Dr. Ulrich Reineke Leiter des Geschäftsbereichs Finanzen

1

Dr. Ulrich ReinekeLeiter des Geschäftsbereichs Finanzen

DieRentenanpassungsformel

Pressekontaktseminar, Berlin, 8.-9. Juli 2008

2

Rentenformel

Rentenerst-festsetzung Entgeltpunkte

aktueller Rentenwert

(aRW)

individuelle Erwerbsbiografie

Rentenanpassung

gesetzliche Anpassung

(§ 68 SGB VI)

X= X …

3

Rentenanpassungsformel

X

=

X

Lohn-faktor

Beitragssatz-faktor

Nachhaltigkeits-faktor

10,25RQ

RQ1

2t

1t

22

11

100

100

tt

tt

ΑVΑRVΒ

ΑVΑRVΒ

2

1

t

t

BE

BE

tAR

2008AR2006

2007

BE

BE

20062006

20072007

100

100

ΑVΑRVΒ

ΑVΑRVΒ

12501

2006

2007 ,RQ

RQ

AR aktueller Rentenwert (aRW)BE Bruttoentgelte (VGR)RVB Beitragssatz zur gesetzlichen RentenversicherungAVA AltersvorsorgeanteilRQ Rentnerquotient = Zahl der (Äquivalenz-)Rentner / Zahl der (Äquivalenz-)Beitragszahler

1tAR

alteraRW

2007AR

X

neueraRW

4

Allgemeine Logik

XX

Lohn-faktor

Beitragssatz-faktor


neuer aRW

2008AR2006

2007

BE

BE

20062006

20072007

100

100

ΑVΑRVΒ

ΑVΑRVΒ

12501

2006

2007 ,RQ

RQ

steigende Entgelte Rentenerhöhung

sinkende Entgelte Rentenreduktion

alter aRW

2007AR

X

=

5

Allgemeine Logik

zwei BeitragssätzeRV-Beitragssatz

Altersvorsorge-Beitragssatz

erhöhte Anpassung

steigende(r) Beitragsätz(e) verminderte Anpassung(aber ≥ 0)

Sinkende(r) Beitragsätz(e)

XX

Lohn-faktor

Beitragssatz-faktor


neuer aRW

2008AR2006

2007

BE

BE

20062006

20072007

100

100

ΑVΑRVΒ

ΑVΑRVΒ

12501

2006

2007 ,RQ

RQ

alter aRW

2007AR

X

=

6

Allgemeine Logik

XX

Lohn-faktor

Beitragssatz-faktor


neuer aRW

2008AR2006

2007

BE

BE

20062006

20072007

100

100

ΑVΑRVΒ

ΑVΑRVΒ

12501

2006

2007 ,RQ

RQ

alter aRW

2007AR

X

=

Verhältnis Rentner zu Beitragszahler

erhöht sich die Anzahl der Rentner im Vergleich zu Beitragszahlern Reduktion der Anpassung

(aber ≥ 0)

verringert sich die Anzahl der Rentner im Vergleich zu Beitragszahlern

Erhöhung der Anpassung

7

Rentenanpassung 2008

XX

Lohn-faktor

Beitragssatz-faktor


neuer aRW

2008AR2006

2007

BE

BE

20062006

20072007

100

100

ΑVΑRVΒ

ΑVΑRVΒ

12501

2006

2007 ,RQ

RQ

alter aRW

2007AR

X

=

alte Bundesländer

0110,127,26

56,26

56,26

%)22,0(%)51,0(%)40,1(

0022,19949,00140,127,26

2007

2008

AR

AR Rentenanpassung (West) um 1,1 %

8

Lohnfaktor (1)

Veränderung der Bruttoentgelte (West)

%57,10157,1

27730

28166ˆ2006

20072008

BE

BEL

XX

Lohn-faktor

Beitragssatz-faktor


neuer aRW

2008AR2006

2007

BE

BE

20062006

20072007

100

100

ΑVΑRVΒ

ΑVΑRVΒ

12501

2006

2007 ,RQ

RQ

alter aRW

2007AR

X

=

9

Lohnfaktor (2)

Korrektur der Bruttoentgeltentwicklung (hier 2006) nach VGR durch Versichertenentgeltentwicklung (β -Faktor)

00167,100738,1

00906,1

25877260682748127730

2005

2006

2005

2006

BEBEBEBE

RV

RV

VGR

VGR

VGR-Entgelte: + 0,91%

RV-Entgelte: + 0,74%

VGR-Entgelte steigen um rund

0,17%Punkte stärker als RV-Entgelte

XX

Lohn-faktor

Beitragssatz-faktor


neuer aRW

2008AR2006

2007

BE

BE

20062006

20072007

100

100

ΑVΑRVΒ

ΑVΑRVΒ

12501

2006

2007 ,RQ

RQ

alter aRW

2007AR

X

=

10

Lohnfaktor (3)

