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Wie sieht in der heutigenWirtschaftslage die richtige
Finanzierung für Ihr Unternehmen aus?
Finanzierung - welche ist die richtige?
Das Bankgespräch
Jahresgespräch:
- Bilanzvorlage- Bericht über das abgelaufene Jahr- Pläne für das laufende Jahr- voraussichtlicher BankbedarfZ
eit/
Aufw
and
Inhalt
Zwischenberichte:
- Quartalszahlen- laufende Entwicklung- Prognose
anlass-bezogen:
- Kredit- Investition- erfolgreicher Abschluss- Großauftrag- Veranstaltung
„einfachmal so“
Das Bankgespräch Ergreifen Sie die Initiative - warten Sie nicht auf die Bank
Einen Anlass gibt es „immer“
Das Bankgespräch
Eine gute Vorbereitung ist wichtig
Kredit ist schwerer zu erhalten
Kredit wird teurer
Banken erhöhen ihre Anforderungen
Das Bankgespräch
Um trotzdem noch Kredit zu angemessenen
Bedingungen zu bekommen:
offen und regelmäßig kommunizieren
regelmäßig über die Unternehmensentwicklung
berichten
agieren, statt reagieren
selber Vorschläge unterbreiten
Das Bankgespräch
Bilanzbesprechung und Ratingvorbereitung
Grundstein für angemessene Ratingnote
Information
relevant, vollständig, offen
Konzept
„Wunschzettel“
Warum sollten Sie Ihre Ratingnote kennen?
Wissen um Ratingnote
Rea
listis
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optimierteFinanzierungen
Ratingvorbereitung
Wie können Sie Ihre Ratingnote verbessern?
Erfragen Sie Ihre Ratingnote
Fragen Sie, wie sie zustande gekommen ist
Fragen Sie nach Ihren Stärken und
Schwächen gemäß Rating
Diskutieren Sie mit der Bank, was Sie besser
machen können
Ratingvorbereitung
Wie können Sie Ihre Ratingnote verbessern?
Simulieren Sie ein Ratingverfahren
Analysieren Sie Ihr Stärken-/Schwächen-Profil
Erläutern Sie bei der Bilanzbesprechung
ratingrelevante und kritische Punkte
Ratingvorbereitung
Wie können Sie Ihre Ratingnote verbessern?
Beschreiben Sie Ihr Unternehmen und seine
Entwicklung selbst (schriftlich)
Sie kennen Ihr Unternehmen und die Erfolgsfaktoren
Sie wissen am Besten, wie Ihre Bilanz entstanden ist
Rating
kann für Sie zu einem Erfolgsfaktor werden
was gut für die Ratingnote ist, ist auch gut für Ihr
Unternehmen
was gut für Ihr Unternehmen ist, ist auch gut für
die Ratingnote
Rating
kann für Sie zu einem Erfolgsfaktor werden
Ergreifen Sie die Initiative
Bewerten Sie sich selbst (Ratingsimulation)
Schwächen Sie Ihre Schwächen
Stärken Sie Ihre Stärken
Geben Sie der Bank Ihre Antworten
Geben Sie der Bank alle relevanten Informationen
Unternehmen
M
arkt
Inhab
er
Kredit
Einkommen
Vermögen
quantitativeFaktoren
qualitativeFaktoren
wirtschaftlicheVerhältnisse
persönlicheVerhältnisse
Qualifikation
Lebenslauf
Branche
Produkte
Organisation
Controlling
Strategie
Verwertung
Bewertung
Art/Höhe
Cash-Flow
BWA
Bilanzen
SicherheitenKredit-
modalitäten
Zins/Tilgung
Zweck
Art/Höhe
Wettbewerb
Merkmale
Marktstellung
Potenzial
USP
Lebenszyklus
Das Bankgespräch
Unternehmenszahlen
Bilanzen, BWA, Summen- und Saldenlisten
zeigen die Vergangenheit, „ist schon
gelaufen“
externe Kompetenz (Steuerberater,
Buchhaltung)
Das Bankgespräch
Unternehmenszahlen
Planung, Controlling, Maßnahmenkatalog
zukunftsorientiert, vorausschauend
sehr hohe Relevanz
unternehmerische Kompetenz
Zukunftssicherung
Banken verlangen zunehmend die Prognosen
Das Bankgespräch
Finanzierungskonzept
bestehende Kredite
neue Kredite
Struktur, Modalitäten
Kapitaldienstfähigkeit
Das Bankgespräch
Finanzierungskonzept
Ihre Wünsche
Geben Sie der Bank eine Denkrichtung vor
„Wunschzettel“
Ihre Initiative
Nehmen Sie der Bank das „Denken“ ab
Finanzierungskonzept
bestehende Kredite
Struktur
Umschuldung
Kontokorrent in Darlehen
kurzfristige Darlehen in langfristige
Zusammenfassung
mehrere Kredite zu einem einzigen
zusammenfassen
Finanzierungskonzept
bestehende Kredite
Modalitäten
Sicherheiten
Tilgung
Zinsen
Finanzierungskonzept
neue Kredite
Struktur
Kreditart
Annuitäten-/Ratendarlehen
Förderkredit
laufender Kredit
Laufzeit/Fälligkeit
Finanzierungskonzept
neue Kredite
Modalitäten
Verwendungszweck
Sicherheiten
Art und Bewertung
Tilgung
Zinsen
Das Bankgespräch
Tipps für ein erfolgreiches Bankgespräch:
wissen, was Sie erreichen wollen
Finanzierungskonzept
„Wunschzettel“
Das Bankgespräch
Tipps für ein erfolgreiches Bankgespräch:
alle notwendigen Informationen bereit haben
Unternehmenszahlen, ggf.
Unternehmensexposé
ggf. Investitionsvorhaben
persönliche Angaben (falls Änderungen)
Das Bankgespräch
Tipps für ein erfolgreiches Bankgespräch:
alle relevanten Punkte schriftlich fixieren
Missverständnisse vermeiden
kein Informationsverlust („stille Post“)
Gedächtnisstütze
Das Bankgespräch
Tipps für ein erfolgreiches Bankgespräch:
ernst nehmen
auch und gerade, wenn es noch kein
Problem gibt
professionelle Instrumente nutzen
Planungs- und Controllingtools
Ratingsimulation
Finanzierung - welche ist die richtige?
Vorgehensweise:
Analyse der bestehenden Kredite
Liquidität
Rating
Finanzierung - welche ist die richtige?
Vorgehensweise:
Analyse der geschäftlichen Situation
Ratingsimulation
aktuelle wirtschaftliche Entwicklung
Zukunftsperspektive
Finanzierung - welche ist die richtige?
Vorgehensweise:
Analyse der privaten Situation
Lebensplanung
Vermögenssituation
Finanzierung - welche ist die richtige?
Vorgehensweise:
Entwickeln eines Gesamtkonzeptes
bestehende Kredite
neue Kredite
angepasst an Status Quo-Analysen
Finanzierung - welche ist die richtige?
Vorgehensweise:
Bankgespräch
Bericht über die geschäftliche Situation
Finanzierungskonzept
regelmäßig Unternehmensdarstellung
Finanzierung - welche ist die richtige?
Fazit
Antwort braucht Zeit
Antwort macht Arbeit
Antwort nicht durch die Bank
aber es lohnt sich!
Noch mehr Infos?
Bitte rufen Sie mich an:
Johannes Bantzer
+49 89 2621 7677oder E-Mail an
