SIGNAL IDUNA Global Garant Invest - SIGGI Herzlich Willkommen auf der MS SIGGI

SIG

NA

L I

DU

NA

Glo

bal

Gar

ant

Inve

st -

SIG

GI

Herzlich Willkommen auf der „MS SIGGI“

SIG

NA

L I

DU

NA

Glo

bal

Gar

ant

Inve

st -

SIG

GI

Guten Tag,

darf ich mich vorstellen?

Ich heiße SIGGI. IchentSORGE SORGENpakete.

SIG

NA

L I

DU

NA

Glo

bal

Gar

ant

Inve

st -

SIG

GI

Inhalte des Workshops

• Was verbirgt sich hinter SIGGI?

• Wie funktioniert SIGGI?

• Produkt-Eigenschaften und Highlights

• Besonderheiten von SIGGI in den 3 Schichten

SIG

NA

L I

DU

NA

Glo

bal

Gar

ant

Inve

st -

SIG

GI

Was verbirgt sich hinter SIGGI?

SIGGI ist….

• …eine innovative Rentenversicherung…

• …mit Anlage der Gelder in Investmentfonds und…

• …der Möglichkeit, Zusatzversicherungen einzuschließen

• …und somit unverändert ein Versicherungs- produkt für die Altersvorsorge!

SIG

NA

L I

DU

NA

Glo

bal

Gar

ant

Inve

st -

SIG

GI

Exkurs:Was ist eine fondsgebundene Rentenversicherung (FRV)?

Beitrag

Investmentfonds Kosten

Das Grundprinzip bisheriger FRV ohne Garantien

Nachteil: keine Garantie! Mögliches Verlustrisiko

SIG

NA

L I

DU

NA

Glo

bal

Gar

ant

Inve

st -

SIG

GI


Beitrag

Investmentfonds(mit oder ohne Garantie) Kosten

Das Grundprinzip bisheriger FRV mit Beitragsgarantie*

Sicherungs-vermögen

* Beitragsgarantie beinhaltet nicht die Kosten für Zusatzversicherungen!

SIG

NA

L I

DU

NA

Glo

bal

Gar

ant

Inve

st -

SIG

GI


Das Grundprinzip bisheriger FRV mit Beitragsgarantie

Nachteile dieser Konstruktion:

• Statische Aufteilung des Beitrags

• Geringer Anteil der Fondsanlage, weil der größte Teil des Beitrags„klassisch“ in das Sicherungsvermögen zur Erwirtschaftung derGarantie investiert werden muss.

• Absenkung des Rechnungszinses zum 01.01.2007 auf 2,25% hatdieses Modell noch unattraktiver gemacht, weil noch mehrBeitragsteile „klassisch“ investiert werden müssen.

• Folge:Folge: Abnehmender Anteil der Fondsanlage und somitabnehmende Renditechancen.

SIG

NA

L I

DU

NA

Glo

bal

Gar

ant

Inve

st -

SIG

GI

Wie funktioniert SIGGI?

State of the Art: SIGGI als volldynamischesvolldynamisches Hybridprodukt

1. Der Beitrag

Sicherungs-Sicherungs-vermögenvermögen GarantiefondsGarantiefonds „„freie“ Fondsfreie“ Fonds

Nicht statische, sondern dynamische Aufteilung des Beitrags!

SIG

NA

L I

DU

NA

Glo

bal

Gar

ant

Inve

st -

SIG

GI

Sicherungsvermögen Garantiefonds „freie“ Fonds

2. Das Guthaben: Entwicklung bei Vertragsbeginn


2. Das Guthaben: bei positiver Wertentwicklung2. Das Guthaben: bei negativer Wertentwicklung

für die Sicherstellung der Garantiefür die Sicherstellung der Garantiefür die Sicherstellung der Garantiefür die Sicherstellung der Garantie


