Jahresbericht 2014 Genossenschaftsbank – mit Zukunft!...bank ausmacht, uns auch in Zukunft erfolgreich macht – gepaart mit der Fähigkeit, diese Aspekte stets an das Marktumfeld

Jahresbericht 2014

Genossenschaftsbank – mit Zukunft!

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Brief des Vorstandes 04

Ein Erfolgsmodell feiert Jubiläum125 Jahre Volksbank in Neuenrade-Affeln 08

Nachhaltig, klar auf den PunktDarum sind wir als genossenschaftlicher Finanzpartner heute wertvoller denn je 12

Genossenschaft – typisch MittelstandVerlässlichkeit fördert Wirtschaftskraft 14

Genossenschaftliche Besonderheiten erhalten Wir setzen uns für Nähe und Partnerschaft auch in Zukunft ein 16

Jeder Mensch hat etwas, das ihn antreibt Genossenschaftliche Beratung und Finanzlösungen zunehmend nachgefragt 18

Auszug aus dem Jahresabschluss 2014 der Volksbank im Märkischen Kreis eG 20

Mitgliederentwicklung 2014 21

Bilanz 2014 22

Gewinn- und Verlustrechnung 2014 24

Geschäftsverlauf 2014 26

Bericht des Aufsichtsrates 2014 33

Gremien & Organisation 34


Am 20. April 1890 begann in Neuenrade-Affeln die Erfolgsgeschichte unserer heutigen

Volksbank im Märkischen Kreis eG. Zu diesem Anlass haben wir uns in diesem Jahresbe-

richt zum einen rückwirkend mit dem bisher erreichten Erfolg in den vergangenen 125

Jahren beschäftigt. Aber wir haben uns auch gefragt: Warum sind wir davon überzeugt,

auch in Zukunft erfolgreich zu sein? Und unsere Antwort lautet: weil unsere Art, Bankge-

schäft genossenschaftlich zu verstehen und zu gestalten, nicht nur in der Vergangenheit

etwas Besonderes war, sondern auch heute noch den Nerv und die Herausforderungen

unserer Zeit trifft.

Wir haben uns einmal bewusst ganz minimalistisch auf das Wesentliche fokussiert. Denn

wir sind davon überzeugt, dass die Konzentration auf das, was uns als Genossenschafts-

bank ausmacht, uns auch in Zukunft erfolgreich macht – gepaart mit der Fähigkeit, diese

Aspekte stets an das Marktumfeld und gesellschaftliche Entwicklungen anzupassen.

Volksbankim Märkischen Kreis eG

Nachhaltigkeit Selbsthilfe Verlässlichkeit Mitgliedschaft

Tradition

Zukunft

regional

persönlich modern

genossenschaftlich

Erfolg

Inhalt

„Was dem Einzelnen nicht möglich ist, das vermögen viele.“

Friedrich Wilhelm Raiffeisen, 1818-1888, Mitbegründer der Genossenschaften

Genossenschaftsbank – mit Zukunft! Inhalt

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Roland Krebs Hans-Erich LenkKarl-Michael DommesVorstandssprecher

trotz herausfordernder Rahmenbedingungen ist der Volksbank im Märkischen Kreis im Ge-

schäftsjahr 2014 erneut ein erfolgreiches Wachstum in vielen Sparten ihres Geschäftes

gelungen. Als regionales Kreditinstitut mit 125-jähriger Tradition und klarer Geschäftsaus-

richtung haben wir unsere Marktposition weiter ausbauen können. So konnten wir den

Bestand der Forderungen aus dem Kundenkreditgeschäft um 3 % auf 1,076 Mrd. Euro

ausweiten. Gleichzeitig erhöhten sich die uns anvertrauten Kundeneinlagen um 9,8 % auf

eine wiederholt neue Rekordmarke von 1,341 Mrd. Euro. Über 88.000 Kunden und über

39.000 Mitglieder vertrauen mittlerweile auf die Leistungen unserer Bank.

Ein solcher Erfolgskurs über viele Jahre ist sicherlich kein Zufall, sondern Ergebnis harter

Arbeit, guter Finanzprodukte und exzellenter Kundenberatung – aber vor allem auch der

Einbindung der Bank in die Genossenschaftliche FinanzGruppe.

Brief des Vorstandes

Die guten Ergebnisse wiegen umso mehr, als sich das Marktumfeld für unser Geschäft

äußerst anspruchsvoll gestaltete. Das Niedrigzinsniveau des Vorjahres blieb bestehen, mit

entsprechenden Auswirkungen auf sämtliche Finanzinstitute wie auch auf jeden einzelnen

privaten Sparer. Die Entwicklung der Wirtschaft in der Eurozone blieb weiter durchwach-

sen. Die Unsicherheit auf den Finanzmärkten hielt an. Darüber hinaus übten sich Politik

und Aufsichtsbehörden weiterhin darin, der Finanzwirtschaft ohne Augenmaß eine weitere

Verschärfung der rechtlichen Vorgaben aufzuerlegen. Die Bewältigung dessen erforderte

von der gesamten Branche große Kraftanstrengungen. Unsere Bank hat jedoch auch diese

Aufgabe gut bewältigt.

Wir müssen aber auch feststellen, dass die Bewältigung dieser zusätzlichen Aufgaben nicht

ohne kostenmäßige Auswirkungen bleibt. Wir haben daher ab Januar 2015 begonnen,

unsere internen Prozesse und deren strategische Ausrichtung nachzuschärfen. Wichtige

Bausteine sind die effizientere Nutzung der IT-Systeme, Maßnahmen zum Ausbau unseres

digitalen Vertriebs sowie die Stärkung unserer Beratungsqualität. Mit der Umsetzung der

Maßnahmen werden wir in der zweiten Hälfte dieses Jahres beginnen. Ergänzend dazu

haben wir Maßnahmen zur Kostensenkung ergriffen.

Genossenschaftsbank – mit Zukunft! Ganz bewußt haben wir unseren diesjährigen Jah-

resbericht mit dieser Überschrift versehen. Nachhaltig, transparent, bodenständig und vor

allem auf eine langfristig angelegte Kunde-Bank-Beziehung Wert legend, so verstehen wir

seit 125 Jahren unser Geschäft. Und dies hat Zukunft.

Wir danken an dieser Stelle all denen, die ein solch erfolgreiches Jahr 2014 ermöglicht

haben: unseren Mitarbeiterinnen und Mitarbeitern, unseren Partnern in der Genossen-

schaftlichen FinanzGruppe, unserem Aufsichtsrat und insbesondere unseren Kunden und

Mitgliedern, die uns teilweise über viele Jahrzehnte die Treue halten.

Freundliche Grüße

Der Vorstand




Abschied nach 20 JahrenVorstandstätigkeit

Hans-Erich Lenk

Am 30. Juni 2015 endet eine berufliche Laufbahn, die 1972 mit ei-

ner Ausbildung bei der Spar- und Darlehenskasse Mark-Oberberg eG

begann: Hans-Erich Lenk wird seine Tätigkeiten für die Volksbank im

Märkischen Kreis an seine verbleibenden Vorstandskollegen überge-

ben und danach seine Zeit im Ruhestand beginnen.

Bereits früh nach seiner Ausbildung entdeckte Hans-Erich Lenk sei-

ne Leidenschaft für das Kreditgeschäft. Viele Jahre war er im genos-

senschaftlichen Bereich zunächst als Kreditsachbearbeiter tätig. Und

auch bei seinem zwischenzeitlichen Wechsel zu einer Großbank, für

die er von 1980 bis 1994 hier in der Region tätig war, stand vielfach

das Kreditgeschäft im Vordergrund. In dieser Zeit entwickelte er sich

außerdem zur Führungskraft weiter, man vertraute ihm zunehmend

Teams an und übertrug ihm umfangreiche Kompetenzen als Prokurist

und Direktor.

1995 kehrte er in die genossenschaftliche Welt zurück und wurde

zum 1. Januar 1995 in den Vorstand der damaligen Volksbank Lüden-

scheid-Halver eG berufen. Auch hier begleitete ihn das Kreditgeschäft

weiter. Während seiner gesamten Tätigkeit als Vorstand verantworte-

te er die zunehmend von Risikosteuerung geprägten Marktfolgetätig-

keiten unserer Volksbank. Außerdem gestaltete er zwei Fusionen mit:

Im Jahr 2000 schloss sich die Volksbank Lüdenscheid-Halver mit der

Volksbank Valbert zusammen, 2009 folgte die Fusion zur heutigen

Volksbank im Märkischen Kreis. In den vergangenen Jahren verant-

wortete Hans-Erich Lenk neben der Qualitätssicherung unserer Bank

außerdem die Tätigkeiten der Internen Revision, der Organisation so-

wie der Unternehmenssteuerung.

In seiner über 20-jährigen Vorstandstätigkeit hat Hans-Erich Lenk

die Weiterentwicklung unserer professionellen Risikosteuerung maß-

geblich forciert. Er verlässt heute eine Bank, die gut aufgestellt in die

Zukunft blickt. Für seine Tätigkeit für unsere Volksbank danken wir

Hans-Erich Lenk herzlich. Für seine private Zukunft wünschen wir ihm

Gesundheit, Glück und Erfolg – und viel Zeit für Familie, Hobbys und

alle weiteren Dinge, die in der aktiven Berufszeit sicherlich hin und

wieder zu kurz gekommen sind.

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Seit die Geschäftsstelle Affeln der Volksbank im Märkischen Kreis 1890 gegründet wur-

de, sind bis zum 20. April 2015 genau 125 Jahre vergangen. Für unsere Volksbank ein

guter Grund, mit Mitgliedern, Kunden und Wegbegleitern zu feiern. Und zwar nicht nur

den Geburtstag, sondern insbesondere die Tatsache, mit einem nahezu unveränderten

genossenschaftlichen Geschäftsmodell bis heute erfolgreich zu sein. Und ebenso die

Perspektive, diesen Erfolg auch in Zukunft fortzusetzen.

Zunächst verleitet ein solcher Geburtstag aber zu einem Rückblick. Denn hinter 125

Jahren verbergen sich Geschichte und Geschichten. Hierzu nahm Vorstandssprecher

Karl-Michael Dommes über 400 Gäste in der Affelner Schützenhalle mit auf eine

Zeitreise durch 125 Jahre Genossenschaftsgeschichte, Volksbankhistorie und Weltge-

schehen:

Im April 1890 gründeten 50 Männer aus dem Kirchspiel Affeln den Spar- und Darle-

henskassenverein, basierend auf dem Leitgedanken zweier Personen, die heute als

Gründer der Volksbanken und Raiffeisenbanken gelten. Hermann Schulze-Delitzsch

und Friedrich Wilhelm Raiffeisen, die Mitte des 19. Jahrhunderts bereits erste Kreditge-

nossenschaften gründeten, erkannten den Bedarf der damaligen Zeit, Menschen und

Unternehmen auf Basis des Prinzips „Hilfe zur Selbsthilfe“ Zugang zu Kreditmitteln

zu beschaffen. Nur so konnten Investitionen getätigt werden, die es ermöglichten, am

technischen Fortschritt teilzuhaben und den Lebensunterhalt selbständig nachhaltig

zu erwirtschaften. Der Marktmacht damaliger Kreditvermittler begegnete man, indem

man sich zu Gemeinschaften zusammenschloss und so eine stärkere Position im Kre-

ditmarkt dieser Zeit einnahm. Etwas später kam hinzu, dass die Genossenschaften

auch Einlagen verzinslich hereinnahmen und daraus Finanzierungsmittel bereitstellten.

