Sicher ans Ziel

Basler Invest Garant

Frank BusemannSilber, Zehnkampf, Olympische Spiele 1996

32

Die gesetzliche Rente reicht nicht Vorteil: Investmentfonds

Zwei Wege, um das Vorsorgeziel zu erreichen Durchschnittliche Wertentwicklung eines Sparplans verschiedener Publikumsfonds oder Anlagearten für die letzten 35 JahreQuelle: (Deutscher Fondsverband BVI, eigene Darstellung), Stand Dezember 2019

Deutschland • Global

6,7 % 4,8 %

Europa • Global

4,4 % 4,3 %

Europa

4,9 %

Sparbuch, Bausparen, u.ä.

Sichere Anlage

1,86 %

Aktueller Zinssatz0,02 %

Beste Renditechancen trotz niedriger ZinsenDurchschnittliche jährliche Rendite der letzten 35 Jahre

Eine fest verzinsliche Anlage bringt derzeit nahezu keine Erträge. Da bieten Investment-fonds eine sehr gute Alternative. Obwohl die Kurse schwanken, wäre man in der Vergangenheit mit einer Fondsanlage am besten gefahren.

Fazit: Private Vorsorge muss sein! Mit einer Fondsgebundenen Altersvorsorgelässt sich die Vorsorgelücke mit bezahlbaren Beiträgen finanzieren.

* Die Berechnungen beruhen auf reinen Zinsberechnungen ohne Berücksichtigung von Kosten. Laufzeit 37 Jahre bei mtl. Sparweise. Quelle: eigene Recherche.

200.000 €mit 67 Jahren als Kapital zur

Verfügung zu haben.

Eins ist sicher: Allein mit der gesetzlichen Rentenver-sicherung werden Sie Ihr Einkommensniveau im Alter nicht halten können. Daher ist die eigene Vorsorge nötiger denn je.Wichtig ist es, bis zum Rentenbeginn ein möglichst hohes Vermögen anzusparen.

43 %Lücke

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plan

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(IVFP

201

8)

Faktor ZeitAktienanlagen können kurzfristig schon mal ganz schön schwanken. Je länger man in Aktien investiert ist, desto geringer wird jedoch die jährliche Schwankungsbreite. Daher ist die Aktienanlage für eine langfristige Altersvorsorge besonders gut geeignet.

1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 15 20 25

Laufzeit in Jahren

79 %

-55 %

-36 % -32 %

-16 % -14 %-7 % -4 % -6 % -7 % -3 % 2 % 6 % 6 %

54 %41 %

33 % 32 %24 % 24 % 21 % 20 % 18 %

12 % 11 % 9 %

Beispiel: Schwankungsbreiten einer Anlage im DAX nach Laufzeiten

Positive Rendite

Negative Rendite

460 € mtl. Beitrag bei 0 % Rendite*

l.Hohe Beiträge

130 € mtl. Beitrag bei 5,89 % Rendite*

2.Hohe Rendite

Ziel:

57 % Rente

Quelle: Rentenrechner des GDV, Jahrgang 1990, Rente mit 67, Nettoeinkommen 2.000 EUR, keine weitere Vorsorge

Aktienfonds

Rentenfonds

Mischfonds

54

Für noch mehr Sicherheit – die garantierte Rente

Unabhängig von der tatsächlichen Höhe des Vertragsvermögens garantieren wir Ihnen bereits jetzt eine garantierte lebenslange Altersrente. Darüber hinaus gibt es einen garantierten Rentenfaktor, der Ihnen bereits heute zugesagt wird.

Der garantierte Rentenfaktor wird mit dem Vertragsvermögen zum Rentenbeginn multi-pliziert und ergibt die garantierte lebenslange Altersrente.

Günstigerprüfung: Wenn das Vertragsvermögen multipliziert mit dem garantierten Ren-tenfaktor höher ist als die zuvor zugesagte garantierte lebenslange Rente, gilt dieses.

Für das Extra an Sicherheit – Garantie PLUS

Garantie PLUS – optionalBei gutem Verlauf der Fondsanlage kann das Garantieniveau schrittweise erhöht werden.So kann sich die Garantie auf bis zu 120 % der Beitragssumme steigern.

Anschauungsbeispiel mit Verlauf des MSCI World, Zeitraum von 1980 bis 2010, Basler Invest Garant, Garantie 80 % der Beitragssumme, Garantie PLUS ist eingeschlossen.