SIG

NA

L I

DU

NA

Glo

bal

Gar

ant

Inve

st -

SIG

GI

3. Der „Back-Test“


01/92 01/0701/0301/00

SicherungsvermögenSicherungsvermögen

GarantiefondsGarantiefonds

Freier FondsFreier Fonds


SIG

NA

L I

DU

NA

Glo

bal

Gar

ant

Inve

st -

SIG

GI

Garantiefonds

4. Das Herzstück: Der Garantiefonds „SI SafeInvest“


Sicherungsvermögen „freie“ Fonds

SI SafeInvestSI SafeInvest


SIG

NA

L I

DU

NA

Glo

bal

Gar

ant

Inve

st -

SIG

GI

• Der Fonds garantiert, dass der Wert für einen Fonds-anteil innerhalb eines Monats nicht mehr als 20% anWert verliert (geringe Garantie = geringe Garantiekosten).

• Am Monatsanfang wird der Fonds bis zu 100% in Aktieninvestieren. Je nach Börsenentwicklung wird innerhalb desMonats bei Bedarf ganz oder teilweise in risikoärmere Wertpapiereumgeschichtet. Am nächsten Monatsanfang wird dann wieder zuAm nächsten Monatsanfang wird dann wieder zu100% in Aktien investiert100% in Aktien investiert.

• Die Sicherstellung einer vereinbarten Beitragsgarantie erfolgtdurch das Zusammenspiel mit dem Sicherungsvermögen undentsprechendes Hin- und Herschichten.




SIG

NA

L I

DU

NA

Glo

bal

Gar

ant

Inve

st -

SIG

GI


Monat 1 Monat 2 Monat 3

100 €

20%20%

80%80%

80 €

80%80%

20%20%64 €

80%80%

20%20%

120 €

96 €



SIG

NA

L I

DU

NA

Glo

bal

Gar

ant

Inve

st -

SIG

GI


Bei extremen Kapitalmarkt-Entwicklungen ist die Garantiedes SI SafeInvest durch eine bekannte, internationaleBank abgesichert:



SIG

NA

L I

DU

NA

Glo

bal

Gar

ant

Inve

st -

SIG

GI

4. Durchschnittliche Aktienquote im „Back-Test“…


…beim SI SafeInvest


…bei einer FRV mit Garantiefonds (Höchststandsgarantie)

SIG

NA

L I

DU

NA

Glo

bal

Gar

ant

Inve

st -

SIG

GI

4. Exkurs: Die Renditechancen der Aktienanlage



Verkauf

Kau

f

SIG

NA

L I

DU

NA

Glo

bal

Gar

ant

Inve

st -

SIG

GI

Sicherungsvermögen Garantiefonds „freie“ Fonds

5. Die freien Fonds


Freie FondsFreie Fonds


SIG

NA

L I

DU

NA

Glo

bal

Gar

ant

Inve

st -

SIG

GI

5. Auswahl der freien Fonds


Art des Fonds Investmentgesellschaft Anzahl

Dachfonds 5

Einzelfonds, z.B.15

Bis zu 5 Fonds wählbar – max. 6 kostenfreie Wechsel pro Jahr


SIG

NA

L I

DU

NA

Glo

bal

Gar

ant

Inve

st -

SIG

GI

Weitere Fonds

Profi-Know-How

OptimierteMischung

5. Best Advice: Der SIGNAL IDUNA BestSelect!


SISIBestSelectBestSelect


SIG

NA

L I

DU

NA

Glo

bal

Gar

ant

Inve

st -

SIG

GI

6. Besonderheiten und Vorteile des 3-Topf-Verfahrens


• Hohe Aktienquote – dadurch besonders hohe Rendite-chancen

• Auch bei vorübergehenden Schwächen am Aktienmarktbesteht kein Risiko, dass das gesamte Vermögen nachder Umschichtung in risikoarme Anlagen dort auf Dauerbei geringer Rendite „gefangen“ ist

• Freie und individuelle Fondsauswahl für die Gelderim dritten Topf möglich

• Das 3-Topf-Garantiesicherungsverfahren findet natürlichnur Anwendung, wenn eine Brutto-Beitragsgarantie ver-einbart wurde. Bei Verträgen ohne Garantie: keine Anlageim Sicherungsvermögen und im SI SafeInvest, volle Anlageder Sparbeiträge in den freien Fonds