1890 gehörte die Spar- und Darlehenskasse Affeln zu denjenigen Instituten, die bereits

auf beiden Seiten der Bilanz aktiv waren. Über die gemeinschaftliche, damals unbe-

schränkte Haftung aller Mitglieder, wurde zudem eine hohe Solidarität erreicht, die bis

heute zur genossenschaftlichen DNS gehört.

Ein Erfolgsmodell feiert Jubiläum 125 Jahre Volksbank in Neuenrade-Affeln

Ein Erfolgsmodell feiert Jubiläum – 125 Jahre Volksbank in Neuenrade-Affeln Ein Erfolgsmodell feiert Jubiläum – 125 Jahre Volksbank in Neuenrade-Affeln

Reise durch die Affelner Bankgeschichte:

Vorstandssprecher Karl-Michael Dommes

blickte zurück – aber auch in die Zukunft.

Bürgermeister Antonius Wiesemann

überbrachte ein Grußwort an die Gäste –

und tauchte selbst tief in die Affelner Ge-

nossenschaftsgeschichte ein.

„Das Gesicht unserer Bank hat sich in den zurückliegenden 12 Jahrzehnten

verändert und wird sich auch zukünftig weiter ändern. Und es wäre schlecht,

wenn es nicht so wäre. Aber: Die genossenschaftliche Art, Bankgeschäft zu

betreiben, ist gestern, heute und in Zukunft modern.“

Jubiläumsrede Karl-Michael Dommes

Zeitreise, Affelner Genossenschaftsgeschichte

und Erfolgsfaktoren modern dokumentiert:

„Grafic Recorder“ Andreas Gärtner hielt den

Abend auf ganz besondere Art fest. Handge-

zeichnet und live dokumentiert.

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Volksbank im Märkischen Kreis ist überzeugt: Dieses Modell wird auch in Zukunft er-

folgreich funktionieren, da es nicht auf gnadenloser Gewinnoptimierung, sondern auf

konsequentem Wirtschaften im Sinne der Mitglieder basiert. Die wirtschaftliche Förde-

rung der Mitglieder über eine nachhaltige Bereitstellung von Finanzdienstleistungen,

die fest als Unternehmenszweck im Genossenschaftsgesetz verankert ist, ist anhaltend

das Erfolgsgeheimnis.

Zur genossenschaftlichen Tradition gehört es dabei auch, sich nicht nur als Finanz-

dienstleister, sondern auch als Mitglied der Gesellschaft vor Ort zu verstehen. Im Rah-

men eines nachhaltigen Spenden- und Sponsoringengagements stellt die Volksbank

im Märkischen Kreis regelmäßig finanzielle Mittel zur Verfügung, um Vereine und Ins-

titutionen vor Ort zu unterstützen. Und dies war zum Jubiläum natürlich nicht anders:

„Wir freuen uns sehr, mit insgesamt 12.500 Euro – für jedes Jahr unseres Bestehens

100 Euro – heute Abend zwei tolle Projekte der Grundschule Altenaffeln und des Kin-

dergartens hier in Affeln zu unterstützen.“ Mit diesen Worten überreichten Dommes

und sein Vorstandskollege Roland Krebs symbolisch zwei Schecks an Awerd Riemen-

schneider, Schulleiter der Grundschule, und Elisabeth Voss, Leiterin des Kindergartens.

Ein Erfolgsmodell feiert Jubiläum – 125 Jahre Volksbank in Neuenrade-Affeln Ein Erfolgsmodell feiert Jubiläum – 125 Jahre Volksbank in Neuenrade-Affeln

Grußkarten zum Mitnehmen – für genos-

senschaftliche Grüße aus Affeln in alle Welt.

Kleine Hommage an die ländliche Bevölkerung des ausgehen-

den 19. Jahrhunderts: Das Volksbank-Team hatte sich historisch

in Schale geworfen.

Viele Höhen, aber auch gleichermaßen Tiefen durchlebte unser Vorgängerinstitut im

Laufe der Jahrzehnte: Weltkriege und Wirtschaftskrisen gingen an der Affelner Ge-

nossenschaft nicht spurlos vorbei. Mehr als einmal waren die Mitglieder damit kon-

frontiert, nach erheblichen Rückschlägen wieder neu zu beginnen. Sie verstanden es

jedoch, sich stetig den veränderten Markt- und Wirtschaftsbedingungen anzupassen:

„Die Welt hat sich seit 1890 stark verändert – insbesondere durch Wissenschaft und

Technik, aber auch wirtschaftlich und gesellschaftlich. Für uns ist es eine große Freude

zu sehen, dass das genossenschaftliche Unternehmensmo-

dell zu einer bis heute erfolgreichen Konstante gehört, weil

Menschen sich engagieren“, fasste Karl-Michael Dommes die

Reise durch die Zeit zusammen. Aus einer Bank, die 1890

mit 50 Mitgliedern startete, ist heute ein Kreditinstitut mit

über 39.000 Mitgliedern und 88.000 Kunden erwachsen. Seit

Beginn der 1970er-Jahre durchlebte die Affelner Genossen-

schaft insgesamt fünf erfolgreiche Fusionen und ist bis heute

die älteste Keimzelle der Volksbank im Märkischen Kreis eG.

Trotz aller Veränderungen ist der genossenschaftliche Un-

ternehmensgedanke identisch geblieben und konsequent im

Sinne der Mitglieder der Bank weiterentwickelt worden. Die

„Was uns erfolgreich macht? Hier vor Ort schlägt unser Herz, hier vor Ort

machen wir unsere Geschäfte mit hier beheimateten Mitgliedern und Kunden,

hier vor Ort leben und arbeiten unsere Mitarbeiterinnen und Mitarbeiter.“

Jubiläumsrede Karl-Michael Dommes

In Mitglieder von morgen investiert: Mit

12.500,- Euro von der Volksbank schaffen

die Grundschule Altenaffeln Laptops und der

Kindergarten in Affeln ein großes Trampolin

für die Außenfläche an.

Unterhaltung durfte natürlich nicht fehlen:

Comedian Christoph Brüske hatte sich ganz

auf Affeln „eingeschossen“ und unterhielt

die gut gefüllte Schützenhalle mit einem

erstklassigen Programm und echtem Angriff

auf die Lachmuskeln.

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Nachhaltig, klar auf den Punkt Darum sind wir als genossenschaftlicher Finanzpartner heute wertvoller denn je

Nachhaltigkeit – nicht zuletzt durch die Finanzmarktkrise hat dieser Begriff, der zu-

vor eher im Zusammenhang mit Umwelt- und Energiethemen verwendet wurde, eine

hohe Bedeutung für das Geschäftsmodell von Banken erfahren. Denn eines hat die

Finanzmarktkrise klar gezeigt: Reines Gewinnstreben und Finanzgeschäfte, die nahezu

ausschließlich auf künstlichen Kapitalmarktkonstrukten beruhen, bergen nicht kalku-

lierbare Risiken.

In diesem Umfeld hat sich einmal mehr gezeigt, dass das genossenschaftliche Bank-

modell moderner und zukunftsträchtiger ist denn je. Kundenvertrauen, ein seriöser und

solider Ruf, örtliche Nähe und eine individuelle Beratung sind Kriterien, nach denen

Kunden heute ihre Bank auswählen. Natürlich gehören weiterhin günstige Konditionen

zu den Auswahlkriterien, viele Menschen haben jedoch verstanden, dass z.B. ein kos-

tenloses Girokonto kein nachhaltiges Angebot sein kann.

Im Rahmen einer Studie der Steinbeis-Hochschule Berlin aus dem Jahr 2014 gaben Be-

fragte an, dass unter anderem eine transparente Geschäftspolitik sowie eine langfristig

orientierte Kunde-Bank-Beziehung die wesentlichen Kriterien für ein nachhaltiges Ver-

halten von Banken sind. Deshalb sind wir davon überzeugt, als Genossenschaftsbank

auf die Anforderung an ein nachhaltiges Geschäftsmodell die besten Antworten geben

zu können:

Transparentes, bodenständiges Geschäftsmodell: Wir nehmen Einlagen von

Mitgliedern und Kunden aus unserer Region herein und geben diese als Kredite an

Privatpersonen und Unternehmen der Region wieder heraus. Dabei halten wir jeder-

zeit eine angemessene und den Anforderungen entsprechende Liquidität für unsere

Mitglieder und Kunden vor. Eigenanlagegeschäfte betreiben wir in einem begleitenden

Rahmen, der es uns ermöglicht, mit nicht als Krediten vergebenen Geldern sinnvoll und

sicherheitssensibel eine Rendite zu erwirtschaften. Unsere Mitglieder – unsere aus-

schließlichen Eigentümer – sind Kunden unserer Bank. Unsere Rechtsform der einge-

tragenen Genossenschaft (eG) stellt unseren Unternehmenszweck auf die wirtschaft-

liche Förderung unserer Mitglieder ab – und ganz klar nicht auf Gewinnmaximierung

um jeden Preis. Unser Überschuss kommt den Rücklagen unserer Bank zur dauerhaften

Sicherung des Geschäftsbetriebes und unseren Mitgliedern in Form einer Dividende zu

Gute.

Langfristig angelegte Kunde-Bank-Beziehung: Wir betreiben unser Geschäft im

südlichen Märkischen Kreis und im angrenzenden Marienheide. Wir sind da, wo unsere

Mitglieder und Kunden sind, sind selbst hier zu Hause und übernehmen Verantwortung

für das, was bei uns passiert. Etwas anderes als eine Ausrichtung auf eine langfristige

Zusammenarbeit mit unseren Mitgliedern und Kunden wäre existenzgefährdend und

ginge nicht konform mit unserem Unternehmenszweck. Unsere genossenschaftliche

Interpretation von Beratung – die wir stetig weiterentwickeln – basiert darauf, dass

wir unsere Mitglieder und Kunden gut kennen. Denn nur so können wir Mitglieder

und Kunden nachhaltig mit individuell passenden Finanzlösungen versorgen. Und:

Als Volksbank entscheiden wir nicht alle paar Jahre neu darüber, ob ein „normaler

Privatkunde“ für uns noch ins Geschäftsmodell passt oder ob der kleine Mittelstand

für uns noch lohnender Kunde ist. Dahingehend ist unsere Strategie seit 125 Jahren

unverändert.

Mit der Entscheidung für eine Bank entscheiden Kunden heute und in Zukunft über

deutlich mehr, als nur über einen günstigen Zinssatz. Sie entscheiden mit darüber, wel-

ches Bank-Geschäftsmodell sie weiterhin erleben möchten. Treffen Sie Ihre Entschei-

dung – nachhaltig.

Nachhaltige Beratung: Erfahren Sie

mehr dazu, was wir unter einem guten

Berater verstehen.