Anschauungsbeispiel mit Verlauf des MSCI World, Zeitraum von 1985 bis 2015, Garantie 80 % der Beitragssumme

Investmentanlage Garantievermögen

Garantieniveau

120 % -

80 % -

0 % -

120 % Garantieniveau

80 % Garantieniveau

1980 1985 1990 1995 2000 2005 2010

Garantieniveau steigt

Basler Invest Garant – mit Sicherheit für Ihre Zukunft vorsorgenSparen Sie mit Investmentfonds für die Altersvorsorge. Für den Fall der Fälle schützt Sie die Garantie: zum geplanten Rentenbeginn erhalten Sie mindestens ein garantiertes Kapital – wählbar von 10 % bis 80 % der Beitragssumme. Wenn Sie lieber ein regelmäßiges Einkommen wünschen,

erhalten Sie mindestens die garantierte Rente. Der Basler Garant Tracker kontrolliert laufend Ihren Vertragsstand und schichtet, wenn erforderlich, ganz oder teilweise in das Garantievermögen der Basler Lebensversicherungs-AG um.

z. B. 37 Jahre z. B. 60 Jahre (frühester

Rentenbeginn)

Start

85 Jahre (spätester

Rentenbeginn)

Flexible Auszahlungsphasez. B. 67 Jahre (geplanter

Rentenbeginn)

80 % Beitrags- summengarantie

120 % Garantie durch Garantie PLUS, steigerbar

10 %

Zwischen 10 % und 80 % wählbar

Fondsvermögen Garantievermögen

|

1985|

1990|

1995|

2000|

2005|

2010|

2015

Aufbauphase

Basler Garant TrackerTägliche Überprüfung Ihres Vertragsvermögens

Der Basler Garant Tracker

Beitragssummengarantie

zwischen 10 % und 80 % der Beitragssumme wählbar

10

20

30

40 50 60 70 80 90 100

120

Optional wählbar

Unverbindliche Beispielrechnung Basler Invest Vario, Eintrittsalter 30 Jahre, Todesfall-Leistung: Vertragsvermögen, geplanter Rentenbeginn im Alter 67 Jahre, VermögensPortfolio Chance, angenommene Wertentwicklung nach Fondskosten (Nettomethode) 6 %, Überschusssystem Rendite Plus, Zuwachsrente im 1. Jahr, 5 Jahre Rentengarantiezeit, Stand Mai 2020

Mehr Energie durch Zuzahlungen Zu Vertragsbeginn garantiert 21,27 EUR pro 10.000 EUR Vertragsvermögen für den gesamten Vertrag

5 Jahre 25 Jahre 37 JahreVertragslaufzeit

0 Jahre 20 Jahre

100 EUR Monatsbeitrag über 37 Jahre

Zuzahlung 5.000 EUR

Zuzahlung 10.000 EUR

Zuzahlung 20.000 EUR 17.780 EUR 62 EUR

Kapital Rente

46.680 EUR 163 EUR

26.340 EUR 92 EUR

123.250 EUR 431 EUR

214.050 EURgesamt

748 EURgesamt

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Die Basler VermögensPortfolios eignen sich für diejenigen, die die Vermögensanlage Experten anvertrauen möchten. Hier haben die UBS Asset Management und die Baloise Asset Management ihr Knowhow einfließen lassen.

Sie entscheiden sich für ein Portfolio. Jedes Portfolio hat eine festgelegte Allokation und Schwankungsbreite. Im Rahmen des Portfoliomanagements kann je nach Kapitalmarktsituation davon abgewichen werden. Wir halten die Schwankungsbreite Ihres Portfolios in den vorgegebenen Grenzen (Spurassistent). Sie entscheiden, wie stark die Anlage schwanken darf. Wir erheben keine zusätzliche Managementgebühr.

Die nachfolgende Grafik zeigt Ihnen, wie sich die drei Portfolios in der jeweils festgelegten Allokation entwickelt hätten.

Ihre Fondsanlage managen lassen – mit den Basler VermögensPortfolios

Historische Wertentwicklung (31.12.2003 bis 29.02.2020)

Basler VermögensPortfolios mit Spurassistent

Basler VermögensPortfolio BalanceMittelniedriges Risiko Dieses Portfolio bewegt sich in den Risikostufen 2 bis 3

1 2 3 4 5 6 7

Basler VermögensPortfolio WachstumMittleres Risiko Dieses Portfolio bewegt sich in den Risikostufen 3 bis 4

1 2 3 4 5 6 7

Basler VermögensPortfolio ChanceMittelhohes Risiko Dieses Portfolio bewegt sich in den Risikostufen 4 bis 5

1 2 3 4 5 6 7

Das VermögensPortfolio orientiert sich an der festgelegten Vermögensaufteilung. Die Vermögensverwaltung kann davon abweichen, wenn der Kapitalmarkt das erfordert. Wir zeigen Ihnen die Vergangenheits-Wertentwicklung der neutralen Vermögensaufteilung bis zum 30.06.2019 nur zur Veranschaulichung.