Korrekturfaktor β eingesetzt

steigen die Bruttoentgelte nach VGR um rund 1,57%, ergibt sich als korrigierte Entgeltentwicklung rund 1,4%

XX

Lohn-faktor

Beitragssatz-faktor


neuer aRW

2008AR2006

2007

BE

BE

20062006

20072007

100

100

ΑVΑRVΒ

ΑVΑRVΒ

12501

2006

2007 ,RQ

RQ

alter aRW

2007AR

X

=

0140,1

27730

28166ˆ

25877

2606827481

27730

2005

2006

2005

2006

2006

2007

2006

20072008

BE

BE

BE

BE

RV

RV

VGR

VGR

VGR

VGR

VGR

VGR

BE

BE

BE

BEL

11

Lohnfaktor (4)

XX

Lohn-faktor

Beitragssatz-faktor


neuer aRW

2008AR2006

2007

BE

BE

20062006

20072007

100

100

ΑVΑRVΒ

ΑVΑRVΒ

12501

2006

2007 ,RQ

RQ

alter aRW

2007AR

X

=

Warum wird mit Versichertenentgeltentwicklung

t-2 / t-3, hier 2006 / 2005 korrigiert?

Warum nicht aktueller?

Daten aus Versichertenstatistik stehen nicht aktueller

zur Verfügung. Rentenanpassung zum 1.6. des Jahres

erfordert Daten spätestens zum April.

12

Lohnfaktor (5)

XX

Lohn-faktor

Beitragssatz-faktor


neuer aRW

2008AR2006

2007

BE

BE

20062006

20072007

100

100

ΑVΑRVΒ

ΑVΑRVΒ

12501

2006

2007 ,RQ

RQ

alter aRW

2007AR

X

=

Wann stehen VGR-Daten zur Verfügung?

Daten werden vom Statistischen Bundesamt geliefert.

Sie stehen für das abgelaufene Jahr als vorläufige

amtliche Daten frühestens im März zur Verfügung.

13

)%Punkte1,15(9885,0

...5,78

6,77

...0,25,19100

5,29,19100

...

...

...2008

AR

Beitragssatzfaktor (1)

bisheriges Recht

der Beitragssatzfaktor mindert die Anpassung um 1,15%Punkte

„RV-Beitragssatzeffekt“: -0,51%Punkte

„Vorsorge-Beitragssatzeffekt“: -0,64%Punkte

Höhe der Einzeleffekte hängt voneinander ab!

9949,00,25,19100

0,29,19100

51,015,1

XX

Lohn-faktor

Beitragssatz-faktor


neuer aRW

2008AR2006

2007

BE

BE

20062006

20072007

100

100

ΑVΑRVΒ

ΑVΑRVΒ

12501

2006

2007 ,RQ

RQ

alter aRW

2007ARX

=

14

Beitragssatzfaktor (2)

neues Recht (Aussetzen „Riester-Treppe“)

Beitragssatzfaktor mindert nunmehr die

Rentenanpassung nur noch um 0,51 %Punkte

)%Punkte0,51(9949,0

...5,78

1,78

...0,25,19100

0,29,19100

...

...

...2008

AR

XX

Lohn-faktor

Beitragssatz-faktor


neuer aRW

2008AR2006

2007

BE

BE

20062006

20072007

100

100

ΑVΑRVΒ

ΑVΑRVΒ

12501

2006

2007 ,RQ

RQ

alter aRW

2007ARX

=

15

Nachhaltigkeitsfaktor (1)

XX

Lohn-faktor

Beitragssatz-faktor


neuer aRW

2008AR2006

2007

BE

BE

20062006

20072007

100

100

ΑVΑRVΒ

ΑVΑRVΒ

12501

2006

2007 ,RQ

RQ

alter aRW

2007ARX

=

Das VerhältnisRentner / Beitragszahler

hat sich anpassungsrelevantum 0,22 %-Punkte verbessert.

0022,1...

12505446,0

5397,01...

1250

000.735.26

000.561.14000.037.27

000.592.14

1...

12501...

2006

2006

2007

2007

2008

,

,

,

ÄBE

ÄR

ÄBE

ÄR

AR

ÄR: Äquivalenz-RentnerÄBE: Äquivalenz-Beitragszahler

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ÄBE

ÄR wie viel Äquivalenz-Rentner sind von einem Äquivalenz-Beitragszahler zu finanzieren( z.B. 0,54 ≈ 54 ÄR auf 100 ÄBE )