Nachhaltigkeit hat viele Aspekte – und

jeder entscheidet selbst, wie er Nach-

haltigkeit interpretiert und entsprechend

handelt. Wir sind davon überzeugt, Sie

mit der genossenschaftlichen Beratung

nachhaltig zu begleiten.

Auf die Auswahl

kommt es an ...

„Nachhaltigkeit ist ein Thema, dass 82 % der Bevölkerung interessiert.

Den Volksbanken und Raiffeisenbanken wird von der Bevölkerung eine

ehrliche Umsetzung des Themas Nachhaltigkeit am ehesten zugetraut.“

Research Center for Financial Services, Steinbeis-Hochschule Berlin, 2014

„Über 80 % der Einlagen, die uns unsere

Mitglieder und Kunden im Jahr 2014

anvertraut haben, wurden in Form von

Krediten an den regionalen Mittelstand

und Privatpersonen vor Ort wieder

angelegt. Klassischer, transparenter und

nachhaltiger kann ein Geschäftsmodell

einer Bank nicht sein.“

Karl-Michael Dommes, Sprecher des Vorstandesder Volksbank im Märkischen Kreis eG

Nachhaltig, klar auf den Punkt – Darum sind wir als genossenschaftlicher Finanzpartner heute wertvoller denn je Nachhaltig, klar auf den Punkt – Darum sind wir als genossenschaftlicher Finanzpartner heute wertvoller denn je

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Genossenschaft – typisch MittelstandVerlässlichkeit fördert Wirtschaftskraft

Mehr als 2 Millionen mittelständische Unternehmen verantworten in Deutschland rund

70 % aller Arbeitsplätze und leisten einen zentralen Beitrag zum wirtschaftlichen Er-

folg unseres Landes. Speziell unsere Region ist durch den Mittelstand wesentlich be-

einflusst: Eine Vielzahl von Weltmarktführern, eine breite Unternehmensstruktur und

vielfach noch klassische Familienbetriebe prägen unser Geschäftsgebiet.

Genossenschaftsbanken – und damit auch die Volksbank im Märkischen Kreis – tragen

in zweierlei Hinsicht zu diesem Erfolg bei: Zum einen sind sie selbst Mittelständler,

zum anderen sind sie im 19. Jahrhundert als „Selbsthilfeeinrichtung“ für damalige

Unternehmen entstanden und haben für viele Unternehmer den Zugang zu Finanzie-

rungsmitteln und damit Wachstum ermöglicht. Und sie tun dies bis heute.

„Mal ja, mal nein“ – das gibt es bei der Volksbank nicht

Zwar hat sich in den letzten 125 Jahren vieles verändert – zum Beispiel ist der Zugang

zu Krediten im heutigen Markt deutlich breiter – aber die Genossenschaftsidee ist mo-

derner denn je. So gibt es heute zwar eine Vielzahl von Anbietern

von Finanzdienstleistern für den Mittelstand, nur wenige fokus-

sieren sich jedoch anhaltend strategisch auf diese Unternehmen.

Je nach Wirtschaftslage und Unternehmenserfolg vieler Anbieter

ist der Mittelstand entweder bevorzugter Kunde oder wenig ge-

schätzter Risikoträger. Insbesondere die Jahre nach 2008 haben

gezeigt, wie volatil das Interesse vieler Finanzdienstleiter am Mit-

telstandskunden ist. Anders die Volksbank im Märkischen Kreis:

Die Begleitung des Mittelstands war, ist und bleibt zentraler As-

pekt der Geschäftsstrategie. Denn für mittelständische Unterneh-

men zählt Verlässlichkeit.

Neben der Finanzierung von Investitionen und dem laufenden

Betrieb hat sich das Angebotsprofil der Volksbank jedoch in den

letzten 125 Jahren deutlich verändert: Zahlungsverkehr nach europäischem S€PA-

Standard, Auslandsgeschäft, Bewertung und Absicherung von unternehmerischen und

Unternehmensrisiken sowie Arbeitgeberstärkung durch Finanzangebote an Mitarbeiter

gehören heute zum Leistungsangebot. Und nicht zuletzt aufgrund eines verlässlichen

Umgangs und eines professionellen Angebotes zählen immer mehr Mittelstandskun-

den auf die Volksbank im Märkischen Kreis.

8.000 Genossenschaften, 22 Millionen Mitglieder, 930.000 Arbeitsplätze

Menschen mit ähnlichen Interessen schließen sich in Genossenschaften zusammen,

um wirtschaftliche Vorteile zu realisieren: Die Besonderheiten der genossenschaftli-

chen Rechtsform verbinden optimal die Anforderungen moderner Marktwirtschaft

mit gesellschaftlichen Werten und wirtschaftlichem Erfolgsanspruch. Zum deutschen

Mittelstand gehören mit bundesweit über 8.000 Genossenschaftsbanken, ländlichen,

gewerblichen, Konsum- und Wohnungsgenossenschaften Unternehmen, denen rund

22 Millionen Mitglieder angehören und die über 930.000 Arbeitsplätze, darunter

48.000 Ausbildungsplätze, stellen.

Die Volksbank im Märkischen Kreis findet sich als größte Genossenschaftsbank in Süd-

westfalen mit 373 Mitarbeiterinnen und Mitarbeitern, darunter 17 Auszubildenden,

und 39.183 Mitgliedern in diesem Kreis wieder. Und die positiven Ergebnisse unseres

Geschäftes sprechen für sich – alle Details zum sehr guten Geschäftsjahr 2014 finden

Sie in unserem Jahresabschluss im vorliegenden Bericht. Insbesondere die wachsende

Zahl der Mitglieder der Volksbank im Märkischen Kreis – allein in den vergangenen

sechs Jahren stieg die Mitgliederzahl netto um 2.900 Personen – ist uns klare Bestäti-

gung, dass das Genossenschaftsmodell auch in Zukunft modern und attraktiv ist.

„Unser Mittelstand denkt in Generationen und nicht nur in Quartalszahlen. Deshalb sind Verlässlichkeit und

Professionalität wichtig für eine gute Zusammenarbeit, denn das ist die Basis für langfristigen Erfolg.“

Roland Krebs, Vorstandsmitglied der Volksbank im Märkischen Kreis eG

„Ein professionelles Angebot kombiniert mit unternehmerischem Verständnis unserer Mannschaft hat

in 2014 dazu geführt, dass uns über 100 neue Mittelstandskunden als Finanzpartner gewählt haben

und unser gewerbliches Kreditgeschäft deutlich stärker gewachsen ist als der Markt. Ein besseres Signal

für das modern interpretierte genossenschaftliche Geschäftsmodell gibt es nicht.“

Uwe Kleppel, Generalbevollmächtigter Firmenkundengeschäft der Volksbank im Märkischen Kreis eG

Genossenschaft – typisch Mittelstand: Verlässlichkeit fördert Wirtschaftskraft Genossenschaft – typisch Mittelstand: Verlässlichkeit fördert Wirtschaftskraft

Ideen begleiten,

Wirtschaftskraft fördern ...

... als genossenschaftlicher

Finanzpartner stehen wir für Verlässlich-

keit für den regionalen

Mittelstand.

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In vielen Veranstaltungen und Gesprächen mit Mitgliedern und Kunden haben wir un-

ser Spannungsfeld zwischen einem kostenintensiven Geschäftsstellennetz und dem zu-

nehmenden Ertragsdruck durch das Niedrigzinsniveau, verändertes Kundenverhalten,

erhöhten Wettbewerb und Bankenregulierung bereits umfangreich aufgezeigt. Klar ist:

Nähe und persönlicher Kontakt sind unsere Stärke und wichtige Erfolgsfaktoren. Des-

halb werden Geschäftsstellen und persönliche Beratung auch weiterhin fester Bestand-

teil unserer Ausrichtung sein, in die wir investieren.

Die Beibehaltung dieser Besonderheiten unseres genossenschaftlichen Geschäftsmo-

dells wird jedoch unter anderem durch zunehmende Kostenbelastungen wettbewerbs-

verzerrend erschwert. Seit Ausbruch der Finanzmarktkrise ist auf europäischer Ebene

eine Regulierungsoffensive zu beobachten, die das kleinteilige, klassische Genossen-

schaftsbankmodell nicht angemessen berücksichtigt. Daher befassen wir uns politisch

derzeit mit vielfältigen Themenstellungen, um das genossenschaftliche Bankmodell vor

unverhältnismäßigen Kostenbelastungen und Risiken zu schützen. Einige Beispiele:

Dank der bestehenden Instituts- und Einlagensicherung der Genossenschaftlichen

FinanzGruppe ist noch nie ein angeschlossenes Institut insolvent geworden oder muss-

ten gar Kunden entschädigt werden. Bei der derzeit angedachten Schaffung eines

gemeinsamen europäischen Sicherungssystems (im Rahmen der Europäischen Ban-

kenunion) würde unser Sicherungssystem nicht nur für eine breitere Bankengruppe

herangezogen, sondern Mittel daraus könnten auch für Zwecke von Bankenabwick-

lungen „zweckentfremdet“ werden. Außerdem wird der Beitrag zu einem solchen

Sicherungssystem, den wir als Bank jährlich leisten, nicht angemessen nach der Größe

der Bank und dem Risikogehalt des Geschäftsmodells bemessen. Dagegen wehren wir

uns klar. Denn wir haben die Finanzmarktkrise in keinster Weise mitverschuldet.

Der finanzielle Verbraucherschutz hat in den letzten Jahren viele Änderungen erfahren,

z.B. die Dokumentation von Wertpapier-Anlageberatungen sowie umfangreiche Kon-

troll- und Informationspflichten. Wir betonen dabei klar: Wir sind für einen angemesse-

nen Verbraucherschutz! Die ergriffenen kostenintensiven Maßnahmen erzielen jedoch

zum einen oft nicht die aufklärende Wirkung für den Verbraucher, sondern führen zu

mehr Verunsicherung. Zum anderen werden Kreditinstitute und so genannte Finanz-

anlagenvermittler („Grauer Kapitalmarkt“) durch die Bankenaufsicht unterschiedlich

behandelt – zu Lasten von Anlegern und eines fairen Wettbewerbs. Auch dies ist so

nicht hinnehmbar.

Die Europäische Kommission kritisiert in aktuellen Konsultationspa-

pieren eine vermeintlich zu starke Abhängigkeit mittelständischer Un-

ternehmen von Bankenfinanzierungen und fordert verstärkte Zugän-

ge zu Kapitalmarktfinanzierungen. Diese Kritik stellt nicht nur unser

Kerngeschäft in Frage, sondern stellt aus unserer Sicht ein Risiko für

die Wirtschaft unserer Region dar. Als regionales Institut haben wir ein

hohes Interesse daran, mittelständische Unternehmen vor Ort langfris-

tig – und auch in schwierigen Zeiten – zu begleiten. Reine Finanzin-

vestoren hingegen dürften insbesondere in Krisenzeiten schnell „die

Reißleine ziehen“, was in letzter Konsequenz die Stabilität der regio-

nalen Wirtschaft und den Verlust von Arbeitsplätzen bedeuten kann.