250

200

150

100

50

0

-50

01.01.2004 31.12.2008 31.12.2013 29.02.2020

■ Basler VermögensPortfolio Chance 239.96 % / 7.62 % p.a.

■ Basler VermögensPortfolio Wachstum 189.38 % / 6.76 % p.a.

■ Basler VermögensPortfolio Balance 145.11 % / 5.56 % p.a.

01.07.2019,Gründung der Portfolios

Nachhaltigkeits-fonds

Unsere Top Investment- gesellschaften

Regelmäßige Überprüfung des Fondsuniversums

Unsere Kriterien:

→ hochwertig

→ präzise

→ verlässlich

→ langfristig

→ nachhaltig

1. Fondsuniversum

2. Knock-Out Kriterien

3. Quantitative Analyse

4. Qualitative Analyse

Fondsempfehlung

Sie können Ihre Fondsanlage aus einem großen Fondsangebot selbst aus-wählen und sich damit Ihre persönliche Altersvorsorge kreieren. Alle von uns angebotenen Fonds kommen regelmäßig auf den Prüfstand.

Basler Fondsuniversum

→ Alle Fonds lassen sich in einer Police kombinieren

→ Fonds aus den wichtigen Regionen und Anlageklassen im Angebot

→ Wechsel der Fondsanlage ist bis zu 12 x pro Jahr gebührenfrei möglich

Auf die Zutaten kommt es anAttraktive Fonds verschiedener Anlageklassen

Gemanagte Fonds

Indexfonds

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Die flexible Auszahlungsphase

>60 Jahre

>75 Jahre

>85 Jahre

>100 Jahre

Wer kennt schon den genauen Rentenbeginn? Darum gibt es bei der Basler die Flexible Auszahlungsphase. Sie können bereits ab dem 60. Lebensjahr oder fünf Jahre vor dem geplanten Rentenbeginn ganz oder teil-weise Ihre Rente abrufen – spätestens bis zum 85. Lebensjahr. Dabei können Sie sich spontan entscheiden: Die Frist beträgt nur einen Monat. Oder Sie wählen das Kapital anstelle Ihrer Rente.

Flexible Auszahlungsphase

Flexible Auszahlungsphase

Viele verschiedene VerrentungsmöglichkeitenLebenslange AltersrenteDer Klassiker, wahlweise mit Rentengarantiezeit zur AbsicherungIhrer Hinterbliebenen. Der garantierte Rentenfaktor verschafft Ihnen schon heute Sicherheit.

Abgekürzte AltersrenteDie Rente zahlen wir längstens für den gewünschten Zeitraum zwi-schen 5 und 20 Jahren. Die Rente endet bei Tod. Die clevere Alter-native zur Kapitalauszahlung.

Altersrente mit KapitaloptionDer Alleskönner, der Ihnen die Kapitaloption offenhält. Die Rente ist geringer als bei der lebenslangen Altersrente, dafür wird bei Tod das verrentete Kapital abzüglich der bereits ausgezahlten garantierten Renten fällig. Bei Kapitalbedarf können Sie sich einen Kapitalbetrag auszahlen lassen. Ihre Rente kürzen wir dann entsprechend.

Erhöhte Altersrente bei PflegebedürftigkeitSie erhalten die erhöhte Rente, wenn Sie zum Rentenbeginn pflegebedürftig sind. Diese liegt vor, wenn Sie bei mindestens drei Verrichtungen des täglichen Lebens Hilfe benötigen oder dement sind.

Rente für ZweiVereinbaren Sie gleich einen Teil der Rente als eigene Absicherung für Ihren Partner oder Ihre Partnerin. Im Todesfall des Partners zah-len wir die Rente des anderen unverändert weiter. Auf Wunsch können Sie eine Rentengarantiezeit vereinbaren.

Altersrente mit Hinterbliebenen-SchutzSie können bestimmen, dass Ihre Rente bei Tod ganz oder teil-weise (wählbar zwischen 60 % und 100 %) auf Ihren Partner über-geht. Die Rente zahlen wir Ihrem Partner dann ein Leben lang.

Noch mehr Flexibilität für Sie

Zuzahlungen

Bereits ab 250 EUR können Sie Ihre Rente durch Zuzahlungen erhöhen. Jederzeit, wie es Ihnen passt. Dabei erhalten Sie den gleichen garantierten Rentenfaktor vom Vertragsbeginn (bis 50.000 EUR Zuzahlung).

Beitragserhöhung

Sie können Ihren Monatsbeitrag jederzeit aufstocken. Bis zu 20.000 EUR Jahresbeitrag erhalten Sie den garantierten Rentenfaktor und die Rechnungs- grundlagen vom Vertragsabschluss.