SIG

NA

L I

DU

NA

Glo

bal

Gar

ant

Inve

st -

SIG

GI

SIGGI in der Privatvorsorge als Flexible Rente (3. Schicht)

Produkt-Eigenschaften und Highlights1. Die Brutto-Beitragsgarantie

Beitrag fürHauptversicherung

Kosten (Evtl.) eingeschlosseneZusatzversicherungen

Umfang für die Brutto-BeitragsgarantieUmfang für die Brutto-Beitragsgarantie

SIG

NA

L I

DU

NA

Glo

bal

Gar

ant

Inve

st -

SIG

GI


Produkt-Eigenschaften und Highlights

1. Die Brutto-Beitragsgarantie

• Die Garantie ist stufenlos zwischen 0% und 100%der Brutto-Beitragssumme wählbar

0% 100%

• Das Garantieniveau kann nachträglich gesenkt underhöht werden (auch über 100% hinaus). Bei einerAbsenkung kann wieder mehr Kapital chancenreichinvestiert werden.

SIG

NA

L I

DU

NA

Glo

bal

Gar

ant

Inve

st -

SIG

GI



2. Die Zusatzversicherungen

• Absicherung der Arbeitskraft

Berufsunfähigkeits-Zusatz-versicherung (BUZ), auchin der Premium-Variante

Erwerbsunfähigkeits-Zusatz-versicherung (EUZ)

Klassisch kalkuliert!Klassisch kalkuliert!

SIG

NA

L I

DU

NA

Glo

bal

Gar

ant

Inve

st -

SIG

GI



2. Die Zusatzversicherungen

• Absicherung der Hinterbliebenen

Beitragsrückgewähr (BRZ)

Rentengarantiezeit (GRZ)

Todesfallleistung im Renten-bezug (TFR)

Hinterbliebenen- und Waisenrenten(HRZ / WRZ)

immerimmer automa-

tisch enthalten!immerimmer automa-

tisch enthalten!

SIG

NA

L I

DU

NA

Glo

bal

Gar

ant

Inve

st -

SIG

GI

NEU!NEU!



2. Die Zusatzversicherungen – Besonderheiten & Neuheiten!

• Hinterbliebenen- und Waisenrenten (HRZ / WRZ)

wahlweise einschließbar nur für die Ansparphaseoder nur für die Rentenbezugsphase oder für beides!

- Höhe der Rente vor Rentenbeginn: fester EURO-Betrag- nach Rentenbeginn: in Prozent der Altersrente

• Todesfallzusatzversicherung in der Ansparphase (TZA)

Vereinbarung einer Todesfall-Kapitalleistung beiTod vor Rentenbeginn (bis zu 400% der Brutto-Beitrags-summe) als Ergänzung zur standardmäßigen Beitragsrückgewähr

NEU!NEU!

SIG

NA

L I

DU

NA

Glo

bal

Gar

ant

Inve

st -

SIG

GI



2. Die Zusatzversicherungen – Funktionsweise der TZA

BRZ

100%

200%

Vertrags-guthaben

TZA

Zeitpunkt 1 Zeitpunkt 2

Todesfallleistung(z.B. 200%)

Laufzeit

SIG

NA

L I

DU

NA

Glo

bal

Gar

ant

Inve

st -

SIG

GI



2. Die Zusatzversicherungen – Funktionsweise der TZA

Rechenbeispiel:100 € Bruttobeitrag (ohne Zusatzversicherungen)25 Jahre Laufzeit (=Bruttobeitragssumme: 30.000 €)TZA: 200% (=60.000 €)

Vertragsguthabenzum BeispielVertragsguthabenzum Beispiel

Leistung aus BRZLeistung aus BRZ

Leistung aus TZALeistung aus TZA

Zuschlag aus demVertragsguthabenZuschlag aus demVertragsguthaben

…10 Jahren…10 Jahren …15 Jahren…15 Jahren …20 Jahren…20 Jahren

11.000 €11.000 € 26.000 €26.000 € 45.000 €45.000 €

12.000 €12.000 € 18.000 €18.000 € 24.000 €24.000 €

48.000 €48.000 € 42.000 €42.000 € 36.000 €36.000 €

-- 8.000 € 8.000 € 21.000 €21.000 €

GesamtleistungGesamtleistung 60.000 €60.000 € 68.000 €68.000 € 81.000 €81.000 €

Tod nach…

SIG

NA

L I

DU

NA

Glo

bal

Gar

ant

Inve

st -

SIG

GI



3. Die Flexibilität der Beitragszahlung

SIGGI passt sich den finanziellen Möglichkeitenund somit jeder Lebensphase optimal an durch:

• Beitragsreduzierungen

• Beitragserhöhungen

• Beitragsfreistellung

NEU!NEU!• Beitragspausen

NEU!NEU!• Zuzahlungen (bis 5 Jahre vor Rentenbeginn)

SIG

NA

L I

DU

NA

Glo

bal

Gar

ant

Inve

st -

SIG

GI



3. Die Flexibilität der Beitragszahlung

Die Beitragspause

• Unterbrechung der Beitragszahlung für maximal3 Jahre (z.B. Elternzeit). Die vereinbarte Garantiefür vorher und nachher eingezahlte Beiträgebleibt erhalten

• Auf Wunsch: Beibehaltung des vollen Risiko-schutzes aus den Zusatzversicherungen(Entsparung des Vertragsguthabens),Garantie kann sich ggfs. verringern

• Die Beitragspause kann auch mehrmals eingelegt werden

SIG

NA

L I

DU

NA

Glo

bal

Gar

ant

Inve

st -

SIG

GI



4. Jederzeitige Entnahmen

Entnahme Entnahme Entnahme

Entnahmen sind kostenfrei und haben keinen Einfluss auf diegewählte Garantie, solange die Entnahme aus dem „3. Topf“ erfolgt.Entnahmen sind kostenfrei und haben keinen Einfluss auf diegewählte Garantie, solange die Entnahme aus dem „3. Topf“ erfolgt.

SIG

NA

L I

DU

NA

Glo

bal

Gar

ant

Inve

st -

SIG

GI



5. Wahlmöglichkeiten bei Rentenbeginn -1-

Abrufrente

• Der Rentenbeginn kann – nach Ablauf von3 Jahren – auf einen beliebigen Zeitpunktvorgezogen werden

Aufschubrente

• Der Rentenbeginn kann bis zu7 Jahre hinausgeschoben werden,sofern der Kunde das 60. Lebensjahrvollendet hat

SIG

NA

L I

DU

NA

Glo

bal

Gar

ant

Inve

st -

SIG

GI



5. Wahlmöglichkeiten bei Rentenbeginn -2-

Kapitalabfindung

• Auszahlung des Kapitals, ent-weder ganz oder teilweise (mitRestverrentung). Abfindung auchin Verbindung mit der Aufschubrenteund bis zu 7 Jahre vorher möglich(ab dem 60. Lebensjahr)

Übertragung der Fondsanteile

• Auf Wunsch werden dem Kunden alle Fonds-anteile bei Rentenbeginn in ein Depot beiHANSAINVEST übertragen

SIG

NA

L I

DU

NA

Glo

bal

Gar

ant

Inve

st -

SIG

GI



6. Der Rentenfaktor

• Rentenfaktor = lebenslange Rente pro 10.000 EUR Guthaben

SterblichkeitSterblichkeit

RechnungszinsRechnungszins

KostenKosten

aktuellerRentenfaktor

aktuellerRentenfaktor

schon heutezu 80% fürzukünftige

Rentenbeginnegarantiert!

schon heutezu 80% fürzukünftige

Rentenbeginnegarantiert!

SIGGI

Ist der bei Rentenbeginn gültige Rentenfaktor höher, wird dieser genommen!Ist der bei Rentenbeginn gültige Rentenfaktor höher, wird dieser genommen!

SIG

NA

L I

DU

NA

Glo

bal

Gar

ant

Inve

st -

SIG

GI



7. Fondsanlage im Rentenbezug(Als Alternative zur konventionellen Verrentung)

NEU!NEU!