Daher fordern wir ein sensibleres Augenmaß bei der Ausgestaltung

der dazu geplanten Kapitalmarktunion.

Die Entwicklungen in den dargestellten und vielen weiteren Themen in den nächsten

Jahren werden zeigen, mit welchen Kostenbelastungen unsere Volksbank aus regula-

torischen Faktoren zu rechnen hat. Wir kämpfen dafür, angemessene Regelungen zu

erreichen. Die genossenschaftliche Art Bankgeschäft zu betreiben, war immer von einer

großen Nähe zu unseren Mitgliedern und Kunden geprägt – verbunden mit entspre-

chenden Kosten. Und wir würden viel lieber Aufwendungen in die regionale Nähe zu

unseren Mitgliedern und Kunden tätigen, als in unangemessene regulatorische Anfor-

derungen.

... damit Tradition – in unserem Fall

das erfolgreiche genossenschaftliche

Bankmodell – Zukunft hat.

„Wir haben die Finanzmarktkrise in keinster Weise mitzuverantworten! Deshalb wehren wir uns klar

gegen regulatorische Maßnahmen, die uns anhaltend mit Banken mit hochriskanten Geschäftsmodellen

gleichstellen und durch Kostenbelastungen oder Wettbewerbsverzerrungen das genossenschaftliche

Bankmodell in Frage stellen.“

Karl-Michael Dommes, Sprecher des Vorstandes der Volksbank im Märkischen Kreis eG

„Bereits heute beschäftigen wir rund zehn

Mitarbeiterinnen und Mitarbeiter

ausschließlich mit der Erfüllung

regulatorischer Anforderungen und

Meldepflichten. Dies belastet uns als

Genossenschaftsbank deutlich

unverhältnismäßiger als

große Institute.“

Niklas Jarosch, Generalbevollmächtigter Unternehmenssteuerung der Volksbank im Märkischen Kreis eG

GenossenschaftlicheBesonderheiten erhalten Wir setzen uns für Nähe und Partnerschaft auch in Zukunft ein

Genossenschaftliche Besonderheiten erhalten – Wir setzen uns für Nähe und Partnerschaft auch in Zukunft ein Genossenschaftliche Besonderheiten erhalten – Wir setzen uns für Nähe und Partnerschaft auch in Zukunft ein

Erfahren Sie mehr zu unserer Sicherungseinrichtung und unseren finanzpoliti-

schen Aktivitäten über den Bundesverband der Deutschen Volksbanken und

Raiffeisenbanken.

Sicherheit, Fairness, Trans-

parenz, Nähe: Wir setzen

uns auf allen Ebenen für

unsere Werte ein ...

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Wie heißt es im Sportjargon so schön: Das Spiel wird auf dem Platz gewonnen. Das

Ergebnis des Geschäftsjahres 2014 unserer Volksbank unterstreicht unsere Überzeu-

gung, dass wir mit dem, was wir tun und wie wir es tun, genau richtig liegen. Wir

werden nachhaltig von Mitgliedern und Kunden mit Treue belohnt – und wachsen

anhaltend stark.

„Ein Zuhause kaufen“

Wir begleiten jedes Jahr viele Menschen auf dem Weg in die eigenen vier Wände. Das

15-köpfige Spezialistenteam unserer TÜV-zertifizierten Baufinanzierungsberatung und

der Immobilienvermittlung hat wiederholt im Jahr 2014 eine besondere Aufmerksam-

keit erfahren: Mit einem Kreditwachstum von 5,8 % wurden Baufinanzierungen bei

uns im Vergleich zum Gesamtmarkt mehr als doppelt so stark nachgefragt. Über positi-

ve Erfahrungen erhalten wir außerdem zunehmend Empfehlungen. Unserem Team des

im April 2014 neu eröffneten „Haus der Immobilie“ in Lüdenscheid, aber auch unseren

Spezialisten an anderen Standorten unseres Geschäftsgebietes gelingt es, stetig neue

Kunden für die genossenschaftliche Art der Beratung und Finanzlösungen zu gewin-

nen. Ein anhaltendes Erfolgsmodell.

„Unternehmerisch erfolgreich sein – mit zuverlässigen Partnern“

Ein ähnlich positives Bild zeichnet unser Firmenkundengeschäft im vergangenen Jahr:

In unserem Kerngeschäft Kredit erreichten wir ein Wachstum von 4,4 % und bauten

damit unseren Marktanteil klar aus. Bundesweit stieg die Kreditvergabe von Banken

an Unternehmen und Selbständige lediglich um 0,75 %. Im Einlagengeschäft schätzen

uns Unternehmen vor allem als sicheren Hafen. Uns flossen trotz Niedrigzinsniveau

beträchtliche neue Mittel zu. Außerdem gewannen wir 100 neue Unternehmen als

Kunden. Insbesondere unsere Aufstellung, Unternehmen in allen Finanzfragen hoch-

spezialisiert zu begleiten, führte in den vergangenen Jahren zu einem anhaltenden

Wachstum. Ebenfalls ein Erfolgsmodell.

„Sicher sein, individuell passende Finanzlösungen zu erhalten.“

Zahlungsverkehr, Geldanlage, Absicherung, Altersvorsorge – unser Team Privatkunden-

geschäft stellt sich jeden Tag der Herausforderung, aus der Vielzahl von Finanzproduk-

ten die richtigen für unsere Mitglieder und Kunden auszuwählen. Dabei geht nichts,

ohne den Kunden und seinen Bedarf vorher genau zu kennen. Unser Beratungskonzept

ist – auch technisch unterstützt – explizit darauf ausgelegt. Wir freuen uns – neben

dem Feedback einer Vielzahl von Mitgliedern und Kunden, die wir schon lange Jahre

begleiten dürfen – auch mit externer Fachbrille positive Beurteilungen zu erhalten: Das

Institut für Vermögensaufbau zeichnete uns 2014 erstmals für die „Beste Beratung

in Lüdenscheid“ im Vergleich mit anderen ansässigen Filialbanken und auch Online-

Banken aus. Und gerade in den letzten Wochen erhielten wir die Mitteilung, dieses

Ergebnis in 2015 klar bestätigt zu haben.

„Rendite erzielen – mit Profis an meiner Seite“

Für besondere Ansprüche unserer PrivateBanking-Kunden bieten wir heute eine Fach-

expertise und Angebotsinfrastruktur, die sich sehen lassen kann: Zehn PrivateBanking-

Manager betreuen Mitglieder und Kunden in allen Fragen der Vermögensanlage und

Vorsorge. Eine intensive persönliche Betreuung von Depots stellen wir über einen

hochspezialisierten Wertpapier-Handel im eigenen Haus sicher. Ergänzend setzen wir

mit unserem Leistungsangebot „VIPplus“ neue Maßstäbe vor Ort: Unsere hauseigene

Vermögensverwaltung wird von drei Personen gemanagt und betreut und erfährt zu-

nehmendes Kundeninteresse. Das Erfolgsrezept ist eine persönliche Betreuung sowie

eine entsprechende Wertentwicklung unseres Angebotes. Diese Anlagemöglichkeit für

gehobene Ansprüche bieten wir als einzige Bank in der Region im eigenen Haus an.

Eine noch junge Erfolgsgeschichte, die wir weiter gestalten werden.

„Die wiederholte Auszeichnung zur Bank mit der besten Beratung in Lüdenscheid macht uns stolz und spornt an.

Viel wichtiger ist uns aber: das kleine Lob oder der dankende Händedruck nach einem guten Beratungsgespräch.“

Stefan Ohrmann, Direktor Privatkunden der Volksbank im Märkischen Kreis eG

Beim Finanzierungsgespräch

gleich auch ein paar

Gestaltungsideen für die

eigenen vier Wände mitneh-

men: Das geht im Volksbank

„Haus der Immobilie“.

Jeder Mensch hat etwas, das ihn antreibt Genossenschaftliche Beratung und Finanzlösungen zunehmend nachgefragt

Jeder Mensch hat etwas, das ihn antreibt – Genossenschaftliche Beratung und Finanzlösungen zunehmend nachgefragt

„Mitglieder und Kunden, die wir

im Jahr 2014 zu einer Baufinanzierung

beraten haben, sind zu 96 % zufrieden

bis sehr zufrieden und würden uns

zu 97 % mit hoher Wahrscheinlichkeit

weiterempfehlen.“

Wolfgang Maasch, Direktor Immobilien & Baufinanzierung der Volksbank im Märkischen Kreis eG; Quelle: eigene Befragung 2014

„Unser Kundenwertvolumen – also alle Kundengeschäfte, die wir

in der Bilanz oder bei unseren VerbundPartnern für unsere Kunden

betreuen – ist auf 3,3 Mrd. Euro angewachsen. Seit 2010 bedeutet

dies ein Plus von 13 %.“


Mehr zu unserer

Vermögensverwaltung:

Auszug aus dem Jahresabschluss 2014 der Volksbank im Märkischen Kreis eG

„125 Jahre Bankgeschichte sind kein Zufallsprodukt einer

spontanen Geschäftsidee, sondern Ausdruck für umfassende Stabilität,

Werteempfinden, Überzeugungskraft und Vertrauenswürdigkeit.“

Karl-Michael Dommes anlässlich des Jubiläums der ältesten Volksbank-Geschäftsstelle in Neuenrade-Affeln

24 25

Geschäftsjahr Vorjahr

EUR EUR EUR EUR TEUR

1. Verbindlichkeiten gegenüber Kreditinstituten

a) täglich fällig 90.774,53 10.119

b) mit vereinbarter Laufzeit oder Kündigungsfrist 312.097.324,82 312.188.099,35 278.034

2. Verbindlichkeiten gegenüber Kunden

a) Spareinlagen

aa) mit vereinbarter Kündigungsfrist von drei Monaten 351.795.476,59 318.087

ab) mit vereinbarter Kündigungsfrist von mehr als drei Monaten 51.685.644,71 403.481.121,30 53.424

b) andere Verbindlichkeiten

ba) täglich fällig 806.264.741,34 724.758

bb) mit vereinbarter Laufzeit oder Kündigungsfrist 63.005.059,86 869.269.801,20 1.272.750.922,50 56.574

3. Verbriefte Verbindlichkeiten

a) begebene Schuldverschreibungen 67.758.589,79 67.756

b) andere verbriefte Verbindlichkeiten 0,00 67.758.589,79 0

darunter:

Geldmarktpapiere 0,00 (0)

eigene Akzepte und Solawechsel im Umlauf 0,00 (0)

3a. Handelsbestand 0,00 0

4. Treuhandverbindlichkeiten 15.485.883,04 12.731

darunter: Treuhandkredite 15.485.883,04 (12.731)

5. Sonstige Verbindlichkeiten 2.733.111,51 2.639

6. Rechnungsabgrenzungsposten 1.340.497,94 1.162

6a. Passive latente Steuern 0,00 0

7. Rückstellungen

a) Rückstellungen für Pensionen u. ähnliche Verpflichtungen 12.247.853,00 11.882

b) Steuerrückstellungen 826.956,54 780

c) andere Rückstellungen 9.926.561,43 23.001.370,97 10.210

8. - - - 0,00 0

9. Nachrangige Verbindlichkeiten 4.000.000,00 7.000

10. Genussrechtskapital 4.400.462,64 4.469

darunter: vor Ablauf von zwei Jahren fällig 3.931.962,64 (77)