Beitragssenkung

Sie können Ihren Monatsbeitrag auch absenken, zum Beispiel um einen finanziellen Engpass zu überstehen.

Beitragspause

Sie können auch einen befristeten Beitrags-Stopp vereinbaren. Danach setzt die Beitragszahlung wieder ein.

Auszahlungen

Im Rahmen der Liquiditätsoption können Sie Auszahlungen aus dem Vertragsvermögen tätigen (mind. 500 EUR, Restvermögen 1.000 EUR)

Dynamische Erhöhungen

Sie können Ihren Beitrag jährlich zwischen 1 % und 10 % erhöhen. Wir garantieren Ihnen die aktuellen Rechnungsgrundlagen des Vertrags. Sie können in den ersten 5 Jahren einen doppelt so hohen Satz vereinbaren.

Der Fonds-Rentenplan

Sie beziehen monatliche Zahlungen aus Ihrem Fonds-vermögen. Der Vorteil: Sie bleiben auch während der Rentenphase in Investmentfonds angelegt. Sie können den Fonds-Rentenplan jederzeit stoppen und sich das Rest-Kapital auszahlen lassen. Spätestens im Alter von 85 Jahren erfolgt eine klassische Verrentung. So ist Ihnen eine lebenslang garantierte Rente sicher.

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Basler Lebensversicherung Kompetent in Altersvorsorge und Investment

Starke Investment-Kompetenz → Fondsauswahlprozess mit qualitativen und quantitativen Kriterien sowie regelmäßiger Überprüfung

→ Basler VermögensPortfolios mit Spurassistent

→ Breites Angebot an ETF-Fonds

Starkes Unternehmen → Profitieren Sie vom Knowhow und der Erfahrung der Basler Lebensversicherungs-AG – einst einer der ersten Anbieter privater Rentenversicherungen im deutschen Markt

→ Über 150 Jahre im deutschen Markt → Tochterunternehmen des finanzstarken Baloise-Konzerns in der Schweiz

Starker Service → Reibungslose und schnelle Abwicklung Ihrer Anliegen

→ Kompetenter Telefon-Service – kein Callcenter

Starkes Produkt → Hervorragendes Preis-Leistungs-Verhältnis der Basler Invest Vario im direkten Vergleich – testen Sie uns!

→ Vario Schieberegler für höchste Flexibilität → Zahlreiche Optionen und FlexibilitätenProfitieren Sie bei Ihrer Investmentanlage von der steuerlichen Förderung einer fondsgebundenen Rentenver-

sicherung. Fondsumschichtungen innerhalb einer Versicherung sind steuerfrei.

Wenn Sie dagegen Fondsanteile eines Fonds-Sparplans verkaufen, fallen auf die Erträge Steuern an. Dadurch sinkt die Investmentanlage und die weitere Wertentwicklung fällt geringer aus.

Gegenüberstellung Fondspolice und Fonds-Sparplan Vertrag mit 37 Jahren Laufzeit, Anlage in einen Mischfonds, monatliche Investition: 100 EUR, Wertentwicklung der Investmentanlage nach Fondskosten: 6 %

Während der 37-jährigen Vertragslaufzeit werden 5 Fondswechsel durchgeführt

■ Steuern ■ Kapital nach Steuern

160.000

140.000

120.000

100.000

80.000

60.000

40.000

20.000

0

14.848 €

6.069 €

100.337 €

Kapital nach Steuern

108.401 €

Kapital nach Steuern

Fondsgebundene Rentenversicherung

Fonds-Sparplan

123.250 €

106.406 €

Dieser Berechnung liegen folgende Annahmen zu Grunde:

Fondsgebundene Rentenversicherung: Basler Invest Garant mit Garantie in Höhe von 80 % der Beitragssumme, Anlage in Basler VermögensPortfolio Chance, Eintrittsalter 30, Endalter 67, Monatsbeitrag 100 EUR, angenommene Wertentwicklung der Fondsanlage nach Fondskosten 6 %, Erträge werden mit Steuersatz von 44,31 % inkl. Soli zur Hälfte versteuert.

Fonds-Sparplan in einen Musterfonds, Mischfonds mit Teilfreistellung 15 % sowie 5 % Ausgabeaufschlag, Erträge werden mit Abgeltungssteuer (inkl. Soli) versteuert.

Quelle: eigene Berechnungen, Stand: April 2020

Vorteil Fondspolice

BAL 1

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05.2

0

Basler VersicherungenLudwig-Erhard-Str. 22, 20459 Hamburg

Telefon 0 40/35 99 77 11Montags bis Freitags von 8.00 bis 18.00 Uhr

Ihr kompetenter Ansprechpartner

Altersvorsorge bei der Basler

einfach sicher