• Mit der Fondsanlage im Rentenbezug kann der Kundeauch während des Ruhestands die Chancen der Kapital-märkte nutzen.

• Die Rente ist so berechnet, dass sie auch bei Kursverlustennicht sinken kann, sondern mindestens gleich bleibt. Beipositiver Fondswertentwicklung steigt sie an.

• Die fondsgebundene Rente beginnt auf einem niedrigerenNiveau als die konventionelle Rente, hat aber durch dieRenditechancen deutlich höheres Steigerungspotenzial.

SIG

NA

L I

DU

NA

Glo

bal

Gar

ant

Inve

st -

SIG

GI



7. Fondsanlage im Rentenbezug

30 Jahre

400 €

800 €

1.200 €

20 Jahre10 Jahre

SockelrenteBonusrenteFondsrente

Beispielhafter Vergleich bei 6% FondswertentwicklungBeispielhafter Vergleich bei 6% Fondswertentwicklung

NEU!NEU!

SIG

NA

L I

DU

NA

Glo

bal

Gar

ant

Inve

st -

SIG

GI

SIGGI – das richtige Angebot in jeder Versorgungsschicht


NEU!NEU!

8. Universelle Einsetzbarkeit in allen Schichten

Riester-RenteRiester-RenteBasis-RenteBasis-Rente

betriebliche Altersversorgungbetriebliche Altersversorgung 3. Schicht3. Schicht

SIG

NA

L I

DU

NA

Glo

bal

Gar

ant

Inve

st -

SIG

GI

HRZ / WRZHRZ / WRZ

TZATZA

TFRTFR

Besonderheiten von SIGGI in den 3 Schichten

Die SIGGI Riester- und Basis-RenteBesonderheiten und Produkt-Specials

Basis-RenteBasis-Rente Riester-RenteRiester-Rente

RentengarantiezeitRentengarantiezeit

BUZ / PBUZ / EUZBUZ / PBUZ / EUZ

BeitragspauseBeitragspause

AbrufrenteAbrufrente

KapitalwahlrechtKapitalwahlrecht

(ab 60) (ab 60)

NEU im Vergleich zu den bisherigen Produkten:NEU im Vergleich zu den bisherigen Produkten:Hinterbliebenen-Versorgung durch BRZ standardmäßig enthalten!Hinterbliebenen-Versorgung durch BRZ standardmäßig enthalten!NEU im Vergleich zu den bisherigen Produkten:NEU im Vergleich zu den bisherigen Produkten:Hinterbliebenen-Versorgung durch BRZ standardmäßig enthalten!Hinterbliebenen-Versorgung durch BRZ standardmäßig enthalten!

(30%)

SIG

NA

L I

DU

NA

Glo

bal

Gar

ant

Inve

st -

SIG

GI


SIGGI in der betrieblichen Altersversorgung

Die Durchführungswege

SIGGISIGGI

PensionskassePensionskasseDirektversicherungDirektversicherungRückdeckungRückdeckungPensionszusagePensionszusage

SIG

NA

L I

DU

NA

Glo

bal

Gar

ant

Inve

st -

SIG

GI



Die (arbeitsrechtlichen) Zusagearten

Wesen der ZusageartWesen der Zusageart

BeitragsorientierteLeistungszusage


Bei Erteilung werdenzugesagt:- Garantieleistung- Höhe des Beitrags

Bei Erteilung werdenzugesagt:- Garantieleistung- Höhe des Beitrags

Beitragszusage mitMindestleistung


Es wird nur der Bei-tragserhalt zugesagt(abzüglich der Beiträgefür biometrische Risiken)

Es wird nur der Bei-tragserhalt zugesagt(abzüglich der Beiträgefür biometrische Risiken)

NEU!NEU!

DurchführungswegeDurchführungswege allealle DV, PKDV, PK

Höhe der GarantieHöhe der Garantie

Rente aus der Summeder mit 2,25% verzinstenSparbeiträge (also ohneKosten und Beiträge fürbiometrische Risiken)

Rente aus der Summeder mit 2,25% verzinstenSparbeiträge (also ohneKosten und Beiträge fürbiometrische Risiken)

Rente aus der Summeder eingezahlten Beiträge(abzüglich des Beitrags-anteils für biometrischeRisiken)

Rente aus der Summeder eingezahlten Beiträge(abzüglich des Beitrags-anteils für biometrischeRisiken)

SIG

NA

L I

DU

NA

Glo

bal

Gar

ant

Inve

st -

SIG

GI



Garantien und Renditechancen im Beispiel

NEU!NEU!