11. Fonds für allgemeine Bankrisiken 10.100.000,00 8.100

darunter: Sonderposten nach § 340e Abs. 4 HGB 39.000,00 (28)

12. Eigenkapital

a) Gezeichnetes Kapital 30.359.746,36 31.279

b) Kapitalrücklage 0,00 0

c) Ergebnisrücklagen

ca) gesetzliche Rücklage 25.198.071,23 24.877

cb) andere Ergebnisrücklagen 37.203.180,66 62.401.251,89 35.535

d) Bilanzgewinn 3.291.187,81 96.052.186,06 3.213

Summe der Passiva 1.809.811.123,80 1.662.629

1. Eventualverbindlichkeiten

a) Eventualverbindlichkeiten aus weitergegebenen abgerechneten Wechseln 0,00 0

b) Verbindlichkeiten aus Bürgschaften und Gewährleistungsverträgen 61.224.674,48 40.430

c) Haftung aus der Bestellung von Sicherheiten für fremde Verbindlichkeiten 0,00 61.224.674,48 0

2. Andere Verpflichtungen

a) Rücknahmeverpflichtungen aus unechten Pensionsgeschäften 0,00 0

b) Platzierungs- u. Übernahmeverpflichtungen 0,00 0

c) Unwiderrufliche Kreditzusagen 53.038.448,33 53.038.448,33 43.754

darunter: Lieferverpflichtungen aus zinsbezogenen Termingeschäften 0,00 (0)

Bilanz / Passivseitezum 31.12.2014



1. Barreserve

a) Kassenbestand 13.911.533,41 13.569

b) Guthaben bei Zentralnotenbanken 0,00 0

darunter: bei der Deutschen Bundesbank 0,00 (0)

c) Guthaben bei Postgiroämtern 0,00 13.911.533,41 0

2. Schuldtitel öffentlicher Stellen und Wechsel, die zur Refinanzierung bei Zentralnotenbanken zugelassen sind a) Schatzwechsel und unverzinsliche Schatzanweisungen sowie ähnliche Schuldtitel öffentlicher Stellen 0,00 0 darunter: bei der Deutschen Bundesbank refinanzierbar 0,00 (0)

b) Wechsel 0,00 0,00 0

3. Forderungen an Kreditinstitute

a) täglich fällig 69.602.630,82 65.124

b) andere Forderungen 75.282.997,48 144.885.628,30 64.740

4. Forderungen an Kunden 1.075.865.720,44 1.044.946

darunter:

durch Grundpfandrechte gesichert 452.842.002,50 (443.496)

Kommunalkredite 33.540.423,23 (38.958)

5. Schuldverschreibungen und andere festverzinsliche Wertpapiere

a) Geldmarktpapiere

aa) von öffentlichen Emittenten 0,00 0

darunter: beleihbar bei der Deutschen Bundesbank 0,00 (0)

ab) von anderen Emittenten 0,00 0,00 0

darunter: beleihbar bei der Deutschen Bundesbank 0,00 (0)

b) Anleihen und Schuldverschreibungen

ba) von öffentlichen Emittenten 48.747.218,95 48.102

darunter: beleihbar bei der Deutschen Bundesbank 48.747.218,95 (48.102)

bb) von anderen Emittenten 362.433.155,94 411.180.374,89 277.214

darunter: beleihbar bei der Deutschen Bundesbank 300.623.994,10 (227.662)

c) eigene Schuldverschreibungen 916.555,08 412.096.929,97 1.789

Nennbetrag 915.000,00 (1.765)

6. Aktien und andere nicht festverzinsliche Wertpapiere 80.525.066,27 71.319

6a. Handelsbestand 0,00 0

7. Beteiligungen und Geschäftsguthaben bei Genossenschaften

a) Beteiligungen 46.147.940,56 41.848

darunter:

an Kreditinstituten 7.725.509,77 (7.015)

an Finanzdienstleistungsinstituten 0,00 (0)

b) Geschäftsguthaben bei Genossenschaften 857.791,16 47.005.731,72 852

darunter:

bei Kreditgenossenschaften 17.500,00 (18)

bei Finanzdienstleistungsinstituten 0,00 (0)

8. Anteile an verbundenen Unternehmen 0,00 0

darunter:

an Kreditinstituten 0,00 (0)

an Finanzdienstleistungsinstituten 0,00 (0)

9. Treuhandvermögen 15.485.883,04 12.731

darunter: Treuhandkredite 15.485.883,04 (12.731)

10. Ausgleichsforderungen gegen die öffentliche Hand einschließlich Schuldverschreibungen aus deren Umtausch 0,00 011. Immaterielle Anlagewerte:

a) Selbst geschaffene gewerbliche Schutzrechte und ähnliche Rechte und Werte 0,00 0 b) entgeltlich erworbene Konzessionen, gewerbliche Schutzrechte und ähnliche Rechte und Werte sowie Lizenzen an solchen Rechten und Werten 0,00 5 c) Geschäfts- oder Firmenwert 0,00 0

d) geleistete Anzahlungen 0,00 0,00 0

12. Sachanlagen 15.341.780,35 14.841

13. Sonstige Vermögensgegenstände 3.550.719,78 4.938

14. Rechnungsabgrenzungsposten 1.142.130,52 610

Summe der Aktiva 1.809.811.123,80 1.662.629

Bilanz / Aktivseite*zum 31.12.2014



1. Zinserträge aus

a) Kredit- und Geldmarktgeschäften 45.275.278,66 48.482

b) festverzinslichen Wertpapieren und Schuldbuchforderungen 6.866.001,12 52.141.279,78 6.552

2. Zinsaufwendungen 14.402.030,00 37.739.249,78 17.850

3. Laufende Erträge aus

a) Aktien und anderen nicht festverzinslichen Wertpapieren 2.273.746,02 2.422

b) Beteiligungen und Geschäftsguthaben bei Genossenschaften 647.791,44 500

c) Anteilen an verbundenen Unternehmen 0,00 2.921.537,46 0

4. Erträge aus Gewinngemeinschaften, Gewinnabführungs- oder Teilgewinnabführungsverträgen 0,00 05. Provisionserträge 12.642.852,88 12.244

6. Provisionsaufwendungen 1.169.146,04 11.473.706,84 991

7. Nettoertrag des Handelsbestands 91.879,90 107

8. Sonstige betriebliche Erträge 2.690.994,98 1.601

9. - - - 0,00 0

10. Allgemeine Verwaltungsaufwendungen

a) Personalaufwand

aa) Löhne und Gehälter 17.813.922,40 19.078

ab) Soziale Abgaben und Aufwendungen für Altersversorgung und für Unterstützung 3.831.579,51 21.645.501,91 4.086 darunter: für Altersversorgung 580.849,70 (880)

b) andere Verwaltungsaufwendungen 11.386.686,00 33.032.187,91 10.755

11. Abschreibungen und Wertberichtigungen auf immaterielle Anlagewerte und Sachanlagen 1.916.818,43 1.93712. Sonstige betriebliche Aufwendungen 4.155.148,50 1.594

13. Abschreibungen und Wertberichtigungen auf Forderungen und bestimmteWertpapiere sowie Zuführungen zu Rückstellungen im Kreditgeschäft 5.118.731,61 6.19614. Erträge aus Zuschreibungen zu Forderungen und bestimmten Wertpapierensowie aus der Auflösung von Rückstellungen im Kreditgeschäft 0,00 5.118.731,61 015. Abschreibungen und Wertberichtigungen auf Beteiligungen, Anteile an verbundenen Unternehmen und wie Anlagevermögen behandelte Wertpapiere 21.272,78 4016. Erträge aus Zuschreibungen zu Beteiligungen, Anteilen an verbundenen Unternehmen und wie Anlagevermögen behandelten Wertpapieren 0,00 21.272,78 017. Aufwendungen aus Verlustübernahme 0,00 0

18. - - - 0,00 0

19. Überschuss der normalen Geschäftstätigkeit 10.673.209,73 9.382

20. Außerordentliche Erträge 0,00 0

21. Außerordentliche Aufwendungen 0,00 0

22. Außerordentliches Ergebnis 0,00 (0)

23. Steuern vom Einkommen und vom Ertrag 5.262.566,49 4.553

darunter: latente Steuern 0,00 (0)

24. Sonstige Steuern, soweit nicht unter Posten 12 ausgewiesen 130.455,43 5.393.021,92 78

24a. Einstellungen in Fonds für allgemeine Bankrisiken 1.989.000,00 1.538

25. Jahresüberschuss 3.291.187,81 3.213

26. Gewinnvortrag aus dem Vorjahr 0,00 0

3.291.187,81 3.213

27. Entnahmen aus Ergebnisrücklagen

a) aus der gesetzlichen Rücklage 0,00 0

b) aus anderen Ergebnisrücklagen 0,00 0,00 0

3.291.187,81 3.213

28. Einstellungen in Ergebnisrücklagen

a) in die gesetzliche Rücklage 0,00 0

b) in andere Ergebnisrücklagen 0,00 0,00 0

29. Bilanzgewinn 3.291.187,81 3.213

Gewinn- und Verlustrechnung für die Zeit vom 01.01.2014 bis 31.12.2014

* Angabe gemäß § 328, Absatz 2 HGB.Bei diesem Jahresabschluss handelt es sich um eine Kurzfassung. Zum vollständigen Jahresabschluss 2014 hat der Rheinisch-Westf. Genossenschaftsverband e.V., Münster, den uneinge-schränkten Bestätigungsvermerk erteilt. Der Jahresabschluss, der Lagebericht, der Bestätigungsvermerk, der Bericht des Aufsichtsrats sowie der Vorschlag für und der Beschluss über die Verwendung des Ergebnisses werden nach Genehmigung durch die Vertreterversammlung bei dem Betreiber des elektronischen Bundesanzeigers eingereicht.

Mitgliederentwicklung 2014

Zahl der Mitglieder

Anzahl derGeschäftsanteile

HaftsummenEUR

Ende 2013 39.003 112.836 33.850.800,00

Zugang 2014 1.473 2.897 869.100,00

Abgang 2014 1.293 3.740 1.122.000,00

Ende 2014 39.183 111.993 33.597.900,00

EUR

Die Geschäftsguthaben der verbleibenden Mitgliederhaben sich im Geschäftsjahr vermindert um

243.136,42

Die Haftsummen haben sich im Geschäftsjahr vermindert um 252.900,00

Höhe des Geschäftsanteils 300,00

Höhe der Haftsumme je Anteil 300,00

„Unsere älteste Geschäftsstelle in Neuenrade-Affeln wurde

1890 von 50 Mitgliedern gegründet. Heute gehört unsere

Volksbank im Märkischen Kreis über 39.000 Mitgliedern. Und

die Anzahl steigt stetig – für uns eine klare Botschaft, dass das

Genossenschaftsmodell gestern wie heute modern ist.“

Lavinia Heße, Direktorin Vertriebsmanagement der Volksbank im Märkischen Kreis eG

26 27

Entwicklung der Gesamtwirtschaft

Die gesamtwirtschaftliche Entwicklung Deutschlands wurde in 2014 erneut durch die schwierigen in-

ternationalen Rahmenbedingungen beeinträchtigt. Das preisbereinigte Bruttoinlandsprodukt ist 2014

nach aktuellen Angaben des Statistischen Bundesamtes mit 1,6 % dennoch deutlich stärker gestiegen

als in den Jahren 2012 (+ 0,4 %) und 2013 (+ 0,1 %). Nach einem – vom ungewöhnlich milden Win-

terwetter begünstigten – sehr wachstumsstarken ersten Quartal hat die Konjunkturdynamik im Som-

mer spürbar nachgelassen, bevor sie zum Jahresende wieder an Fahrt aufnahm. Die Konsumausgaben

blieben eine verlässliche Stütze des gesamtwirtschaftlichen Wachstums.

