured Losses, USD Millions)

15.000 – 17.000 Drought/Heat Wave, USA

Flood, Thailand

Hurricane Sandy, USA/Can./Caribbean

Source: Munich Re14

Schäden durch Naturkatastrophen in Deutschland

01.01.2017 15

NatCatSERVICE

© 2016 Münchener Rückversicherungs-Gesellschaft, Geo Risks Research, NatCatSERVICE – As at March 2016

Weltweite Naturkatastrophen 2015

Source: Munich Re, NatCatSERVICE, 2016

DroughtUSA Jan–Oct

EarthquakeNepal 25 Apr

Winter Storm NiklasEurope 30 Mar–1 Apr

Severe stormsUSA 7–10 Apr

Typhoon MujigaeChina1–5 Oct

Severe stormsUSA 23–28 May

EarthquakePakistan, Afghanistan 26 Oct

Heat waveIndia, PakistanMay–Jun

TornadoChina 1 Jun

Winter stormAustralia19–24 Apr

Flash floodsChile 23–26 Mar

Flash floodsGhana2–5 Jun

FloodsMalawi, MozambiqueJan–Mar

LandslideGuatemala 1 Oct

Flash floodsUSA 2–6 Oct

Winter stormUSA, Canada 16–25 Feb

Severe stormsUSA 18–21 Apr

WildfiresUSA 12 Sep–8 Oct

Heat waveEuropeJun–Aug

Typhoon SoudelorChina, Taiwan 2–13 Aug

Größte versicherte Schäden 2015/16

2015

Explosion im Hafen von Tianjin, China (August)

Dammbruch Bento Rodrigues, Brasilien (November)

2016

Erdbeben Japan (April)

Waldbrände Fort McMurray, Kanada (Mai)

Überschwemmung Louisiana (August)

Hurrikan Matthew (Sept./Okt.)01.01.2017 17

Schäden und Rechtsfragen

1.Beispiel: 9/11 (2001)

2.Beispiel: Katrina (2005)

3.Beispiel: Deepwater Horizon (2010)

4.Beispiel: Sandy (2012)

5.Beispiel: Costa Cordia (2012)

6.Beispiel: Flugkatastrophen (2014)

01.01.2017 18

7. BeispielAutomatisiertes Fahren aus Sicht der Versicherer

Wiener Übereinkommen über den Straßenverkehr (1968)Art. 8 Führer

1. Jedes Fahrzeug und miteinander verbundene Fahrzeuge müssen, wenn sie in Bewegung sind, einen Führer haben…

5. Jeder Führer muss dauernd sein Fahrzeug beherrschen … können.

Art. 13 Geschwindigkeit und Abstand zwischen Fahrzeugen

1. Jeder Fahrzeugführer muss unter allen Umständen sein Fahrzeug beherrschen, um den Sorgfaltspflichten genügen zu können und um ständig in der Lage zu sein, alle ihm obliegenden Fahrbewegungen auszuführen...

01.01.2017 20

HeuteUnfälle meist menschliches Versagen

DaherKein Fahrer, weniger Unfälle?

Oder nur neue Risiken? Malware, Hacking, Data breach

Autonomes Fahren und Sicherheit

Quelle: Verwendung unter Lizenz von Shutterstock.com Quelle: Google Quelle: Verwendung unter Lizenz von Shutterstock.com

1. Januar 2017 21

Wer haftetFahrzeughalter?Hersteller?Softwareprovider?

Fahrlässigkeit wg. Nutzung Fahr-assistenzsystem? Nichtnutzung?

Neuer Maßstab für Fahrlässigkeit?

Vorhersehbarkeit Haftung

Quelle: Verwendung unter Lizenz von Shutterstock.com Quelle: Verwendung unter Lizenz von Shutterstock.com Quelle: Verwendung unter Lizenz von Shutterstock.com

1. Januar 2017 22

Es werden nie alle Unfälle vermieden werden können.

Was ist das kleinere von zwei Übeln?

Leichte Körperverletz-ung/ hoher Sachschaden

Ein Toter/mehrere Tote

Wer entscheidet das???

Der „Algorithmus des Todes“

1. Januar 2017 23

Quelle: Verwendung unter Lizenz von Shutterstock.com

Nudging

„Predictive user experience“

Autonomatisierte Fahrzeuge helfen dem Nutzer.

Was, wenn sie ihm bei ungesunden/strafbaren Aktivitäten helfen?

Alkohol/Drogen

Ungesunde Ernährung

Straftaten

1. Januar 2017 24

Weniger Schäden, weniger Kosten?

Oder:

Mehr Regresse?

Mehr Prozesskosten?

Längere Abwicklungsdauer?

Auswirkungen auf Kosten

1. Januar 2017 25

Quelle: Verwendung unter Lizenz von Shutterstock.com

Verschiebung KH zu Produkthaftung?

Produkthaftung? Auto Haftpflicht?

1. Januar 2017 26

Wer braucht Deckung?

1. Januar 2017 27

Insgesamt wenigerDeckungsbedarf?

Halter/NutzerAuto

Auto-Hersteller

Software-Provider

Wer darf Daten sammeln?

Wer darf Datenwofür nutzen?

Hacking

Datenmissbrauch

Cyber-Haftungsrisiken

Neue Deckungs-konzepte nötig?

Autonomes Fahren und Big Data

Quelle: Plainpicture / Fogstock

1. Januar 2017 28

Risikokalkulation

Prämienberechnung

Schadenminimierung

Vermeidung von Betrug

Sparen durch Beweis-erleichterungen?

Datennutzung durch Versicherer

Quelle: Verwendung unter Lizenz von Shutterstock.com

1. Januar 2017 29

International

Angleichung Rahmenbe-dingungen, v.a. in EU

Aktuelle Reformpläne

National

Regressregelung

Klarheit bei Datennutzung

Aktuelle Reformpläne

Änderungsbedarf?

1. Januar 2017 30

Quelle: Verwendung unter Lizenz von Shutterstock.com Quelle: Verwendung unter Lizenz von Shutterstock.com

01.01.201731

Vielen Dank für Ihre Aufmerksamkeit!24. Januar 2017Ina Ebert