Beitragsorientierte Leistungszusage:Maximale Sicherheit durch zugesagteGarantieleistung

Beitragszusage mit Mindestleistung:Optimale Renditechancen, da „nur“Beitragserhaltgarantie

100 € Monatsbeitrag, 35 Jahre Laufzeit, Wertentwicklung 6%/7%

SIG

NA

L I

DU

NA

Glo

bal

Gar

ant

Inve

st -

SIG

GI



Arbeitsrechtliche Besonderheit

Vorzeitiges Aus-scheiden aus demUnternehmen

Vorzeitiges Aus-scheiden aus demUnternehmen





NEU!NEU!

1. Versicherungsver-tragliche Lösung (Mitgabe des Vertrags)

oder

2. Übertragung auf denneuen Arbeitgeber

1. Versicherungsver-tragliche Lösung (Mitgabe des Vertrags)

oder


1. Versicherungsver-tragliche Lösung hiernicht möglich (Vertragbleibt beim Arbeit-geber

oder


1. Versicherungsver-tragliche Lösung hiernicht möglich (Vertragbleibt beim Arbeit-geber

oder


SIG

NA

L I

DU

NA

Glo

bal

Gar

ant

Inve

st -

SIG

GI



Versorgungsbausteine

HRZ / WRZHRZ / WRZ

TZATZA

TFRTFR

SIGGI in der bAVSIGGI in der bAV BesonderheitenBesonderheiten

Zusätzlich: Verrentungdes Guthabens (BRZ),ggf. Sterbegeld

Zusätzlich: Verrentungdes Guthabens (BRZ),ggf. Sterbegeld

mit Kapitalwahlrecht;ggf. Sterbegeldmit Kapitalwahlrecht;ggf. Sterbegeld

RentengarantiezeitRentengarantiezeit ggf. Sterbegeldggf. Sterbegeld

BUZ / PBUZ / EUZBUZ / PBUZ / EUZ

BeitragspauseBeitragspause

ohne BUZ: Verrentungdes Guthabens (BRZ)ohne BUZ: Verrentungdes Guthabens (BRZ)

ElternzeitElternzeit

AbrufrenteAbrufrente ab dem 60. Lebensj.ab dem 60. Lebensj.

SIG

NA

L I

DU

NA

Glo

bal

Gar

ant

Inve

st -

SIG

GI


SIGGI und Steuern

• Unveränderte steuerliche Spielregeln in allen Schichten.

• Ab 2009: Kapital(teil-)zahlung vor dem 60. Lebensjahr oder

vor Ablauf von 12 Jahren Abgeltungssteuer in Höhe von25% auf die steuerpflichtigen Erträge.

• Gilt nicht nur für SIGGI, sondern generell für die 3. Schicht(auch für Altbestände).

SIG

NA

L I

DU

NA

Glo

bal

Gar

ant

Inve

st -

SIG

GI

Zusammenfassung / Fazit

Bruttobeitrags-Bruttobeitrags-garantiegarantie

In allenIn allenSchichtenSchichteneinsetzbareinsetzbar

OptimaleOptimaleRendite-Rendite-chancenchancen

Beitrags-Beitrags-pausenpausen

maximalemaximaleFlexibilität beiFlexibilität bei

Beitrag + LeistungBeitrag + Leistung

bedarfsge-bedarfsge-rechte Zusatz-rechte Zusatz-

versicherungenversicherungen

SIG

NA

L I

DU

NA

Glo

bal

Gar

ant

Inve

st -

SIG

GI

Vielen Dank für Ihre Aufmerksamkeit!

Documents

SIGNAL IDUNA Global Garant Invest - SIGGI Herzlich Willkommen auf der MS SIGGI