In 2014 wurden die privaten Konsumausgaben preisbereinigt um 1,2 % erhöht. Der Zuwachs fiel damit

kräftiger aus als im Vorjahr (+ 0,8 %). Zur Ausweitung der Konsumausgaben trugen die nach wie vor

aufwärtsgerichtete Beschäftigungsentwicklung, die zunehmenden Tarifverdienste und

ein vergleichsweise geringer Anstieg der Verbraucherpreise bei, der die Kaufkraft der

Einkommen nur wenig verminderte. Die Konsumausgaben des Staates legten ebenfalls

zu (+ 1,1 %).

Das Investitionsklima blieb insgesamt verhalten. Der Hauptgrund für die Zurückhaltung

ist in den Absatz- und Gewinnerwartungen der Unternehmen zu sehen, die sich vor

dem Hintergrund der höheren globalen Unsicherheiten im Sommer spürbar eintrübten.

In gewerbliche Bauten wurden aber trotz der globalen Unsicherheiten mehr investiert

(+ 2,4 %). Im Wohnungsbau (+ 4,1 %) und im öffentlichen Bau (+ 3,7 %) nahm das

Investitionsvolumen sogar kräftig zu. Die Wohnungsbauinvestitionen wurden dabei

weiterhin durch die gute Arbeitsmarktlage und die niedrigen Hypothekenzinsen stimuliert.

Die deutsche Wirtschaft konnte ihren grenzüberschreitenden Handel 2014 abermals ausweiten. So-

wohl die Exporte (+ 3,9 %) als auch die Importe (+ 3,4 %) stiegen, allerdings weniger schwungvoll

als in früheren Jahren. Das Exportgeschäft wurde durch den nur schleppend in Fahrt kommenden

Aufschwung im Euroraum, die in Reaktion auf den Ukraine-Konflikt ergriffenen Wirtschaftssanktio-

nen gegen Russland und die insgesamt schwache weltwirtschaftliche Entwicklung beeinträchtigt. Der

Außenhandel als Ganzes trug rechnerisch mit 0,4 Prozentpunkten zum Anstieg des Bruttoinlandspro-

duktes bei.

Die Finanzlage der öffentlichen Hand hat sich 2014 weiter entspannt. Der Bund erzielte zum ersten

Mal seit 1969 ein Jahr ohne Defizit. Der staatliche Gesamthaushalt schloss das dritte Jahr in Folge

mit einem leichten Überschuss ab. Die Staatseinnahmen legten weiter zu. Auch bei den staatlichen

Ausgaben war ein Anstieg zu verzeichnen. Hierzu trugen unter anderem die höheren Rentenausgaben

und die deutlich zunehmenden Arbeitnehmerentgelte der Angestellten von Bund und Kommunen bei.

Am deutschen Arbeitsmarkt setzte sich der Aufschwung fort. Nach vorläufigen Schätzungen des Sta-

tistischen Bundesamtes stieg die Anzahl der Erwerbstätigen mit Arbeitsort in Deutschland im Jah-

resdurchschnitt 2014 gegenüber dem Vorjahr um 371.000 auf rund 42,7 Millionen Menschen. Der

Anstieg basierte vor allem auf einem merklichen Zuwachs von sozialversicherungspflichtigen Beschäf-

tigungsverhältnissen. Arbeitslose konnten hiervon allerdings nur in begrenztem Umfang profitieren,

da jeweils ein gutes Drittel des Beschäftigungsaufbaus aus der stillen Reserve und der gestiegenen

Erwerbstätigkeit von ausländischen Arbeitskräften beruhte. Die Arbeitslosenquote sank um 0,2 Pro-

zentpunkte auf 6,7 %.

Die auf Basis der jährlichen Veränderung des Verbraucherpreisindexes gemessene Inflationsrate hat

sich in 2014 erheblich vermindert. Sie ist im Vorjahresvergleich um 0,6 Prozentpunkte auf niedrige

0,9 % gesunken. Zum Jahresende kam die Teuerung fast vollständig zum Stillstand.

Die Europäische Zentralbank (EZB) hat im vergangenen Jahr ihre Geldpolitik für den Euroraum noch

weiter gelockert. Ausgangspunkt der neuen Maßnahmen war die auf niedrigem Niveau nachlassende

Inflation bei gleichzeitig schwacher Konjunktur. Darüber hinaus verminderte der rückläufige Ölpreis

den Preisdruck im Währungsraum. In dieser Gemengelage befürchtete der Rat der EZB ein ernstzu-

nehmendes Risiko dauerhaft zu niedriger Inflationsraten sowie abnehmender Inflationserwartungen.

Die europäische Notenbank begegnete diesem Risiko mit Leitzinssenkungen im Juni und September.

Dabei senkte sie den Hauptrefinanzierungssatz für die Geschäftsbanken im Euroraum um insgesamt

0,2 Prozentpunkte auf 0,05 %.

Flankiert wurde die Zinssenkung von weiteren geldpolitischen Sondermaßnahmen. Zum einen wurde

im Juni ein neues langfristiges Refinanzierungsgeschäft ins Leben gerufen. Zum anderen beschloss der

EZB-Rat im September Programme zum Aufkauf von verbrieften Krediten (ABS-Papieren) und gedeck-

ten Schuldverschreibungen, wie z.B. Pfandbriefe, die im vierten Quartal gestartet wurden.

Trotz neuer Allzeithochs dies- wie jenseits des Atlantiks blieb an den Aktienmärkten der große Befrei-

ungsschlag in 2014 aus. Nachdem sich der DAX im ersten Quartal um die Marke von 9.400 Punkten

geschwankt war, knackte der deutsche Leitindex im zweiten Quartal die Marke von 10.000 Punkten.

Allerdings fand der Höhenflug des DAX mit Beginn der zweiten Jahreshälfte ein jähes Ende aufgrund

von überraschend schwachen Konjunkturdaten aus Deutschland, Europa und den Schwellenländern

sowie den anhaltenden Konflikten in der Ostukraine und im Nahen Osten. Der DAX beendete das Jahr

– nach einem Allzeithoch im November von 10.087 Punkten – bei einem Stand von 9.806 Punkten und

lag damit 2,7 % höher als am Vorjahresende.

Entwicklung der rheinisch-westfälischen Kreditgenossenschaften

Zum Ende des Geschäftsjahres 2014 gehörten dem RWGV insgesamt 180 (Vorjahr: 185) Mitglieds-

banken an. Die addierte Bilanzsumme aller RWGV-Mitgliedsbanken stieg im Geschäftsjahr um 3,4 %

(Vorjahr: + 0,3 %) auf nunmehr 185,7 Mrd. Euro.

Die RWGV-Mitgliedsbanken erhöhten die Kreditvergabe an Privat- und Firmenkunden gegenüber dem

Vorjahr um 4,5 % auf 73,5 Mrd. Euro. Wie bereits im Vorjahr nutzten die Kunden die guten Bedingun-

gen für langfristige Investitionen, da vor allem wiederum langfristige Kredite gefragt waren, die sich

um 4,8 % auf 63,0 Mrd. Euro erhöhten.

Auf der Seite der privaten Haushalte hat die Präferenz für langfristige Finanzierungen von Wohnim-

mobilien weiter angehalten. Die gewerblichen Kredite an den Mittelstand haben sich im Geschäftsjahr

2014 auf 34,7 Mrd. Euro (+ 4,7 %) erneut deutlich erhöht.

Trotz des anhaltend niedrigen und abermals gesunkenen Zinsniveaus konnte der Bestand der Kunden-

einlagen im Geschäftsjahr 2014 um 3,2 Mrd. Euro bzw. + 3,9 % (Vorjahr: + 3,0 %) auf 84,1 Mrd. Euro

erneut beachtlich gesteigert werden. Der Trend zugunsten kurzfristiger Einlagenarten hat sich weiter

fortgesetzt. Die Kunden wählten im Geschäftsjahr 2014 wiederum verstärkt täglich fällige Einlagen. Die

Spareinlagen nahmen bestandsmäßig geringfügig zu.

Geschäftsverlauf 2014

Geschäftsverlauf 2014 Geschäftsverlauf 2014

Das Mitgliederkonzert 2014 in

der voll besetzten Balver Höhle

als genossenschaftliches

„Familienfest“ wirkt bis heute

sehr positiv nach.

„Das zeigt die hohe Identifikation der Menschen in Deutschland mit dem Geschäftsmodell einer

Genossenschaftsbank und den Werten, die damit verbunden sind. Der Nähe zum Kunden vor Ort, dem

Willen zur Selbständigkeit, zur Autonomie einer Regionalbank vor Ort, die gemäß den Wünschen und

Zielen der Mitglieder vor Ort ihre Geschäftspolitik ausrichtet. Ein ganz entscheidender Unterschied

zu den Geschäftsmodellen von Großbanken (...).“

Uwe Fröhlich, Präsident des Bundesverbandes Deutscher Volksbanken und Raiffeisenbanken,zur Rekordmarke von 18 Millionen Genossenschaftsbankmitgliedern in Deutschland 2014

28 29

Die RWGV-Mitgliedsbanken konnten auch im Geschäftsjahr 2014 ihr Eigenkapital deutlich stärken. Im

Vergleich zum Vorjahr erhöhten sich die Geschäftsguthaben und Offenen Rücklagen insgesamt um 0,2

Mrd. Euro (+ 3,5 %) auf 7,1 Mrd. Euro. Die Geschäftsguthaben belaufen sich auf 1,5 Mrd. Euro nach

einem Volumenzuwachs von 1,2 %. Die Rücklagen stiegen auf 5,7 Mrd. Euro (+ 4,2 %). Die bilanzielle

Eigenkapitalquote liegt wie im Vorjahr bei 6,2 %.

Entwicklung der Volksbank im Märkischen Kreis eG

Die Volksbank im Märkischen Kreis eG verzeichnet für das Geschäftsjahr 2014 ein weiterhin stabiles

Wachstum im Bereich der Kundeneinlagen und Kredite. Der Bilanzgewinn konnte erneut gesteigert

werden. Als regionales Kreditinstitut mit klarer Ausrichtung auf die Mitglieder und Kunden haben wir

unsere Position weiter ausgebaut. Mit der Geschäftsentwicklung des abgelaufenen Geschäftsjahrs so-

wie mit dem betriebswirtschaftlichen Ergebnis sind wir zufrieden.