je kleiner der Quotient, um so günstiger die Finanzierungssituation

XX

Lohn-faktor

Beitragssatz-faktor


neuer aRW

2008AR2006

2007

BE

BE

20062006

20072007

100

100

ΑVΑRVΒ

ΑVΑRVΒ

12501

2006

2007 ,RQ

RQ

alter aRW

2007AR

X

=

Rentnerquotient

17


XX

Lohn-faktor

Beitragssatz-faktor


neuer aRW

2008AR2006

2007

BE

BE

20062006

20072007

100

100

ΑVΑRVΒ

ΑVΑRVΒ

12501

2006

2007 ,RQ

RQ

alter aRW

2007AR

X

=

Äquivalenz-Rentner

Rentenausgaben

Standard-Rente 45 VJ

reagiert auf - Δ Altergrenze - Abschläge

= Anzahl „Eckrentner“

reagiert nicht auf - Rentenanpassung

18


XX

Lohn-faktor

Beitragssatz-faktor


neuer aRW

2008AR2006

2007

BE

BE

20062006

20072007

100

100

ΑVΑRVΒ

ΑVΑRVΒ

12501

2006

2007 ,RQ

RQ

alter aRW

2007AR

X

=

Äquivalenz-Beitragszahler

Pflichtbeiträge + ALGI-Beiträge + 400 € Beiträge

Beitrag auf Durchschnittsentgelt

reagiert auf - Δ Erwerbsquoten - Δ Zugangsverhalten

= Anzahl Ø Beitragszahler

reagiert nicht auf - Δ Arbeitszeit - Lohnerhöhungen

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Entwicklung des Nachhaltigkeitsfaktors

anpassungserhöhend

anpassungsmindernd

1.00221.0019

0.988

0.990

0.992

0.994

0.996

0.998

1.000

1.002

1.004

2003 2004 2005 2006 2007 2008

0.9939

0.9983

1.004

0.996

0.992

0.988

20


relative Veränderung gegen Vorjahr

-0.9

0.21.1

-2.0-1.00.01.02.03.0

2003 2004 2005 2006 2007 2008

Rückgang Äquivalenz-Rentner

wirtschaftliche Belebung

aufgeschobener Rentenzugang

Rentnerquotient

Äquivalenz-Rentner

Äquivalenz-Beitragszahler

Wirkung Altersgrenzen,

Abschläge und Demographie

Zunahme Äquivalenz-Beitragszahler

21


XX

Lohn-faktor

Beitragssatz-faktor


neuer aRW

2008AR2006

2007

BE

BE

20062006

20072007

100

100

ΑVΑRVΒ

ΑVΑRVΒ

12501

2006

2007 ,RQ

RQ

alter aRW

2007AR

X

=

alte Bundesländer

0110,127,26

56,26

56,26

%)22,0(%)51,0(%)40,1(

0022,19949,00140,127,26

2007

2008

AR

AR Rentenanpassung (West) um 1,1 %

22


Lohnfaktor:+ 1,40 %Punkte

Nachhaltig-keitsfaktor+ 0,22 %Punkte

0%

Beitragssatz-faktor:- 0,51 %Punkte

+1,1%

Stand: Finanzschätzung Januar 2008, Jahreswirtschaftsbericht, Nachhaltig-keitsfaktor und Entgelte für RwBestVO 2008

Hinweis: Die Gesamtwirkung kann sich von der Summe der Einzelwirkungen unterscheiden, die jeweils unter der Annahme im übrigen unveränderter Parameter errechnet wurden.

alte Bundesländer

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Datenlage zur Rentenanpassung

Bandbreite möglicher Anpassungsraten (exemplarisch)

Festlegen der Durchschnittsentgelte, der versicherungspflichtigen Entgelte und des Nachhaltigkeitsfaktors im März

berechneter Anpassungssatz

Zeit

Nur die Beitragssatz-komponente ist bekannt

Anpassungssatz per Gesetzesänderung

Vorläufiges gesamt-deutsches Durchschnitts-entgelt ca. Januar

Vorliegen der Versicherten-statistik ca. Februar

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Rentenanpassungsformel

Alternativen?

Vereinfachung?

Verständlichkeit?

25

Anpassungsdämpfung seit 2000

X

=

X

Lohn-faktor

Beitragssatz-faktor


10,25RQ

RQ1

2t

1t

22

11

100

100

tt

tt

ΑVΑRVΒ

ΑVΑRVΒ

2

1

t

t

BE

BEtAR 1tAR

alteraRW

X

Jahr Durchschnittsentgelte, Jahr aktueller die der Anpassung Rentenwert zugrunde liegen [€] [€]

1999 25.972,09 2000 24,84

2006 27.730,00 2007 26,27

Zuwachs 6,77 % Zuwachs 5,76 %

Im Vergleich einer reinen Bruttoanpassung mit der tatsächlichen

Anpassung bestimmen sich die Dämpfungswirkungen seit 2000 zu:

neueraRW

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Anpassungsdämpfung seit 2000

Im Zeitraum von 2000 bis 2007 haben sich die Renten um etwa 1 Prozent geringer entwickelt als die zugrundeliegenden Durchschnittsentgelte

Zuwachs der anpassungsrelevanten Entgelte

0,00

5.000,00

10.000,00

15.000,00

20.000,00

25.000,00

30.000,00

1999 2006

Zuwachs des aktuellen Rentenwertes

0

5

10

15

20

25

30

2000 2007

+6,77 Prozent+5,76 Prozent

27

Ich danke für Ihre Aufmerksamkeit!

DieRentenanpassungsformel

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