Bilanzsumme Berichtsjahr Vorjahr Veränderung

TEUR TEUR TEUR %

1.809.811 1.662.629 147.182 8,9

Die Bilanzsumme stieg im Jahr 2014 um 8,9 % auf 1,81 Mrd. Euro. Diese Entwicklung resultierte im

Wesentlichen aus einem Anstieg der Wertpapieranlagen, der Kundenforderungen und der Kundengel-

der.

Aktivgeschäft Berichtsjahr Vorjahr Veränderung

TEUR TEUR TEUR %

Barreserve 13.912 13.569 343 2,5

Bankguthaben 144.886 129.864 15.022 11,6

Kundenforderungen 1.075.866 1.044.946 30.920 3,0

Wertpapieranlagen 492.622 398.424 94.198 23,6

Die Entwicklung im Kundenkreditgeschäft entsprach mit einem Wachstum in Höhe von 3,0 % unseren

Erwartungen. Insgesamt stehen per Ende 2014 Kredite an Kunden in Höhe von 1.075,9 Mio. Euro

in der Bilanz der Bank. Die Bankguthaben stiegen um 15,0 Mio. Euro, gleichzeitig erhöhte sich das

Volumen der Wertpapieranlagen im Berichtszeitraum auf 492,6 Mio. Euro. Hierbei handelt es sich

größtenteils um festverzinsliche Anleihen und Investmentanteile.

Passivgeschäft Berichtsjahr Vorjahr Veränderung

TEUR TEUR TEUR %

Bankrefinanzierungen 312.188 288.154 24.034 8,3

Kundengelder 1.272.751 1.152.842 119.909 10,4

- Spareinlagen 403.481 371.511 31.970 8,6

- täglich fällige Einlagen 806.265 724.758 81.507 11,2

- Einlagen mit vereinbarter Laufzeit oder Kündigungsfrist

63.005 56.574 6.431 11,4

verbriefte Verbindlichkeiten 67.759 67.756 3 0,0

Die Bankrefinanzierungen beinhalten im Wesentlichen Weiterleitungskredite aus öffentlichen Förder-

programmen, die wir unseren Kunden zu günstigen Zinssätzen weitergegeben haben. Durch sonstige

Geldaufnahmen ist die Gesamtposition gegenüber dem Vorjahr angestiegen.

Die Kundengelder sind gegenüber dem Vorjahr auf 1.272,8 Mio. Euro angewachsen. Die Ausweitung

um 10,4 % lag damit deutlich über unseren Erwartungen. Durch den Hinzugewinn neuer Einlagen

konnten Steigerungen in allen Anlageformen erreicht werden.

Außerbilanzielle Geschäfte

Bei den außerbilanziellen Geschäften entfallen auf Verbindlichkeiten aus Bürgschaften und Gewähr-

leistungsverträgen 61,2 Mio. Euro. Die unwiderruflichen offenen Kreditzusagen an unsere Kunden be-

liefen sich zum Jahresende auf 53,0 Mio. Euro. Zur Absicherung des Zinsänderungsrisikos haben wir

Eigengeschäfte in Derivaten in Form von Zins-Swaps abgeschlossen. Daneben bestehen Zins-Swaps

ohne Zweckbindung. Credit Default Swaps (CDS) bestehen in Höhe von 49,4 Mio. Euro. Außerdem

bestanden Ende 2014 noch Derivatgeschäfte in Form von Cap-, Devisentermin- und Devisenoptionsge-

schäften sowie Geschäften mit sonstigen Preisrisiken (Aktien- und Indexoptionen an der Eurex). Hierbei

handelt es sich um noch nicht abgewickelte Kundengeschäfte, für die, mit Ausnahme der Cap-Geschäf-

te, unverzüglich gegenteilige Deckungsgeschäfte mit der zuständigen Zentralbank abgeschlossen wur-

den. Für die mit Kunden abgeschlossenen Zinsbegrenzungsgeschäfte (Caps) bestehen überwiegend

kongruente Gegengeschäfte mit unserer genossenschaftlichen Zentralbank. Des Weiteren bestand ein

Eigengeschäft in Form einer nicht börsengehandelten Short-Put-Option auf Aktien.

Dienstleistungsgeschäft

Im Dienstleistungsgeschäft standen die Durchführung des Zahlungsverkehrs, das Wertpapiergeschäft

sowie die Vermittlung von Immobilien, Versicherungs- und Bausparverträgen sowie Ratenkrediten für

Privatkunden im Vordergrund unserer Geschäftstätigkeit.

Investitionen

Im Berichtsjahr wurde die Kassenhalle der Geschäftsstelle Meinerzhagen vollständig umgestaltet und

ansonsten vornehmlich Erhaltungsmaßnahmen an bankeigenen Gebäuden und Ersatzinvestitionen im

Bereich der Büro- und EDV-Ausstattung sowie bei den Kraftfahrzeugen vorgenommen.

Personal- und Sozialbereich

In 2014 wurden durchschnittlich 247 kaufmännische Mitarbeiterinnen und Mitarbeiter in Vollzeit und

100 in Teilzeit beschäftigt. Im gleichen Zeitraum bildeten wir durchschnittlich 17 junge Menschen in

den Bereichen Bankkaufmann/-frau aus. Besonderen Wert haben wir – wie in den Vorjahren – auf die

Aus- und Fortbildung unserer Angestellten gelegt. Wir haben insgesamt 876 Arbeitstage für Fortbil-

dungsmaßnahmen in internen Schulungen und externen Bildungseinrichtungen zur Verfügung gestellt

und die damit verbundenen Kosten übernommen.

„Das Bilanzsummenwachstum ist vor allem auf das Geschäft mit unseren Kunden zurückzuführen:

Mit 3 % Wachstum im Kreditgeschäft und 10 % im Einlagengeschäft liegen wir deutlich über dem

Marktwachstum und bauen unsere Marktanteile aus.“



Finanzwissen von jungen Volks-

bankern – hier Finanzbetreuer

Lars Pfeiffer aus Lüdenscheid

– für junge Auszubildende

unserer Unternehmen vor Ort:

Mit Azubi-Finanztraining (Azubi-

FIT) investieren wir in finanzielle

Aufklärung sowie Kunden und

Unternehmer/innen der Zukunft.

30 31

Vermögenslage

Das bilanzielle Eigenkapital sowie die Eigenmittelausstattung und Solvabilität gemäß § 10 KWG (bis

2013) bzw. Eigenmittelausstattung und Kapitalquoten gemäß CRR (ab 2014) stellen sich gegenüber

dem Vorjahr wie folgt dar:

Berichtsjahr Vorjahr Veränderung

TEUR TEUR TEUR %

Eigenkapital laut Bilanz 1) 114.553 114.473 80 0,1

modifiziertes verfügbares Eigenkapitalgemäß § 10 KWG 2)

115.022

Eigenmittel (Art. 72 CRR) 3) 140.653

Solvabilitätskennziffer 2) 12,0 %

Harte Kernkapitalquote 3) 4) 9,6 %

Kernkapitalquote 3) 4) 9,6 %

Gesamtkapitalquote 3) 13,5 %

Angemessene Eigenmittel, auch als Bezugsgröße für eine Reihe von Aufsichtsnormen, bilden neben

einer stets ausreichenden Liquidität die unverzichtbare Grundlage einer soliden Geschäftspolitik. Die

vorgegebenen Anforderungen der CRR wurden von uns im Geschäftsjahr 2014 eingehalten.

Sicherungseinrichtung

Unsere Bank ist der Sicherungseinrichtung des Bundesverbandes der Deutschen Volksbanken und

Raiffeisenbanken e.V. angeschlossen.

Finanz- und Liquiditätslage

Die zur Verfügung stehenden Barreserven, Bankguthaben und Wertpapieranlagen der Liquiditätsreser-

ve statten die Volksbank im Märkischen Kreis eG mit einer komfortablen Liquidität aus. Die Zahlungs-

bereitschaft der Bank war in 2014 stets gegeben. Die zur Liquiditätsmessung vorgeschriebene Kenn-

ziffer haben wir deutlich eingehalten. Zum Bilanzstichtag lag die Liquiditätskennzahl bei 2,65 (Vorjahr

2,79). Im Durchschnitt entsprach die Kennzahl dem 3,09-fachen des geforderten Mindestwertes (1,0).

Ertragslage

Berichtsjahr Vorjahr Veränderung

TEUR TEUR TEUR %

Zinsüberschuss 40.661 40.106 555 1,4

Provisionsüberschuss 11.474 11.253 221 2,0

Personalaufwand 21.646 23.164 -1.518 -6,6

Andere Verwaltungs aufwendungen 11.387 10.755 632 5,9

Sonstige betriebliche Aufwendungen 4.155 1.594 2.561 160,7

In der Berichtsperiode hat sich der Zinsüberschuss gegenüber dem

Vorjahr leicht erhöht.

Der Provisionsüberschuss aus den Vermittlungen im Wertpapierge-

schäft, dem Auslandsgeschäft, dem Immobiliengeschäft, den Vermitt-

lungen von Sach- und Lebensversicherungen und den Kreditvermitt-

lungen ist gegenüber dem Vorjahr leicht gestiegen. Der Rückgang

der Personalaufwendungen ist im Wesentlichen in geringeren Auf-

wendungen für variable Gehaltsbestandteile und Pensionsrückstel-

lungen begründet. Die anderen Verwaltungsaufwendungen haben

sich im Berichtsjahr erhöht, liegen aber unter Planniveau. In einzel-

nen Positionen konnten Einsparungen erzielt werden.

Die Veränderung der sonstigen betrieblichen Aufwendungen resul-

tiert im Wesentlichen aus dem Ergebnis der zu bewertenden Fest-

zinszahlerswaps. Die Entwicklung der Ertragslage im abgelaufenen Geschäftsjahr ist zufriedenstellend.

Unter Berücksichtigung der Zuführung zum Fonds für allgemeine Bankrisiken und des Steueraufwandes

wird ein Jahresüberschuss in Höhe von 3.291 TEUR ausgewiesen.

Voraussichtliche Entwicklung der Genossenschaft

mit ihren wesentlichen Chancen und Risiken

In Erwartung einer weiterhin positiven konjunkturellen Wirtschaftsentwicklung gehen wir für die

nächsten zwei Jahre von einem Wachstum in Höhe von 3,7 % bis 5,0 % im Kundenkreditgeschäft,

im Bezug auf das Durchschnittsvolumen, aus. Diese Prognose beruht auf der Prämisse eines moderat

steigenden Zinsniveaus.

Im Einlagengeschäft gehen wir trotz des anhaltenden Konkurrenzdrucks von einer gleichwohl stei-

genden Geschäftsentwicklung aus. Ausgehend von unserer von einem moderat steigenden Zinsniveau

ausgehenden Zinsprognose erwarten wir eine Ausweitung des Einlagengeschäftes, insbesondere durch

neue Einlagen, und planen ein Wachstum von 4,5 % für 2015 und 2,0 % für 2016 im Bezug auf das

Durchschnittsvolumen.

Im Dienstleistungsgeschäft prognostizieren wir unter der Annahme eines weiteren Anhaltens der der-

zeitigen Niedrigzinsphase und in Folge dessen einer erhöhten Nachfrage nach alternativen Geldanla-

gen in Wertpapieren steigende Umsätze im Wertpapiergeschäft mit Kunden. Sowohl das Wertpapierge-

schäft als auch die Vermittlung von Versicherungen werden weiterhin nach unserer Einschätzung von

dem zunehmenden Bedarf an privater Altersvorsorge profitieren.

Insgesamt erwarten wir für die nächsten Geschäftsjahre einen positiven Geschäftsverlauf, wobei das

voraussichtliche Wachstum sowohl vom Einlagengeschäft als auch vom Kreditgeschäft bestimmt sein

wird.

Wesentliche Chancen sehen wir im Hinblick auf den voraussichtlichen Geschäftsverlauf insbesondere

dann, wenn sich die konjunkturelle Entwicklung besser als erwartet darstellt.

1) Hierzu rechnen die Passivposten 9 (Nachrangige Verbindlichkeiten), 10 (Genussrechtskapital), 11 (Fonds für allgemeine Bankrisiken) und 12 (Eigenkapital).2) bis 2013 | 3) ab 2014 | 4) Übergangsregelung nach Art. 465 CRR für 2014


„Unser Eigenkapital können wir mit dem Ergebnis 2014 erneut gut dotieren. Mit Blick auf die

zunehmenden Eigenkapitalanforderungen an Banken bis 2019 sehen wir uns gut aufgestellt.

Damit sind wir – unter anderem – gut dazu in der Lage, unser geplantes Kreditwachstum in

den kommenden Jahren konsequent verfolgen zu können.“

Hans-Erich Lenk, Vorstandsmitglied der Volksbank im Märkischen Kreis eG

Investitionen in Nähe vor Ort

und modernes Beratungsge-

schäft auch in Zukunft:

Für 1 Mio. Euro haben wir die

Geschäftsstelle Meinerzhagen

2014 komplett umgestaltet.

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Wesentliche Risiken in der geschäftlichen Entwicklung resultieren vorwiegend aus ei-

ner deutlichen konjunkturellen Verschlechterung, die zu einer unter unseren Planansatz

sinkenden Kreditnachfrage führen kann.

Ertragslage

Auf der Grundlage unserer Zinsprognose sowie unter Berücksichtigung unserer dar-

gestellten Erwartungen zum voraussichtlichen Geschäftsverlauf und bereinigt um

außerordentliche Faktoren, rechnen wir für die nächsten beiden Jahre mit sinkenden

Zinsergebnissen.

Unser Dienstleistungsergebnis wird auch in den nächsten beiden Jahren durch die

Erträge aus dem Wertpapiergeschäft und aus dem Vermittlungsgeschäft von Versicherungen und

Bausparverträgen sowie den Erträgen aus der Vermittlung von Immobilien und Konsumentenkrediten

geprägt bleiben. Für die Erträge aus der Kontoführung und dem Zahlungsverkehr erwarten wir in

den folgenden beiden Jahren konstante Werte. Insgesamt erwarten wir für 2015 und 2016 steigende

Provisionsergebnisse.

Die Personalaufwendungen werden nach unseren Planungen in 2015 steigen und in 2016 sinken.

Dabei gehen wir von tariflichen Gehaltssteigerungen in Höhe von 3,0 % ab Februar 2015, 1,20 % ab

Februar 2016 und 2,0 % ab November 2016 aus. Weiterhin unterstellen wir ab 2015 einen Rückgang

der Mitarbeiterzahl aus natürlicher Fluktuation.

Die Verwaltungsaufwendungen werden in 2015 sinken und in 2016 konstant bleiben.

Unter Berücksichtigung der Steueraufwendungen rechnen wir für die nächsten beiden Jahre mit einem

Jahresüberschuss, der eine planmäßige Dotierung der Eigenkapitalpositionen sowie angemessene Di-

videndenzahlungen an die Anteilseigner zulassen wird.

Lüdenscheid, 23.04.2015 Volksbank im Märkischen Kreis eG

Der Vorstand

Die aktuell zehn Mitglieder des Aufsichtsrates unserer Bank haben im Jahr 2014 die ihnen nach Gesetz,

Satzung und Geschäftsordnung obliegenden Aufgaben wahrgenommen und die Entwicklung unserer

Volksbank begleitet. Hierzu fanden elf Sitzungen des Gesamtgremiums statt, in denen über wesentliche

Entwicklungen zur Liquidität, Rentabilität, Risikolage sowie im Vertrieb beraten wurde.

Darüber hinaus standen die Verschmelzungsabsichten der Bank auf der Tagesordnung. Hierzu fanden

vier zusätzliche Sitzungen statt. Sowohl die Aufnahme der Verhandlungen als auch deren Einstellung

im November 2014 wurden jederzeit ausführlich und in enger Abstimmung gemeinsam mit dem Vor-

stand beraten und entschieden. In weiteren neun Sitzungen der Ausschüsse (Kredit-, Investitions- und

Personalausschuss) wurde erneut Detailarbeit geleistet, über die das Gesamtgremium informiert wurde.

Darüber hinaus haben Mitglieder des Aufsichtsrates die Arbeit des Wahlausschusses zur am 31. März

2015 neu gewählten Vertreterversammlung begleitet.

Alle Berichte der gesetzlichen Prüfungen wurden zur Kenntnis genommen und erörtert. Entsprechend

der Zuständigkeiten nach Gesetz und Satzung hat der Aufsichtsrat zu allen Berichten, Beschlussvorlagen

und geschäftspolitischen Entscheidungen sein Votum abgegeben. Der Aufsichtsrat hat den Jahresab-

schluss und den Lagebericht 2014 der Bank sowie den Gewinnverwendungsvorschlag geprüft und ihm

zugestimmt. Der Vertreterversammlung wird empfohlen, den Jahresabschluss festzustellen und den Vor-

schlag des Vorstandes zur Verwendung des Jahresüberschusses anzunehmen.

2015 werden die Herren Jürgen Brüning und Bernhard Hüttenmeister aus Altersgründen aus dem Auf-

sichtsgremium ausscheiden. Turnusmäßig werden die Herren Aufsichtsräte Stefan Grefe, Albert Rasche

und Peter Tweer ausscheiden. Herr Grefe und Herr Tweer werden sich zur Wiederwahl stellen, während

Herr Rasche aus persönlichen Gründen nicht mehr kandidieren wird.

Und eine weitere personelle Veränderung wird unsere Bank Mitte 2015 erfahren: Unser langjähriges

Vorstandsmitglied Hans-Erich Lenk wird in den Ruhestand gehen. Karl-Michael Dommes und Roland

Krebs werden als verbleibende Vorstandsmitglieder seine Aufgaben übernehmen. Wir danken Herrn

Lenk herzlich für seine 20-jährige Vorstandstätigkeit, verbunden mit den besten Wünschen für den neu-

en Lebensabschnitt. Ebenso danken wir Herrn Brüning, Herrn Hüttenmeister und Herrn Rasche für ihr

Engagement in unserem Aufsichtsrat und wünschen Ihnen für die Zukunft alles Gute.

Wir freuen uns sehr, dass unser Geschäftsjahr erfolgreich war. Allen Mitarbeiterinnen und Mitarbeitern

und den Mitgliedern des Vorstandes danken wir für ihren Beitrag zu diesem Erfolg.

Lüdenscheid, Juni 2015

Dieter SchauerteVorsitzender des Aufsichtsrates

Karl-Michael Dommes Roland Krebs Hans-Erich Lenk

Bericht des Aufsichtsrates 2014

Geschäftsverlauf 2014 Bericht des Aufsichtsrates 2014

Nicht nur Finanzpartner, sondern

auch Förderer von Vereinsleben

und gemeinnützigem Engagement

in unserem Geschäftsgebiet: zum

Beispiel mit der Aktion „Sterne des

Sports“ – hier mit wiederholter

Auszeichnung auch überregional,

dank eines tollen Projektbeitrages

der Turbo-Schnecken Lüdenscheid.

34 35

Herausgeber

Volksbank im Märkischen Kreis eG

Konzept, Gestaltung und Realisierung

plakart GmbH & Co. KG, Neuenrade

werbung, kommunikation, marketing

Texte


Fotos

Studio Steve, Lüdenscheid

Fabian Linden, Fotodesign, Bochum

Fotolia


Druck

Vorsmann Druck & Verlag GmbH, Balve-Garbeck

Verbandszugehörigkeit

Bundesverband der Deutschen Volks-

banken und Raiffeisenbanken

e.V., Berlin

Rheinisch-Westfälischer

Genossenschaftsverband e.V., Münster

Zentralbank

Westdeutsche Genossenschafts-

Zentralbank AG, Düsseldorf

Unsere Bank ist der Sicherungsein-

richtung des Bundesverbandes der

Deutschen Volksbanken und Raiffei-

senbanken e.V. angeschlossen.

Gremien & Organisation

Mitgliederdes Aufsichtsrates

Dieter Schauerte

Vorsitzender, Plettenberg

Jürgen Brüning

stellvertretender Vorsitzender,

Gummersbach

Friedhelm Führt

Plettenberg

Stefan Grefe

Altena

Uwe Hell

Altena

Bernhard Hüttenmeister

Marienheide

Jörg Kohlhage

Lüdenscheid

Lothar Mund

Halver

Albert Rasche

Meinerzhagen

Hans Erich Schmidt

(Aufsichtsrat bis 24.06.2014)

Meinerzhagen

Peter Tweer

Meinerzhagen

Markt- undFachbereiche

Niklas Jarosch

Generalbevollmächtigter,

Unternehmenssteuerung

Uwe Kleppel

Generalbevollmächtigter,

Firmenkunden

Achim Fischer

Prokurist, Personalmanagement

Christiane Fromm

Prokuristin, Qualitätsmanagement

Ralph Fungipani

Prokurist, Unternehmenssteuerung

Lavinia Heße

Vertriebsmanagement

Reinhard Hübl

Prokurist, Treasury

Dieter Krefting

Prokurist, Interne Revision

Wolfgang Maasch

Prokurist, Immobilien &

Baufinanzierung

Hermann Moos

Prokurist, Privatkunden

Stefan Ohrmann

Prokurist, Privatkunden

Mitgliederdes Vorstandes

Karl-Michael Dommes

Vorstandssprecher

Bankvorstand für den Vertrieb,

die Privatkundenbetreuung und

das Personalmanagement

Roland Krebs

Bankvorstand für die

Firmenkundenbetreuung und

das Treasury

Hans-Erich Lenk

Bankvorstand für das

Qualitätsmanagement,

die Interne Revision,

die Organisation und

die Unternehmenssteuerung

Impressum

Gremien & Organisation Impressum


Sauerfelder Str. 5

58511 Lüdenscheid

Internet www.volksbank-im-mk.de

Telefon 02351 / 177 - 0

Fax 02351 / 177 - 1005

E-Mail [email protected]

Documents

Jahresbericht 2014 Genossenschaftsbank – mit Zukunft!...bank ausmacht, uns auch in Zukunft erfolgreich macht – gepaart mit der Fähigkeit, diese Aspekte stets an das Marktumfeld